Memulihkan dari Pengeluaran Berlebihan:Strategi Praktis &Kesehatan Finansial

Apakah Anda kesulitan mengeluarkan uang secara berlebihan? Jika ya, Anda tidak sendirian.

Kita semua pernah mengalami saat-saat ketika kita pergi ke Target untuk satu hal dan keluar dengan 10 item yang bahkan tidak ada dalam daftar kita. Mungkin Target bukan kryptonite Anda. Mungkin bagi Anda, itu Ulta, Kohl's Cash, atau pakaian/belanja untuk anak Anda.  

Atau mungkin Anda mengalami hari yang buruk di tempat kerja dan memanjakan diri Anda dengan tablet baru yang selama ini Anda incar, (Anda tahu - tablet yang dimiliki semua teman Anda selain Anda? Ya, yang itu). Apapun itu belum tentu penting. Semuanya sama saja. Anda telah masuk ke toko dan keluar dengan pengeluaran jauh lebih banyak daripada yang Anda rencanakan untuk dibelanjakan. 

Setelah itu, perasaan tenggelam itu mulai muncul. Perasaan yang membuat Anda mengatupkan gigi saat masuk ke aplikasi perbankan online atau akun kartu kredit Anda. Ya, yang itu. Itulah perasaan menyesal bercampur sedikit rasa mual. 

Setelah perasaan ini, biasanya kita berpikir, "Ya sudah. Lagi pula, anggaran saya sudah habis, jadi buat apa repot-repot." Lalu alih-alih memasak sesuai rencana makan Anda, Anda memesan pesan antar pizza. 

Perasaan yang biasanya menyertai belanja yang tidak direncanakan membuat Anda merasa bersalah atau menyalahkan diri sendiri. Hal ini juga menyebabkan lebih banyak pengeluaran emosional. Hal ini bisa berubah menjadi lingkaran setan berupa pengeluaran berlebihan, rasa bersalah, dan terus berputar-putar. 

Untungnya, ada cara agar Anda dapat pulih dari belanja besar-besaran dan mengambil kembali kendali atas uang Anda! 

Anda tidak perlu merasa bersalah karena mengeluarkan uang terlalu banyak. Anda bisa berubah. Anda hanya harus yakin bahwa perubahan mungkin terjadi bagi Anda. Selama Anda yakin bahwa perubahan itu mungkin, tidak ada batasnya! 

Langkah pertama untuk menghentikan pengeluaran berlebihan adalah dengan menyadari bahwa Andalah yang melakukannya. 

5 Langkah untuk Memulihkan Saat Anda Mengeluarkan Uang Terlalu Banyak dan Menghabiskan Anggaran Anda

1. Hadapi kenyataan.

Kesadaran dan menghadapi kebenaran adalah langkah awal untuk pulih dari pengeluaran yang berlebihan. Ada kebebasan dalam kebenaran dan Anda harus menghadapi kenyataan bahwa Anda telah menghabiskan terlalu banyak uang. 

Jangan menyalahkan diri sendiri, maafkan saja dirimu sendiri. Kemudian berjanjilah pada diri sendiri bahwa Anda akan melakukan apa yang diperlukan untuk memperbaiki situasi dan belajar darinya. Anda diperbolehkan melakukan kesalahan. Miliki mereka dan lanjutkan. Anda tidak sempurna dan tidak ada yang mengharapkan Anda menjadi sempurna. 

Jadi lihatlah diri Anda di cermin, akui tindakan Anda (walaupun itu kekanak-kanakan), dan nyatakan bahwa Anda akan belajar dari pengalaman ini! Setelah Anda selesai melakukannya, saatnya menemukan akar masalahnya.

2. Identifikasi penyebabnya.

Selanjutnya, identifikasi mengapa Anda menghabiskan terlalu banyak uang. Ini akan membantu Anda mencegah hal itu terjadi di masa depan. 

• Apakah kamu terlalu bersemangat dengan liburan dan jadi sedikit tergila-gila dengan pemberian hadiah? Mungkin Anda melihat orang lain memiliki sesuatu yang menyenangkan dan Anda sedikit iri. 
• Apakah kamu tidak ingin memasak makan malam?
• Apakah kamu terbawa suasana pada malam cewek?
• Apakah Anda terbawa suasana dengan pesta ulang tahun anak Anda?

