YNAB vs. Rocket Money:Aplikasi Penganggaran Mana yang Tepat untuk Anda?

Tidak ada kekurangan aplikasi penganggaran di dunia fintech saat ini, semuanya dengan fitur dan fokus berbeda. Dalam ulasan jujur ini, kami akan memeriksa dua yang populer:YNAB dan Rocket Money.

Kedua aplikasi berfokus pada penganggaran dan pengelolaan arus kas, namun tujuan dan kasus penggunaan idealnya berbeda secara signifikan.

Mari kita lihat masing-masing fitur masing-masing aplikasi untuk melihat apakah kita dapat menentukan pemenangnya (peringatan spoiler:menurut kami ada!).

Apa itu YNAB?

YNAB, kependekan dari Anda Membutuhkan Anggaran , adalah aplikasi dengan basis penggemar setia yang berfokus pada satu tema utama:penganggaran yang proaktif dan disengaja.

Aplikasi ini menggunakan penganggaran berbasis nol untuk memastikan semua dana masuk memiliki tujuan yang ditetapkan. YNAB baru-baru ini menekankan konsep “memberikan setiap dolar pekerjaan” dengan melabelinya sebagai metode di balik aplikasi dan menggantikan empat aturan sebelumnya.

Selain merevisi empat aturan mereka, yang tampaknya membatasi bagi sebagian pengguna, YNAB mengajukan lima pertanyaan pembelanjaan untuk memandu pengguna dalam upaya penganggaran mereka:

1. Apa gunanya uang ini sebelum saya dibayar lagi?
2. Pembelanjaan apa yang lebih besar dan lebih jarang yang perlu saya persiapkan?
3. Berapa yang bisa saya sisihkan untuk pembelanjaan bulan depan?
4. Tujuan apa, besar atau kecil, yang ingin saya prioritaskan?
5. Perubahan apa yang perlu saya lakukan, jika ada?\

Sejak pertama kali Anda membuka beranda YNAB, terlihat jelas bahwa mereka menekankan pendekatan pembelanjaan berbasis tujuan.

YNAB tersedia di web, untuk perangkat iOS (App Store) dengan aplikasi terpisah untuk iPad dan iPhone, dan untuk perangkat seluler Android (Google Play). Temukan detail lebih lanjut di sini dalam ulasan lengkap YNAB kami.

Apa itu Uang Roket?

Rocket Money adalah bagian dari grup perusahaan Rocket, yang paling terkenal adalah Rocket Mortgage. Sebelum dibeli oleh Rocket, ia diberi merek Truebill. 

Rocket Money membantu Anda mengendalikan langganan dan tagihan Anda melalui fitur otomatis. Fokus utama ini tetap sama, bahkan sejak awalnya bernama Truebill, yang dimulai pada tahun 2015.

Rocket Money menggunakan penganggaran tradisional untuk menyediakan:

• Rincian pengeluaran sehari-hari
• Daftar tagihan berulang dan langganan
• Peringatan untuk tagihan mendatang dan perubahan tren dari bulan-bulan sebelumnya

Dengan lebih dari lima juta pengguna, Rocket Money memiliki basis orang-orang yang ingin mengendalikan keuangan mereka, terutama arus kas keluar yang berulang dan bersedia membayar untuk bantuan tersebut. Rocket Money menawarkan versi gratis, namun kami akan fokus pada versi Premium dalam ulasan ini.

Tema sentral untuk mendapatkan kendali atas uang Anda terlihat jelas di seluruh situs Rocket Money.

Rocket Money tersedia di web, Apple App Store (iOS), dan Google Play (perangkat Android). Lihat ulasan lengkap Rocket Money kami untuk lebih jelasnya.

YNAB vs. Rocket Money:Putaran 1 (Fitur Terbaik)

Meskipun cara YNAB dan Rocket Money membantu Anda mendapatkan kendali atas keuangan Anda berbeda-beda, keduanya memiliki beberapa fitur hebat. Berikut beberapa fitur favorit kami untuk membantu memandu keputusan Anda.

YNAB:Fitur Terbaik

Dalam hal mengelola arus kas Anda secara efisien, YNAB memiliki banyak hal yang dapat dilakukannya dengan sangat baik. Berikut beberapa fitur yang disukai pengguna tentang YNAB.

