Apakah VTSAX Investasi yang Baik? Apa yang perlu Anda ketahui

Berinvestasi di pasar saham bisa sangat melelahkan bagi banyak investor.

Anda memiliki reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, dan saham individual.

Dan itu hanya opsi investasi yang lebih populer.

Kabar baiknya adalah ada beberapa reksa dana yang bagus untuk investor individu yang membuat investasi jauh lebih mudah.

Contoh terbaiknya adalah Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Bahkan, itu harus menjadi ekuitas inti dalam portofolio investasi Anda.

Dalam postingan ini, saya menjawab pertanyaan 'apakah VTSAX merupakan investasi yang baik' dan menjelaskan mengapa Anda harus berinvestasi dalam dana indeks ini.

Apakah VTSAX Investasi yang Baik?

Apa itu VTSAX?

VTSAX adalah simbol perdagangan untuk Dana Indeks Pasar Saham Total yang ditawarkan oleh Vanguard.

Vanguard menawarkan banyak reksa dana berkualitas tinggi kepada investor.

Yang membedakan mereka dari perusahaan lain adalah mereka memprioritaskan dana indeks.

Berinvestasi dalam dana indeks adalah strategi investasi pasif yang mengharuskan Anda berinvestasi di reksa dana yang melacak pasar saham.

Dalam hal ini, Total Market Index Fund melacak seluruh pasar saham.

Dana investasi lain yang ditawarkan Vanguard, VFIAX atau Dana S&P 500, hanya melacak Indeks S&P 500.

Apa Jenis Reksa Dana VTSAX?

Total Stock Market Index Fund adalah dana yang dikelola secara pasif.

Ini berarti tujuan dana tersebut adalah untuk mendapatkan hasil investasi yang sesuai dengan pasar saham secara keseluruhan.

Jadi jika pasar menghasilkan 12% tahun ini, VTSAX akan menghasilkan sesuatu yang mendekati ini.

Bandingkan ini dengan reksa dana yang dikelola secara aktif.

Dengan investasi ini, dana berusaha mengungguli pasar saham.

Jadi, jika pasar menghasilkan 12%, tujuan dana yang dikelola secara aktif adalah untuk menghasilkan lebih banyak.

Meskipun mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi itu bagus, kenyataannya sangat sedikit dari dana ini yang benar-benar mengalahkan pasar secara konsisten.

Hasilnya berkali-kali Anda akan mendapatkan lebih sedikit dari pasar.

Yang memperumit masalah ini adalah rasio pengeluaran yang Anda bayarkan untuk berinvestasi di reksa dana.

Biaya Investasi

Semua reksa dana membebankan biaya pengelolaan untuk berinvestasi.

Ini juga disebut rasio pengeluaran.

Ini mencakup biaya untuk mengelola dana secara profesional.

Reksa dana yang dikelola secara aktif memiliki rasio biaya yang lebih tinggi karena mereka secara aktif meneliti saham, membeli dan menjual.

Di sisi lain, dana indeks, memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah.

Meskipun mereka juga memiliki pengelola dana, mereka tidak meneliti, membeli, dan menjual karena mereka berinvestasi pada saham yang dapat diinvestasikan yang sama dengan yang dilacak oleh indeks.

Dan stok ini jarang berubah.

Yang tidak dipahami oleh banyak investor adalah bagaimana rasio pengeluaran memengaruhi hasil investasi mereka.

Biaya berasal dari pengembalian reksa dana.

Katakanlah Anda membayar 1% biaya tahunan dan dana tersebut menghasilkan 10%.

Biaya yang Anda bayarkan berasal dari 10%, jadi penghasilan Anda mendekati 9%.

Seiring waktu, biaya ini memakan investasi Anda.

Karena itu, penting bagi Anda untuk memasukkan uang Anda ke dalam investasi dengan rasio pengeluaran rendah, seperti Vanguard Funds.

Saya mengatakan ini karena reksa dana Vanguard biasanya adalah dana dengan biaya terendah di luar sana.

Ada yang lain, seperti Fidelity dan Charles Schwab, yang akan saya bahas nanti.

Tapi intinya adalah, Anda tidak bisa salah dengan Vanguard jika Anda tertarik untuk berinvestasi dana indeks.

Vanguard Total Kepemilikan Dana Indeks Pasar Saham

Pada tulisan ini, dana Vanguard Total Stock Market Index memegang 4.070 saham dengan total nilai pasar $129,6 miliar.

Total aset bersih adalah $1,3 triliun, menjadikannya salah satu dana indeks Vanguard terbesar di luar sana.

