Survei:Amerika menyimpan,

Orang Amerika berusaha menjadi lebih kuat secara finansial dengan menabung untuk hari-hari hujan — tetapi biaya bank dapat mengurangi upaya itu.

Sementara survei bersama dari Credit Karma dan Qualtrics menunjukkan bahwa 54% orang Amerika memiliki dana darurat, sekitar 18% dari kelompok tersebut menyimpan tabungan mereka dalam bentuk tunai — meskipun sebagian besar responden memiliki rekening giro atau tabungan.

Menyimpan tabungan Anda secara tunai di luar bank bisa berisiko. Ada ancaman pencurian fisik atau kerusakan. Plus, Anda kehilangan kesempatan untuk mendapatkan bunga.

Jadi mengapa orang menghindari menyimpan uang darurat mereka?

Beberapa mungkin khawatir tentang mengakses uang mereka dengan cepat saat mereka membutuhkannya — atau bahwa biaya rekening akan memotong tabungan mereka. Dalam survei kami, 48% responden mengatakan mereka terkena biaya bank dalam 12 bulan terakhir. Dan hampir sepertiga responden mengatakan mereka dikejutkan oleh biaya bank atau serikat kredit di beberapa titik dalam hidup mereka.

Baca terus untuk melihat lebih dekat pada data plus kiat untuk menemukan akun yang masuk akal bagi Anda.

Temuan survei utama

Lebih dari setengah orang Amerika memiliki dana darurat, yang bagus karena banyak yang harus menggunakannya di tahun lalu

Survei kami menemukan bahwa 54% orang Amerika memiliki semacam dana darurat. Secara mengesankan, di antara mereka yang memiliki dana darurat, 18% memiliki penghematan biaya lebih dari satu tahun — meskipun 29% memiliki penghematan biaya kurang dari tiga bulan.

Dalam 12 bulan terakhir, 25% peserta survei mengatakan mereka harus menarik dana darurat mereka. Dari mereka, 22% menggunakan sejumlah besar uang yang mereka simpan, dan 20% benar-benar menguras dana mereka.

Ini menggarisbawahi salah satu temuan utama dalam survei Credit Karma sebelumnya, di mana 82% orang Amerika yang disurvei mengatakan mereka merasa pandemi telah menunjukkan pentingnya memiliki dana darurat.

Kebanyakan orang Amerika menyimpan dana darurat mereka di bank

Untuk berpartisipasi dalam survei ini, responden harus memiliki semacam rekening bank. Sebagian besar responden (94%) mengatakan bahwa mereka memiliki rekening giro, dan 76% mengatakan mereka memiliki rekening tabungan.

Tetapi meskipun sebagian besar peserta survei memiliki rekening giro atau tabungan, tidak semuanya menggunakan rekening bank untuk dana darurat.

Di antara responden dengan dana darurat, rekening tabungan adalah kendaraan yang paling populer untuk tabungan tersebut, dengan 50% memilih untuk menyimpan uang "berjaga-jaga" mereka di sana. Rekening giro adalah pilihan paling populer berikutnya, menyumbang 29% dari dana darurat.

Tetapi 18% responden dengan dana darurat mengatakan bahwa mereka menyimpan dana hari hujan mereka secara tunai.

Hampir setengah dari responden telah dikenakan biaya bank dalam 12 bulan terakhir

Sayangnya, banyak lembaga keuangan dapat dan memang membebankan biaya pelanggan untuk layanan umum — dan terkadang biaya tersebut menyelinap ke orang-orang. Keseluruhan, 32% pengambil survei mengatakan mereka terkejut dengan biaya perbankan di beberapa titik dalam hidup mereka.

Pada tahun lalu, biaya yang paling umum di antara responden adalah …

• Biaya ATM (22%)
• Biaya pemeliharaan rekening giro (14%)
• Biaya cerukan (14%)
• Biaya keterlambatan pembayaran (9%)

Gen Z adalah kelompok yang paling mungkin terkena biaya perbankan, menurut survei kami. Sebanyak 79% orang dewasa berusia 18 hingga 24 tahun dikenai biaya dalam 12 bulan terakhir, dibandingkan dengan hanya 48% dari keseluruhan kelompok dan hanya 21% orang dewasa di atas 56 tahun.

Dari orang-orang yang telah dikenakan biaya dalam 12 bulan terakhir, 30% dilaporkan dikenakan biaya lebih banyak dibandingkan tahun lalu, dan 48% mengatakan mereka dikenakan biaya yang hampir sama dengan tahun lalu.

Strategi untuk memilih akun dan menghindari biaya

Memilih lembaga keuangan

Sebelum Anda memilih rekening bank, Anda harus memilih lembaga keuangan yang sesuai dengan situasi Anda. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini.

• Apakah Anda ingin bank atau serikat kredit? Apakah institusi tersebut diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. atau credit union diasuransikan oleh National Credit Union Administration sehingga uang Anda akan terlindungi (sampai batas undang-undang)?
• Apakah memiliki cabang fisik terdekat penting bagi Anda atau Anda lebih suka memiliki bank online saja?
• Apakah bank menawarkan sumber daya untuk membantu Anda mengelola kehidupan finansial Anda?
• Seperti apa layanan pelanggan mereka?
• Bisakah Anda mendapatkan akun dengan sedikit atau tanpa biaya?

Memilih akun

Setelah Anda memilih di mana ke bank, Anda harus memilih akun yang tepat untuk tujuan Anda.

Memeriksa rekening memberi Anda akses mudah ke uang tunai Anda melalui kartu debit, cek atau penarikan tunai. Rekening tabungan bagus untuk menyimpan uang tunai Anda karena biasanya sedikit lebih rumit untuk menarik uang tunai dari rekening tabungan. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan akun pasar uang, semacam campuran antara rekening giro dan tabungan.

Bagi orang-orang yang khawatir tentang pengendalian diri dalam hal menabung, mungkin masuk akal untuk memilih akun yang mempersulit Anda mendapatkan uang tunai atau menghukum Anda karena menarik uang tunai, seperti rekening pensiun atau sertifikat deposito. Perhatikan bahwa jenis akun ini tidak bagus untuk dana darurat karena Anda tidak akan dapat menarik uang dengan cepat jika Anda sangat membutuhkannya.

Berikut adalah beberapa pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri sebelum membuka akun Anda.

• Seberapa mudah atau sulit yang saya inginkan untuk mengakses uang tunai?
• Jenis biaya apa yang mungkin dikenakan kepada saya dengan akun ini? Apakah biayanya bisa ditiadakan?
• Bisakah saya mendapatkan bunga di akun ini? Jika begitu, berapa banyak?

Menghindari biaya

Pertama, cobalah untuk memilih lembaga keuangan dan akun dengan biaya sesedikit mungkin. Credit Karma memiliki beberapa saran untuk menemukan rekening giro gratis dan rekening tabungan gratis.

Untuk akun yang memiliki biaya, berikut adalah beberapa artikel dengan taktik untuk menghindarinya.

• Menghindari biaya pemeliharaan bulanan
• Menghindari biaya penarikan ATM
• Menghindari biaya cerukan

Metodologi

Atas nama Kredit Karma, Qualtrics melakukan survei online perwakilan nasional pada Maret 2021 di antara 1, 038 Orang dewasa Amerika untuk memahami pola perbankan dan poin rasa sakit.