Istilah Investasi Umum yang Perlu Anda Ketahui

Berinvestasi bisa membingungkan.

Tidak hanya ada banyak jenis investasi yang berbeda untuk diinvestasikan, ada banyak istilah yang digunakan juga.

Sering kali istilah ini membuat investasi sulit dipahami.

Sebagai hasilnya, saya menyusun daftar istilah investasi umum ini.

Tujuannya adalah untuk membantu Anda lebih memahami istilah-istilah investasi ini sehingga Anda bisa menjadi investor yang lebih cerdas dan karenanya, menjadi investor yang sukses juga.

Dengan memahami istilah-istilah ini beserta dasar-dasar investasi, Anda seharusnya dapat meningkatkan kekayaan Anda di pasar saham.

Persyaratan Umum Investasi yang Perlu Anda Ketahui

Uang Tunai

Seperti namanya, uang tunai mengacu pada mata uang fiat dalam bentuk uang kertas atau uang kertas.

Uang tunai dapat digunakan untuk membeli barang dan jasa, dan sangat penting untuk memiliki uang tunai untuk pengeluaran sehari-hari, tabungan, dan peluang investasi.

Pahami bahwa uang tunai, atau uang, bisa datang dalam berbagai bentuk.

Anda dapat memiliki uang kertas atau koin yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran yang sah.

Stok

Saham mengacu pada jenis sekuritas yang digunakan untuk menunjukkan kepemilikan dalam suatu perusahaan.

Saham individu dipisahkan menjadi unit yang lebih kecil yang dikenal sebagai saham.

• Baca sekarang: Cari tahu cara menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar investasi yang perlu Anda ketahui

Saat Anda membeli saham, Anda berinvestasi di perusahaan yang menjual saham tersebut dan dapat memperoleh keuntungan dalam bentuk dividen atau capital gain saat Anda memilih untuk menjual saham Anda.

Ada kelas saham yang berbeda serta kelebihan dan kekurangan masing-masing jenis.

Kelas aset utama yang dihadapi sebagian besar investor adalah saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi kecil, saham berkapitalisasi menengah, saham internasional, dan saham pasar berkembang.

• Baca sekarang: Cari tahu pro dan kontra dari saham berkapitalisasi kecil
• Baca sekarang: Berikut adalah kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi besar

Obligasi

Obligasi adalah jenis sekuritas utang yang menawarkan bunga tetap kepada investor.

Obligasi korporasi memungkinkan perusahaan untuk meminjam uang, yang akan dibayar kembali seiring waktu.

Obligasi pemerintah adalah jenis obligasi lain yang mungkin ditemui selama perjalanan investasi Anda.

Mereka bekerja dengan cara yang sama seperti obligasi korporasi, satu-satunya perbedaan adalah mereka diterbitkan oleh pemerintah dan mereka cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.

Obligasi memiliki tanggal jatuh tempo yang tetap serta suku bunga tetap dan persyaratan pinjaman tertentu.

Aset ini dapat digunakan untuk menerima pembayaran bunga reguler atas jumlah pinjaman awal Anda dari waktu ke waktu, daripada berinvestasi dalam aset yang dirancang untuk dibayarkan segera.

Mencairkan obligasi Anda lebih awal dari tanggal jatuh tempo dapat mengakibatkan hilangnya pembayaran bunga dan konsekuensi lainnya.

Nilai obligasi adalah $1.000 yang membuat investasi pada obligasi individu menjadi rumit bagi banyak investor.

Akibatnya, Anda dapat beralih ke reksa dana atau dan ETF dan berinvestasi dalam dana obligasi.

Ini adalah investasi yang memiliki kumpulan obligasi untuk diinvestasikan, bukan membeli satu obligasi.

Reksa Dana

Disebut tepat, reksa dana adalah dana investasi yang dikelola secara profesional yang memanfaatkan dana yang dikumpulkan oleh investor untuk membeli berbagai sekuritas seperti saham atau obligasi, dll.

Jenis investasi ini ada untuk menurunkan risiko bagi mereka yang berinvestasi karena peluang diversifikasi serta manajemen profesional.