Kemampuan untuk Menyesuaikan

Antarmuka pengguna dan fungsi YNAB secara keseluruhan mengingatkan pada spreadsheet, yang masuk akal karena asal usulnya. YNAB dimulai sebagai spreadsheet dan mempertahankan kemampuan untuk menyesuaikan berbagai bagian anggaran agar sesuai dengan kebutuhan Anda.

Di YNAB, Anda dapat menyesuaikan:

• Nama akun dan pesanan Anda
• Apakah Anda ingin menautkan akun atau memasukkan informasi secara manual (atau melalui drag and drop file CSV)
• Grup, kategori, dan pengurutan kategori utama Anda
• Penerima pembayaran, termasuk menetapkan aturan penamaan di masa mendatang
• Mata uang finansial Anda, termasuk format mata uang dan tanggal genap, bergantung pada wilayah Anda

YNAB mendorong penambahan emoji dan nama lucu untuk menjadikan anggaran Anda unik. 

Komunitas &Pendidikan

Pengikut setia YNAB, yang menyebut diri mereka YNABers, berbagi keuntungan finansial dan mendapatkan bantuan dari orang lain melalui berbagai komunitas online. 

Selain tim dukungan pelanggannya yang kuat, YNAB memiliki grup Facebook resmi dan forum Reddit khusus. 

Situs web YNAB adalah sumber pendidikan yang bagus. Ini menawarkan artikel ekstensif, webinar langsung dan rekaman, serta cara lain untuk belajar tentang uang.

Manajemen Arus Kas yang Berfokus pada Sasaran

Mantra “berikan setiap dolar pekerjaan” tidak semata-mata bertujuan untuk menentukan bagaimana Anda akan membelanjakan uang Anda. YNAB juga menetapkan tujuan dan memprioritaskan pengorbanan waktu nyata untuk memutuskan bagaimana Anda ingin menggunakan uang Anda.

Kategori dapat digunakan untuk menyisihkan uang untuk tujuan finansial, seperti menabung untuk dana darurat, perjalanan keluarga yang akan datang, atau pernikahan.

Pada tingkat yang lebih terperinci, target adalah tujuan individual yang dapat ditetapkan untuk setiap kategori. Tentu saja, untuk mencapai beberapa sasaran besar, Anda perlu mengelola pengeluaran sehari-hari, dan target membantu Anda melakukan hal tersebut.

Berbagi Anggaran

Keluarga akan mengapresiasi betapa mudahnya berbagi anggaran dengan anggota keluarga lainnya melalui YNAB Bersama. 

Langganan Anda mencakup pembagian anggaran dengan maksimal lima orang berbeda. Anda bahkan dapat menyiapkan anggaran untuk anak Anda guna membantu mereka memahami nilai uang dan membagikan anggaran tersebut kepada mereka (tanpa mereka melihat anggaran keluarga Anda).

Uang Roket:Fitur Terbaik

Cara Rocket Money memasarkan produknya memperjelas bahwa membantu orang mengelola langganan adalah nilai jual mereka yang paling signifikan. Namun, Rocket Money juga melakukan hal lain dengan sangat baik.

Beberapa fitur ini hanya tersedia di aplikasi Premium, jadi ingatlah hal itu.

Kemudahan Penggunaan dan Penyiapan

Cepat dan mudah untuk mulai menggunakan Rocket Money untuk melacak pengeluaran Anda. Mereka menawarkan uji coba 7 hari untuk memeriksanya, dan Anda dapat langsung melihat rincian arus kas Anda selama beberapa bulan terakhir.

Anda dapat menyesuaikan kategorisasi dan menyesuaikan peringatan, namun penyiapan awal hanya memerlukan waktu beberapa menit. Bagian yang paling memakan waktu adalah menautkan akun keuangan Anda melalui Plaid.

Kekayaan Bersih &Gambaran Besar

Selain mendapatkan kejelasan tentang arus kas, Anda dapat menautkan akun investasi lain dan memasukkan aset lain secara manual untuk melihat gambaran besar kehidupan finansial Anda.

Rocket Money bahkan memungkinkan Anda menautkan nilai rumah Anda ke Zillow, yang merupakan fitur hebat. Banyak keluarga yang memiliki sebagian besar kekayaan bersih mereka di rumah mereka, jadi ini jelas merupakan nilai tambah.

