Paket 401(k) Anda tidak gratis

Rencana pensiun seperti makan siang

“Semua orang tahu tidak ada yang gratis dalam hidup, ” kata Laura Varas, pendiri dan CEO Hearts &Wallets, yang melakukan survei. Perusahaan meneliti desain dan pemasaran rencana pensiun dan investasi.

Tapi ada masalah besar, Varas mengatakan:

• Banyak orang Amerika tidak tahu apa yang mereka bayar.
• Banyak orang lain percaya bahwa mereka tidak membayar apa pun di luar biaya investasi atau produk yang sebenarnya.

PENCARIAN PENASIHAT:Temukan penasihat keuangan hari ini.

Apa yang diinginkan investor?

Sementara beberapa produk dan layanan lebih murah daripada yang lain, dan individu mungkin memilih untuk membayar harga yang lebih tinggi untuk tingkat layanan yang lebih tinggi, Misalnya, Varas mengatakan konsumen harus tahu apa yang mereka bayar, dan apa yang mereka bayar. Setelah menanyakan 5, 000 investor rencana pensiun apa yang mereka inginkan dari penyedia layanan keuangan mereka, Hearts &Wallets mengatakan investor dari semua tahap kehidupan dan tingkat pendapatan menjadi lebih menuntut.

Survei menemukan 3 item ini di atas daftar keinginan investor:

• Biaya yang jelas dan dapat dimengerti.
• Mengutamakan kepentingan mereka.
• Memiliki hal-hal yang dijelaskan dalam istilah yang dapat dimengerti.

Apa yang Anda bayar?

Biaya investasi rencana pensiun di tempat kerja Anda tidak ditetapkan. Selama hampir 4 tahun, rencana pensiun Anda telah diminta untuk menunjukkan kepada Anda biayanya. Perusahaan Anda tidak berkewajiban untuk menawarkan Anda investasi termurah — tetapi harus dapat menunjukkan bahwa biayanya masuk akal.

Faktanya, Departemen Tenaga Kerja menasihati perusahaan untuk tidak mempertimbangkan biaya dalam ruang hampa. Berapa tarif untuk layanan yang sebanding? Apa yang dikenakan orang lain untuk produk dan layanan yang sama di wilayah geografis yang sama? Biaya “hanya bagian dari gambaran yang lebih besar, ” kata Departemen Tenaga Kerja. Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah risiko dan pengembalian investasi, dan kualitas serta jumlah layanan yang diberikan.

Jika investasi Anda disertai dengan banyak dukungan pelanggan — situs web interaktif, dukungan telepon dan layanan penasihat, untuk beberapa nama - biayanya mungkin lebih tinggi.

Beberapa jenis biaya yang mungkin Anda lihat di laporan mutasi Anda adalah biaya manajemen, yang meliputi biaya pengelolaan aset dalam dana tersebut, atau dapat digunakan untuk biaya administrasi. Ini dapat menggunakan beberapa nama yang berbeda, seperti biaya penasihat investasi atau biaya pemeliharaan akun. Biaya penjualan juga dapat berlaku.

Biaya lain dapat dikenakan untuk pencatatan, melengkapi laporan investasi, nomor telepon bebas pulsa dan saran investasi yang terlibat dalam pengelolaan produk investasi sehari-hari.

Varas mengatakan itu adalah tanggung jawab industri untuk menguraikan harga yang jelas untuk produk dan layanan, dan regulasi juga berperan, “tapi pada akhirnya, " dia berkata, "tidak ada pengganti untuk konsumen yang terinformasi." Dengan kata lain, terserah Anda untuk meneliti investasi pada laporan triwulanan Anda dan mempelajari apa arti biayanya.

PENCARIAN PENASIHAT:Cari sekarang untuk penasihat keuangan di daerah Anda.