• Baca sekarang: Berikut ini dasar-dasar reksa dana yang perlu diketahui
• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra reksa dana

Reksa dana dapat diatur dengan cara yang berbeda, tetapi biasanya diatur sebagai dana terbuka atau dana tertutup.

Reksa dana terbuka memberi investor hak untuk membeli lebih banyak saham reksa dana sesuai kebijaksanaan mereka tanpa batasan seberapa banyak investor dapat berinvestasi.

Reksa dana tertutup memiliki jumlah saham tetap yang terdaftar dan diperdagangkan di bursa saham.

Muat Reksa Dana

Reksa dana beban adalah kendaraan investasi yang membawa biaya penjualan atau komisi untuk membeli dan atau menjual.

Investor membayar biaya dan uangnya masuk ke broker atau penjual yang menjual reksa dana tersebut kepada mereka.

Biaya beban ujung depan tipikal adalah 5,75%.

Ini berarti jika Anda menginvestasikan $100 ke reksa dana beban dengan biaya penjualan ini, $5,75 akan diberikan kepada profesional keuangan yang menjual dana tersebut kepada Anda dan Anda akan menginvestasikan sisa $94,25.

Pahami bahwa biaya ini dibebankan setiap kali Anda melakukan investasi baru.

Tidak dikenakan biaya jika Anda menginvestasikan kembali dividen.

Beberapa reksa dana membebankan biaya back end saat Anda menjual.

Ini biasanya dilakukan untuk membatasi pedagang jangka pendek dari dana tersebut.

Reksa Dana Tanpa Beban

Reksa dana tanpa beban adalah kendaraan investasi yang tidak memiliki biaya penjualan.

Seorang investor dapat berinvestasi dalam dana tanpa beban ini dengan atau tanpa bantuan penasihat keuangan atau pialang.

Saat Anda berinvestasi dalam hal ini, 100% uang Anda masuk ke dana tersebut.

Pengelolaan Aktif

Ini adalah filosofi investasi di mana manajer investasi membeli dan menjual sekuritas dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi daripada indeks pasar saham.

Tingkat pembelian dapat menjual bervariasi menurut pengelola dana di antara variabel lainnya.

Sebagian besar reksa dana dikelola secara aktif, namun ada juga reksa dana pasif.

Di sisi lain, sebagian besar dana yang diperdagangkan di bursa dikelola secara pasif dan hanya sedikit yang dikelola secara aktif.

Manajemen Pasif

Ini adalah kebalikan dari filosofi investasi dari manajemen aktif.

Dengan investasi pasif, manajer investasi membeli sekuritas untuk mencerminkan indeks yang mendasarinya dan kemudian memegang sekuritas tersebut.

Tujuannya adalah untuk mencocokkan kembalinya indeks yang mendasarinya.

Sejumlah reksa dana menawarkan dana indeks dan sebagian besar ETF juga menawarkannya.

Dana Lindung Nilai

Dana lindung nilai mirip dengan reksa dana karena mengumpulkan uang investor bersama-sama untuk melakukan investasi.

Tapi itu berbeda secara drastis dari sana.

Pertama, dikelola sebagai kemitraan, di mana manajer portofolio adalah mitra aktif dan investor adalah manajer pasif.

Selanjutnya, untuk berinvestasi, Anda harus memperoleh penghasilan $200.000 atau lebih selama dua tahun sebelumnya, atau kekayaan bersih $1 juta.

Terakhir, hedge fund dapat berinvestasi dalam semua jenis investasi eksotis, termasuk derivatif untuk mencoba meningkatkan potensi pengembaliannya.

Biaya pada kendaraan investasi ini bervariasi, tetapi biasanya berkisar sekitar 1,5%, ditambah biaya kinerja 15% untuk keuntungan.

Dana yang Diperdagangkan di Bursa

Dana yang diperdagangkan di bursa, lebih dikenal sebagai ETF, memiliki sifat yang mirip dengan reksa dana.

• Baca sekarang: Temukan lebih lanjut tentang ETF

Sederhananya, mereka berperilaku seperti saham tetapi terdiri dari berbagai sekuritas.

Selain itu, dana yang diperdagangkan di bursa aktif diperdagangkan sepanjang hari dan dapat bervariasi dalam fokus dari satu jenis aset hingga kumpulan aset.