Jujurlah sepenuhnya pada diri sendiri dan gali lebih dalam untuk menemukan tujuan di balik pengeluaran tersebut. Jika Anda kesulitan mengikuti teman-teman Anda, berlatihlah menemukan kepuasan. Hargai dan syukuri apa yang kamu punya. Anda dapat memulai jurnal rasa syukur harian untuk latihan ekstra. 

Jika alasan Anda lebih dalam, carilah teman atau anggota keluarga yang dapat Anda ajak bicara. Jelaskan kepada mereka “alasan” di balik kebiasaan belanja Anda. Jika Anda merasa tidak nyaman untuk menyampaikan kepada orang lain tentang alasan di balik pengeluaran Anda, belilah buku catatan spiral untuk mulai membuat jurnal. Penting untuk menentukan penyebab kebiasaan Anda sebelum Anda dapat memperbaikinya.

3. Buat Rencana.

Anda tidak akan mencoba menurunkan berat badan tanpa mengembangkan rencana makan dan jadwal olahraga. Demikian pula, Anda tidak boleh hanya mengklaim bahwa Anda akan “lebih baik dalam hal uang” tanpa rencana yang pasti! Jika Anda membelanjakan uang yang tidak Anda miliki atau tidak Anda rencanakan, inilah saatnya menyiapkan beberapa alat dan praktik untuk membantu memerangi kebiasaan lama Anda!

Rencana jangka pendek:

Buat anggaran kecil mulai sekarang hingga hari gajian . Anggaran mini adalah perbaikan sementara untuk membantu Anda kembali ke jalur yang benar ketika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak. Anda memulainya hari ini dan membuatnya bertahan hingga hari gajian berikutnya. Jika Anda belum pernah membuat anggaran kecil, sekaranglah waktunya untuk memulai.

Buat rencana jangka panjang:

Buat anggaran yang realistis. Kebanyakan orang hanya membuat anggaran, tapi mereka tidak tahu apakah itu realistis atau tidak. 

4. Bayar lebih dari pembayaran minimum. 

Jika Anda menghabiskan uang untuk membeli kartu kredit atau membiayai pembelian dalam jumlah besar, maka inilah saatnya untuk bekerja keras dan membayar lebih dari pembayaran minimum Anda! 

Hanya karena perusahaan kartu kredit Anda hanya meminta Anda membayar $75 setiap bulan pada saldo Anda bukan berarti Anda tidak perlu membayar lebih! Lakukan apa pun yang Anda bisa untuk menyisihkan uang ekstra setiap bulan untuk membayar hutang Anda. 

Cara mendapatkan lebih banyak uang: 

• Jual sesuatu di Facebook Marketplace. 
• Adakan obral pekarangan. 
• Mulailah pekerjaan sampingan.
• Dapatkan tantangan tanpa pembelanjaan.
• Potong pengeluaran dari anggaran Anda
• Buat rencana makan untuk menghemat uang belanjaan.
• Lakukan tantangan menabung uang.

Terlepas dari bagaimana Anda menemukannya, masukkan uang ekstra ke saldo Anda. Saya berjanji rasa bersalah Anda akan hilang ketika Anda tidak lagi membayar pembelian yang Anda lakukan.

5. Berhentilah menghabiskan uang. 

Tips cepat untuk berhenti membelanjakan uang: 

• Potong kartu kredit Anda. 
• Tinggalkan kartu Anda di rumah. 
• Bawalah uang tunai saat berbelanja.
• Masukkan kartu kredit Anda ke dalam freezer agar Anda tidak tergoda untuk menggunakannya. 
• Hapus kartu kredit/debit Anda dari situs online agar lebih sulit membelanjakan uang. 
• Berhenti makan di luar (sementara). 

