Cara Menggunakan Rata-Rata Biaya Dolar Untuk Berinvestasi

Pengungkapan:Postingan ini berisi tautan afiliasi, yang berarti kami menerima komisi jika Anda mengeklik tautan dan membeli sesuatu yang kami rekomendasikan. Silakan lihat kami  kebijakan pengungkapan  untuk detail selengkapnya.

Rata-rata biaya dolar adalah cara yang berguna untuk membantu membangun kekayaan. Inti dari teknik lama ini adalah untuk membantu Anda menghilangkan emosi dari berinvestasi untuk lebih menahan volatilitas di pasar saham.

Apakah Anda seorang investor pemula atau seseorang yang telah berkecimpung di pasar saham untuk sementara waktu, ada baiknya untuk memahami apa itu investasi rata-rata biaya dolar dan bagaimana hal itu dapat diterapkan pada situasi keuangan Anda.

Apa Itu Rata-Rata Biaya Dolar?

Dollar-cost averaging (DCA) adalah strategi yang digunakan investor untuk meminimalkan efek volatilitas di pasar. Investor yang menggunakan strategi DCA mendistribusikan total investasi mereka secara merata pada interval reguler dan jumlah yang sama, yang membantu mereka menghindari menginvestasikan seluruh pembelian mereka sebelum pasar menurun.

Dengan kata lain, rata-rata biaya dolar berarti bahwa investor membeli sekuritas dalam jumlah yang lebih kecil selama periode waktu tertentu daripada menginvestasikannya dalam satu jumlah sekaligus. Ini paling baik digunakan ketika Anda mencari strategi investasi jangka panjang yang sukses atau selama pasar beruang, di mana Anda dapat membeli aset dengan harga lebih rendah ketika orang lain mungkin terlalu takut untuk membeli, membantu Anda mendapatkan penawaran terbaik.

Dapatkan $5 saat Anda mendaftar ke Acorns hari ini!

Cara Kerja Investasi Rata-Rata Biaya Dolar

Salah satu kendaraan investasi paling umum untuk investasi rata-rata biaya dolar adalah dengan rencana yang disponsori oleh pemberi kerja, yang paling umum adalah rencana 401 (k). Di sini, karyawan memilih sejumlah uang yang akan dipotong dari gaji mereka untuk masuk ke akun 401 (k) mereka. Investor memutuskan berapa banyak dan seberapa sering berinvestasi, kemudian memastikan rencana itu konsisten.

Agar investor dapat memulai rata-rata biaya dolar, mereka harus menentukan berapa banyak yang akan diinvestasikan, jenis sarana investasi yang sesuai, dan pada interval berapa.

Mari kita uraikan ini lebih lanjut:

• Cari tahu berapa banyak yang harus diinvestasikan: Menentukan jumlahnya terserah Anda, tetapi pastikan Anda mampu membayar jumlahnya. Pastikan anggaran Anda akan memberi Anda ruang gerak untuk membayar tagihan dan mencapai tujuan jangka pendek.
• Cari tahu di mana Anda berinvestasi: Rata-rata biaya dolar bekerja paling baik ketika digunakan dalam kendaraan investasi jangka panjang. Itu berarti uang Anda harus tetap di rekening setidaknya selama 5 tahun, meskipun idealnya 10 tahun atau lebih.
• Perkirakan seberapa sering berinvestasi: Tidak ada jawaban yang salah. Anda dapat berinvestasi mingguan, bulanan atau triwulanan. Untuk membantu mempermudah, pertimbangkan untuk mengatur transfer otomatis ke akun pialang Anda.

Contoh Rata-Rata Biaya Dolar

Meskipun rata-rata biaya dolar adalah konsep yang sederhana untuk dipahami, akan sangat membantu untuk melihatnya dibandingkan dengan strategi investasi lain seperti investasi lump-sum untuk melihat cara kerjanya.

Katakanlah Anda memiliki $30.000 yang ingin Anda investasikan di pasar saham. Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF. Namun, Anda tidak yakin apakah akan menginvestasikan semua $30.000 sebagai lump sum sekarang, atau membaginya dalam jumlah yang sama setiap kuartal selama 2 tahun ke depan.

