Kelola Paket 401k Anda – Kiat untuk Meningkatkan Pengembalian Investasi Anda

Perusahaan saya baru-baru ini mengubah kecocokan pemberi kerja untuk kontribusi 401k kami, yang mengingatkan saya untuk melakukan sedikit perawatan pada 401k saya. Saya biasanya membahas rencana saya di awal setiap tahun, tetapi saya memutuskan untuk membahas semuanya lagi dengan perubahan terbaru dalam rencana kami dan situasi keluarga saya – memiliki bayi dan istri saya menjadi ibu rumah tangga. Kiat-kiat ini akan membantu Anda mengelola paket 401k Anda dan saya sarankan untuk membahasnya setidaknya setahun sekali, atau setiap kali Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup.

Manfaatkan Uang Gratis

Maksimalkan kecocokan perusahaan. Jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai, maka Anda harus menyumbang setidaknya jumlah pertandingan penuh perusahaan jika Anda mampu membelinya. Kecocokan perusahaan adalah bagian dari paket manfaat Anda dan pada dasarnya adalah uang gratis. Anda masih harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam paket 401k Anda tanpa kontribusi yang sesuai, tetapi Anda mungkin merasa masuk akal untuk terlebih dahulu berkontribusi pada Roth IRA jika Anda dapat mengontrol opsi dan biaya investasi Anda dengan lebih baik.

Kelola Batas Kontribusi 401k

Karyawan dapat berkontribusi hingga $17, 500 (batas 2013; naik dari $17, 000 pada tahun 2012). Berikut adalah bagaimana Anda dapat memaksimalkan kontribusi Anda:pertama-tama tentukan berapa banyak gaji Anda yang dapat Anda sumbangkan untuk rencana pensiun, kemudian menentukan di mana harus mengalokasikan kontribusi. Tergantung pada braket pajak Anda sekarang dan braket pajak yang diharapkan di masa pensiun, Anda mungkin lebih baik berkontribusi cukup dalam rencana 401k Anda untuk menerima kecocokan perusahaan maksimum, kemudian berkontribusi pada Roth IRA. Jika Anda dapat berkontribusi cukup untuk menutupi kecocokan perusahaan dan memaksimalkan Roth IRA Anda ($5, 500 pada tahun 2013), kemudian pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi 401k Anda.

Kelola Biaya dan Pengeluaran 401k

Semua paket 401k datang dengan biaya terkait, seperti biaya administrasi, biaya manajemen investasi, dan biaya perwalian kepercayaan. Peserta biasanya membayar sebagian dari biaya ini dan perusahaan membayar yang lain. 401k rencana biaya administrasi yang terkait dengan pemeliharaan akun pribadi Anda, seperti mencatat dan melacak jumlah kontribusi dan pilihan investasi Anda, biasanya dibayar langsung oleh perusahaan Anda. Sangat penting untuk mengetahui biaya rencana pensiun 401k Anda, dan sesuaikan investasi Anda. Kiat 401rb ini dapat membantu Anda meminimalkan biaya investasi 401rb:

Berinvestasi dalam dana murah. Banyak paket 401k menampilkan dana dengan rasio biaya tinggi. Carilah dana indeks dan dana murah lainnya untuk investasi Anda. Rasio pengeluaran yang tinggi akan menghancurkan pertumbuhan Anda.

Perhatikan kenaikan biaya jika Anda meninggalkan perusahaan. Anda harus memeriksa ulang siapa yang membayar biaya rencana administrasi Anda setelah Anda meninggalkan perusahaan Anda, karena beberapa perusahaan tidak akan lagi membayar biaya administrasi untuk mantan karyawan. Berikut adalah lebih banyak tip tentang apa yang harus dilakukan dengan paket 401k Anda setelah Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

Bandingkan paket 401k Anda dengan perusahaan dan industri lain. Jika Anda ingin tahu bagaimana paket 401k Anda ditumpuk dengan paket 401k lainnya, maka lihat artikel ini, yang menunjukkan kepada Anda apa yang harus dicari saat membandingkan paket 401k.

Periksa kembali Alokasi Aset Anda

Alokasi aset sangat penting untuk setiap portofolio investasi yang baik. Pada intinya, alokasi aset adalah metode diversifikasi investasi Anda untuk mengurangi risiko, dan memberikan portofolio investasi Anda kesempatan yang lebih baik untuk meningkatkan nilai selama semua jenis ekonomi atau lingkungan investasi. Alokasi aset Anda harus sesuai dengan usia Anda dan jumlah risiko yang bersedia Anda ambil dengan rekening pensiun Anda. Merupakan ide bagus untuk meninjau portofolio Anda setidaknya sekali atau dua kali setahun, dan setiap kali Anda memiliki peristiwa besar dalam hidup.

Cara mengelola alokasi aset Anda: Cara terbaik untuk mengelola aset 401k Anda adalah dengan menganggapnya sebagai bagian dari seluruh portofolio investasi Anda, bukan sebagai entitas mereka sendiri. Ini karena semua investasi Anda berada dalam satu ember besar dan mencoba menyeimbangkan setiap akun terpisah karena portofolionya sendiri tidak hanya rumit, tetapi ini adalah praktik investasi yang tidak sehat. Cara favorit saya untuk memastikan semua investasi saya seimbang adalah dengan menggunakan Modal Pribadi, yang merupakan alat investasi gratis yang membantu Anda melihat alokasi aset Anda yang sebenarnya di semua investasi, lihat berapa banyak Anda membayar biaya, dan banyak lagi.

Modal Pribadi memudahkan bahkan investor rata-rata untuk memahami bagaimana portofolio mereka dibangun. Tetapi jika Anda membutuhkan saran investasi, maka saya merekomendasikan mengunjungi perencana keuangan hanya biaya untuk mendiskusikan kebutuhan pensiun Anda.