Menabung Dan Berinvestasi:Kiat Untuk Sukses

Pos ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kebijakan pengungkapan kami untuk detail lebih lanjut.

Anda dapat bekerja untuk uang Anda atau uang Anda dapat bekerja untuk Anda. Saat Anda melakukan pekerjaan harian dan sebagian besar penghasilan Anda digunakan untuk tagihan, memiliki cukup uang untuk ditabung mungkin terasa seperti tujuan yang terlalu mengada-ada.

Anda tahu jika Anda ingin uang Anda bekerja untuk Anda, Anda harus pergi ke tempat di mana Anda dapat menyimpan dan menginvestasikannya. Bagaimana Anda bisa mencapai kesehatan finansial tingkat berikutnya dan menumbuhkan uang Anda? Dalam 101 ini, kami akan membahas cara mengelola uang Anda dengan bijak, dan kami akan menawarkan beberapa tips untuk sukses.

Kapan Harus Menabung Dan Kapan Harus Berinvestasi

Ketika melihat ke dalam membangun kekayaan Anda, apa perbedaan utama antara menabung dan berinvestasi? Meskipun kedua opsi dapat menumbuhkan uang Anda, mereka melakukannya dengan cara yang berbeda. Ketika Anda memasukkan uang ke dalam rekening tabungan, Anda mendapatkan uang melalui bunga. Tetapi Anda mungkin tidak akan menghasilkan satu ton dengan cara itu. Menurut FDIC, rata-rata suku bunga nasional untuk tabungan adalah 0,09%.
Meskipun Anda dapat memperoleh sedikit lebih banyak bunga melalui rekening tabungan hasil tinggi, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CD), Anda tidak akan dapat memperoleh penghasilan sebanyak yang Anda lakukan jika Anda menginvestasikannya. Menempatkan uang ke dalam tabungan Anda juga cukup aman. FDIC mengasuransikan hingga $250.000 untuk setiap deposan, per bank. (Jika uang Anda dengan credit union, itu didukung oleh National Credit Union Administration [NCUA].) Anda dapat menginvestasikan uang Anda melalui opsi seperti rencana pensiun, aplikasi investasi mikro, platform robo-advisor, dan pialang saham diskon. Anda juga dapat berinvestasi dengan memulai bisnis atau masuk ke real estat. Untuk mempermudah, kami akan fokus pada investasi di pasar saham. Anda mendapatkan uang dari pengembalian investasi Anda, yang terkait dengan seberapa baik kinerjanya. Secara historis, Anda bisa mendapatkan hingga 10%. Meskipun Anda dapat mengharapkan pengembalian uang yang lebih besar daripada dengan rekening tabungan, ada risiko yang lebih besar yang terlibat. Pasar saham cenderung naik turun, dan lebih bergejolak daripada rekening tabungan, jadi ada kemungkinan lebih besar Anda kehilangan uang dengan berinvestasi dengan cara ini. Jadi kapan Anda harus menabung dan kapan Anda harus berinvestasi? Anda biasanya ingin mulai menabung ketika Anda telah melunasi hutang berbunga tinggi, seperti saldo kartu kredit. Bunga rata-rata pada kartu kredit adalah 15,31%, menurut St. Louis Reserve. Uang yang akan Anda keluarkan untuk biaya bunga pada kartu kredit Anda akan lebih dari apa yang akan Anda hasilkan di rekening tabungan Anda. Sebagai aturan umum, Anda harus memasukkan uang ke dalam tabungan untuk tujuan jangka pendek. Ini adalah tujuan yang ingin Anda capai dalam beberapa tahun ke depan, seperti liburan, pernikahan, memulai sebuah keluarga, atau mobil baru.
Biasanya, Anda ingin berinvestasi dalam tujuan jangka panjang, yang 5 atau 10 tahun lagi. Tergantung pada kerangka waktu Anda, bisa untuk uang muka rumah, kembali ke sekolah, atau untuk masa pensiun Anda. Semakin lama Anda memiliki uang untuk investasi, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk melewati pasang surut pasar saham, dan uang Anda bisa tumbuh lebih besar daripada jika Anda hanya memasukkannya ke dalam rekening tabungan. uang untuk tujuan yang ingin Anda capai dalam 5 tahun atau kurang, akan lebih berisiko untuk menginvestasikannya. Itu karena ketika tiba waktunya untuk melakukan penarikan, Anda mungkin kehilangan uang.