ETF biasanya sangat terjangkau karena aksesnya yang mudah dan biaya komisi yang rendah.

Diversifikasi

Ungkapan, “jangan pernah menaruh telur Anda dalam satu keranjang” dengan sempurna merangkum definisi diversifikasi.

• Baca sekarang: Lihat pentingnya diversifikasi investasi

Diversifikasi digunakan untuk menggambarkan tindakan menginvestasikan uang Anda untuk membeli beberapa jenis sekuritas dan aset daripada hanya berinvestasi pada satu jenis aset.

Diversifikasi diperlukan untuk meminimalkan risiko dari aktivitas investasi Anda dan memastikan bahwa Anda tetap memiliki dana investasi meskipun satu jenis aset tidak berkinerja seperti yang diharapkan.

Alokasi Aset

Alokasi aset adalah jenis strategi investasi yang menilai tujuan investasi individu, toleransi risiko, dan jangka waktu investasi untuk menciptakan strategi investasi yang tepat.

• Baca sekarang: Cari tahu alokasi aset ideal Anda

Dengan mengikuti model alokasi, Anda berinvestasi dengan cara yang akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Jika Anda memiliki tujuan investasi tertentu, Anda perlu memahami alokasi ideal Anda.

Portofolio

Portofolio investasi mengacu pada kumpulan investasi yang telah Anda buat.

Portofolio juga dapat merujuk pada kumpulan investasi dalam bentuk reksa dana, seperti ETF atau reksa dana.

• Baca sekarang: Berikut adalah contoh portofolio model untuk dipertimbangkan

Seperti yang dinyatakan di atas, memastikan bahwa Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi sangat penting untuk mempertahankan investasi Anda dan mengurangi risiko.

Rasio Pengeluaran

Rasio pengeluaran adalah biaya yang dibayarkan pemegang saham kepada tim manajemen untuk mengelola investasi mereka secara profesional.

Rasio pengeluaran dapat dinyatakan dalam biaya tahunan atau dalam persentase.

• Baca sekarang: Lihat bagaimana biaya yang Anda bayarkan membatasi kekayaan Anda

Reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa adalah investasi yang membebankan biaya ini, yang juga dikenakan biaya manajemen.

Biaya bervariasi menurut reksa dana dan jenis dananya.

Misalnya, dana aktif memiliki biaya lebih tinggi daripada dana pasif.

Selain itu, dana saham memiliki biaya yang lebih tinggi daripada dana obligasi.

Dana Indeks

Dana indeks adalah reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa yang menginvestasikan uang mereka agar sesuai dengan indeks yang mendasarinya.

Tujuan dana indeks adalah untuk mendapatkan pengembalian yang sama seperti indeks, seperti Indeks S&P 500.

• Baca sekarang: Temukan mengapa begitu banyak orang berinvestasi menggunakan beli dan tahan
• Baca sekarang: Lihat pro dan kontra dana indeks

Karena mereka cenderung menjadi investasi yang membeli dan menahan sebagai lawan dari perdagangan sekuritas secara teratur, mereka memiliki biaya yang lebih rendah.

Dan penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar investor paling cocok untuk dana indeks hanya karena betapa mudahnya mereka berinvestasi serta biayanya yang rendah.

Dana Tanggal Target

Dana tanggal target adalah jenis reksa dana yang menggunakan alokasi aset dan prinsip diversifikasi untuk menentukan tanggal target ideal Anda untuk pensiun.

Dana ini secara otomatis mengubah asetnya saat Anda mendekati pencapaian ini, yang menciptakan cara mudah untuk berinvestasi di berbagai jenis sekuritas tanpa melakukan semua riset sendiri.

• Baca sekarang: Cari tahu lebih lanjut tentang dana tanggal target
• Baca sekarang: Berikut adalah pro dan kontra dari dana tanggal target

Misalnya, jika Anda jauh dari masa pensiun, alokasi Anda mungkin 70% saham dan 30% obligasi.

Dalam 20 tahun, dana ini dapat memiliki alokasi 50% saham dan 50% obligasi.

Dan saat Anda semakin mendekati usia pensiun, dana tersebut dapat diinvestasikan dalam 20% saham dan 80% obligasi.