Untuk mengetahui cara yang lebih hebat lagi untuk berhenti menghabiskan uang, berikut daftar lengkapnya. Meskipun mengurangi pengeluaran mungkin tampak seperti hal yang paling sederhana untuk dilakukan, hal ini merupakan sesuatu yang sulit dilakukan oleh banyak orang. Lakukan semua yang Anda bisa untuk menghentikan pengeluaran Anda dan membayar kembali pembelian besar tersebut! Jika pengeluaran berlebihan Anda hanyalah obat untuk masalah emosional yang lebih dalam, maka Anda harus mengatasi masalah tersebut untuk menghentikan kebiasaan belanja Anda.

Menghabiskan uang mungkin membawa kebahagiaan sementara, namun tidak pernah membawa kedamaian dan kepuasan jangka panjang.

Hentikan Gesek (untuk selamanya)

Saya tahu bahwa menyuruh Anda berhenti membelanjakan uang lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Jika Anda mempunyai kemauan untuk melakukan itu, Anda pasti sudah melakukannya sekarang, bukan? Jika Anda membutuhkan lebih banyak bantuan dalam hal mengeluarkan uang secara berlebihan dan menghabiskan banyak uang, saya siap membantu. 

Inilah alasan saya membuat Hentikan Gesek. Dalam kursus ini, saya akan (hampir) memegang tangan Anda dan membimbing Anda dalam mengubah kebiasaan buruk Anda dalam menggunakan uang sehingga Anda akhirnya dapat mengendalikan uang Anda. 

Mari kita menjadi nyata di sini, Anda bekerja keras demi uang Anda. Anda harus menyimpannya lebih banyak dan tidak membuangnya. Sangat mungkin untuk mengubah kebiasaan uang Anda dan menang dengan uang. Anda tidak perlu lagi hidup dari gaji ke gaji. Anda tidak perlu terus merasa bersalah setelah mengeluarkan uang secara berlebihan. Anda tidak perlu merasa ngeri membuka aplikasi perbankan online Anda. Anda tidak perlu melakukan semua itu. Dan saya akan menunjukkan cara melakukan semua ini dan lebih banyak lagi di Hentikan Gesekan.

Kiat sukses untuk berhenti mengeluarkan uang berlebihan. 

1. Gunakan amplop uang tunai untuk kategori yang sering Anda belanjakan terlalu banyak. 

Anda selalu membelanjakan lebih banyak saat menggunakan kartu. Menggunakan uang tunai akan membantu Anda menghemat uang. Saat Anda masuk ke toko dan Anda tahu bahwa Anda hanya memiliki begitu banyak uang untuk dibelanjakan, Anda lebih berhati-hati dalam menambahkan pembelian impulsif ke keranjang. Kemungkinannya adalah Anda tidak akan menyimpang dari daftar Anda. 

2. Ciptakan sasaran uang kecil yang dapat ditindaklanjuti. 

Ciptakan tujuan-tujuan kecil untuk membantu Anda mengatasi pengeluaran berlebihan. Penting untuk membuat tujuan kecil yang benar-benar akan Anda capai. Anda ingin membiasakan diri berkomitmen untuk mencapai suatu tujuan dan benar-benar mencapainya. 

Dapatkan Sasaran Uang gratis saya yang Dapat Dicetak untuk membantu Anda menetapkan dan melacak 3 sasaran uang setiap hari. Melihat kemajuan Anda secara visual membantu Anda menyetujui tujuan dan membuat Anda ingin terus maju. Anda bisa mendapatkan Money Goals gratis yang Dapat Dicetak DI SINI.

3. Otomatiskan transfer tabungan. 

Mengotomatiskan setoran tabungan Anda akan membantu Anda menghemat uang tanpa menyadarinya. Anda tahu bahwa Anda hanya dapat membelanjakan uang di rekening Anda dan Anda bahkan tidak akan melewatkan uang yang sudah tidak ada lagi. Anda benar-benar dapat menghemat banyak uang dalam waktu singkat!

$25 adalah target yang cukup kecil sehingga tidak akan terlalu mempengaruhi kualitas hidup Anda. Anda dapat mengumpulkan dana darurat, dana pelunasan, anggaran Natal, dana liburan. 

