10 Cara Orang Menagih Hutang

Lebih dari separuh orang Amerika memiliki semacam utang.

Menurut survei Gallup 2010, orang Amerika mengidentifikasi terorisme dan utang pemerintah sebagai dua masalah paling mengkhawatirkan bagi kesejahteraan Amerika [sumber:Saad]. Jika orang Amerika begitu khawatir dengan utang pemerintah, mengapa kita tidak khawatir dengan utang kita sendiri? Lebih dari setengah orang Amerika berhutang dan membayar bunganya. Banyak yang menyalahkan kartu kredit -- dan memang seharusnya begitu; mereka adalah pelaku utama. Tapi ada beberapa cara orang menumpuk utang. Baca terus untuk melihat 10 cara kami mengumpulkan utang.

10. Kurang Komunikasi Tentang Keuangan Keluarga

Kita semua tahu latihannya. Kami pernah melihatnya di film atau di kehidupan nyata. Entah itu sang istri yang menyelundupkan tas belanjaan besar dari toko desainer mahal atau sang suami menyembunyikan gadget elektronik terbaru di laci kantornya. Kenyataan yang menyedihkan adalah sebagian besar anggota keluarga dan pasangan tidak berkomunikasi tentang posisi keuangan mereka. Sementara satu tas belanja atau pembelian Amazon mungkin tampak tidak penting, mereka dapat bertambah seiring waktu. Bahkan, mereka sering kali menambah lebih dari yang mampu ditanggung oleh rumah tangga, sehingga memaksa keluarga tersebut berutang. Tidak hanya penting untuk memahami kemampuan finansial Anda, tetapi juga penting untuk membagikannya kepada setiap anggota keluarga yang memiliki kemampuan untuk menambah hutang rumah tangga.

9. Perjudian

Orang-orang di seluruh dunia menumpuk utang judi yang signifikan setiap tahun.

Jika Anda pernah bermain lotre atau bertaruh pada pertandingan sepak bola, Anda telah berjudi. Sementara tiket lotere dolar mungkin tampak cukup polos, banyak orang di seluruh dunia memiliki hutang judi yang signifikan setiap tahun. Di California, 1 juta penduduk kecanduan judi. Untuk mengatasi masalah ini, negara telah membuat larangan sukarela dari kasino [sumber:Trujillo]. Tapi sekarang situs perjudian online membawa kasino ke rumah dan kamar asrama, perjudian menjadi sangat mudah diakses, dan masalahnya menyebar. Dengan pinjaman yang mudah diakses dan peluang yang jarang menguntungkan penjudi, mudah untuk melihat bagaimana utang perjudian bisa lepas kendali.

8. Tabungan Tidak Memadai

Menabung untuk masa pensiun bukanlah ide yang sulit untuk dipahami -- simpan uang selagi Anda memilikinya, sehingga Anda dapat mengumpulkan tabungan saat Anda tidak lagi bekerja. Namun, gagasan menabung untuk masa depan hilang pada banyak anak muda. Sebuah studi baru-baru ini menemukan bahwa, dimulai dengan baby boomer, persentase tabungan per generasi mulai berkurang sekitar 10 persen setiap generasi [sumber:The Wall Street Journal]. Hal ini tidak hanya membuat banyak orang tidak siap untuk pensiun, tetapi juga membuat mereka tidak memiliki tabungan yang layak untuk hal-hal yang tidak terduga. Tagihan untuk keadaan darurat medis, peristiwa yang mengubah hidup, angin topan, dan kejutan lainnya dapat dengan mudah memaksa seseorang dengan tabungan yang tidak memadai ke dalam hutang.

7. Kurangnya Keterampilan Pengelolaan Uang

Mengajarkan orang muda bagaimana mengelola keuangan adalah alat yang dapat membantu mereka menghindari hutang yang signifikan di kemudian hari.

Sebagian besar dari kita tidak pernah mengambil kelas di sekolah menengah atau perguruan tinggi tentang cara mengelola uang. Jadi, kapan kita mengharapkan kaum muda untuk belajar mengelola keuangan mereka dan tetap berpegang pada anggaran? Tampaknya menjadi proses coba-coba, penekanan pada kesalahan. Sebuah studi baru-baru ini terhadap orang dewasa muda berusia 18 hingga 34 tahun melaporkan bahwa kelompok usia ini memiliki tingkat kebangkrutan tertinggi kedua di Amerika Serikat [sumber:Dunleavey]. Meski memiliki gaji yang cukup, kurangnya pengetahuan banyak anak muda tentang pengelolaan uang dan investasi telah memaksa mereka berutang yang sebenarnya bisa dicegah dengan mudah.

6. Perceraian

Ada perdebatan yang sedang berlangsung tentang apakah uang adalah penyebab utama perceraian atau tidak. Namun, tidak ada perdebatan bahwa perceraian menyebabkan masalah keuangan lebih lanjut. Tidak hanya proses perceraian yang mahal, hutang salah satu pasangan bisa ditanggung oleh kedua belah pihak karena keuangan terbagi. Jika salah satu pasangan mengumpulkan ribuan dolar dalam hutang kartu kredit pada kartu yang ditandatangani bersama, kedua pasangan akan bertanggung jawab atas tagihannya. Selain itu, jika perceraian terjadi di salah satu dari sembilan negara bagian yang mengikuti hukum properti umum, kedua belah pihak bertanggung jawab atas hutang yang diperoleh selama pernikahan meskipun hanya satu pasangan yang disebutkan dalam pinjaman atau kartu kredit.

