Amankan Masa Depan Anda:Strategi Tabungan Pensiun Jangka Panjang

Anda mungkin tertinggal, namun Anda masih dapat meningkatkan keamanan finansial Anda di masa depan.

Selena Maranjian |  Si Bodoh Beraneka Ragam

Jika Anda seperti jutaan orang lainnya, Anda khawatir bahwa Anda belum cukup menabung untuk masa pensiun — dan Anda bahkan mungkin tahu bahwa Anda belum cukup menabung. Anda mungkin bertanya-tanya apa yang harus dilakukan saat ini, dan bagaimana Anda dapat memperpanjang masa pensiun Anda.

Inilah beberapa ide untuk Anda. Beberapa mungkin membantu Anda mengumpulkan lebih banyak uang sebelum pensiun, sementara yang lain dapat membantu Anda membelanjakan lebih sedikit selama masa pensiun. Menindaki beberapa di antaranya mungkin akan membawa perbedaan besar bagi keamanan finansial Anda di masa depan.

1. Bekerja sedikit lebih lama

Yang pertama adalah saran yang tidak akan diterima oleh sedikit orang, namun cukup ampuh:Bekerjalah beberapa tahun lebih lama dari yang Anda rencanakan atau inginkan. Melakukan hal ini akan memberi Anda lebih banyak waktu untuk membangun sarang telur Anda, dan itu juga berarti bahwa sarang telur harus membantu mendukung Anda selama beberapa tahun lebih sedikit. Hal ini juga dapat membuat Anda menunda klaim manfaat Jaminan Sosial Anda, yang akan mengakibatkan manfaat tersebut bertambah besar.

2. Menabung secara agresif dan berinvestasi secara efektif

Betapapun banyak uang yang Anda habiskan untuk masa pensiun, usahakan untuk menabung lebih banyak — jika memungkinkan, lebih banyak lagi. Semakin cepat Anda melakukannya, semakin baik, karena uang yang Anda investasikan paling awal adalah uang Anda yang paling kuat, dengan waktu pertumbuhan paling lama untuk Anda. Jika Anda sudah menikah dan sama-sama bekerja, Anda berdua mungkin mencoba hidup dari satu penghasilan, sambil menabung penghasilan lainnya.

Dalam hal berinvestasi, jangan terlalu agresif, misalnya dengan saham penny atau berinvestasi dengan uang pinjaman, karena hal ini bisa berisiko. Namun jangan terlalu konservatif, seperti memilih rekening tabungan berbunga rendah. Sebaliknya, pertimbangkan untuk menyimpan sebagian besar simpanan Anda — setidaknya bagian yang tidak perlu Anda manfaatkan setidaknya selama 5 hingga 10 tahun — di pasar saham. Anda dapat melakukannya melalui dana indeks sederhana dan berbiaya rendah.

3. Manfaatkan rencana pensiun yang diuntungkan pajak

Manfaatkan akun pensiun seperti IRA dan 401(k). Akun ini tersedia dalam dua jenis utama:akun tradisional menurunkan tagihan pajak Anda saat ini, sementara akun Roth dapat memberikan Anda penarikan bebas pajak di masa pensiun.

Akun ini menampilkan kontribusi tambahan yang diperbolehkan bagi mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Misalnya, batas kontribusi untuk IRA pada tahun 2026 adalah $7.000, namun mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $1.100, dengan total $8.100.

4. Buat keputusan Jaminan Sosial yang cerdas

Banyak orang mengklaim manfaat Jaminan Sosial sesegera mungkin, pada usia 62 tahun. Beberapa dari mereka hanya membutuhkan uang. Namun jika Anda bisa menundanya, semakin lama Anda menunggu, semakin besar pula keuntungan yang Anda dapatkan — hingga usia 70 tahun.

