5 Tips Menabung untuk Kuliah dan Pensiun

Perguruan tinggi mahal dan orang tua saat ini belajar bahwa mereka perlu menabung lebih awal dan sering untuk menutupi biaya. Hasil dari, banyak dari mereka dihadapkan pada tantangan menabung untuk masa pensiun yang nyaman sekaligus membantu anak mereka melanjutkan ke perguruan tinggi.

Kabar baiknya adalah, tujuan keuangan jangka panjang ini tidak saling eksklusif. Dengan sedikit perencanaan dan pengambilan pilihan strategis, Anda dapat berkontribusi untuk masa depan anak-anak Anda tanpa mengorbankan rencana jangka panjang Anda sendiri.

Tentukan Kebutuhan Finansial Anda

Untuk menempatkan rencana, Anda harus terlebih dahulu memutuskan apa kebutuhan finansial Anda untuk setiap tujuan. Sebagian besar dari ini didasarkan pada bagaimana Anda membayangkan gaya hidup pensiun Anda. Lagipula, bagaimana Anda tahu berapa banyak yang dapat Anda berikan untuk masa depan anak Anda jika Anda tidak tahu berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa depan anak Anda sendiri? Berikut adalah beberapa langkah penting untuk memahami pensiun seperti apa yang Anda inginkan:

Lima tips saat merencanakan kuliah dan pensiun:

1. Pilih tanggal Anda – Ini berlaku untuk masa pensiun dan ketika Anda berpikir anak Anda akan mulai kuliah. Mengenai pensiun, apakah kamu mencintai pekerjaanmu? Anda mungkin mempertimbangkan untuk bekerja lebih lama. Apakah stres menghalangi menikmati hidup? Anda mungkin mendorong tanggal ini lebih awal. Pertimbangkan apakah membayar pendidikan anak Anda akan memengaruhi waktu itu. Jika Anda berkontribusi lebih terhadap pendidikan mereka, apakah itu berdampak ketika Anda mampu untuk pensiun?
2. Lacak anggaran Anda – Jika Anda tidak melacak pengeluaran Anda, sekarang saatnya untuk memulai. Dapatkan pemahaman realistis tentang apa yang Anda belanjakan setiap bulan, yang akan membantu Anda memahami apa yang Anda perlukan di masa pensiun. Aturan umum:di masa pensiun, Anda akan membutuhkan sekitar 80% dari pendapatan Anda saat ini untuk menutupi biaya hidup Anda yang biasa. Saat Anda memikirkan apa yang Anda butuhkan di masa pensiun, Anda akan ingin memperhitungkan biaya mengirim anak Anda ke perguruan tinggi. Beberapa pertanyaan bagus untuk ditanyakan pada diri sendiri meliputi:
   • Berapa anakmu?
   • Bagaimana Anda ingin membayar pendidikan mereka? Maukah kamu menutupi semuanya, atau akankah mereka mengambil pinjaman untuk menutupi sebagiannya?
   • Apakah mereka akan bersekolah di sekolah negeri atau swasta? Jika itu mantan, itu dalam negeri atau luar negeri?
   • Apakah anak Anda memiliki akademik khusus, atletis, atau keterampilan artistik yang dapat menghasilkan beasiswa?
   • Apakah keluarga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan keuangan?
     Ini semua adalah pertanyaan yang harus Anda pertimbangkan, tetapi jika Anda tidak tahu apa yang Anda belanjakan saat ini, bagaimana Anda tahu apa yang bisa Anda belanjakan di masa depan?
3. Ketahui arus kas Anda - Hitung apa yang akan masuk dan apa yang akan keluar setiap bulan. Cari tahu tentang Jaminan Sosial dan pensiun – kapan dan berapa banyak yang akan mereka bayarkan. Saat melihat berbagai cara untuk membayar pendidikan anak Anda, perlu diingat bahwa kemungkinan besar Anda akan menghasilkan lebih banyak di kemudian hari, yang dapat memengaruhi kapan dan bagaimana Anda ingin mulai menabung untuk pendidikan mereka. Saat anak Anda tumbuh, begitu juga seharusnya gaji Anda serta kemampuan menabung Anda. Ini mungkin penting ketika memikirkan perencanaan untuk seluruh keluarga.
4. Lihat gambaran besarnya – Lihat semua akun investasi Anda bersama-sama. Pahami dengan tepat berapa banyak yang Anda miliki, baik di akun investasi yang diuntungkan pajak dan kena pajak. Ini akan membantu Anda mengembangkan tujuan keuangan, mengukur kemajuan dari waktu ke waktu, dan tetap disiplin. Jangan lupa, Anda juga harus melacak rencana tabungan kuliah dalam gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Anda harus menyadari dampak pajak yang dimiliki akun-akun ini ketika melihat keseluruhan gambaran keuangan Anda. Paket tabungan seperti IRA tradisional Coverdell ESA ditangguhkan pajak, sementara rencana seperti Roth IRA bebas pajak. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan 529, Anda dapat menarik bebas pajak, selama dana tersebut digunakan untuk biaya pendidikan. Untuk informasi lebih lanjut, baca 'Cara Membayar untuk Perguruan Tinggi Anak Anda' tentang kekurangan dan manfaat pajak dari setiap rekening tabungan.
5. Jangan kewalahan – Ada banyak sekali informasi tentang perguruan tinggi, keuangan, dan pensiun di luar sana. Manfaatkan diri Anda dari apa yang menarik minat Anda, tetapi jangan biarkan hal itu membanjiri Anda hingga Anda bertindak gegabah – atau tidak bertindak sama sekali. Jika Anda tidak yakin dari mana Anda bisa memulai, berbicara dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menyaring informasi, serta meninjau dan menganalisis keuangan Anda dan merumuskan rencana untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.

Bawa Pulang Kami

Jadi, apa yang lebih penting—pendidikan dan masa depan anak Anda atau keamanan Anda sendiri saat pensiun? Tidak ada keraguan bahwa banyak emosi terbungkus dalam pertanyaan itu, yang sering membuat orang sampai pada kesimpulan yang salah. Baru-baru ini, banyak orang tua memutuskan bahwa tabungan kuliah harus didahulukan. Hasil dari, mereka mencelupkan ke dalam tabungan pensiun mereka untuk menutupi biaya.

Kami sangat merekomendasikan hal ini. Pensiun adalah sebuah kebutuhan. Jika Anda tidak cukup mempersiapkan diri untuk tahap ini dalam hidup Anda, Anda mungkin menjadi beban keuangan bagi anak Anda. Dalam situasi ini, semua kerja keras Anda untuk mendukung finansial anak-anak Anda hingga kuliah akan dilawan oleh fakta bahwa mereka sekarang mungkin perlu mendukung Anda secara finansial.

Menabung untuk pendidikan anak Anda dan masa pensiun Anda sama pentingnya. Apa yang layak untuk masa pensiun Anda harus membantu mendorong seberapa banyak Anda dapat membantu anak-anak Anda untuk kuliah. Jika Anda memprioritaskan membantu anak-anak Anda, maka Anda harus memahami apa yang Anda menyerah untuk melakukannya.