Cara memilih reksa dana terbaik:7 tips penting untuk pemula

Ada ribuan reksa dana di pasar pada saat tertentu. Jadi bagaimana tepatnya Anda memilih? Meskipun mungkin tampak sulit, tidak harus jika Anda mengikuti proses yang benar.

Reksa dana memungkinkan kelompok investor untuk mengumpulkan uang mereka. Manajer dana kemudian memilih investasi yang selaras dengan strategi investasi dana tersebut. Hasil dari, investor individu yang membeli saham dalam dana tersebut sebenarnya berinvestasi dalam aset yang dipilih oleh manajer dana. Karena ini, menemukan reksa dana yang tujuannya selaras dengan tujuan Anda sangat penting.

Berikut adalah tujuh tips untuk membantu Anda memilih reksa dana terbaik untuk kebutuhan Anda.

1. Pertimbangkan tujuan investasi dan toleransi risiko Anda

Dengan begitu banyak reksa dana yang tersedia, tidak dapat dihindari bahwa banyak dari mereka tidak akan cocok. Reksa dana mungkin populer, tapi itu tidak berarti itu adalah yang tepat untuk Anda. Contohnya, apakah Anda ingin uang Anda tumbuh dengan mantap dari waktu ke waktu dengan tingkat risiko yang rendah? Apakah Anda menginginkan potensi pengembalian tertinggi? Ini adalah pertanyaan yang harus Anda jawab sendiri.

Anda juga harus mempertimbangkan toleransi risiko Anda. Contohnya, apakah Anda bersedia mentolerir perubahan besar dalam nilai portofolio Anda untuk peluang pengembalian jangka panjang yang lebih besar? Jika Anda berinvestasi untuk masa pensiun, biasanya yang terbaik adalah menyimpan uang Anda untuk jangka panjang.

Tetapi jika strategi yang sangat agresif akan menyebabkan Anda menjadi dingin dan menjual investasi Anda, yang terbaik adalah menyesuaikan strategi Anda dengan sesuatu yang lebih sesuai dengan toleransi risiko Anda. Lagipula, menjual investasi Anda juga dapat mengakibatkan kehilangan hasil. Plus, Anda dapat merealisasikan keuntungan modal dan dikenakan kewajiban pajak tergantung pada jenis akun investasi.

Cakrawala waktu Anda juga penting. Jika Anda memerlukan akses ke uang Anda dalam waktu kurang dari lima tahun, dana pertumbuhan agresif mungkin bukan strategi terbaik. Salah satu contoh reksa dana yang sudah memiliki horizon waktu adalah reksa dana target-date, yang menyesuaikan tingkat risikonya sesuai dengan seberapa dekat Anda dengan usia pensiun.

2. Mengetahui gaya pengelolaan dana:Apakah aktif atau pasif?

Cara lain agar reksa dana dapat bervariasi adalah gaya manajemennya. Salah satu perbedaan terbesar dapat dilihat ketika membandingkan dana aktif dan pasif. Dengan dana yang dikelola secara aktif, manajer dana membeli dan menjual sekuritas, seringkali dengan tujuan mengalahkan indeks benchmark, seperti S&P 500 atau Russell 2000. Manajer dana menghabiskan banyak waktu untuk meneliti perusahaan dan fundamentalnya, tren ekonomi, dan faktor-faktor lain dalam upaya untuk meningkatkan kinerja yang lebih tinggi.

Imbalannya dengan dana yang dikelola secara aktif adalah biayanya bisa tinggi untuk mengkompensasi manajer dana atas waktu mereka. Apakah biaya tersebut layak untuk dibayar? Itu sepertinya sulit untuk dijawab, tetapi jika Anda mempertimbangkan kinerja reksa dana di masa lalu dibandingkan dengan pasar, yang dapat membawa beberapa perspektif. Anda juga harus melihat seberapa volatilitas dana tersebut selain omsetnya.

3. Pahami perbedaan jenis reksa dana

Meskipun ada ribuan reksa dana yang berbeda, jenis reksa dana tidak banyak. Ada beberapa jenis reksa dana yang umumnya selaras dengan tujuan dan sasaran investasi yang berbeda. Berikut adalah beberapa contoh:

• Dana berkapitalisasi besar. Dana ini berinvestasi dalam jumlah besar, perusahaan yang dimiliki secara luas dengan kapitalisasi pasar biasanya bernilai $10 miliar atau lebih.
• Dana berkapitalisasi kecil. Dana ini cenderung diinvestasikan di perusahaan dengan kapitalisasi pasar antara $300 juta dan $2 miliar.
• Nilai dana. Value fund terdiri dari saham-saham yang dianggap undervalued. Ini adalah perusahaan yang biasanya mapan, tetapi dianggap diperdagangkan dengan harga diskon. Perusahaan-perusahaan ini mungkin memiliki rasio harga terhadap pendapatan atau harga terhadap penjualan yang rendah.
• Dana pertumbuhan. Dana pertumbuhan sebagian besar berinvestasi di perusahaan yang berkembang pesat, dan yang tujuan utamanya cenderung apresiasi modal. Mereka mungkin memiliki rasio harga terhadap pendapatan yang tinggi dan memiliki potensi apresiasi modal jangka panjang yang lebih besar.
• Dana pendapatan. Beberapa dana membayar pendapatan rutin. Ini bisa datang dalam bentuk dividen atau bunga, seperti dengan saham dividen dan dana obligasi.

