Apa Perbedaan Antara Menabung dan Berinvestasi?

Banyak dari kita membayangkan rekening tabungan dan rekening investasi saham sebagai sarana untuk menyisihkan uang dan mudah-mudahan mendapatkan sedikit penghasilan.

Namun, ada perbedaan penting dalam definisi tabungan dan investasi — dan mungkin menyebabkan beberapa orang Amerika lebih menyukai yang satu daripada yang lain.

The Motley Fool melaporkan bahwa 71% orang Amerika memiliki rekening tabungan, kendaraan keuangan yang tidak menghasilkan banyak pendapatan tambahan. Namun di sisi lain, Forbes melaporkan bahwa hanya 55% orang Amerika yang memiliki saham, yang lebih berisiko tetapi memiliki potensi keuntungan yang lebih besar.

Apa perbedaan yang lebih dalam di antara keduanya? Bisakah keuangan Anda mendapat manfaat dari hubungan yang sehat antara menabung dan berinvestasi?

Tabungan vs. Investasi

Baik tabungan maupun investasi memainkan peran yang berarti dalam menjaga profil ekonomi yang sehat. Banyak orang yang tidak berpendidikan dalam hal keuangan mengacaukan kedua kata tersebut atau menggunakannya secara bergantian. Tapi ada perbedaan yang jelas di antara keduanya.

Menghemat Uang

Menyimpan uang dapat dianggap sebagai selimut keamanan atau fondasi keuangan seseorang. Ini hanya mengambil sebagian dari apa yang Anda peroleh dan menyimpannya.

Benar, Anda hanya dapat menyimpan uang ekstra di dalam kasur atau di banyak stoples Mason. Namun, kebanyakan orang normal membuka rekening tabungan di bank.

Tidak seperti kartu debit atau rekening giro, sebagian besar rekening tabungan memperoleh bunga atas saldo, yang dimajemukkan setiap hari atau setiap bulan. Tingkat bunga bervariasi dari bank ke bank. Beberapa bank mewajibkan saldo minimum pada rekening tabungan.

Poin utama dari rekening tabungan adalah untuk menyimpan uang untuk kebutuhan atau keadaan darurat di masa depan. Ini terutama cara untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki cukup uang untuk keadaan darurat apa pun yang muncul atau memiliki jumlah tertentu yang siap untuk pembelian tiket besar. Bank yang baik untuk tabungan akan diasuransikan dengan FDIC sehingga uang Anda terlindungi, sekaligus menawarkan persentase hasil tahunan yang tinggi sehingga akun Anda dapat memperoleh bunga maksimum.

Menginvestasikan Uang

Berinvestasi seperti tabungan karena Anda memasukkan uang ke dalam rekening keuangan untuk masa depan dan pada dasarnya meninggalkan sebagian besar uang itu sendiri. Perbedaan besar terletak pada seberapa banyak pengembalian yang ingin diperoleh pemegang akun investasi:Lebih banyak — berpotensi lebih banyak.

Dengan berinvestasi, uang Anda tidak hanya berdiam diri di buku besar bank. Ada transaksi yang terlibat. Jika Anda berinvestasi di saham, Anda membayar uang ke pialang dan mendapatkan kepemilikan di perusahaan publik. Saat keuntungan perusahaan dan nilai sahamnya naik, begitu juga kepemilikan Anda.

Selain saham, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa (yang merupakan sarana untuk berinvestasi di beberapa saham sekaligus), strategi investasi lainnya termasuk obligasi, T-bills, logam mulia, real estat, IRA, dan cryptocurrency.

Tabungan vs. Ekonomi Investasi

Satu perbedaan besar antara menabung dan berinvestasi adalah bagaimana keuntungan diperhitungkan dan didistribusikan.

