Berapa Biayanya untuk Mengajukan Kepailitan?

Meskipun tidak banyak istilah keuangan yang terdengar menakutkan seperti kebangkrutan, tidak semuanya suram dan malapetaka. Bagi banyak orang, menyatakan kebangkrutan adalah jalan keluar dari pusaran utang. Lagi pula, apa yang Anda lakukan ketika penghasilan Anda tidak lagi cukup untuk membayar hutang Anda?

Inilah gunanya kebangkrutan, sebagai alat keuangan. Namun, hanya karena dirancang untuk orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan, bukan berarti pengajuan kebangkrutan itu gratis.

Jadi, berapa biaya untuk mengajukan kebangkrutan?

Yah, itu tergantung pada sejumlah faktor. Pertama, ada enam jenis kebangkrutan yang berbeda, dua di antaranya dirancang untuk individu — Bab 7 dan Bab 13 . Pengajuan untuk keduanya dikenakan biaya yang berbeda.

Kedua, pertanyaan apakah Anda akan mencoba melakukannya sendiri atau memercayai seorang profesional untuk memandu Anda melalui proses juga merupakan faktor yang akan mempengaruhi total biaya. Dan biaya pengacara kebangkrutan itu sendiri juga tergantung pada siapa yang Anda pekerjakan, tempat tinggal Anda, dan kerumitan kasus Anda.

Kami akan membahas semua faktor ini dan mencoba menghasilkan biaya rata-rata kebangkrutan, jadi Anda tahu apa yang akan terjadi.

Bab 7 Vs Bab 13 Kebangkrutan

Sebelum berfokus pada biaya pengajuan kebangkrutan, mari kita lihat perbedaan kedua bab untuk individu.

Bab 7 kebangkrutan

Secara umum, kebangkrutan Bab 7 adalah opsi kebangkrutan default , dan itu, dengan demikian, digunakan oleh sebagian besar orang. Hampir 65% dari semua kasus kebangkrutan yang diajukan adalah Bab 7.

Bab 7 kebangkrutan mengatur proses likuidasi di bawah undang-undang kepailitan Amerika Serikat. Hal pertama yang membedakannya dari kebangkrutan Bab 13 adalah jauh lebih cepat. Ciri-ciri utama kebangkrutan Bab 7 adalah:

• Penjualan aset debitur
• Pembayaran kepada kreditur
• Bebas dari utang

Sementara sebagian besar aset seseorang disita, ada beberapa aset yang dikecualikan. Misalnya, tempat tinggal utama, kendaraan utama, denah 401(k), perabotan, dan aset serupa dapat disimpan.

Bab 13 kebangkrutan

Bab 13 kebangkrutan benar-benar berbeda dari Bab 7, mengingat bagaimana ini lebih merupakan reorganisasi daripada proses likuidasi. Lebih khusus lagi, dengan kebangkrutan Bab 13, debitur dapat menyimpan semua propertinya , tetapi mereka secara hukum berkewajiban untuk membayar kreditur tanpa jaminan dalam jumlah yang sama dengan nilai semua aset yang tidak dikecualikan.

Perbedaan utama lainnya adalah bahwa meskipun Bab 7 tersedia untuk individu dan badan usaha, Bab 13 hanya untuk individu (termasuk pemilik tunggal).

Memilih bab kebangkrutan pribadi Anda

Sekarang setelah Anda mengetahui perbedaan antara kebangkrutan Bab 7 dan 13, saatnya Anda mencari tahu mana yang tepat untuk Anda. Ini bukan hanya tentang total biaya pernyataan kebangkrutan tetapi juga faktor-faktor lain.

Keuntungan paling signifikan dari Bab 7 kebangkrutan adalah Anda dapat keluar dari utang dengan cepat dan memulai awal yang baru . Ini biasanya memakan waktu 3-5 bulan. Kelemahannya adalah Anda tidak memiliki cara untuk mengejar pembayaran yang terlewat dan menghindari penyitaan.

Dan keuntungan terbesar dari Bab 13 kebangkrutan adalah Anda harus menjaga properti Anda . Namun Anda harus melakukan pembayaran bulanan kepada wali amanat hingga lima tahun.