Dengan melakukan ini, Anda secara otomatis mengurangi risiko, melindungi uang Anda dari kerugian besar.

Rekening Kena Pajak

Rekening kena pajak adalah akun investasi yang mengharuskan Anda membayar pajak penghasilan atas uang yang diperolehnya.

Uang yang Anda peroleh disebut keuntungan modal dan kerugian disebut kerugian modal.

Mereka memiliki tarif pajak yang berbeda tergantung pada situasinya.

Juga dikenakan pajak di akun ini adalah dividen yang Anda terima.

Sekali lagi, pajak atas penghasilan ini juga akan bervariasi.

Biasanya, akun kena pajak hanya untuk investasi umum Anda dan bukan dana pensiun seperti 401(k)s atau Roth IRA.

Karena cara kerja pajak, Anda disarankan untuk menyimpan sebagian besar kepemilikan obligasi di luar rekening kena pajak karena investasi ini dapat memiliki dampak pajak yang besar pada situasi keuangan Anda.

Akun Kustodian

Ini adalah akun yang dibuat untuk anak di bawah umur dan dikendalikan oleh orang dewasa.

Akun ini ada sejak anak di bawah umur tidak dapat membuka akun atau berinvestasi sendiri sampai mereka mencapai usia dewasa di negara bagian mereka.

Ada banyak manfaat dari jenis akun ini, termasuk tidak ada batasan kontribusi, tidak ada penalti penarikan, dan manfaat pajak.

Akun Perorangan

Akun perantara perorangan adalah akun kena pajak yang dibuat atas nama satu orang dan orang tersebut memiliki 100% aset di akun tersebut.

Akun Bersama

Rekening bersama adalah akun perantara kena pajak yang Anda buat dengan dua pemegang akun.

Biasanya ini diatur antara pasangan, tetapi ini tidak diperlukan.

Mereka bekerja dengan cara yang sama seperti akun broker individu bekerja.

Satu-satunya perbedaan adalah bahwa setiap pemilik memiliki 50% kepemilikan aset akun.

Penerima Manfaat

Penerima manfaat adalah orang atau entitas yang Anda sebutkan untuk mengambil kepemilikan suatu aset setelah Anda lulus.

Biasanya, penerima manfaat disiapkan untuk akun investasi sehingga akun tersebut tidak masuk ke pengesahan hakim, dengan asumsi tidak ada surat wasiat.

Anda dapat menyiapkan satu atau beberapa penerima manfaat di akun Anda, dan Anda dapat menentukan persentase kepemilikan yang diperoleh masing-masing penerima.

Akun Penangguhan Pajak

Saat Anda berinvestasi di rekening pensiun 401k atau individu, uang Anda dikenakan pajak pada saat penarikan, bukan saat mengakumulasi bunga dan pengembalian saat diinvestasikan.

• Baca sekarang: Pelajari tentang jenis akun pensiun yang populer
• Baca sekarang: Berikut adalah kalkulator pensiun terbaik untuk melihat apakah Anda berada di jalur yang benar

Ini menawarkan keuntungan dibandingkan akun kena pajak karena keuntungan pada akun tangguhan pajak tidak dikenakan pajak sampai ditarik.

Namun, itu juga berarti jika Anda menarik diri dari rekening sebelum usia pensiun, Anda akan membayar pajak penghasilan serta denda tambahan.

Fidusia

Dari semua istilah investasi, yang satu ini penting untuk Anda ketahui dan pahami.

Tanggung jawab fidusia berarti bahwa profesional yang mengelola uang atau investasi Anda, biasanya dalam struktur berbasis biaya atau sebagai penasihat investasi, harus mengutamakan kepentingan Anda.

Orang ini akan mengelola portofolio investasi sesuai dengan preferensi dan tujuan Anda yang ditetapkan di awal hubungan mereka dengan Anda.

Semua biaya yang dibebankan oleh orang ini harus diuraikan dengan jelas sebelum melanjutkan dengan potensi transaksi keuangan apa pun.

Seorang fidusia memiliki standar yang lebih tinggi daripada profesional keuangan lainnya karena mereka mengelola uang dan mata pencaharian seseorang.