Dengan rekening tabungan, pengembalian bunga Anda pada dasarnya adalah uang tunai yang dingin dan keras. Jika Anda membiarkan tabungan Anda tidak tersentuh dan tidak menambah atau mengambil uang, Anda akan menerima sedikit peningkatan di saldo akun Anda setiap minggu atau bulan. Bunga terus terakumulasi, dikurangi biaya pengelolaan yang dibebankan bank Anda.

Dengan investasi, keuntungan Anda hanya di atas kertas. Ketika Anda melihat bahwa salah satu saham Anda telah naik nilainya, Anda akan melihat keuntungan dalam portofolio Anda. Tapi Anda tidak benar-benar menyadari keuntungan itu sampai Anda menjual sahamnya.

Tabungan vs. Investasi:  Toleransi Risiko

Mungkin perbedaan yang paling mencolok antara tabungan dan investasi adalah tingkat risiko yang diambil oleh pemegang rekening.

Rekening tabungan hampir bebas risiko dari kendaraan keuangan yang bisa Anda dapatkan. Anda tidak akan kehilangan uang saat disimpan di bank karena deposit Anda diasuransikan secara federal. Itu hanya turun ketika Anda menarik uang darinya (atau bank membebankan biaya kepada Anda). Anda akan aman dan terlindungi.

Investasi, di sisi lain, pada dasarnya berisiko. Pasar saham dikenal dengan volatilitasnya. Fluktuasi harga saham adalah fakta kehidupan. Ada begitu banyak faktor yang berperan dalam naik turunnya kekayaan perusahaan yang pada dasarnya tidak dapat diprediksi.

Investor yang paling serius dan sukses memiliki perut dan kemauan besi yang kuat. Risikonya cukup untuk menakut-nakuti hampir setengah dari semua orang Amerika dari pasar saham, seperti yang kami sebutkan di awal. Tapi mengapa orang lain menempatkan diri mereka melalui pemeras untuk menahan stok?

Tabungan vs. Investasi:  Tingkat Pengembalian

Sederhananya, peluang portofolio saham yang dikelola dengan baik menghasilkan keuntungan lebih besar lebih besar daripada rekening tabungan yang melakukan hal yang sama.

Tingkat pengembalian rata-rata pasar saham adalah sekitar 10%. Itu tetap pada atau mendekati level itu selama sekitar 100 tahun. Beberapa tahun jauh lebih baik daripada yang lain, tentu saja; pada tahun 1995, S&P 500 kembali lebih dari 34%, tetapi pada tahun 2008, itu tergelincir ke kerugian 38,5%. Tapi tahun-tahun naik jauh lebih banyak daripada tahun-tahun turun selama abad itu.

Apa yang dikembalikan oleh rekening tabungan dalam bunga setiap tahun? Saat ini, rata-rata persentase hasil (APY) adalah sekitar 0,04%. Misalnya, jika Anda memasukkan $10.000 ke dalam rekening tabungan yang menggabungkan bunga setiap bulan dan tidak menambahkan apa pun ke dalamnya, setelah satu tahun, Anda akan mendapatkan bunga sebesar $4. Sesuaikan kacamata Anda jika perlu.

Memang, itu tidak selalu terjadi. Sebelum Resesi Hebat tahun 2008, ada banyak rekening tabungan yang dapat diperoleh dengan pengembalian lebih dari 3% setahun. Tetapi ketika bagian bawah jatuh, Federal Reserve menurunkan suku bunga ke tingkat yang hampir tidak ada, sehingga bank harus mengikutinya. Sejak itu, ada beberapa upaya untuk menaikkan tarif, tetapi sebagian besar tetap sama.

Ada opsi lain yang menghasilkan lebih banyak:Rekening tabungan dengan hasil tinggi. Kendaraan ini menawarkan tarif sekitar 20 hingga 25 kali lebih tinggi daripada akun tradisional.

Rekening tabungan hasil tinggi biasanya ditawarkan oleh bank online seperti Citi dan Nationwide, yang tidak menawarkan banyak layanan perbankan reguler lainnya. Mereka juga diasuransikan secara federal sehingga Anda tidak akan pernah kehilangan uang Anda, bahkan jika bank gagal. Meskipun tarif mereka masih tidak terlalu mencolok seperti pengembalian pasar saham rata-rata, mereka terasa lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa.