Berbagai penelitian menemukan bahwa bagi kebanyakan orang, untuk memaksimalkan total manfaat seumur hidup, mereka harus menunda klaim hingga usia 70 tahun. Perhatikan juga bahwa ada beberapa cara lain untuk meningkatkan manfaat masa depan Anda

5. Bangun aliran pendapatan yang bervariasi

Strategi cerdas lainnya adalah menyiapkan berbagai aliran pendapatan untuk masa pensiun. Hal ini dapat membuahkan hasil jika salah satu dari mereka mengecewakan, karena yang lain dapat membantu menebusnya. Di bawah ini adalah contoh tampilannya, namun tentu saja akan berbeda untuk setiap individu:

Sumber pendapatan

Pendapatan tahunan

Jaminan Sosial

$30.000

Dividen dari saham

$20.000

IRA dan 401(k)s

$10.000

Anuitas tetap

$20.000

JUMLAH

$80.000

6. Pertimbangkan untuk melakukan relokasi atau perampingan

Berikut adalah usulan yang berani untuk dipertimbangkan:Mungkin pindah ke wilayah yang lebih murah, atau berhemat ke rumah yang lebih kecil dan lebih murah. Ini mungkin bukan ide yang menarik, namun jika Anda merasa kekurangan finansial, ini bisa membuat perbedaan besar.

Menurut Move.org (yang menilai perusahaan pindahan), Boston, San Francisco dan Westchester County, New York, termasuk wilayah metro dengan biaya hidup tertinggi. Untuk perbedaan yang mencolok, pertimbangkan beberapa yang berbiaya terendah, seperti Johnstown, Pennsylvania; Negara Rockingham, Carolina Utara; dan Brownsville, Texas. Misalnya, menjual rumah seharga $700.000 dan pindah ke rumah seharga $400.000 dapat meningkatkan keuntungan Anda.

7. Kendalikan pengeluaran Anda

Anda dapat membuat uang Anda bertambah dengan membelanjakannya lebih sedikit. Misalnya, tinjau semua layanan streaming langganan Anda. Ada kemungkinan besar Anda tidak menggunakan atau membutuhkan semuanya.

Lihat apakah rumah tangga Anda dapat bertahan dengan satu kendaraan, bukan dua. Tinjau polis asuransi Anda dan lihat-lihat. Anda dapat berhemat banyak dengan beralih ke perusahaan asuransi berbiaya lebih rendah — dan mungkin dengan meningkatkan risiko yang dapat dikurangkan.

Rencanakan untuk makan di luar setengah kali lebih sering. Anda tidak harus berhenti mengunjungi restoran (atau memesan makanan), tetapi melakukannya lebih jarang dapat menghemat banyak hal. Jika, seperti kebanyakan orang, Anda suka pergi ke toko untuk bersenang-senang, carilah hobi lain.

8. Jadilah kreatif

Berpikir out of the box juga bisa membantu. Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa yang tidak diperlukan lagi, Anda mungkin bisa menjualnya dan mengumpulkan nilai tunainya. Jika rumah Anda cocok, Anda bisa menyewakan ruang di dalamnya (atau seluruh rumah, untuk sementara waktu).

Anda bisa melakukan pekerjaan sampingan untuk sementara waktu, seperti membuat dan menjual barang, atau memberikan pelajaran. Bagi sebagian orang, hipotek terbalik yang memanfaatkan ekuitas di rumah mereka dapat memberikan suntikan uang tunai.

9. Punya rencana

Yang terpenting, luangkan waktu untuk memperkirakan berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan di masa pensiun dan bagaimana Anda akan mengumpulkannya. Memiliki rencana juga dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak.

The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.

The Motley Fool adalah mitra konten USA TODAY yang menawarkan berita, analisis, dan komentar keuangan yang dirancang untuk membantu orang mengendalikan kehidupan finansial mereka. Kontennya diproduksi secara independen dari USA TODAY.

Bonus Jaminan Sosial sebesar $23.760 yang diabaikan oleh sebagian besar pensiunan

Penawaran dari Motley Fool:Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda tertinggal beberapa tahun (atau lebih) dalam tabungan pensiun Anda. Namun ada beberapa "Rahasia Jaminan Sosial" yang kurang diketahui  dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda.

Satu trik mudah bisa memberi Anda penghasilan $23.760 lebih ... setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial, kami rasa Anda dapat pensiun dengan percaya diri dan ketenangan pikiran yang kami semua dambakan. Bergabunglah dengan Penasihat Saham  untuk mempelajari lebih lanjut tentang strategi ini.

Lihat "Rahasia Jaminan Sosial" »

SMS Facebook Twitter Email

Bagikan masukan Anda untuk membantu meningkatkan situs kami!