Berapa Banyak yang Ditabung Setiap Bulan

Idealnya, anggaran Anda harus mencakup kategori untuk menabung dan berinvestasi. Setelah hutang berbunga tinggi Anda dibayar dan tagihan Anda dilunasi, Anda akan ingin membayar diri sendiri terlebih dahulu dengan menyisihkan sejumlah uang. Dengan menumbuhkan uang Anda, Anda dapat memberikan landasan keamanan finansial untuk diri sendiri dan keluarga Anda.

Berapa banyak yang harus Anda hemat setiap bulan pada akhirnya tergantung pada tujuan Anda. Sebelum Anda membuat rencana tabungan atau investasi, buatlah daftar semua tujuan uang Anda. Selanjutnya, cari tahu berapa banyak yang Anda perlukan, dan putuskan kapan Anda ingin mencapai tujuan itu. Seperti yang disebutkan, Anda biasanya ingin menabung untuk tujuan jangka pendek yang ingin Anda capai dalam 5 tahun atau kurang, dan berinvestasi untuk tujuan jangka panjang, yang ingin Anda capai dalam 5 tahun atau lebih.

Katakanlah Anda baru saja selesai melunasi hutang kartu kredit Anda dan ingin menghemat $10.000 untuk dana darurat Anda. Jika Anda ingin mencapai tujuan itu dalam 2 tahun, Anda ingin menghemat $416 per bulan, atau $96 per minggu. Ingin mencapai tujuan itu dalam setahun? Anda ingin menghemat $833 sebulan, atau $192 seminggu.

Berapa Banyak Yang Harus Diinvestasikan Setiap Bulan

Sebelum Anda berinvestasi, Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memiliki dana darurat yang disimpan. Umumnya, direkomendasikan untuk menyediakan setidaknya 6 bulan biaya hidup dasar.

Sama seperti tabungan Anda, berapa banyak yang harus diinvestasikan tergantung pada tujuan Anda. Jika Anda menabung untuk masa pensiun, berapa banyak yang ingin Anda miliki pada saat Anda mencapai usia tersebut?

Anda mungkin ingin berinvestasi di pasar saham karena berbagai alasan. Dan berapa banyak yang Anda investasikan tidak hanya bergantung pada apa yang Anda mampu, tetapi seberapa nyaman Anda dengan risiko, seberapa jelas Anda telah memikirkan tujuan Anda, dan kapan Anda membutuhkan uang itu.

Cara Mengotomatiskan Tabungan Anda

Cara termudah untuk menabung adalah dengan “mengaturnya dan melupakannya”, dengan begitu Anda dapat memastikan bahwa Anda menabung secara teratur dan berada di jalur yang sesuai dengan tujuan Anda. Untuk mengotomatiskan uang Anda di rekening tabungan Anda, cukup atur sekali dan Anda siap melakukannya. Prosesnya dapat sedikit berbeda tergantung pada rekening tabungan dan bank, tetapi sebagian besar, Anda menetapkan tanggal dan jumlah target. Selanjutnya, Anda menyiapkan transfer otomatis untuk jumlah tertentu setiap hari, minggu, atau bulan untuk mencapai tujuan Anda.

Setelah Anda menyimpan otomatis, Anda akan ingin memantau aktivitas akun sesering mungkin untuk memastikan jumlah yang Anda sisihkan sesuai dengan anggaran dan sasaran uang lainnya.

Cara Mengotomatiskan Investasi Anda

Sama seperti mengotomatiskan tabungan Anda, cukup mudah untuk mengotomatisasi investasi Anda. Jika Anda berinvestasi melalui program pensiun yang disponsori perusahaan seperti 401(k), Anda dapat mengatur transfer otomatis di mana sebagian dari gaji Anda langsung masuk ke rekening pensiun Anda.

Anda dapat menyimpan jumlah yang ditetapkan atau persentase dari gaji Anda. Hal yang menarik tentang jenis rencana pensiun ini adalah Anda dapat secara otomatis menambah jumlah kontribusi Anda setiap bulan, kuartal, atau tahun.

Jika Anda mengelola uang Anda melalui aplikasi investasi mikro atau broker diskon online, Anda dapat mengatur investasi otomatis seperti yang Anda bisa dengan aplikasi tabungan. Sementara pengembalian Anda bergantung pada sejumlah faktor, termasuk biaya, jenis sekuritas, dan waktu Anda di pasar, Anda mengetahui berapa banyak yang harus diinvestasikan secara teratur dengan mengetahui berapa banyak yang Anda mampu, dan berapa tingkat pengembaliannya.