Saat ini, bank rekening tabungan hasil tinggi terkemuka menawarkan APY antara 0,45% dan 0,57% per tahun. Jadi $10.000 yang sama yang baru saja kami sebutkan di atas akan menghasilkan $57 setelah satu tahun peracikan bulanan. Itu signifikan, terutama dengan saldo akun yang lebih tinggi.

Hubungan antara tabungan dan investasi mungkin merupakan contoh paling jelas dari rasio risiko/imbalan dalam industri keuangan. Rekening tabungan adalah strategi berisiko rendah yang akan menjaga uang Anda tetap aman tetapi tidak akan menghasilkan pengembalian yang meroket. Investasi saham akan selalu dikaitkan dengan risiko yang lebih tinggi, tetapi potensi keuntungan yang besar juga jauh lebih tinggi.

Dengan itu dikatakan, beberapa saham jauh lebih aman daripada yang lain. Perusahaan besar yang telah ada untuk sementara waktu, melewati resesi, dan terus berkembang dan menyudutkan pasar mereka umumnya tidak kehilangan banyak uang investor mereka. Lebih dari itu, mereka biasanya akan menghasilkan sedikit keuntungan yang masih lebih besar dari pengembalian bunga pada rekening tabungan.

Pengembalian rata-rata satu tahun untuk perusahaan di Dow Jones Industrial Index - yang terbesar dari yang besar - saat ini berada di sedikit lebih dari 2,5%. Untuk S&P 500, angka itu adalah 3,4%, dan untuk Nasdaq, 2,94%. Setiap perusahaan tentunya berbeda-beda, dan beberapa akan mengalami kerugian pada tahun-tahun tertentu. Tetapi bahkan saham berisiko rendah dapat menghasilkan lebih banyak pengembalian daripada rekening tabungan mana pun.

Tabungan vs. Ekonomi Investasi:Kekuatan Apa yang Paling Mempengaruhi Pasar?

Perbedaan besar lainnya antara rekening tabungan dan investasi adalah jenis faktor keuangan yang mempengaruhi pengembalian yang mereka hasilkan. Secara umum, kedua kendaraan dipengaruhi oleh kondisi ekonomi secara keseluruhan, apakah itu kemakmuran atau resesi. Mereka juga terikat pada konsep penawaran dan permintaan. Namun dalam banyak hal, mereka tidak bergantung satu sama lain.

Suku Bunga Rekening Tabungan

Suku bunga tabungan ditetapkan oleh bank yang menerbitkannya. Semuanya terkait dengan konsep meminjamkan uang.

Ketika Anda membuka rekening tabungan, Anda sebenarnya meminjamkan lebih banyak uang kepada bank untuk bekerja sehingga mereka dapat mengeluarkan pinjaman dan kredit. Mereka membayar Anda bunga untuk masalah Anda, meskipun mungkin tidak membutuhkan banyak pekerjaan di pihak Anda.

Bank perlu menghasilkan uang dari pinjaman yang mereka berikan. Jadi tingkat bunga rekening tabungan mereka harus lebih rendah dari tingkat bunga yang mereka kenakan untuk pinjaman. Ketika mereka perlu menarik lebih banyak uang untuk menjaga bisnis pinjaman mereka tetap utuh, mereka akan meningkatkan bunga pada rekening tabungan. Jika mereka bekerja dengan baik di departemen pinjaman dan tidak bersaing keras untuk bisnis, mereka akan menurunkan suku bunga agar tetap seimbang.

Bank juga sangat menekankan pada tingkat suku bunga yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Biasanya digunakan sebagai indikator ekonomi untuk masa depan, sehingga sebagian besar bank mengikuti jejaknya sampai batas tertentu.