Bantuan Otomatis (Subs dan Tagihan)

Fitur paling unik dari Rocket Money tentu saja adalah kemampuannya untuk membantu Anda memantau dan membatalkan langganan serta menegosiasikan tagihan.

Rocket Money unggul dalam mengidentifikasi transaksi berulang, berapa pun frekuensinya. Memisahkan langganan berulang ini memungkinkan Anda mengidentifikasi langganan yang tidak lagi Anda gunakan. Selain itu, ini selangkah lebih maju dan membantu Anda membatalkannya, semuanya dalam aplikasi dengan cepat. 

Negosiasi tagihan adalah fitur serupa lainnya yang ditawarkan Rocket Money kepada mereka yang berlangganan Premium. Namun, jika Anda ingin Rocket Money menegosiasikan tagihan internet, telepon, kabel, atau lainnya, ada biaya tambahan sebesar 35-60% dari tabungan tahun pertama Anda.

Skor &Laporan Kredit

Karena Rocket Money dimiliki oleh perusahaan yang fokus utamanya memberikan pinjaman, tidak mengherankan jika mereka menawarkan skor kredit dan pelaporan.

Sangat berguna untuk memantau dan melacak kredit Anda langsung dalam aplikasi penganggaran Anda, terutama jika Anda ingin membeli rumah atau membutuhkan pinjaman untuk tujuan lain.

YNAB vs. Rocket Money:Putaran 2 (Area yang Perlu Ditingkatkan)

Mari kita lihat beberapa hal yang kami temukan kurang di setiap aplikasi. Baik YNAB maupun Rocket Money secara aktif memperbarui aplikasi mereka dan menyediakan fitur-fitur baru secara berkala, namun masih ada beberapa area yang perlu ditingkatkan untuk masing-masing fitur tersebut.

YNAB:Area yang Perlu Ditingkatkan

Bergantung pada anggaran Anda dan apa yang Anda cari di aplikasi penganggaran, ada beberapa hal yang mungkin menurut Anda merupakan kelemahan YNAB.

Biaya

Aplikasi penganggaran berfitur lengkap memerlukan biaya, dan YNAB adalah salah satu aplikasi penganggaran yang lebih mahal.

Paket bulanannya mahal yaitu $14,99/bulan, dan jika Anda memilih paket tahunan, Anda akan membayar $109. Namun, hal ini akan terbayar dengan cepat jika Anda dapat mengelola arus kas dengan lebih efektif.

Pelaporan Kurang

Pengguna YNAB mengeluh bahwa pelaporan di YNAB tidak sekuat beberapa aplikasi penganggaran teratas lainnya. Anda dapat melacak arus kas masuk dan keluar, meninjau tren, menghitung kekayaan bersih Anda, dan memfilter transaksi berdasarkan kriteria tertentu, tetapi itu hanya sebatas pelaporan.

Anda adalah dapat mengekspor semua informasi Anda ke spreadsheet, tempat Anda dapat menganalisis lebih lanjut data YNAB Anda.

Pelacakan Kekayaan Bersih Manual

Meskipun melacak gambaran besar kehidupan finansial Anda di YNAB dapat dilakukan, hal ini memerlukan beberapa entri dan pemeliharaan manual.

Saat ini, YNAB hanya mengizinkan Anda menautkan rekening anggaran (misalnya, giro, tabungan, kartu kredit, dll.). Anda dapat menambahkan akun pelacakan untuk melacak kekayaan bersih Anda, namun akun tersebut harus dimasukkan secara manual. Oleh karena itu, tidak ada pelacakan investasi di YNAB.

Uang Roket:Area yang Perlu Ditingkatkan

Mengenai Rocket Money, kami menemukan beberapa masalah saat meneliti pengalaman pengguna yang perlu Anda ketahui.

Kurangnya Kejelasan dalam Penetapan Harga/Biaya

Salah satu keluhan terbesar tentang Rocket Money adalah ketidakjelasan harga. Anda bahkan tidak akan menemukan harga di halaman beranda. Anda harus mempelajari pertanyaan dukungan untuk mengetahui biaya berlangganan, biaya bayar sesuai keinginan sebesar $7-14/bulan.

Jika Anda ingin Rocket Money menegosiasikan tagihan atas nama Anda, mereka juga mengenakan biaya sebesar 35-60% dari tabungan tahun pertama, yang merupakan jumlah yang cukup tinggi.

