Penasihat Keuangan Online:Apakah Mereka Dan Bagaimana Cara Menemukan Yang Terbaik?

Penasihat keuangan online adalah pilihan tepat bagi mereka yang mencari solusi yang terjangkau dan nyaman untuk memastikan keuangan mereka berada di jalur yang benar. Namun, apakah mereka lebih baik (atau setidaknya setara) dibandingkan dengan penasihat keuangan pribadi atau bentuk lain dari metode perencanaan keuangan tradisional?

Yang benar adalah bahwa itu tergantung pada situasi pribadi Anda. Untuk menentukan apakah layak untuk Anda pertimbangkan, mari kita lihat lebih detail di penasihat keuangan online dan bagaimana menemukan yang terbaik.

Apa Itu Penasihat Keuangan Online?

Penasihat keuangan online dapat menawarkan semua saran keuangan dan tip dari penasihat keuangan langsung, sambil menyelamatkan Anda dari beberapa biaya terkait. Layanan keuangan online dapat bervariasi dari pelatihan manusia online hingga menjadi penasihat robot yang sepenuhnya otomatis. Yang terakhir terdiri dari platform investasi yang membantu Anda mengelola keuangan Anda menggunakan algoritme kepemilikan.

Bagaimana Seorang Perencana Keuangan Online Dapat Membantu Anda?

Perencana keuangan online dapat membantu Anda dengan berbagai hal, apakah itu mencapai tujuan pensiun Anda atau urusan sehari-hari lainnya. Para profesional ini siap membantu Anda membuat rencana keuangan yang sesuai dengan tujuan Anda.

Berikut adalah melihat lebih dekat beberapa cara berbeda yang dapat dilakukan oleh perencana keuangan online untuk membantu klien mereka:

Keuangan pribadi: Penasihat keuangan online dapat membantu Anda dengan keuangan pribadi, seperti membantu Anda membuat anggaran, mencari tahu pengeluaran apa yang dapat Anda kurangi, dan praktik lain untuk memastikan Anda terhindar dari utang yang tidak perlu. Mereka juga dapat membantu Anda melihat tujuan jangka pendek dan menengah Anda (seperti menabung untuk membeli mobil) untuk membantu Anda membuat rencana tabungan yang realistis untuk Anda.

Mengelola utang: Mereka dapat memberi Anda nasihat tentang cara mengelola dan melunasi utang dengan benar. Misalnya, penasihat keuangan online dapat menganalisis pengeluaran Anda untuk melihat di mana Anda mungkin dapat mengubah beberapa kebiasaan tersebut untuk sementara sampai utang Anda lunas. Penasihat keuangan online juga dapat membantu Anda melihat bagaimana kebiasaan pengeluaran Anda mungkin membuat Anda berhutang dan memberi tahu Anda cara mengubah perilaku keuangan jangka panjang Anda.

Kiat investasi: Mempekerjakan seorang penasihat sangat membantu jika Anda ingin seseorang menawarkan tip dan saran investasi, dan bahkan membantu alokasi portofolio Anda, seperti persentase yang tepat untuk dimasukkan ke dalam dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Selain itu, mereka dapat membantu Anda mengetahui toleransi risiko Anda, dan bagaimana taktik investasi Anda dapat berubah saat Anda mendekati usia pensiun.

Perencanaan pensiun: Terkait dengan poin di atas, penasihat keuangan online dapat berbicara lebih detail tentang cara terbaik untuk menarik dana Anda saat pensiun. Orang ini dapat membantu Anda memeriksa rekening pensiun yang disponsori perusahaan seperti 401(k) Anda untuk menentukan dana terbaik yang tersedia untuk diinvestasikan, dan berapa banyak yang harus disumbangkan dari gaji Anda.

Perencanaan kawasan: Memastikan urusan terakhir Anda diurus adalah penting untuk memastikan orang yang Anda cintai tidak dibiarkan berebut. Penasihat online dapat membantu Anda dengan perencanaan perumahan dengan memastikan penerima manfaat Anda diperbarui, memberi tahu Anda tentang jenis dokumen yang Anda butuhkan, jenis polis asuransi jiwa yang tepat untuk dibeli, dan tempat menyimpan dokumen penting.

Cara Memilih Penasihat Keuangan Online Terbaik

Menyewa penasihat keuangan online bukan untuk semua orang. Sebelum bekerja dengannya, berikut adalah beberapa pertanyaan yang perlu dipertimbangkan:

Layanan apa yang Anda butuhkan? Duduk dan buat daftar semua hal yang ingin Anda diskusikan terkait keuangan Anda. Misalnya, Anda memerlukan bantuan untuk mencari tahu cara menghindari utang, atau Anda tidak yakin apakah dana yang Anda alokasikan untuk kendaraan investasi Anda adalah campuran yang tepat untuk Anda. Kemudian, tentukan seberapa hands-on atau hands-off yang Anda inginkan. Mengetahui apa yang Anda butuhkan dan bagaimana Anda bekerja dengan baik akan menentukan penasihat keuangan online yang Anda pilih.