4. Perhatikan biaya tinggi

Penting untuk menyadari biaya karena mereka dapat sangat memengaruhi hasil investasi Anda. Beberapa dana memiliki biaya pemuatan front-end, dibebankan saat Anda membeli saham, dan beberapa memiliki biaya beban back-end, dibebankan saat Anda menjual saham Anda. Dana lainnya adalah dana tanpa beban; seperti yang Anda harapkan, dana ini tidak memiliki biaya beban.

Tapi biaya beban bukan satu-satunya jenis biaya. Biaya lain yang menarik banyak perhatian adalah rasio biaya. Biaya ini biasanya dibebankan setiap tahun sebagai persentase dari aset yang dikelola. Dengan demikian, jika Anda memiliki $100 yang diinvestasikan dalam reksa dana dan memiliki rasio biaya 1 persen, Anda akan dikenakan biaya satu dolar per tahun. Dengan munculnya dana indeks dan meningkatnya persaingan, kami semakin melihat reksa dana dengan rasio biaya yang sangat rendah dan beberapa reksa dana tanpa rasio biaya sama sekali.

Menurut laporan Institut Perusahaan Investasi baru-baru ini, rasio pengeluaran rata-rata untuk dana yang dikelola secara aktif adalah 0,71 persen pada tahun 2020. Laporan yang sama menunjukkan bahwa rata-rata untuk dana indeks adalah 0,06 persen. Sementara 0,71 persen mungkin tidak terdengar seperti angka yang tinggi, jika Anda memasukkannya ke dalam kalkulator biaya reksa dana, Anda akan menemukan bahwa itu dapat menghabiskan biaya puluhan ribu dolar seumur hidup.

5. Lakukan riset dan evaluasi kinerja masa lalu

Penting untuk melakukan riset sebelum menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda di reksa dana. Selain menentukan apakah dana sejalan dengan tujuan investasi Anda, Anda juga harus menilai kualitas dana secara keseluruhan.

Sebagai contoh, apakah dana tersebut memiliki tim manajemen yang kuat dengan sejarah sukses yang panjang? Dana paling sukses telah menciptakan mesin yang diminyaki dengan baik yang tidak selalu bergantung pada satu orang untuk terus berjalan dengan lancar. Di dunia teknologi, ini mirip dengan konsep redundansi, di mana kegagalan satu bagian tidak akan menurunkan seluruh sistem.

Penting juga untuk diwaspadai untuk tingkat turnover yang tinggi. Ini terjadi ketika manajer investasi sering membeli dan menjual sekuritas. Alasan utama hal ini menjadi masalah adalah karena hal itu menciptakan peristiwa kena pajak. Itu tidak masalah jika dana Anda disimpan di akun yang diuntungkan pajak, seperti 401 (k) atau IRA. Tetapi untuk rekening kena pajak, tingkat turnover yang tinggi dapat merugikan pengembalian Anda secara signifikan.

Pertanyaan-pertanyaan ini akan membawa konteks pada kinerja dana secara keseluruhan. Periksa juga kinerja historis dana tersebut. Apakah itu biasanya mengalahkan tolok ukurnya? Apakah dana tersebut sangat fluktuatif? Ini akan membantu Anda mengetahui apa yang diharapkan jika Anda memilih untuk berinvestasi.

6. Ingatlah untuk mendiversifikasi portofolio Anda

Menjaga keragaman portofolio Anda adalah salah satu cara paling efektif untuk memastikan kinerja dan stabilitas jangka panjang. Ini adalah salah satu alasan utama daya tarik dana pasar saham total, yang memiliki bagian-bagian kecil dari setiap perusahaan publik. Terkadang ada krisis yang dapat mempengaruhi seluruh industri, jadi berinvestasi setiap industri membantu mengurangi risiko itu.

Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana internasional, obligasi, perumahan, dana pendapatan tetap, dan banyak jenis aset lainnya. Semua ini dapat menciptakan portofolio yang lebih menyeluruh dengan volatilitas yang lebih rendah.

7. Tetap fokus pada pertumbuhan jangka panjang

Ya, Anda bisa kehilangan uang di reksa dana. Seperti pepatah, “kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan.” Justru karena alasan inilah Anda harus melakukan riset dan mempertimbangkan untuk bertemu dengan penasihat keuangan jika perlu.

Yang telah dibilang, jika Anda melakukan uji tuntas dan mempertahankan portofolio yang seimbang dan terdiversifikasi, Anda dapat yakin dengan potensinya untuk tumbuh seiring waktu. Seperti yang bisa kita lihat dengan kinerja Dow Jones Industrial Average (DJIA) selama 100 tahun terakhir, indeks telah berada dalam tren naik sepanjang sejarahnya. Penurunan terlama berlangsung dari sekitar tahun 1966 hingga 1982. Meskipun itu adalah jangka waktu yang lama, DJIA rebound tajam, meningkat secara konsisten selama sekitar 17 tahun ke depan.

Hal ini menggambarkan pentingnya berinvestasi untuk jangka panjang. Meskipun Anda pasti bisa kehilangan uang di reksa dana, berinvestasi dalam dana dengan kinerja historis yang kuat dan manajer dana yang berpengalaman akan membantu meminimalkan risiko dalam jangka pendek dan memaksimalkan peluang Anda untuk pertumbuhan jangka panjang.