Akibatnya, mereka harus melakukan apa yang menjadi kepentingan terbaik Anda.

Ini berarti jika ada dua pilihan investasi yang hampir sama tetapi salah satunya membebankan biaya yang lebih tinggi, mereka harus menempatkan Anda pada investasi dengan biaya yang lebih rendah.

Dan jika mereka mendapatkan komisi dari rekomendasi apa pun, mereka harus mengungkapkannya.

Berlawanan dengan kepercayaan populer, tidak semua penasihat adalah fidusia.

Ini berarti mereka dapat memasukkan Anda ke dalam investasi yang mereka peroleh komisinya tanpa mengungkapkannya kepada Anda.

Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan menawarkan panduan dan saran investasi kepada klien dengan biaya tertentu.

Beberapa penasihat juga menawarkan perencanaan pajak, layanan perencanaan perumahan, dan produk asuransi.

Penasihat terdaftar harus lulus ujian dan memiliki lisensi di negara bagian untuk bekerja dengan klien.

Perencana Keuangan

Perencana keuangan bekerja dengan klien untuk memahami tujuan dan toleransi risiko mereka untuk menentukan investasi yang tepat bagi mereka.

Selain investasi, perencana keuangan juga menawarkan layanan perencanaan pajak, perencanaan pensiun, dan perencanaan perumahan.

Beberapa perencana keuangan memiliki kredensial Certified Financial Planner, yang membuat mereka memiliki standar yang lebih tinggi.

IRA Tradisional

Rekening pensiun individu tradisional adalah rencana pensiun yang memungkinkan Anda menginvestasikan sejumlah uang setiap tahun dan mengambil potongan pajak.

Uang tersebut menambah pajak tangguhan, artinya Anda tidak membayar pajak apa pun atas penghasilan atau keuntungan sampai Anda menarik uangnya.

• Baca sekarang: Berikut adalah dasar-dasar akun pensiun individu

Jika Anda menarik uang sebelum usia 59 1/2, Anda tidak hanya akan membayar pajak, tetapi juga denda.

Perhatikan juga bahwa ketika Anda berusia 72 tahun, Anda harus mulai mengambil distribusi dari akun ini.

Roth IRA

Roth IRA adalah rekening pensiun yang menawarkan manfaat pajak saat menabung untuk tahun-tahun emas Anda.

Perbedaan utama dalam jenis rencana ini dibandingkan dengan IRA tradisional adalah kontribusi yang Anda berikan ke akun ini telah dikenakan pajak, jadi ketika Anda menarik uang dari akun pada usia 59 1/2, uang itu tidak dikenakan pajak penghasilan.

• Baca sekarang: Pelajari cara berkontribusi pada Roth IRA terlepas dari penghasilan Anda
• Baca sekarang: Berikut adalah pro dan kontra dari Roth IRA

Juga, dengan Roth IRA, tidak ada persyaratan untuk mengambil distribusi saat Anda berusia 72 tahun.

Terakhir, karena kontribusi Anda ke akun sudah dikenai pajak, Anda dapat menarik uang ini tanpa penalti sebelum usia 59 1/2.

Pahami bahwa ini hanya berlaku untuk kontribusi Anda dan bukan penghasilan.

Misalnya, jika Anda menyumbang $2.000 dan akun Anda sekarang bernilai $14.000, Anda dapat mengambil $2.000 untuk alasan apa pun tanpa pajak atau penalti.

Paket 401rb

Paket 401k adalah rekening tabungan pensiun yang dapat Anda investasikan melalui perusahaan Anda.

Batas kontribusi pada rencana ini jauh lebih tinggi dibandingkan dengan rekening pensiun individu.

Uang yang disumbangkan ke akun ini berasal dari gaji Anda, yang berarti ini mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut dan menghemat pajak.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari paket 401k

Jika Anda menarik diri dari akun ini sebelum usia 59½, tidak hanya akan dikenakan tarif pajak standar, tetapi Anda juga harus membayar penalti tambahan untuk penarikan awal.

Dalam banyak kasus, pemberi kerja akan mencocokkan kontribusi Anda dengan apa yang disebut kecocokan pemberi kerja.