4. Sadarilah pembelanjaan Anda menjadi pemicu pembelanjaan impulsif.

Ketahui dan waspadai pemicu pengeluaran Anda yang menyebabkan pengeluaran impulsif dan pengeluaran berlebihan. Apa yang Anda pikirkan saat terus menambahkan item ke keranjang? Apa yang membuat Anda melakukan manikur yang tidak sesuai anggaran? Jangan menyalahkan diri sendiri. Sadarilah apa yang terjadi dan mengapa hal itu terjadi. 

5. Tunggu sebelum melakukan pembelian yang tidak direncanakan.

Bila Anda ingin membelanjakan uang yang tidak sesuai anggaran, tunggulah 3 hari. Pastikan Anda benar-benar membutuhkannya atau sangat menginginkannya. 

Jika itu adalah keinginan – lihat apakah Anda dapat memasukkannya ke dalam anggaran bulan depan. 

Jika diperlukan – lihat apakah Anda masih bisa menunggu hingga bulan depan dan memasukkannya ke dalam anggaran. 

Jika Anda membutuhkannya segera , lihat apakah Anda dapat menyesuaikan beberapa hal dalam anggaran Anda sehingga Anda masih bisa mendapatkannya sekarang tanpa menghabiskan anggaran Anda.

6. Mulai toples desakan.

Pergi ke toko dolar dan ambil toples bening dan sekantong kerikil. Saat Anda menahan keinginan untuk menghabiskan uang, masukkan kerikil ke dalam stoples. Ini akan membantu memberi Anda gambaran dan membantu Anda mengubah narasi yang ada di kepala Anda. Anda akan dapat melihat toplesnya dan mengetahui bahwa Anda menjadi semakin baik dalam mengelola uang Anda. Ini akan membantu Anda menghentikan pengeluaran berlebihan dan belanja impulsif. 

7. Hadiahi Diri Anda Sendiri

Hadiahi diri Anda sendiri ketika Anda tidak menyerah pada godaan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak. Hadiah Anda bisa berupa apa pun yang Anda putuskan. Bisa dengan pergi ke bioskop, me time, manikur, dll. Kemungkinan Anda akan menghabiskan lebih sedikit dalam memberi penghargaan pada diri sendiri dibandingkan jika Anda pergi berbelanja!

8. Hapus aplikasi belanja dari ponsel Anda.

Menghapus semua aplikasi belanja dari ponsel Anda akan membantu Anda berhenti mengeluarkan uang berlebihan. Jika Anda ingin membeli sesuatu, Anda harus mengunjungi situs web mereka untuk melakukan pembelian. Ini lebih disengaja. Saat Anda memiliki aplikasinya di ponsel, Anda mungkin membukanya tanpa berpikir panjang dan membujuk diri sendiri untuk membeli sesuatu sebelum Anda menyadarinya. Atau Anda mungkin mendapat pemberitahuan di ponsel Anda tentang penjualan yang mengharuskan Anda mengeluarkan uang terlalu banyak. 

Media sosial dapat menyebabkan Anda terjebak dalam permainan perbandingan. Mereka akan membuat Anda menyerah pada keinginan untuk mengeluarkan lebih banyak uang karena semua orang melakukannya. Anda akan merasa terdorong untuk pergi berlibur yang tidak mampu Anda beli atau membeli dompet mahal yang baru saja didapat teman Facebook Anda. Hilangkan dorongan tersebut dengan menghapus media sosial (walaupun hanya beberapa hari). 

10. Berhenti berlangganan email. 

Berhenti berlangganan dari semua email yang menarik Anda untuk berbelanja. Berhenti memberikan alamat email Anda kepada orang lain. Jika Anda ingin berhenti berlangganan email tanpa mengklik setiap email secara fisik, coba Unroll.Me. 

Unroll.Me adalah aplikasi gratis. Anda masuk ke email Anda melalui aplikasi. Kemudian email Anda akan masuk ke kotak masuk Anda dan Anda dapat menentukan apa yang harus dilakukan dengan setiap email. 

