10 tips menabung dan berinvestasi untuk segala usia

Pada dasarnya ada dua strategi untuk meningkatkan tabungan dan investasi:Tingkatkan pendapatan Anda dan potong pengeluaran Anda.

Apakah Anda seorang dewasa muda yang siap untuk mulai menabung untuk masa pensiun, 50-sesuatu yang siap untuk melunasi hipotek Anda atau warga negara senior yang hidup dengan penghasilan tetap, tips ini dapat membantu Anda membangun tabungan, mengurangi hutang, meningkatkan pendapatan dan berinvestasi dengan bijak.

1. Bayar diri sendiri dulu

Simpan sebagian dari penghasilan bulanan Anda segera setelah Anda mendapatkannya, alih-alih menyisihkan apa pun yang tersisa.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke rekening tabungan atau rekening investasi.

“Ambil persentase dari gaji Anda atau nomor acak dan lakukan secara otomatis. Jangan pikirkan itu. Jangan kembali ke sana. Selesaikan saja, ” kata Ronit Rogoszinski, penasihat kekayaan senior di SlateStone Wealth di New York.

2. Simpan untuk keadaan darurat

Rekening tabungan darurat adalah dasar dari rencana keuangan yang sehat. Tapi apa sebenarnya keadaan darurat itu?

Keadaan darurat yang sebenarnya adalah sesuatu yang tidak dapat Anda kendalikan dan sedikit pilihan, seperti penyakit berat atau kehilangan pekerjaan. Pengeluaran jarang yang dapat Anda antisipasi, seperti perbaikan mobil atau bepergian untuk mengunjungi keluarga, bukanlah keadaan darurat melainkan kategori pengeluaran terpisah yang juga harus dihemat.

Aturan umumnya adalah menabung cukup untuk menutupi pengeluaran selama tiga hingga enam bulan.

Jika Anda memiliki kebiasaan mencelupkan ke dalam tabungan Anda saat seharusnya tidak, pindahkan dana tersebut ke rekening tabungan terpisah agar dana tidak habis saat Anda membutuhkannya.

3. Menghabiskan lebih sedikit, lebih hemat

Menyimpan sering dimulai dengan pengeluaran lebih sedikit. Entah itu salon rambut mahal, kopi premium harian atau pakaian baru dengan harga eceran, kebanyakan orang dapat menemukan hal-hal untuk memangkas dari anggaran mereka.

Ketika Anda mengurangi pengeluaran, jangan tinggalkan tabungan di saku Anda, dompet atau rekening giro, di mana Anda hanya akan menghabiskan uang untuk hal lain. Sebagai gantinya, lakukan pembayaran pada hari itu atas hutang atau transfer uang ke rekening tabungan yang tidak terjangkau.

4. Hilangkan kebiasaan, dapatkan sedikit penghematan

Jika Anda membeli Denmark setiap pagi dalam perjalanan ke tempat kerja, makan di luar lima malam dalam seminggu atau memanjakan diri dengan kebiasaan serupa lainnya, memutuskan untuk mengganti kebiasaan tinggal di rumah dan menabung untuk satu atau dua hari itu.

“Cobalah untuk mengurangi satu kebiasaan pengeluaran yang bersifat diskresioner dan simpan tabungan atau gunakan untuk membayar hutang, Kata Rogoszinski.

Membayar hutang bisa menjadi cara yang bagus untuk membebaskan uang yang dapat Anda alihkan ke tabungan atau investasi. Buatlah daftar utang Anda dan lunasilah yang memiliki tingkat bunga tertinggi atau saldo terkecil terlebih dahulu.

5. Berkreasilah untuk menghasilkan lebih banyak uang

Ada dua cara untuk mendapatkan lebih banyak uang:mendapatkan pekerjaan paruh waktu dan menjual barang-barang yang tidak lagi Anda butuhkan.

Bekerja lebih lama mungkin tampak memberatkan, tetapi pekerjaan tambahan dengan tenggat waktu dan tujuan tabungan jangka pendek tertentu bisa menjadi strategi yang cerdas. Faktanya, survei Bankrate baru-baru ini menemukan bahwa rata-rata penipu sampingan menghasilkan lebih dari $8, 000 setiap tahun.