Ini pada dasarnya adalah uang gratis karena 100% dari majikan dan bukan gaji Anda.

Paket 401rb Solo

Paket 401k solo mirip dengan paket 401k tradisional, kecuali bahwa ini dirancang bagi pengusaha untuk menabung untuk masa pensiun.

Perbedaan utama dengan paket 401k solo adalah Anda dapat berkontribusi lebih banyak pada paket daripada yang dapat disumbangkan karyawan untuk paket 401k.

SEP IRA

SEP IRA atau program pensiun karyawan yang disederhanakan, memungkinkan pemberi kerja untuk memberikan kontribusi pada program pensiun untuk kepentingan karyawan.

Wiraswasta juga dapat memberikan kontribusi kepada pemberi kerja dan karyawan atas nama mereka sendiri.

Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak dan batas kontribusi lebih tinggi jika dibandingkan dengan IRA Tradisional.

Rollover IRA

IRA Rollover adalah saat Anda mengambil paket 401k atau 403b dan mengubahnya menjadi IRA Tradisional.

Ini biasanya terjadi saat Anda berhenti dari pekerjaan atau pindah ke perusahaan lain.

• Baca sekarang: Pelajari cara membatalkan rencana pensiun Anda dengan mudah

Aturan untuk Rollover IRA mirip dengan IRA Tradisional.

Paket 403b

A 403b mirip dengan paket 401k, dengan perbedaan utama adalah untuk orang yang bekerja untuk bisnis bebas pajak atau tidak untuk mencari keuntungan.

A 403b juga disebut sebagai rencana anuitas terlindung pajak.

Jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke paket 403 miliar sama dengan paket 401 ribu.

Distribusi Minimum yang Diperlukan

Distribusi minimum yang diperlukan (RMD) adalah jumlah uang yang harus ditarik oleh investor yang lebih tua dari rekening pensiun mereka setiap tahun sebelum 31 Desember.

Jika mereka tidak mengambil RMD, mereka akan menghadapi sejumlah hukuman.

Di masa lalu, usia untuk mulai menggunakan RMD adalah 70 1/2 tetapi baru-baru ini ditingkatkan menjadi usia 72 tahun.

Perhatikan bahwa distribusi minimum yang diperlukan tidak berlaku untuk Roth IRA.

Investasi Alternatif

Investasi alternatif adalah investasi apa pun yang bukan merupakan saham, obligasi, atau reksa dana.

Ini mencakup hal-hal seperti rekening pasar uang, sertifikat deposito (CD), karya seni, real estat, komoditas, barang koleksi, dan logam mulia.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari tentang kelas aset utama

Dalam beberapa kasus, ada baiknya jika sebagian uang Anda diinvestasikan dalam kendaraan ini karena ini merupakan cara untuk lebih mendiversifikasi investasi Anda.

Namun, penting bagi Anda untuk memahami risiko yang terlibat sebelum melakukan diversifikasi ke kelas aset ini.

Karena itu, banyak profesional keuangan merekomendasikan kelas aset ini mencapai 10% atau kurang dari total portofolio Anda.

Pasar Saham

Pasar saham adalah bursa di mana saham perusahaan publik diperdagangkan.

Pembeli dan penjual bertemu untuk bertukar saham dan mengambil untung dan rugi dari transaksi ini.

Sementara kebanyakan orang menganggap pasar saham sebagai satu hal, ada banyak bursa tempat perdagangan saham individu.

Di Amerika Serikat, bursa yang paling populer adalah Dow Industrial Average, S&P 500, dan NASDAQ.

Biasanya ketika Anda mendengar orang mengacu pada pasar saham dan tindakannya, mereka berbicara tentang Dow Industrial Average.

Pasar Banteng

Pasar bull adalah saat pasar saham naik untuk jangka waktu yang lama, biasanya selama beberapa bulan atau tahun.

Meskipun tidak semua saham akan naik selama periode ini, sebagian besar akan naik.

Pedagang menentukan jenis pasar ini ketika harga saham naik 20% atau lebih setelah turun 20%.

Rata-rata pasar bullish berlangsung kira-kira 4 tahun, namun masing-masing berbeda, dengan beberapa bertahan lebih lama dan yang lainnya bertahan lebih lama.