Sekarang, mari kita bandingkan kedua strategi untuk melihat apakah ada perbedaan besar.

Investasi Lump-Sum

Di sini, Anda memasukkan $30.000 sekaligus di awal bulan dan tidak akan membeli saham tambahan untuk enam kuartal berikutnya. Anda akhirnya membeli 240 saham, dengan harga saham rata-rata $125.

Investasi DCA

Untuk investasi DCA, Anda menyebarkan investasi $30.000 Anda selama enam kuartal dengan masing-masing $5.000. Karena harga saham berfluktuasi, demikian juga jumlah saham yang Anda beli. Di sini, Anda akhirnya memiliki lebih banyak saham, tetapi dengan harga rata-rata yang lebih rendah. Artinya, Anda berpotensi memperoleh lebih banyak dari investasi Anda saat harga saham naik. Atau, Anda hanya perlu menjual saham Anda dengan harga $80 untuk mencapai titik impas, sedangkan dengan skenario investasi lump sum, jumlah tersebut akan menjadi $125.

Manfaat Investasi Rata-Rata Biaya Dolar

Tiga manfaat utama dari rata-rata biaya dolar adalah dapat membantu Anda menghilangkan emosi dari berinvestasi secara umum, dapat berpikir lebih jangka panjang, dan menghindari kesalahan waktu di pasar. Pikirkan tentang ini:Jika Anda melihat perubahan di pasar, kemungkinan besar Anda akan membuat keputusan investasi yang lebih didasarkan pada emosi. Misalnya, Anda mungkin beralih antara ketakutan (di mana Anda khawatir pasar akan turun) menjadi keserakahan (membeli lebih banyak saham karena Anda pikir Anda mendapatkan kesepakatan).

Menggunakan rata-rata biaya dolar berarti Anda masih berinvestasi tanpa menentukan waktu pasar, alih-alih menggunakan "naluri" untuk melakukan pembelian yang lebih cerdas. Intinya, ini membantu Anda untuk melihat bahwa pasar akan naik dari waktu ke waktu meskipun ada perubahan, membantu Anda melihat investasi sebagai upaya jangka panjang.

Ini menyederhanakan proses investasi bagi mereka yang baru mengenal saham, obligasi, ETF, dan reksa dana. Alih-alih mengkhawatirkan waktu terbaik untuk berinvestasi, Anda hanya perlu khawatir tentang berapa banyak dan di mana harus berinvestasi.

Kelemahan Investasi Rata-Rata Berbiaya Dolar

Ada beberapa kelemahan potensial yang dapat dialami investor ketika mereka menggunakan strategi DCA untuk menavigasi pasar saham. Pertama, mungkin ada biaya perdagangan tambahan karena Anda akan berinvestasi lebih sering dibandingkan dengan investasi sekaligus. Namun, ada banyak pialang yang mengenakan biaya lebih rendah, dengan beberapa biaya di atas untuk jenis investasi tertentu.

Kelemahan kedua adalah bahwa Anda mungkin mempertaruhkan (atau bahkan menyerah) setiap keuntungan yang mungkin Anda peroleh jika Anda telah berinvestasi menggunakan investasi lump-sum ketika harga saham naik. Meskipun demikian, peluang Anda untuk menentukan waktu pasar sangat tipis — bahkan investor berpengalaman pun tidak pandai memprediksi bagaimana pasar saham akan bergerak dalam jangka pendek.

Intinya

Rata-rata biaya dolar adalah cara yang bagus bagi investor untuk menghilangkan emosi yang terkait dengan investasi. Ini adalah strategi sederhana yang dapat membantu Anda melihat ke arah jangka panjang, seperti tujuan pensiun Anda. Mereka yang tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi dan bagaimana hal itu dapat membantu meningkatkan kesehatan keuangan Anda dapat mengunjungi Pusat Pembelajaran Keuangan Pribadi Rocket HQ℠.