Ada 3 opsi untuk menangani email:

1. Berhenti berlangganan.
2. Simpan: Artinya, email tersebut akan tetap berada di kotak masuk Anda seperti sekarang. 
3. Gabungan: Setiap email yang dimasukkan ke dalam kategori ini akan digabungkan menjadi satu email per hari. Dengan begitu Anda dapat melihatnya dalam satu email yang panjang alih-alih membacanya satu per satu. Ini akan membantu Anda membereskan kekacauan di kotak masuk Anda. Anda akan mendapatkan 1 email, bukan 10 (atau berapa pun email atau email rollup harian Anda). 

11. Periksa pengeluaran Anda SEBELUM Anda membelanjakan uang. 

Sebelum Anda mengeluarkan uang, periksa anggaran dan pengeluaran Anda. Lihat apakah Anda benar-benar memiliki ruang dalam anggaran Anda untuk melakukan pembelian. Terkadang Anda mungkin berpikir Anda memiliki ruang dalam anggaran belanjaan Anda untuk segera pergi ke toko. Namun ketika Anda benar-benar menjumlahkannya dan mendapatkan angka sebenarnya, Anda menyadari bahwa Anda tidak memiliki ruang lagi dalam anggaran untuk menjalankan toko tersebut. 

12. Hitung jumlah jam Anda harus bekerja untuk membayar barang tersebut. 

Anggap saja Anda menginginkan Airpods baru. Harganya $120 dan Anda menghasilkan $15 per jam. 

Anda harus bekerja sepanjang hari untuk membayar Airpods. Apakah layak satu hari dalam hidup Anda untuk mendapatkan Airpods? Jika tidak, menjauhlah. Jika Anda masih menginginkannya, simpanlah untuk itu dan LALU belilah ketika Anda punya uang untuk membayarnya secara tunai. 

13. Tentukan alasannya.

Menentukan alasan Anda akan membantu Anda di hari-hari sulit. Mengapa Anda ingin menang dengan uang? Mengapa Anda ingin mengikuti anggaran Anda? Saat Anda melakukannya, putuskan beberapa alasannya. Tidak ada batasan atau jumlah alasan yang ajaib. Anda dapat memiliki lebih dari satu. Anda dapat memiliki 10 di antaranya jika Anda mau. 

Contoh Alasan Uang:

• Berhenti hidup dari gaji ke gaji.
• Tunjukkan pada anak Anda contoh cara mengelola uang Anda. 
• Keluarkan hutang untuk selamanya. 
• Buktikan pada diri sendiri bahwa hal itu mungkin.
• Pensiun seorang jutawan. 
• Pensiun lebih awal. 
• Mampu membayar tunai untuk mobil impian Anda. 
• Lunasi rumahmu lebih awal. 

Apa pun alasannya, ini akan membantu Anda melewati masa-masa sulit. Ini akan membantu Anda mengembalikan Airpod tersebut ke rak hingga sesuai anggaran Anda. 

14. Temukan mitra akuntabilitas

Memiliki mitra akuntabilitas dapat membantu Anda berhenti mengeluarkan uang berlebihan. Bisa jadi pasangan Anda atau sahabat Anda. Anda bisa memilih siapa pun yang Anda inginkan. Tetapkan beberapa batasan. Jika suatu item berada di luar anggaran Anda, Anda harus membicarakannya dengan mitra akuntabilitas Anda terlebih dahulu. Atau jika jumlahnya dolar tertentu, maka Anda harus berbicara dengan pasangan Anda terlebih dahulu. 

Anda bisa berhenti mengeluarkan uang berlebihan. Anda hanya harus bersedia untuk percaya bahwa Anda bisa. Ingatlah bahwa jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak, tidak apa-apa . Kamu tidak sempurna! Jangan biarkan rasa bersalah menggerogoti Anda. Ikuti langkah-langkahnya dan teruskan. Angkat saja dirimu dan lanjutkan. Jangan biarkan gundukan di jalan menggagalkan Anda dan menyebabkan Anda keluar jalur. Bangkit kembali dan lanjutkan. Dan yang terpenting, ingatlah bahwa membeli sesuatu hanya membawa kebahagiaan sementara.