Rata-rata kenaikan harga selama ini adalah 112%.

Pasar Beruang

Pasar beruang adalah kebalikan dari pasar banteng.

Ini adalah saat pasar saham turun untuk waktu yang lama.

Ini biasanya terjadi selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

Pedagang menentukan jenis pasar ini ketika harga saham turun 20% atau lebih setelah naik 20%.

Pasar beruang rata-rata berlangsung sekitar 9 bulan dan penurunan rata-rata di pasar saham adalah 36%.

Resesi

Resesi adalah penurunan aktivitas ekonomi.

Biasanya ditandai dengan penurunan produk domestik bruto atau PDB selama dua kuartal berturut-turut.

Sementara resesi terutama berkaitan dengan ekonomi suatu negara, resesi juga berdampak pada pasar saham.

Dengan jatuhnya aktivitas ekonomi, pertumbuhan bisnis melambat dan sering kali pasar saham jatuh ke pasar beruang.

Koreksi

Koreksi adalah ketika pasar saham turun setidaknya 10% dari level tertingginya.

Itu masih dianggap koreksi jika saham turun 19,9% juga.

Setelah ini, ini dianggap sebagai pasar beruang.

Hal penting yang perlu diingat tentang koreksi adalah koreksi terjadi setiap saat.

Faktanya, beberapa kali ada beberapa koreksi dalam setahun, sementara di lain waktu, kita bisa bertahun-tahun tanpa koreksi.

Meskipun bisa menakutkan, koreksi adalah bagian yang sehat dari pasar saham yang kuat.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari apa yang harus dilakukan ketika Anda terlalu takut untuk berinvestasi

Volatilitas

Volatilitas adalah pergerakan naik turun di pasar saham.

Volatilitas dapat bervariasi menurut hari dan waktu dalam setahun.

Tidak semua waktu adalah volatilitas tinggi.

Pedagang menentukan pasar yang bergejolak jika naik atau turun lebih dari 1% selama periode waktu tertentu.

• Baca sekarang: Pelajari cara berinvestasi di pasar saham yang bergejolak

Dalam hal sekuritas tertentu, volatilitas yang lebih tinggi terkait dengan sekuritas yang lebih berisiko.

Dividen

Dividen adalah uang yang dibayarkan oleh perusahaan publik kepada pemegang sahamnya.

Ini dianggap sebagai salah satu cara perusahaan menghargai pemiliknya dengan keuntungan.

Tidak semua perusahaan membayar dividen.

• Baca sekarang: Lihat cara memulai investasi dividen

Perusahaan yang lebih besar dan tumbuh lebih lambat cenderung membayar dividen karena harga saham mereka tidak meningkat nilainya seperti perusahaan kecil yang tumbuh lebih cepat.

Sebagian besar dividen dibayarkan setiap tiga bulan.

Secara tradisional dividen tunai adalah norma, namun dalam beberapa keadaan khusus, perusahaan dapat membayar dividen saham.

Keuntungan Modal

Keuntungan modal terjadi ketika investor menjual aset dan menyadari keuntungan dari harga jual.

Ini terjadi ketika harga jual melebihi apa yang awalnya diinvestasikan.

• Baca sekarang: Lihat cara memulai investasi hemat pajak

Ada dua jenis capital gain, jangka pendek dan jangka panjang.

Keuntungan Modal Jangka Pendek

Keuntungan modal jangka pendek adalah saat Anda menjual aset untuk keuntungan yang telah Anda miliki selama kurang dari satu tahun.

Keuntungan ini dikenai pajak seperti pendapatan biasa dan tarif yang Anda bayarkan berdasarkan kelompok pajak Anda.

• Baca sekarang: Pelajari cara membayar pajak seperti orang kaya
• Baca sekarang: Temukan perbedaan antara kredit pajak vs pengurangan pajak

Keuntungan Modal Jangka Panjang

Keuntungan modal jangka panjang adalah saat Anda menjual aset untuk keuntungan yang telah Anda pegang selama lebih dari satu tahun.

Keuntungan ini dikenai pajak dengan tarif pajak 0%, 15%, atau 20%.

Tarif yang Anda bayarkan bergantung pada penghasilan kena pajak Anda.

