5 Tips Membiayai Investasi Properti

Jatuhnya pasar perumahan telah menjadi kenangan yang jauh, dan harga rumah terlihat sehat kembali. Dan ekonomi yang lebih kuat telah membantu memunculkan investor baru yang ingin menjadikan real estat sebagai bagian dari portofolio investasi mereka.

Meskipun memilih properti investasi yang bagus cukup sulit, setelah Anda menemukan rumah atau apartemen yang sempurna itu, bagaimana cara membiayainya? Sedikit kreativitas dan persiapan dapat membawa pembiayaan dalam jangkauan banyak investor real estat.

Berikut adalah lima tips untuk membiayai investasi properti:

• Lakukan uang muka yang cukup besar
• Jadilah “peminjam yang kuat”
• Beralih ke bank lokal
• Mintalah pembiayaan pemilik
• Berpikir kreatif

Jika Anda siap meminjam untuk properti investasi residensial, tips ini dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk sukses.

1. Lakukan uang muka yang cukup besar

Karena asuransi hipotek tidak akan mencakup properti investasi, Anda biasanya harus menyisihkan setidaknya 20 persen untuk mengamankan pembiayaan tradisional dari pemberi pinjaman. Jika Anda dapat meletakkan 25 persen, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik, menurut broker hipotek Todd Huettner, presiden Huettner Capital di Denver.

Uang muka yang lebih besar memberi Anda “lebih banyak kulit dalam permainan” dan karena itu lebih banyak kerugian jika investasi tidak berhasil. Itu bisa menjadi insentif yang kuat, dan uang muka yang lebih besar juga memberikan keamanan yang lebih besar bagi bank terhadap kehilangan investasinya. Jika investasi berjalan buruk, Anda akan kehilangan seluruh saham Anda sebelum bank mulai kehilangan uang di properti.

Jika Anda tidak memiliki uang muka, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan hipotek kedua di properti, tapi itu mungkin perjuangan yang berat.

[BACA: Berapa banyak rumah yang bisa Anda beli? ]

2. Jadilah “peminjam yang kuat”

Meskipun banyak faktor — di antaranya rasio pinjaman terhadap nilai dan kebijakan pemberi pinjaman yang Anda hadapi — dapat memengaruhi persyaratan pinjaman pada properti investasi, Anda akan ingin memeriksa skor kredit Anda sebelum mencoba kesepakatan.

“Di bawah [skor] 740, itu bisa mulai membebani Anda uang tambahan untuk tingkat bunga yang sama, ” kata Huettner. “Di bawah 740, Anda harus membayar biaya agar tingkat bunga tetap sama. Itu bisa berkisar dari seperempat poin hingga 2 poin untuk mempertahankan tingkat yang sama. ”

Satu poin sama dengan satu persen dari pinjaman hipotek. Jadi poin pada $100, 000 pinjaman sama dengan $1, 000. (Inilah saatnya membeli poin.)

Alternatif untuk membayar poin jika skor Anda di bawah 740 adalah dengan menerima tingkat bunga yang lebih tinggi.

Tambahan, memiliki cadangan di bank untuk membayar semua pengeluaran Anda — pribadi dan yang terkait dengan investasi — selama setidaknya enam bulan telah menjadi bagian dari persamaan pinjaman.

“Jika Anda memiliki beberapa properti sewaan, (pemberi pinjaman) sekarang menginginkan cadangan untuk setiap properti, ” kata Huettner. “Dengan cara itu, jika Anda memiliki lowongan, kamu tidak mati.”

3. Beralih ke bank atau broker lokal

Jika uang muka Anda tidak sebesar yang seharusnya atau jika Anda memiliki keadaan khusus lainnya, pertimbangkan untuk pergi ke bank lingkungan untuk pembiayaan daripada lembaga keuangan nasional yang besar.

“Mereka akan memiliki sedikit lebih banyak fleksibilitas, ” kata Huettner. Mereka juga mungkin mengetahui pasar lokal dengan lebih baik dan lebih tertarik untuk berinvestasi secara lokal.

Pialang hipotek adalah pilihan bagus lainnya karena mereka memiliki akses ke berbagai produk pinjaman — tetapi lakukan riset sebelum memutuskannya.

“Apa latar belakang mereka?” Huettner bertanya. “Apakah mereka memiliki gelar sarjana? Apakah mereka termasuk dalam organisasi profesional? Anda harus melakukan sedikit uji tuntas.”