Tingkat Pengembalian Investasi

Pengembalian investasi dalam kepemilikan saham dapat dipengaruhi oleh banyak faktor, baik secara langsung maupun tidak langsung. Tetapi alasan dasar naik atau turunnya harga saham berkaitan dengan volume perdagangan. Semakin banyak investor yang membeli saham, maka harga saham akan naik. Jika investor melepas saham di perusahaan tertentu, harga saham akan turun.

Apa yang mendorong investor untuk membeli atau menjual saham? Hanya tentang apa saja. Laporan pendapatan triwulanan dan tahunan, perubahan kepemimpinan perusahaan, ledakan atau kehancuran sektor bisnis, berita global, gelombang sentimen investor yang tiba-tiba, analis di acara bisnis kabel TV — semua faktor ini dan lebih banyak lagi memengaruhi volume perdagangan.

Itulah mengapa penting untuk menjadi analitis tentang investasi dan mengandalkan data sebanyak mungkin secara manusiawi. Volatilitas pasar saham dapat dipicu oleh hampir semua hal. Rekening tabungan cenderung sedikit membosankan, itulah sebabnya beberapa orang menyukainya.

Tabungan vs. Investasi:  Mana yang Cocok untuk Anda?

Ketika berbicara tentang kendaraan keuangan pribadi, tidak ada alasan untuk eksklusivitas. Sangat masuk akal untuk memiliki rekening tabungan dan rekening investasi.

Tujuan memiliki rekening tabungan adalah untuk memiliki uang di tangan untuk keperluan darurat atau pembelian besar di kemudian hari. Ini penyimpanan. Tujuan utama memiliki rekening tabungan hanyalah untuk tidak kehilangan uang dan menambah cadangan kas Anda sesuai keinginan Anda. Itulah sebabnya suku bunga sebagian besar tidak menarik.

Tujuan dari akun investasi adalah untuk menghasilkan beberapa jenis pendapatan. Anda berinvestasi di sebuah perusahaan karena Anda yakin mereka akan sangat menguntungkan suatu hari nanti dan Anda ingin memiliki bagian dari kesuksesan itu. Jika Anda melakukan pekerjaan dengan benar, pengembalian yang Anda peroleh dari investasi saham akan jauh melebihi bunga yang Anda peroleh di rekening tabungan Anda. Tetapi ada risiko bahwa mereka tidak akan melakukannya.

Hubungan antara menabung dan berinvestasi sedikit mirip dengan bank dan kasino. Bank perlu menghasilkan uang, tetapi mereka lebih seperti utilitas publik daripada bisnis — mereka hanya mengamankan uang Anda.

Kasino, di sisi lain, adalah tempat di mana orang pergi untuk mendapatkan lebih banyak uang. Sesekali, seseorang akan menjadi besar di mesin slot dan menjadi jutawan instan. Di sisi lain, penjudi yang lebih berpengalaman, berpengalaman, dan intelektual mungkin menang sedikit demi sedikit, tetapi lebih sering.

Tidak ada alasan sebuah kota tidak dapat memiliki bank dan kasino. Ada beberapa tingkat perbedaan antara menabung dan berinvestasi, tetapi keduanya dapat hidup berdampingan dengan damai dalam profil keuangan Anda.

Gorilla Trades:  Membantu Anda Memaksimalkan Strategi Investasi Anda

Gorilla Trades dapat membantu meningkatkan profil keuangan Anda secara keseluruhan dengan memaksimalkan strategi saham Anda. Pilihan berdasarkan data kami tidak didasarkan pada peluang acak. Mereka adalah hasil dari pengalaman lebih dari 20 tahun dalam menemukan perusahaan dengan potensi paling besar, sambil juga menghitung titik masuk dan keluar yang tepat untuk meningkatkan keuntungan Anda.

Kami dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat dan berinvestasi dengan lebih cerdas. Mulai hari ini dengan uji coba gratis atau peringatan pilihan harian.