Reksa Dana vs Subrekening

Perusahaan asuransi jiwa sering menawarkan sub-akun bagi pemegang polis mereka untuk menginvestasikan premi asuransi mereka. Ini bisa membingungkan karena banyak orang menganggap investasi dan asuransi sebagai dua kategori pengeluaran keuangan yang berbeda. Ini benar untuk beberapa waktu, dan anuitas hidup pembelian individu hanya akan dijamin untuk menerima pokok ditambah bunga mereka di beberapa titik di masa depan. Namun, untuk menawarkan keuntungan dalam membiarkan uang tumbuh, penyedia asuransi mulai menawarkan subaccount kepada pemegang polis, mirip dengan reksa dana.

Penjelasan Reksa Dana

Reksa dana pada dasarnya adalah portofolio saham yang tidak harus dipilih sendiri oleh investor. Sebagai gantinya, dia dapat menempatkan kepercayaannya pada manajer dana yang memilih dan mengarahkan investasi sesuai dengan profil atau gaya risiko tertentu. Kebanyakan investor pemula menyukai ide ini, karena itu menyebarkan risiko mereka, menawarkan peluang pendapatan yang konsisten meskipun tidak menawarkan opsi pengembangan kekayaan yang hebat. Sebagian besar investor memiliki saham di reksa dana atau segelintir reksa dana karena kemudahan pengelolaan investasinya. Mereka hanya memilih dana, membelinya, dan menontonnya berdasarkan ticker-nya. Untuk semua tujuan praktis, memiliki saham di reksa dana tidak lebih rumit daripada memiliki satu sekuritas.

Sub-akun Dijelaskan

Perusahaan asuransi jiwa melihat opsi reksa dana sebagai kesempatan untuk menawarkan keuntungan kepada klien selain pengembalian suku bunga sederhana pada rekening mereka. Mereka mulai menawarkan sub-akun sebagai keunggulan kompetitif dibandingkan reksa dana sederhana. Penyedia asuransi membuat kontrak dengan reksa dana untuk menawarkan subrekening untuk dana tersebut. Setiap orang yang memiliki anuitas di perusahaan asuransi jiwa kemudian dapat memilih untuk menempatkan uang itu ke salah satu dari berbagai sub-akun yang ditawarkan. Beberapa perusahaan asuransi sekarang menawarkan 50 atau lebih opsi sub-akun, dan pemegang polis dapat mengubah opsi tanpa menimbulkan biaya besar.

Kesamaan

Untuk semua tujuan praktis, apakah dana dibeli secara langsung atau melalui subrekening, hasilnya akan sama. Reksa dana sub-akun yang ditempatkan dengan perusahaan asuransi seringkali merupakan salinan dari dana yang mereka perdagangkan di pasar. Seorang investor yang datang dari kedua sudut akan menerima keuntungan modal yang sama, pendapatan dan pembayaran pada akun. Demikian pula, jika saham kehilangan nilai, kedua individu akan mengalami kerugian yang sama. Akhirnya, tidak peduli arah mana yang Anda ambil, Anda memilih dana yang dikelola oleh perusahaan yang sama dengan cara yang sama.

Perbedaan Kunci

Ada beberapa perbedaan utama, dan sebagian besar datang dalam bentuk persyaratan penghasilan kena pajak. Ketika reksa dana membayar pendapatan kepada pemegang sahamnya, penghasilannya dikenakan pajak. Ketika nilai dana meningkat, keuntungan modal dikenakan pajak. Investor membayar pajak ini sambil berjalan. Ketika dana dibeli dalam bentuk subrekening anuitas, itu adalah di lokasi pajak tangguhan. Dana yang tumbuh dalam polis asuransi seperti dana yang tumbuh dalam portofolio pensiun, mereka akan dikenakan pajak ketika mereka dibayar atau ditarik. Tergantung pada perencanaan pajak Anda, salah satu dari dua opsi akan lebih disukai.