Berikut adalah 10 kepemilikan teratas pada saat tulisan ini dibuat:

• Apel
• Microsoft
• Alfabet
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Platform Mata
• United Heath
• Johnson &Johnson

Penting untuk dipahami bahwa kapitalisasi pasar dana indeks ini memiliki bobot.

Artinya, kepemilikan saham sebanding dengan pangsa pasar saham masing-masing perusahaan.

Misalnya, jika Anda memiliki 10 krayon dan 5 berwarna biru, 3 berwarna merah, 1 berwarna kuning, dan 1 berwarna hijau, Anda memiliki 50% biru, 30% merah, 10% kuning, dan 10% hijau.

Masalah potensial di sini adalah mengatakan warna-warna ini adalah stok dan stok hijau tiba-tiba meledak nilainya.

Pengembalian keseluruhan kotak krayon tidak akan banyak bergerak karena hanya 10% dari kepemilikan yang berwarna hijau.

Di sisi lain, jika saham biru turun nilainya secara drastis, itu akan menurunkan seluruh nilai dana karena merupakan persentase besar dari dana tersebut.

Saya mengerti ini lebih merupakan konsep lanjutan tetapi penting untuk diketahui.

Bagi sebagian besar investor, ini bukan faktor yang cukup besar untuk menghentikan Anda berinvestasi dalam dana tersebut.

Alasan saya mengatakan ini adalah karena gabungan 10 kepemilikan teratas merupakan 24% dari dana tersebut, jadi satu pergerakan besar oleh sebuah saham tidak akan memiliki dampak yang dramatis.

Kelebihan Dan Kekurangan

Semua investasi memiliki kelebihan dan kekurangan.

Berikut adalah pro dan kontra berinvestasi di VTSAX.

Keuntungan

Rasio biaya rendah. Dengan biaya rendah, lebih banyak uang Anda tetap diinvestasikan dan dapat digabungkan menjadi lebih banyak uang seiring waktu.

Portofolio yang terdiversifikasi. Berinvestasi di semua kapitalisasi pasar, menjadikannya satu-satunya investasi ekuitas yang Anda butuhkan.

Melacak pasar. Hasilkan apa yang diperoleh pasar, jadi berinvestasi lebih mudah.

Investasi tambahan rendah. Investasikan sedikitnya $25 secara berkelanjutan setelah Anda memenuhi investasi minimum.

Kekurangan

Investasi minimum tinggi. Anda membutuhkan setidaknya $3,000 untuk memulai Total Stock Market Index Fund. Ini membuatnya terlarang bagi banyak investor kecil.

Tidak ada paparan internasional. Anda hanya berinvestasi di saham AS dengan dana indeks ini.

Nilai kapitalisasi pasar. dana indeks mendasarkan kepemilikannya berdasarkan kapitalisasi pasar, yang mengubah kepemilikan menjadi lebih banyak saham berkapitalisasi besar dan lebih sedikit saham berkapitalisasi kecil.

Alternatif Untuk VTSAX

Dengan begitu banyak pilihan investasi, ada alternatif untuk dana VTSAX Vanguard.

Berikut adalah beberapa opsi terbaik.

Vanguard Total Indeks Pasar Saham ETF (VTI)

Total ETF Pasar Saham adalah ETF yang setara dengan dana indeks.

Perbedaan terbesar adalah ia memiliki rasio biaya yang lebih rendah daripada versi reksa dana.

Anda juga menghindari investasi minimum karena Anda dapat membeli satu saham jika Anda mau.

Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)

Reksa dana ini sangat mirip dengan total dana indeks pasar yang ditawarkan Vanguard.

Ada beberapa perbedaan dengan dana ini.

Yang pertama adalah memiliki persentase yang berbeda dari saham individu yang sama.

Ini juga memiliki rasio pengeluaran yang lebih rendah sebesar 0,03%.

Terakhir, Anda hanya perlu $1 untuk mulai berinvestasi, menjadikannya bagus bagi investor tanpa banyak uang untuk diinvestasikan.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Dana ini berbeda karena tidak memiliki biaya pengelolaan.

Benar, Anda tidak perlu mengeluarkan biaya apa pun untuk memiliki dana ini, yang luar biasa.

Kelemahannya adalah Anda hanya dapat berinvestasi sebagai pelanggan Fidelity.

Pertanyaan Umum

Saya mendapat banyak pertanyaan tentang dana indeks pasar saham Vanguard.

Berikut adalah yang paling umum.