Berapa harganya? Penasihat keuangan online akan mengenakan biaya untuk layanan mereka secara berbeda, jadi penting untuk memahami apa yang Anda bayar. Beberapa mengenakan biaya tetap untuk konsultasi, sementara yang lain dibayar berdasarkan komisi, atau mungkin membebankan Anda persentase berdasarkan jumlah yang Anda investasikan melalui layanan mereka.

Siapa yang merasa cocok? Memilih penasihat yang tepat, apakah layanan manusia atau otomatis, sangat cocok. Itulah mengapa penting untuk melakukan riset dan menguji berbagai layanan sebelum berkomitmen.

Penasihat Keuangan Online dengan Nilai Tertinggi

Selain meminta rekomendasi dari teman dan anggota keluarga yang tepercaya, berikut adalah beberapa penasihat keuangan online yang dapat Anda ikuti.

Uang kekayaan. Penasihat robo ini adalah pilihan tepat bagi kebanyakan orang karena menawarkan investasi langsung dan akses ke penasihat keuangan manusia. Algoritme kepemilikan mereka membantu memilih strategi alokasi investasi yang paling sesuai untuk tujuan keuangan Anda, dan penasihat keuangan manusia dapat membantu Anda melihat gambaran yang lebih besar tentang apa yang ingin Anda capai. Selain itu, Anda dapat menetapkan sasaran jangka pendek dan menengah serta melihat berapa banyak yang harus Anda hemat untuk mencapainya.

Pendaftaran Paladin. Situs web ini adalah direktori gratis yang penuh dengan penasihat keuangan berperingkat tinggi. Anda dapat mencari di situs web mereka untuk dipasangkan dengan penasihat yang cocok untuk Anda. Paladin membuat Indeks Transparansi Paladin (PTI) untuk mengevaluasi keakuratan dan kelengkapan situs web penasihat keuangan, sehingga Anda dapat yakin bahwa Anda mendapatkan cerita lengkapnya.

Kekayaan sederhana. Wealthsimple terutama merupakan penasihat robo investasi, meskipun Anda akan membuka lebih banyak fitur semakin banyak yang telah Anda investasikan dengan perusahaan. Semua tingkatan investasi akan menerima portofolio yang dipersonalisasi, dan biaya mulai dari 0,40% dari jumlah yang diinvestasikan. Tingkat yang lebih tinggi akan menerima sesi perencanaan keuangan dan tim penasihat yang berdedikasi.

Pro Dan Kontra Mendapatkan Nasihat Keuangan Online

Ada keuntungan dan kerugian menggunakan penasihat keuangan online.

Pro

• Anda dapat memilih dari berbagai opsi tergantung layanan apa yang Anda inginkan dan apakah Anda ingin bekerja dengan manusia atau dengan algoritme otomatis.
• Penasihat keuangan online menawarkan kemudahan dan akses mudah ke nasihat keuangan tanpa Anda harus meninggalkan rumah. Sebagian besar akan menawarkan dukungan melalui email, telepon, atau konferensi video.
• Dalam banyak kasus, Anda dapat menghemat biaya yang terkait dengan bekerja dengan penasihat langsung. Sebagian besar perusahaan juga transparan dalam biaya mereka — kemungkinan besar Anda akan menemukannya di situs web mereka.

Kontra

• Beberapa penasihat keuangan online otomatis memiliki keterlibatan manusia yang terbatas selain layanan pelanggan. Itu berarti jika Anda memiliki pertanyaan tentang portofolio investasi Anda atau memiliki pertanyaan lanjutan tentang masalah keuangan lainnya, Anda terbatas pada saluran komunikasi seperti email atau obrolan langsung.
• Pilihan investasi mungkin lebih terbatas saat menggunakan penasihat keuangan online. Misalnya, banyak penasihat robo memiliki pilihan terbatas dalam ETF dan reksa dana apa yang dapat Anda pilih. Beberapa mungkin tidak mengizinkan Anda untuk memilih saham individual, obligasi, atau investasi alternatif.

Intinya

Bekerja dengan penasihat keuangan online dapat membantu Anda untuk lebih memahami apa yang perlu Anda lakukan untuk memastikan uang Anda bekerja untuk Anda. Apakah itu bekerja untuk menganggarkan lebih baik, keluar dari hutang, atau menetapkan tujuan jangka pendek, menengah atau panjang, melakukan penelitian Anda adalah kuncinya. Lagi pula, Anda akan membayar orang ini (atau perusahaan) sejumlah uang yang layak, jadi Anda ingin memastikan bahwa Anda akan mendapatkan laba atas investasi Anda.

Untuk kiat keuangan pribadi lainnya saat Anda mencari penasihat keuangan, kunjungi Rocket HQ ^SM Pusat Pembelajaran.