Satu hal lagi yang perlu diperhatikan adalah batasan kelayakan . Selain hanya mengkhawatirkan biaya kebangkrutan rata-rata, Anda harus terlebih dahulu mencari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk itu.

• Bab 7:Hutang harus cukup rendah agar Anda lulus Bab 7 Uji Berarti .
• Bab 13:Anda harus memiliki kurang dari $394,725 tanpa jaminan atau kurang dari $1,184.200 utang terjamin .

Dengan kata lain, pilihan yang sangat Anda khawatirkan bahkan mungkin tidak tersedia. Jadi, periksa ini sebelum membuat keputusan.

Faktor yang perlu dipertimbangkan

Saat mengajukan kebangkrutan, ada dua faktor yang perlu dipertimbangkan.

• Yang pertama adalah apakah Anda melakukannya sendiri atau menyewa pengacara .
• Yang kedua adalah tempat tinggal permanen . Meskipun biaya pengarsipan tidak berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, biaya tambahan dan persentase pembayaran yang jatuh tempo pada tanggal pengarsipan mungkin berbeda. Selain itu, karena kasus Anda berada di bawah pengadilan kebangkrutan, pilihan negara menjadi penting.

Keduanya memiliki korelasi tersendiri, mengingat rata-rata biaya pengacara oleh negara bagian juga tidak sama. Kami akan membahas ini secara mendetail sedikit lebih jauh.

Berapa Biayanya untuk Mengajukan Kepailitan Sendiri?

Seperti yang telah kami sebutkan, biaya kebangkrutan relatif dan bergantung pada banyak faktor yang berbeda. Begini tampilan biayanya jika Anda memutuskan untuk mengajukan kebangkrutan sendiri.

Berapa biaya untuk mengajukan kebangkrutan Bab 7 sendiri?

Biaya pengajuan Bab 7 (hanya agar kasus Anda diadili oleh pengadilan) adalah $338 untuk semua negara bagian .

Bahkan tanpa pengacara, Anda harus menerima konseling kredit , dengan biaya sekitar $50 . Ini adalah proses yang digunakan orang dengan masalah keuangan bahkan ketika tidak mengajukan kebangkrutan. Ini tentang pemahaman yang lebih baik tentang proses penganggaran, nilai kredit, alat keuangan mereka, dll.

Biaya tambahan, seperti membayar kursus pendidikan utang (juga wajib saat mengajukan kebangkrutan), Anda akan dikenakan biaya antara $50 dan $100 .

Ingatlah bahwa bahkan dalam skenario di mana Anda tidak mampu membayar biayanya, Anda dapat bernegosiasi dengan penyedia untuk menurunkannya sedikit atau bahkan membebaskannya.

Berapa biaya untuk mengajukan kebangkrutan Bab 13 sendiri?

Biaya pengajuan Bab 13 adalah $313 terlepas dari negara bagian .

Ingatlah bahwa dengan biaya pengarsipan Bab 13, Anda juga perlu membuktikan bahwa Anda memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan . Kelayakan Anda untuk menyetujui biaya pengajuan Bab 13 akan bergantung pada kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran yang dipermasalahkan kepada wali amanat.

Selain ini, perlu disebutkan bahwa biaya pengarsipan lainnya (konseling kredit, kursus pendidikan hutang, dll.) juga wajib. Selanjutnya, ketika membahas biaya kebangkrutan rata-rata, kita biasanya berbicara tentang angka dengan semua biaya tambahan dalam proses (mosi, banding, transfer klaim) ditambahkan, bukan hanya biaya pengarsipan.

Mengajukan kebangkrutan secara online

Salah satu opsi yang sering ditanyakan orang adalah mengajukan kebangkrutan secara online. Kecuali dalam beberapa keadaan ekstrem, pengadilan federal masih tidak mengizinkan bentuk pengajuan kebangkrutan ini .

Namun, Anda masih dapat menemukan dan mempelajari formulir ini secara online, serta mengumpulkan semua informasi yang Anda butuhkan. Kami benar-benar menyarankan Anda melakukan penelitian Anda. Anda bahkan dapat mengunduh Templat formulir dan mengisinya sebelum Anda mengarsipkannya dengan cara kuno.

