Bagaimana saya tahu jika saya harus mengajukan kebangkrutan?

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan kebangkrutan jika Anda tidak lagi tahu berapa banyak hutang Anda kepada kreditur Anda.

Anda merasa ngeri setiap kali telepon berdering, dan sudah berhari-hari sejak Anda memeriksa surat. Meskipun Anda tahu Anda sedang menunda hal yang tak terhindarkan, sulit untuk tidak menghindari penagih utang yang menelepon dan menulis surat. Lagi pula, apa yang bisa Anda katakan kepada mereka yang akan membuat perbedaan? Sekarang jam kerja Anda telah dipotong, Anda tidak mampu membayar hutang Anda, apalagi bunga dan biaya yang telah ditambahkan.

Tapi bagaimana Anda tahu jika Anda harus mengajukan kebangkrutan? Salah satu tanda pasti bahwa Anda harus mempertimbangkan kebangkrutan adalah tidak mampu membayar tagihan Anda. Jika Anda telah ketinggalan tagihan dan tidak dapat membayarnya, inilah saatnya untuk mengambil tindakan. Pada titik ini, kebangkrutan dapat menghentikan penagih utang dan tidak akan lebih merusak laporan kredit Anda daripada semua pembayaran terlambat yang Anda tanggung. Tanda-tanda lain yang perlu dipertimbangkan termasuk:

• Hanya melakukan pembayaran minimum dengan kartu kredit
• Menggunakan kartu kredit untuk membeli bahan makanan atau membayar tagihan
• Merasa tidak terkendali dalam hal keuangan Anda, termasuk tidak yakin berapa banyak hutang Anda
• Mempertimbangkan konsolidasi utang
• Mengambil pinjaman kepemilikan atau pinjaman gaji

Jenis kebangkrutan pribadi yang paling umum di bawah undang-undang federal adalah Bab 7 dan Bab 13. Kebangkrutan Bab 7 akan membebaskan utang Anda yang tidak dikecualikan. Utang yang tidak dikecualikan termasuk pinjaman tanpa jaminan, seperti kartu kredit, tetapi dalam beberapa kasus akan memungkinkan Anda untuk menyimpan pengecualian, seperti pinjaman rumah atau pinjaman mobil. Kepailitan Bab 13 mencakup reorganisasi utang dan memungkinkan debitur untuk mempertahankan aset mereka; itu mengharuskan Anda untuk membayar kembali utang Anda sesuai dengan anggaran dan rencana pembayaran yang diatur dengan hati-hati dan disetujui pengadilan. Ingatlah bahwa jika sebelumnya Anda pernah mengajukan kebangkrutan, Anda tidak dapat mengajukan lagi selama beberapa tahun, tergantung pada bab yang Anda pilih untuk mengajukan [sumber:Adams].

Untuk menentukan apakah Anda adalah kandidat yang baik untuk kebangkrutan, singsingkan lengan baju Anda dan gali utang Anda. Mulailah dengan mengumpulkan informasi kartu kredit, termasuk saldo dan pembayaran minimum. Bisakah Anda melakukan pembayaran minimum setiap bulan? Tidak? Pertimbangkan kebangkrutan. Ya? Kemudian terus menggali. Tambahkan total utang kartu kredit Anda ke utang Anda yang lain dan bandingkan jumlah ini dengan aset Anda, seperti rekening tabungan, real estat, kendaraan, saham, obligasi, dan rekening pensiun, jika Anda memilikinya. Apakah Anda berutang lebih dari yang Anda miliki? Jika demikian, Anda mungkin kandidat yang baik untuk kebangkrutan. Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa beberapa utang tidak mudah untuk diguncang. Pinjaman pelajar, meskipun bukan tidak mungkin untuk dilunasi selama kebangkrutan, tidak mungkin diampuni.

Berkonsultasi dengan pengacara tentang situasi khusus Anda sebelum menyatakan kebangkrutan adalah tindakan yang bijaksana. Anda akan segera tahu apakah kebangkrutan akan menjadi kunci awal keuangan yang baru [sumber:Atlas].