“Lihatlah sebagai, 'Saya akan bekerja paruh waktu sampai saya menyimpan cukup uang untuk membeli mobil baru dalam dua tahun.' Kemudian, itu tidak menjadi seberat jika Anda berpikir, 'Saya harus bekerja dua pekerjaan selama sisa hidup saya, '” kata Frank Boucher, pemilik Layanan Perencanaan Keuangan Boucher di Reston, Virginia.

Menjual sesuatu yang tidak Anda butuhkan seperti mobil tambahan, pakaian desainer bekas, koleksi, alat musik atau perhiasan juga bisa menghasilkan uang untuk ditabung.

6. Baby-step cara Anda untuk menabung

Jika Anda merasa menabung sebagai tantangan, mulailah dengan mencoba menghemat hanya $100 atau $500 untuk pembelian atau pengeluaran tertentu. Ketika Anda telah menabung dan membelanjakan jumlah itu, terus simpan jumlah itu atau lebih sehingga Anda dapat membayar apa yang Anda butuhkan dengan uang tunai, bukan kredit.

Jika Anda tidak dapat menyimpan uang untuk pembelian besar dan investasi jangka panjang, Anda hidup di atas kemampuan Anda. Itu membutuhkan penyesuaian besar, seperti menukar mobil baru untuk transportasi dasar yang andal atau pindah ke perumahan yang lebih terjangkau.

7. Alokasikan aset Anda

Beberapa investasi relatif jinak pada skala risiko-imbalan sementara yang lain lebih tidak stabil.

Secara umum, orang yang lebih muda harus berinvestasi lebih agresif sementara orang yang lebih tua harus lebih konservatif.

Jika Anda seorang investor pemula, mulai dengan sekeranjang investasi, mungkin di reksa dana atau aset yang Anda pilih sendiri. Tujuannya adalah untuk melakukan diversifikasi tanpa membuat portofolio Anda terlalu rumit atau terlalu sempit.

Apakah Anda seorang investor pemula atau berpengalaman, berhati-hatilah tentang investasi dengan profil risiko-imbalan yang tinggi.

“Ada korelasi langsung antara pengembalian dan risiko, jadi jika Anda dijanjikan kue di langit, Anda dapat yakin ada banyak risiko, ” kata Boucher.

8. Memahami biaya investasi

Apakah Anda sedang berbicara tentang saham dan obligasi, reksa dana, komisi broker atau 401 (k) biaya manajemen rencana pensiun, hampir semua investasi melibatkan biaya yang harus dipahami investor.

"Kadang-kadang, majikan akan mensubsidi sebagian dari biaya 401 (k), dan terkadang (itu) akan memberikan semuanya kepada karyawan, ” kata Cheryl Krueger, presiden Growing Fortunes Financial Partners LLC, sebuah perusahaan perencanaan keuangan di Schaumburg, Illinois. “Pergi ke (manajer Anda) dan memberi tahu mereka bahwa Anda memperhatikan itu sangat membantu.”

Jika rencana pensiun berbasis majikan Anda memiliki biaya yang sangat tinggi, Anda mungkin ingin berinvestasi cukup untuk menangkap kecocokan majikan Anda dan melakukan investasi tambahan di luar rencana itu.

9. Tetap berpegang pada rencana investasi

Penurunan pasar saham bisa menjadi peluang pembelian yang baik bagi investor tetap yang ingin menambah portofolio mereka.

“Secara intuitif, Anda ingin melarikan diri, ” kata Boucher, "Tapi yang harus Anda lakukan adalah melanjutkan strategi Anda untuk membeli campuran saham dan obligasi."

Tinjau strategi investasi Anda sekali atau dua kali setahun, dan jangan biarkan berita utama membuat Anda keluar jalur saat Anda mengalokasikan dana Anda.

“Tujuannya adalah agar itu menjadi proses yang berkelanjutan, tidak untuk dihentikan atau dimulai kembali karena berita hari ini, Kata Rogoszinski.

10. Jangan takut untuk meminta bantuan

Ketika berbicara tentang investasi, beberapa mungkin tidak yakin harus mulai dari mana. Bagaimana Anda tahu saham apa yang harus dipilih? Bagaimana Anda tahu jika portofolio Anda seimbang? Jangan takut untuk mencari bimbingan dari profesional berlisensi. Layanan konsultasi tidak hanya untuk orang kaya; lakukan riset dan temukan layanan berbiaya rendah yang akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan di pasar.