Berapa Biaya Mengajukan Kepailitan dengan Pengacara?

Saat menghitung biaya rata-rata untuk mengajukan kebangkrutan, Anda terkadang harus mempertimbangkan biaya pengacara , demikian juga. Ada banyak keuntungan dari pendekatan ini, dan mencari bantuan hukum kepailitan selalu merupakan pilihan yang cerdas.

Ingatlah bahwa biaya pengacara berada di atas biaya pengajuan kebangkrutan (tidak dihitung ke dalam harga). Dengan kata lain, ini $338/$313 (tergantung babnya) ditambah biaya pengacara dan biaya tambahan lainnya .

Berapa biaya yang dikenakan pengacara untuk kebangkrutan bab 7?

Biaya kebangkrutan bab 7 bagi mereka yang memilih untuk menempuh jalur bantuan pengacara adalah antara $500 dan $3,500 . Kompleksitas kasus biasanya menjadi faktor penentu. Menyewa firma yang lebih besar akan lebih mahal daripada memilih praktisi tunggal, tetapi ada juga skenario di mana firma hukum besar menawarkan biaya lebih rendah untuk mendapatkan volume kasus yang lebih besar. Jadi mungkin bijaksana untuk berbelanja.

Salah satu masalah yang perlu Anda ketahui adalah bahwa pengacara akan meminta pembayaran sebelum pengajuan . Alasan di balik ini sederhana:kasus Bab 7 yang berhasil akan menghapus semua utang Anda, termasuk uang yang Anda berutang kepada pengacara yang bersangkutan.

Berapa biaya yang dikenakan pengacara untuk kebangkrutan bab 13?

Biaya pengajuan Bab 13 dengan bantuan pengacara berkisar antara $1.500 hingga $6.000 . Namun rata-rata yang dibayar kebanyakan orang adalah sekitar $3.000 tandai.

Anda perlu mengingat bahwa kompleksitas kasus lagi-lagi menjadi penentu utama. Misalnya, jika Anda memiliki bisnis, kasing akan membutuhkan lebih banyak pekerjaan. Oleh karena itu, pengacara yang Anda sewa akan menagih Anda lebih banyak.

Biaya Pengajuan Menurut Negara Bagian

Seperti yang telah kami sebutkan, biaya untuk mengajukan kebangkrutan tidak bergantung pada negara bagian yang Anda daftarkan sebagai tempat tinggal utama Anda. Itu selalu $338 untuk Bab 7 dan $313 untuk Bab 13 . Anda dapat memeriksanya di halaman resmi pengadilan kebangkrutan negara.

• Ohio
• Kalifornia
• Florida
• India
• Idaho
• Texas
• Missuri
• Alabama
• Perawan
• Minnesota

Ingatlah bahwa ketika membahas biaya rata-rata kebangkrutan untuk masing-masing negara bagian ini, ada variabel lain yang perlu dipertimbangkan. Misalnya, biaya pengacara rata-rata bervariasi menurut negara bagian . Selain itu, ada banyak biaya tambahan dan biaya perpindahan seperti:

• Mosi untuk bersama-sama memaksa meninggalkan properti
• Mosi untuk mencabut referensi
• Banding
• Sertifikasi
• Pengalihan klaim
• Contoh

Masing-masing datang dengan harga, dan biaya gabungan dapat terakumulasi cukup banyak.

Cara Membayar Kepailitan

Biaya untuk mengajukan kebangkrutan hanyalah bagian dari masalah yang lebih besar. Kekhawatiran terbesar Anda bukanlah biayanya sendiri tetapi kemampuan Anda untuk membayarnya. Fakta bahwa Anda mengajukan kebangkrutan berarti keuangan Anda tidak bagus. Bagaimana cara keluar dari hutang ketika Anda tidak dapat melakukan pembayaran kebangkrutan segera?