Apakah VTSAX bagus untuk pemula?

Ini adalah jawaban yang rumit.

Ini bagus untuk investor baru karena menawarkan eksposur yang beragam ke pasar saham.

Jika Anda berinvestasi dalam dana ini, Anda memiliki pertumbuhan kapitalisasi besar, nilai kapitalisasi besar, pertumbuhan kapitalisasi kecil, nilai kapitalisasi kecil, dan banyak kelas aset lainnya.

Artinya, Anda tidak perlu membeli dana terpisah untuk berinvestasi di saham berkapitalisasi besar atau kecil.

Anda memiliki seluruh pasar dalam satu dana.

Tapi, Anda membutuhkan banyak uang untuk berinvestasi.

Jadi, jika Anda memiliki uang untuk memenuhi investasi awal minimum, maka ini adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan.

Jika Anda tidak memiliki jumlah uang ini, maka investasikan di dana indeks pasar saham Schwab yang disebutkan di atas.

Berapa pengembalian rata-rata VTSAX?

Pengembalian 10 tahun pada kelas pembagian dana laksamana adalah 14,22%.

Sejak dana indeks didirikan pada tahun 2000, ia telah mengembalikan 8,09%

Sebagai perbandingan, Anda dapat mengasumsikan dalam jangka panjang pasar saham akan menghasilkan rata-rata 8% per tahun.

Ini menunjukkan dana indeks sesuai dengan angka ini.

Tapi seperti apa ini dalam dolar?

Jika Anda menginvestasikan $10.000 sepuluh tahun yang lalu, dan membiarkannya, Anda akan memiliki hampir $38.000 hari ini.

Itu hampir empat kali lipat uang Anda dan Anda akan kesulitan menemukan pengembalian yang disesuaikan dengan risiko sebesar itu untuk hal lain.

Dengan kata lain, ada investasi di luar sana di mana Anda dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi, tetapi ketika Anda menggunakan dasar penyesuaian risiko untuk membandingkan keduanya secara akurat, Anda akan melihat bahwa Anda mengambil risiko yang jauh lebih sedikit dengan VTSAX daripada investasi lainnya.

Apakah VTSAX membayar dividen?

Total dana indeks pasar saham membayar dividen triwulanan, setiap bulan Maret, Juni, September, dan Desember.

Itu juga akan membayar keuntungan modal pada bulan Desember.

Hasil dividen SEC 30 hari pada dana indeks adalah 1,27%.

Haruskah saya memilih versi reksa dana atau ETF?

Bagi sebagian besar investor, reksa dana itu baik-baik saja.

Namun, jika Anda mencari investasi yang efisien pajak, lebih baik Anda menggunakan ETF.

Ini karena ETF secara alami memiliki efisiensi pajak yang lebih baik karena tidak menghasilkan banyak keuntungan modal.

Selain itu, karena Anda tidak memerlukan banyak uang untuk berinvestasi di ETF, ETF bisa menjadi pilihan yang lebih baik bagi orang-orang yang tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan.

Dengan demikian, poin ini tidak masalah jika Anda berinvestasi di rekening pensiun karena keuntungan modal Anda tidak akan dikenakan pajak.

Ini hanya berlaku untuk akun kena pajak.

Apakah saya memerlukan investasi lain untuk memiliki portofolio yang beragam?

Total dana indeks pasar saham hanya diinvestasikan di perusahaan publik AS, sehingga beberapa investor berpendapat bahwa Anda juga memerlukan dana internasional.

Namun, dengan bisnis yang mendunia, banyak perusahaan di VTSAX memiliki eksposur internasional.

Misalnya, Coca-Cola menjual minuman ringan di seluruh dunia.

Dan McDonald's menyajikan hamburgernya di seluruh dunia.

Meskipun demikian, beberapa investor masih menyarankan Anda memerlukan dana internasional khusus.

Pada akhirnya, itu adalah keputusan Anda apakah Anda memerlukan dana terpisah atau tidak.

Secara pribadi, saya menginvestasikan 5-10% uang saya dalam dana indeks internasional.

Pemikiran Terakhir

Ada jawaban untuk pertanyaan apakah VTSAX merupakan investasi yang baik.

Secara keseluruhan, berinvestasi dalam dana indeks adalah cara cerdas untuk menjaga investasi tetap sederhana.

Dan karena dana indeks ini berinvestasi di pasar secara keseluruhan, ini adalah dana yang bagus untuk dimiliki semua investor sebagai bagian inti dari portofolio mereka.