5. Mengikuti Jones dan Impulsif

"Aku menginginkannya, dan aku menginginkannya sekarang!" Dengan banyaknya pilihan belanja online yang tersedia saat ini, siapa pun yang mengucapkan frasa ini beruntung. Namun impulsivitas pembeli online ditambah dengan keinginan kuat untuk mengikuti yang terbaru dan terhebat dari segalanya adalah kombinasi yang berbahaya, membuat banyak orang terjerat hutang. Jika rekan kerja Anda memiliki iPhone terbaru dengan video, itu tiba-tiba membuat model lama Anda tampak usang. Meskipun iPhone Anda bekerja dengan sempurna dan Anda tidak dibayar sampai minggu depan, dengan sapuan cepat dari kartu kredit, iPhone baru adalah milik Anda. Ini hanya contoh kecil dari fenomena ini. Banyak keluarga mendapati diri mereka tinggal di rumah yang tidak mampu mereka beli dengan mobil mewah yang diparkir di jalan masuk. Dari luar, mereka mungkin menarik banyak mata yang cemburu, tetapi setelah diperiksa lebih dekat, mereka tenggelam dalam hutang.

4. Pendapatan Berkurang, Pengeluaran Sama

Sejak ekonomi melambat hingga berhenti, pengangguran telah tinggi. Banyak yang kehilangan pekerjaan atau terpaksa mengurangi jam kerja, dan karenanya menerima pendapatan yang lebih rendah. Selain itu, banyak yang harus bergantung pada dividen saham yang nilainya turun secara signifikan sebagai pelengkap pendapatan mereka. Pada saat yang sama, tagihan dan pengeluaran tetap konstan, memaksa banyak orang untuk berhutang. Meskipun ada tagihan dan pengeluaran tertentu yang tidak akan berubah (pembayaran hipotek, pinjaman mobil, utilitas), banyak lainnya dapat dan harus dikurangi untuk menutupi perbedaannya. Namun, karena terbiasa dengan gaya hidup tertentu, banyak yang terus membelanjakan uang melebihi pendapatan mereka yang berkurang dan berakhir dengan hutang kartu kredit yang besar.

3. Kartu Kredit

Tidak punya uang sekarang, tapi tidak bisa hidup tanpa sepasang sepatu itu? Kartu kredit memungkinkan pembelian ini. Mereka memungkinkan Anda untuk menumpuk utang serius sementara hanya membayar biaya minimum setiap bulan. Itu berarti Anda dapat membeli sepatu, gaun, tas, dan kalung yang sempurna untuk pesta Anda dan hanya membayar $20 saat tagihan Anda tiba di akhir bulan. Kedengarannya seperti kesepakatan yang cukup manis, bukan? Nah, yang tidak diperhatikan oleh banyak orang dan yang tidak diiklankan oleh bank adalah bahwa sisa utang Anda terus bertambah melalui tingkat bunga dan biaya yang tinggi. Anda pikir Anda sudah jelas, karena Anda mampu membayar pembayaran minimum setiap bulan, tetapi Anda melupakan total utang Anda, yang bisa menjadi tidak terkendali. Hutang kartu kredit menjadi masalah bagi banyak orang. Pada kuartal pertama 2010, bank menghapus $18,7 miliar utang kartu kredit yang tidak mampu dibayar oleh pemegang kartu [sumber:Arends].

2. Hipotek Rumah

Penyitaan sedang meningkat karena banyak pemilik rumah terbalik pada hipotek mereka, yang berarti mereka berutang lebih dari rumah mereka bernilai.

Berkat pecahnya gelembung perumahan, banyak orang mendapati diri mereka terbalik pada hipotek rumah mereka, yang berarti mereka berutang lebih banyak pada hipotek mereka daripada nilai properti mereka. Hal ini membuat banyak pemilik rumah terjebak di rumah yang tidak mampu mereka beli dan tidak bisa mereka jual. Jadi apa yang mereka lakukan? Mereka berhenti membayar pembayaran hipotek. Jika pemilik rumah tidak dapat lagi melakukan pembayaran, bank akan menyita properti tersebut. Seringkali ini adalah satu-satunya pilihan bagi pemilik rumah yang tidak dapat membayar. Hutang mereka yang tersisa di rumah diampuni dan dihapuskan oleh bank, tetapi kredit pemilik rumah rusak selama bertahun-tahun. Karena proses penyitaan yang sangat lama, pemilik rumah seringkali dapat terus tinggal di rumah tanpa melakukan pembayaran, sementara bank memproses penyitaan.

1. Pinjaman Pelajar

Siswa yang membiayai pendidikan mereka dapat berakhir dengan hutang pinjaman siswa yang besar pada saat mereka lulus.

Tidak hanya biaya kuliah yang meningkat, jumlah mahasiswa yang kuliah juga semakin meningkat, sehingga semakin diperlukannya gelar sarjana untuk mencari pekerjaan. Itu berarti semakin banyak orang yang berhutang karena pinjaman mahasiswa. Sumber keuangan memperkirakan pemerintah federal telah memberikan hampir $300 miliar pinjaman mahasiswa selama empat tahun terakhir [sumber:Pilon]. Pinjaman pelajar sedikit lebih sulit daripada pinjaman lainnya. Mereka dapat ditangguhkan, yang berguna bagi siswa yang mencari banyak gelar. Tapi, mereka juga bisa datang dengan biaya tersembunyi dan biaya, dan tidak akan diampuni dalam kebangkrutan. Jadi, meskipun pada awalnya pinjaman mahasiswa mungkin tampak seperti keputusan yang bertanggung jawab, banyak mahasiswa dihadapkan pada hutang yang terus bertambah yang tidak akan pernah berkurang.