Rata-rata Biaya Dolar

Rata-rata biaya dolar adalah pembelian investasi secara sistematis secara teratur.

Idenya adalah karena investor tidak dapat mengetahui apa yang akan dilakukan pasar, mereka lebih baik menginvestasikan sejumlah kecil uang secara berulang.

• Baca sekarang: Pelajari apa yang lebih baik dari investasi sekaligus vs. rata-rata biaya dolar
• Baca sekarang: Temukan perbedaan antara waktu pasar vs. waktu di pasar

Misalnya, jika Anda memiliki $10.000 untuk diinvestasikan, alih-alih menginvestasikan semuanya sekaligus, atau sekaligus, Anda menginvestasikan jumlah yang lebih kecil.

Anda dapat menginvestasikan $1.000 setiap bulan selama 10 bulan.

Atau $2.500 setiap 4 bulan.

Bagian Pecahan

Bagian pecahan adalah saat Anda membeli sebagian saham individu.

Sebelumnya, Anda hanya dapat membeli seluruh saham, seperti 1, 25, atau 64.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari pembagian pecahan

Namun berkat teknologi, banyak broker online sekarang menawarkan kemampuan untuk membeli saham pecahan.

Ini membuka pintu bagi investor individu yang tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan.

• Baca sekarang: Cari tahu cara berinvestasi dengan sedikit uang

Ini juga memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam saham dengan harga tinggi.

Investasi Mikro

Investasi mikro adalah rata-rata biaya dolar dalam skala yang lebih kecil.

Di sini Anda menginvestasikan $5 atau $10 per bulan, setiap bulan.

Ada banyak aplikasi investasi yang memungkinkan Anda melakukan investasi mikro, termasuk Stash dan Acorns.

• Baca sekarang: Pelajari mengapa investor menyukai Acorns
• Baca sekarang: Lihat ulasan lengkap saya tentang Stash

Meskipun beberapa orang mungkin tidak berpikir bahwa berinvestasi dalam jumlah kecil seperti itu sepadan, berkat penggabungan, investasi kecil ini bertambah seiring waktu.

Perantara Layanan Penuh

Ini adalah perusahaan investasi yang menyediakan berbagai layanan kepada investor individu.

Ini termasuk perencanaan pensiun, penelitian dan saran investasi, tips pajak, dan banyak lagi.

Beberapa juga menawarkan layanan perbankan dan pinjaman.

Ini selain berinvestasi di pasar saham.

Perantara Diskon

Perusahaan investasi yang diperkecil.

Perusahaan-perusahaan ini tidak menawarkan semua tambahan kepada investor seperti perencanaan pensiun atau penelitian.

Mereka terutama memungkinkan investor untuk berinvestasi dengan biaya lebih rendah.

Penasihat Robo

Robo-advisor adalah penasihat keuangan digital yang membantu investor berinvestasi di pasar saham.

Mayoritas robo-advisor memiliki portofolio investasi yang dibuat sebelumnya berdasarkan Teori Portofolio Modern.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari tentang Perbaikan
• Baca sekarang: Temukan broker online terbaik untuk Anda

Mereka mengotomatiskan investasi serta layanan terkait investasi lainnya untuk membantu investor mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi.

Beberapa menawarkan saran investasi juga dan sebagian besar menawarkan interaksi manusia yang terbatas.

Pemikiran Terakhir

Ada istilah investasi umum yang perlu Anda pahami.

Dengan mengetahui istilah-istilah ini, Anda menjadikan diri Anda investor yang lebih cerdas, yang hanya meningkatkan peluang Anda untuk berhasil berinvestasi dan meningkatkan kekayaan Anda.

Jangan terkecoh atau takut pasar saham karena syarat investasi.

Sementara beberapa lebih rumit untuk dipahami, sebagian besar mudah diketahui dan sebagai hasilnya, tidak ada alasan untuk tidak membiasakan diri dengan mereka.

• Baca sekarang: Pelajari risiko investasi terbesar yang dihadapi investor
• Baca sekarang: Temukan mengapa saran investasi Dave Ramsey buruk
• Baca sekarang: Lihat mengapa Anda adalah musuh terbesar Anda saat berinvestasi