Kiat Menabung Dan Berinvestasi

Selain memahami dasar-dasarnya, bagian tersulit dari menabung dan berinvestasi adalah memiliki cukup uang untuk melakukan keduanya. Berikut adalah beberapa cara Anda dapat mengosongkan sejumlah dana sehingga Anda dapat menabung dan berinvestasi dengan bijak:

Hindari Biaya

Semakin sedikit Anda membayar biaya, semakin banyak uang yang Anda miliki untuk tumbuh. Hindari biaya yang terkait dengan keterlambatan pembayaran, ATM, dan cerukan dengan cara apa pun.

Ketika berbicara tentang investasi, beberapa biaya umum termasuk biaya manajemen, rasio pengeluaran, biaya perantara, komisi perdagangan, dan biaya beban depan atau belakang. Pastikan untuk membaca cetakan kecil dan mengajukan banyak pertanyaan sebelum berinvestasi.

Lihat Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Akun persentase hasil tahunan yang tinggi biasanya dapat ditemukan di bank online saja. Meskipun Anda tidak perlu mengunci uang Anda untuk jangka waktu yang telah disepakati, seperti dengan CD, biasanya ada minimum akun yang lebih tinggi.

Manfaatkan Kecocokan Perusahaan Anda

Jika majikan Anda menawarkan kecocokan pada paket 401(k) Anda, berikan kontribusi yang cukup untuk setidaknya mendapatkan kecocokan penuh. Kalau tidak, itu adalah uang yang Anda tinggalkan di atas meja.

Mengurangi Biaya Hidup

Untuk memiliki lebih banyak uang untuk ditabung dan diinvestasikan, kurangi biaya hidup. Ini bisa berupa apa saja mulai dari perumahan hingga makanan hingga tagihan kabel. Telusuri setiap kategori pengeluaran dan tentukan apakah Anda dapat mengurangi di suatu tempat. Ini mungkin berarti menyesuaikan gaya hidup Anda sehingga Anda menghabiskan lebih sedikit untuk makan di luar, hiburan, atau membeli pakaian.

Mulailah dengan kemenangan besar, yang berarti menghemat tiga besar:perumahan, makanan, dan transportasi. Kemudian pergi untuk kemenangan mudah, yang merupakan langkah-langkah yang Anda ambil untuk menyimpan yang membutuhkan sedikit kerja tetapi akan menghemat banyak dalam jangka panjang. Misalnya, menghemat $20 per bulan untuk asuransi mobil Anda jika Anda menggabungkannya dengan asuransi penyewa Anda menambahkan hingga $240 setahun.

Keramaian Sampingan

Selain mengurangi biaya hidup Anda, ambil satu atau dua pekerjaan sampingan untuk mendapatkan uang ekstra. Bergantung pada minat dan keterampilan Anda, Anda dapat melakukan apa saja mulai dari berjalan-jalan dengan anjing hingga menjual kembali barang-barang. Berapa pun penghasilan Anda, apakah itu $200 atau $1.000 sebulan, simpan atau investasikan semuanya.

Berkomitmen Untuk Menyimpan 'Uang Ekstra'

Uang ekstra mungkin datang dalam bentuk hadiah untuk ulang tahun Anda atau selama liburan, atau dari bonus atau kenaikan gaji. Sisihkan sebagian uang itu untuk tujuan tabungan atau investasi. Dengan begitu Anda dapat menikmati sebagian dari uang itu sekarang, dan sisanya dapat digunakan untuk membangun keamanan finansial.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Skor kredit yang solid berarti Anda akan mendapatkan suku bunga dan persyaratan terbaik. Pada gilirannya, uang yang dihemat untuk bunga berarti Anda akan menghemat uang untuk biaya terkait. Dan semakin banyak uang yang Anda hemat untuk biaya bunga, semakin banyak Anda harus menabung atau berinvestasi. Anda dapat memeriksa skor kredit gratis Anda dan memesan laporan melalui RocketHQ.

Ketika berbicara tentang menabung versus berinvestasi, seberapa banyak yang harus dilakukan sangat bergantung pada apa yang Anda mampu, apa tujuan dan kerangka waktu Anda untuk setiap tujuan, dan toleransi risiko Anda. Dengan memahami perbedaan utama antara keduanya dan menentukan cara untuk membebaskan uang, Anda akan belajar cara menyimpan dan menginvestasikan uang dengan bijak.