[BACA: Inilah berapa banyak uang yang akan Anda hemat saat berbelanja untuk hipotek dengan banyak pemberi pinjaman ]

4. Minta pembiayaan pemilik

Pada hari-hari ketika hampir semua orang dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank, permintaan pembiayaan pemilik yang digunakan untuk membuat penjual curiga terhadap pembeli potensial. Tetapi sekarang lebih dapat diterima karena kredit telah diperketat dan standar untuk peminjam telah meningkat.

Namun, Anda harus memiliki rencana permainan jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini.

“Anda harus mengatakan, 'Saya ingin melakukan pembiayaan pemilik dengan jumlah uang dan persyaratan ini, '” kata Huettner. “Anda harus menjual penjual dengan pembiayaan pemilik, dan pada Anda.”

Rencana permainan ini menunjukkan kepada penjual bahwa Anda serius dengan transaksi dan bahwa Anda siap untuk membuat kesepakatan nyata berdasarkan asumsi praktis yang Anda berikan.

5. Berpikir kreatif

Jika Anda mencari properti bagus dengan peluang untung tinggi, pertimbangkan untuk mengamankan uang muka atau uang renovasi melalui jalur kredit ekuitas rumah, dari kartu kredit atau bahkan melalui beberapa polis asuransi jiwa, kata Ben Spofford, seorang remodeler rumah Ohio dan mantan investor real estate.

Pembiayaan untuk pembelian aktual properti dimungkinkan melalui swasta, pinjaman pribadi dari situs pinjaman peer-to-peer seperti Prosper dan LendingClub, yang menghubungkan investor dengan pemberi pinjaman individu.

Sadarilah bahwa Anda mungkin akan bertemu dengan beberapa skeptisisme, terutama jika Anda tidak memiliki sejarah panjang investasi real estat yang sukses. Beberapa grup peer-to-peer juga mengharuskan riwayat kredit Anda memenuhi kriteria tertentu.

“Ketika Anda meminjam dari seseorang yang bertentangan dengan entitas, orang itu umumnya akan lebih konservatif dan lebih protektif dalam memberikan uang mereka kepada orang asing, ” kata Spofford.

Gunakan real estat untuk menciptakan pendapatan pensiun

Real estate adalah cara yang populer bagi individu untuk menghasilkan pendapatan pensiun. Faktanya, sekarang menjadi investasi jangka panjang favorit orang Amerika, menurut sebuah studi Bankrate baru-baru ini. Popularitas real estat berada pada level tertinggi sejak Bankrate mulai melakukan penelitian tujuh tahun lalu.

Popularitas itu sebagian bergantung pada real estat yang menghasilkan aliran pendapatan yang stabil, karena investor mengumpulkan sewa bulanan reguler dari penyewa mereka. Untuk pensiunan, penghasilan tetap adalah jenis keamanan yang mereka cari saat tidak bekerja penuh.

Dan pensiunan memiliki keuntungan atas pendapatan itu. Seiring waktu, properti yang dikelola dengan baik dapat meningkatkan harga sewanya, memasukkan lebih banyak uang ke kantong investor setiap bulan. Harta juga bisa bertambah nilainya, jadi ketika tiba saatnya untuk menjual atau bahkan berinvestasi di properti lain, ada ekuitas yang bisa disadap. Tentu saja, properti investasi memiliki keunggulan lain, terutama seputar pajak.

Jika Anda tidak ingin langsung mengelola properti, Anda dapat membelinya melalui perwalian investasi real estat (REITs) di pasar saham dan membiarkan manajer profesional menangani semua masalah. REIT sangat populer di kalangan pensiunan karena dividennya yang stabil.

[BACA: 5 cara untuk berinvestasi di REIT ]

Intinya

Real estat biasanya merupakan permainan jangka panjang di mana keuntungan cenderung datang dari waktu ke waktu. Tapi bagaimanapun Anda berinvestasi di real estat, Anda dapat menghasilkan uang jika Anda mengikuti prinsip-prinsip cerdas dalam berinvestasi. Dalam pembiayaan properti, pastikan Anda mampu membayar pembayaran saat Anda mengambil pinjaman. Kemudian saat Anda membayar pinjaman dari waktu ke waktu, pertimbangkan bagaimana Anda mungkin dapat mengurangi biaya bunga lebih jauh berdasarkan riwayat pinjaman Anda yang solid dan saldo pinjaman yang lebih rendah.

Belajarlah lagi:

• Bandingkan tarif hipotek terbaik
• Ini adalah waktu terbaik (dan terburuk) untuk menjual rumah
• 8 hal yang harus dilakukan segera ketika Anda membeli rumah baru

— Jennifer Acosta Scott menulis versi asli dari cerita ini.