Maksimalkan Manfaat Jaminan Sosial Anda:Aturan Tersembunyi yang Perlu Anda Ketahui

8 Mei 2026, 06:05 ET

Rata-rata pensiunan pekerja mengumpulkan lebih dari $2.000 per bulan dalam tunjangan Jaminan Sosial, menurut data Administrasi Jaminan Sosial pada bulan April 2026.

Untungnya, ada beberapa strategi yang dapat membantu sebagian pensiunan memaksimalkan pembayaran bulanan mereka. Aturan yang kurang dikenal ini bahkan berpotensi meningkatkan cek Anda hingga ratusan dolar per bulan.

1. Anda dapat membatalkan keputusan klaim Anda

Mengajukan Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh (FRA) akan mengurangi pembayaran Anda hingga 30%. Biasanya, pengurangan ini bersifat permanen. Namun jika Anda berubah pikiran dalam waktu 12 bulan sejak pengajuan lebih awal, Anda dapat membatalkan keputusan dan menunda manfaat untuk mendapatkan pembayaran yang lebih besar.

Anda hanya mempunyai satu kesempatan untuk membatalkan keputusan Anda, dan Anda juga harus membayar kembali semua manfaat yang telah Anda terima. Namun, setelah Anda berhasil membatalkan permohonan, Anda dapat mengklaim lagi kapan pun Anda mau.

Jika membayar kembali tunjangan Anda bukanlah suatu pilihan, Anda juga dapat menangguhkan Jaminan Sosial setelah Anda mencapai FRA Anda. Dalam hal ini, Anda cukup berhenti menagih pembayaran hingga usia 70 tahun, dan kemudian Anda akan menerima pembayaran yang disesuaikan untuk memperhitungkan uang yang ditahan. Anda akan terus menerima pembayaran yang lebih besar ini selama sisa masa pensiun Anda.

Rata-rata pensiunan pekerja mengumpulkan sekitar $850 lebih banyak per bulan pada usia 70 tahun dibandingkan pada usia 62 tahun, menurut data Administrasi Jaminan Sosial pada bulan Desember 2025. Jadi, jika Anda sudah mengajukan lebih awal, terkadang ada gunanya membatalkan keputusan Anda dan mendapatkan cek yang lebih besar.

2. Bekerja selama 35 tahun dapat meningkatkan gaji Anda

Manfaat yang akan Anda terima dengan mengajukan ke FRA didasarkan pada riwayat pekerjaan Anda — khususnya, jumlah tahun Anda bekerja dan penghasilan karier Anda.

Meskipun Anda biasanya hanya perlu bekerja selama 10 tahun untuk memenuhi syarat tunjangan pensiun, bekerja kurang dari 35 tahun berarti penghasilan rata-rata Anda akan nol. Jika Anda berada di titik puncak karir 35 tahun, mungkin bijaksana untuk terus bekerja sedikit lebih lama untuk mencapai ambang batas tersebut dan meningkatkan jumlah manfaat Anda.

3. Berkontribusi ke akun Roth dapat mengurangi pajak Anda

Pendapatan gabungan Anda adalah pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (termasuk 401(k) dan penarikan IRA tradisional), ditambah bunga tidak kena pajak dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda. Jika angka ini lebih tinggi dari $25.000 per tahun (atau $32.000 per tahun untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama), Anda harus membayar pajak federal atas tunjangan Anda.

Sumber data:Administrasi Jaminan Sosial. Tabel menurut penulis.

Namun, penarikan akun Roth tidak diperhitungkan dalam pendapatan gabungan Anda. Jika sebagian besar tabungan Anda ada di rekening jenis ini, Anda mungkin dapat mengurangi pendapatan gabungan Anda hingga berada di bawah batas dan dapat menghindari pajak federal atas tunjangan Anda.

Misalnya, Anda menerima $24.000 per tahun dari Jaminan Sosial dan berencana menarik $40.000 per tahun dari dana pensiun Anda. Jika Anda menarik uang itu dari 401(k), pendapatan gabungan Anda akan menjadi $52.000 per tahun — $40.000 dari 401(k) dan $12.000 dari Jaminan Sosial. Dalam hal ini, Anda harus membayar pajak sebesar 85% dari manfaat Anda.

Jaminan Sosial adalah sumber pendapatan penting bagi jutaan pensiunan, dan dengan mengambil langkah kecil untuk meningkatkan pembayaran, Anda dapat memaksimalkan manfaat dan menikmati masa pensiun yang lebih nyaman.

The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.

The Motley Fool adalah mitra konten USA TODAY yang menawarkan berita, analisis, dan komentar keuangan yang dirancang untuk membantu orang mengendalikan kehidupan finansial mereka. Kontennya diproduksi secara independen dari USA TODAY.