Ada beberapa keluhan tentang aspek Rocket Money ini (dan Truebill asli juga mendapat banyak pelanggan yang marah atas hal ini).

Periode Uji Coba Singkat

Jika Anda ingin mencoba Rocket Money versi premium untuk melihat apakah ini cocok untuk keluarga Anda, Anda hanya punya waktu tujuh hari untuk memutuskan sebelum membayar. Ini adalah salah satu periode uji coba terpendek untuk aplikasi penganggaran (dan jauh lebih singkat dibandingkan periode uji coba YNAB yang berdurasi 34 hari).

Tidak Ada Pelacakan Investasi

Pandangan Rocket Money mengenai keuangan secara keseluruhan sangat terbatas. Itu tidak memiliki fungsi untuk melihat investasi dasar Anda, sehingga terbatas untuk melacak kekayaan bersih Anda saja. Namun, ini lebih dari yang ditawarkan YNAB saat ini, karena YNAB mengharuskan Anda memasukkan dan memperbarui akun ini secara manual.

YNAB vs. Uang Roket:Keputusan Akhir

Jadi, saat kita mempertemukan YNAB dan Rocket Money, mana yang menang?

Jika Anda ingin mendapatkan kendali atas arus kas Anda dengan cara yang mendorong perubahan jangka panjang, YNAB adalah pemenangnya . Hal ini memerlukan dedikasi terhadap penganggaran yang berkelanjutan, namun memberi imbalan berupa kejelasan mengenai ke mana uang Anda disalurkan. Berfokus pada tujuan dan intensionalitas membantu Anda mengembangkan pola pikir yang lebih baik seputar uang yang mengutamakan tujuan Anda.

Namun, Rocket Money mungkin merupakan pilihan terbaik jika Anda memiliki banyak langganan dan tagihan internet dan telepon yang tinggi sehingga Anda memerlukan bantuan untuk mengelola (dan menguranginya!).

Bagan berikut mengilustrasikan beberapa fitur utama yang mungkin Anda lihat di aplikasi penganggaran dan perbandingan YNAB dan Rocket Money untuk masing-masing fitur.

Perincian YNAB vs. Uang Roket

FITUR YNAB UANG ROKET PEMENANG Impor bankYaYaYNAB (lebih banyak bank)Akses bersamaYa – 5 penggunaYa – 1 penggunaYNABAketersediaanWeb, iOS, Android,Web, iOS, AndroidTieCost$109/tahun atau $14,99/bulan$7-14/bulan
+Biaya Negosiasi TagihanUang RoketEkspor CSVYaYaIkatKemudahan PengaturanTidakYaUang RoketLayanan PelangganMenu Bantuan, EmailPusat Bantuan, Obrolan Dalam Aplikasi,
EmailYNABESumber Daya PendidikanYaTidakYNABKeamananTingkat Bank/2FATingkat Bank/2FATieDukungan satu lawan satuYa, melalui jaringan pelatihYa, hanya untuk negosiasi tagihanDasiDashboardTidakYaUang RoketAnggaran tidak terbatasYaYaDasiLaporan terperinciYaYaDasiKustomisasiYa, EkstensifYa, BeberapaYNABKategorisasi otomatisYaYaTieSplit transaksiYaYaTieBerulang transaksiYaYaIkatPerputaran kategoriYaTidakYNABPelacakan investasi &portofolioTidakTidakIkatPemantauan kreditTidakYaUang RoketManajemen utangYaTidakYNABPengaturan tujuanYaYaIkatFitur AITidakTidakIkat

Seperti yang Anda lihat, YNAB mengalahkan Rocket Money di hampir semua kategori. 

YNAB adalah solusi hebat untuk mengelola arus kas, melacak kemajuan menuju tujuan keuangan, dan menumbuhkan pola pikir berkelimpahan. Namun, jika Anda mencari alternatif penganggaran berbasis nol yang lebih sederhana selain YNAB, kami menyarankan EveryDollar. 

Jika Anda mencari aplikasi penganggaran yang memberikan gambaran keseluruhan yang jelas tentang kehidupan finansial Anda dan membantu mengidentifikasi pengeluaran rutin, kami sarankan Anda memeriksa Monarch Money!

Sudahkah Anda menggunakan YNAB atau Rocket Money untuk mengelola keuangan Anda?

Silakan beri tahu kami di komentar di bawah.