Kebanyakan orang menggunakan pinjaman pribadi dari seseorang yang mereka kenal . Tentu, biaya pengarsipan hanya sekitar $300, tetapi ada beberapa biaya dan pengeluaran tambahan. Seperti dibahas di atas, biaya pengacara kebangkrutan dapat berkisar antara $500 dan $6.000, tergantung pada bab dan konsep yang lebih luas.

Hal lain yang dapat Anda lakukan adalah mengumpulkan uang dengan mempraktikkan gaya hidup yang lebih keras beberapa minggu sebelum menyatakan kebangkrutan. Gunakan beberapa tip keringanan utang dan prioritaskan tagihan Anda. Anda juga dapat mencoba mendapatkan penghasilan tambahan.

Anda juga dapat menemukan pengacara yang bersedia menerima kasus Anda secara cuma-cuma (gratis). Namun, bahkan dalam skenario itu, Anda harus membayar sendiri biaya pengajuannya.

Selama proses tersebut, Anda dapat meminta pengadilan untuk mengizinkan Anda membayar biaya ini dengan mencicil . Ingatlah bahwa ada dua batasan di sini:

• Seluruh biaya harus dibayar dalam 120 hari.
• Jumlah maksimum cicilan adalah empat.

Dalam situasi di mana penghasilan Anda di bawah batas 150% dari garis kemiskinan federal, Anda bahkan mungkin dapat membuktikan bahwa Anda tidak dapat membayar biaya bahkan dengan mencicil. Dengan cara ini, Anda memiliki peluang untuk mendapatkan persetujuan untuk pengabaian .

Sementara beberapa orang menjual aset mereka untuk menutupi biaya pengajuan kebangkrutan, ada beberapa kasus di mana hal ini dapat menyebabkan kerusakan lebih lanjut. Sebaiknya Anda meminta nasihat hukum sebelum melanjutkannya.

Bisakah Anda melunasinya lebih awal?

Kebangkrutan Bab 7 tidak dapat dilunasi lebih awal. Meskipun demikian, ingatlah bahwa Bab 7 kebangkrutan Anda tidak berakhir saat Anda melakukan pembayaran terakhir – diakhiri dengan keputusan akhir pengadilan . Anda harus menyadari hal ini bahkan sebelum mengajukan dan membayar biaya kebangkrutan Anda.

Dalam hal kebangkrutan Bab 13, Anda dapat meminta pembebasan dini karena kesulitan . Namun, untuk memenuhi syarat ini, Anda harus berada dalam skenario di mana Anda telah membayar kreditur Anda setidaknya sebanyak yang mereka dapatkan dari kebangkrutan Bab 7.

Juga, Anda perlu membuktikan bahwa Anda telah menderita dari perubahan keadaan (tidak mungkin karena kesalahan atau kesalahan Anda sendiri). Selain itu, kondisinya harus sedemikian rupa sehingga tidak ada alasan untuk percaya bahwa situasinya akan membaik dalam waktu dekat.

Menutup

Seperti yang telah kami sebutkan, biaya rata-rata untuk mengajukan kebangkrutan bergantung pada sejumlah faktor.

Pertama, dipengaruhi oleh bab kebangkrutan . Biaya pengarsipan untuk Bab 7 sedikit lebih tinggi daripada untuk Bab 13, tetapi layanan pengacara untuk Bab 13 cenderung jauh lebih mahal.

Dalam hal apakah menggunakan bantuan hukum atau tidak , baiklah, Anda perlu mengingat dua hal.

• Mengajukan kebangkrutan Bab 13 bisa sangat rumit dan membutuhkan banyak pekerjaan hukum yang mungkin tidak dapat Anda tangani.
• Selalu ada kemungkinan permintaan kebangkrutan Anda akan ditolak. Dengan seorang pengacara, Anda meminimalkan risiko ini cukup drastis. Faktanya, statistik pengadilan menunjukkan bahwa kasus yang diajukan pro se memiliki tingkat keberhasilan 0,04% yang suram.

Dengan kata lain, mungkin ada baiknya membayar biaya pengacara kebangkrutan tersebut jika itu adalah harga pelepasan yang akan menentukan kehidupan finansial Anda untuk tahun-tahun mendatang.

FAQ

Berapa banyak Anda harus berhutang untuk mengajukan Bab 7?

Tidak ada jumlah ambang batas yang harus Anda capai untuk mengajukan kebangkrutan Bab 7. Jauh lebih penting untuk memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk kebangkrutan Bab 7 sebagai gantinya. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan lulus Bab 7 Means Test. Cara kerjanya cukup sederhana — penghasilan Anda selama enam bulan sebelumnya dibandingkan dengan jumlah utang Anda.

Berapa kali Anda bisa mengajukan kebangkrutan?

Tidak ada batasan berapa kali Anda dapat mengajukan perlindungan kebangkrutan. Namun, penting untuk disebutkan bahwa Anda tidak dapat melakukan ini terlalu sering. Yaitu, ada batas waktu antara dua tanggal pengarsipan yang harus Anda hormati. Ketika sampai pada kebangkrutan Bab 7, setidaknya 8 tahun harus berlalu di antara dua kebangkrutan. Antara Bab 7 dan Bab 13 kebangkrutan, ada 4 tahun waktu tunggu. Dan antara kebangkrutan Bab 13 dan Bab 7, ada waktu tunggu 6 tahun. Terakhir, Anda dapat mengajukan dua kebangkrutan Bab 13 hanya dalam waktu 2 tahun.

Berapa batas pendapatan untuk pengajuan bab 7?

Ini tergantung pada negara bagian dan ukuran keluarga Anda. Ukuran keluarga penting karena perhitungannya didasarkan pada pendapatan rata-rata per anggota rumah tangga. Seperti yang telah kami sebutkan, Anda harus melakukan Bab 7 Means Test. Jika penghasilan Anda di atas angka yang ditetapkan, Anda juga harus mengisi Formulir 122A-2.

Bagaimana cara mengajukan Bab 7 tanpa uang?

Tidak mungkin untuk menghindari membayar kebangkrutan sama sekali. Tetapi biaya pengarsipan tidak terlalu tinggi ($338 untuk Bab 7 dan $313 untuk Bab 13), dan sisanya dapat diturunkan atau dihilangkan sama sekali. Selain itu, Anda mungkin tidak perlu membayar uang ini sekaligus saat mengajukan.

Apa yang terjadi ketika Anda mengajukan Bab 7?

Setelah Anda mengajukan kebangkrutan Bab 7, Anda menempatkan properti yang Anda berutang (selain beberapa aset yang dikecualikan dari ini) di tangan pengadilan kebangkrutan. Artinya, Anda tidak dapat menjual atau memberikan sebagai hadiah aset apa pun yang Anda miliki sebelum mengajukan pailit tanpa persetujuan tegas dari pengadilan.

Bisakah saya mengajukan kebangkrutan tanpa pengacara?

Ya, Anda dapat mengambil rute DIY. Proses pengajuan pailit tanpa bantuan pengacara disebut filing pro se. Namun, perlu diingat bahwa sementara kebangkrutan Bab 7 tidak terlalu rumit, pengajuan kebangkrutan Bab 13 bisa terlalu sulit untuk ditangani tanpa bantuan dari pengacara. Apalagi kasus pro se kebangkrutan memiliki tingkat pemecatan yang cukup tinggi.

Bagaimana cara mengajukan kebangkrutan tanpa pengacara?

Anda dapat mengumpulkan dokumen Anda, mengikuti konseling kredit, melengkapi formulir kebangkrutan, dan membayar biaya pengarsipan Anda. Kemudian, Anda dapat mengunduh dan mencetak formulir Anda dan pergi ke pengadilan untuk mengajukan kebangkrutan Anda. Itu saja.

Bagaimana pengacara kebangkrutan dibayar?

Biaya pengacara rata-rata untuk Bab 7 adalah antara $500 dan $3.500, sedangkan untuk Bab 13, biayanya antara $1.500 dan $6.000. Mayoritas pengacara kebangkrutan membebankan biaya tetap, tetapi beberapa meminta pembayaran per jam. Salah satu tantangan terbesar dengan menyewa pengacara kebangkrutan adalah Anda harus membayarnya sebelum mengajukan kebangkrutan karena kemungkinan pelepasan akan mencakup hutang itu juga.