Survei:54% orang Amerika mengatakan mereka memiliki lebih banyak tabungan darurat daripada hutang kartu kredit

Pandemi COVID-19 dan kejatuhan ekonominya telah memberikan pengingat yang jelas tentang pentingnya membangun dana darurat untuk membantu menjaga keuangan Anda tetap bertahan ketika hal yang tidak terduga terjadi.

Jajak Pendapat Keamanan Keuangan Februari Bankrate menemukan bahwa 54 persen orang Amerika memiliki lebih banyak tabungan darurat daripada hutang kartu kredit. Meskipun ekonomi sulit, ini 5 poin persentase lebih tinggi dari survei pra-pandemi tahun lalu dan persentase tertinggi sejak 2018.

“Pandemi telah mengubah pandangan tentang tabungan darurat, dengan lebih banyak orang Amerika sekarang memprioritaskan tabungan sebelum membayar hutang kartu kredit, ” kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

Sementara itu, lebih dari 1 dari 4 orang Amerika (27 persen) melaporkan memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada uang yang disimpan dalam dana darurat mereka. Tanggapan ini mengalami sedikit penurunan sebesar 1 persen dibandingkan tahun lalu — bahkan ketika tingkat pengangguran tetap tinggi.

Ketika diberi pilihan antara meningkatkan dana darurat atau membayar hutang kartu kredit, 52 persen orang Amerika mengatakan menabung adalah prioritas yang lebih tinggi, yang naik dari 45 persen pada awal tahun 2020.

Temuan Utama:

• Lebih dari seperempat orang Amerika memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada yang mereka miliki di rekening tabungan darurat mereka dan lebih dari setengah (54 persen) orang Amerika memiliki lebih banyak dalam tabungan darurat mereka daripada hutang kartu kredit.
• Meningkatkan dana darurat mereka (52 persen) adalah prioritas yang lebih tinggi bagi lebih banyak orang Amerika daripada membayar hutang kartu kredit mereka (32 persen).

Hutang kartu kredit vs. tabungan darurat

Di tengah pandemi, 54 persen responden mengatakan mereka memiliki lebih banyak tabungan darurat daripada utang kartu kredit. Ini dibandingkan dengan hanya 44 persen pada 2019 dan 49 persen pada 2020, tetapi tidak setinggi 58 persen responden yang mengatakan hal ini pada tahun 2018.

Ketika tingkat pendapatan meningkat, begitu juga kemungkinan memiliki lebih banyak tabungan darurat daripada utang kartu kredit. Survei Bankrate menemukan bahwa 45 persen orang dengan pendapatan kurang dari $30, 000 memiliki lebih banyak tabungan darurat daripada hutang kartu kredit. Persentase ini meningkat menjadi 70 persen untuk rumah tangga dengan pendapatan tahunan $75, 000 atau lebih.

Sekitar 27 persen orang Amerika melaporkan memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada tabungan dana darurat, meskipun ini merupakan level terendah sejak 2018.

Sementara memiliki lebih banyak tabungan darurat mengalahkan hutang kartu kredit di setiap kelompok demografis, kemungkinan memiliki lebih banyak utang kartu kredit daripada tabungan darurat lebih tinggi di kalangan milenial (usia 25-40), responden wanita dan non-kulit putih:

• 37 persen milenium mengatakan utang kartu kredit mereka melebihi saldo dana darurat mereka; 31 persen Gen X, 18 persen baby boomer dan hanya 10 persen generasi diam (usia 76+) berada di posisi yang sama.
• 31 persen wanita memiliki utang kartu kredit yang lebih tinggi daripada tabungan darurat dibandingkan dengan hanya 22 persen untuk pria.
• 37 persen responden kulit hitam dan 32 persen responden Hispanik melaporkan memiliki lebih banyak hutang kartu kredit vs. tabungan darurat; hanya 26 persen responden kulit putih yang mengatakan hal yang sama.

Di antara responden, 16 persen mengatakan mereka tidak memiliki hutang kartu kredit atau tabungan darurat, membuat mereka lebih rentan jika biaya darurat muncul dan meningkatkan kemungkinan menghadapi kesulitan keuangan yang signifikan tanpa sarana untuk melewatinya.

“Dengan hanya sedikit lebih dari separuh rumah tangga yang memiliki tabungan darurat lebih banyak daripada utang kartu kredit dan 1 dari 6 tidak memiliki tabungan darurat, ada banyak pekerjaan yang harus dilakukan, ” kata McBride.

Menabung adalah prioritas yang lebih tinggi daripada mengurangi hutang kartu kredit

Sedikit lebih dari setengah orang Amerika (52 persen) mengatakan meningkatkan tabungan darurat mereka adalah prioritas yang lebih tinggi daripada membayar hutang kartu kredit mereka; Sementara itu, 32 persen mengatakan membayar utang kartu kredit adalah prioritas mereka yang lebih tinggi. Tabungan sebagai prioritas meningkat tujuh poin persentase dibandingkan tahun lalu, sementara persentase orang yang memprioritaskan pembayaran utang kartu kredit menurun enam poin persentase dari tahun lalu.

Sekitar 8 persen responden mengatakan mereka fokus pada menabung dan melunasi utang. Itu adalah jawaban tertinggi untuk pertanyaan itu sejak diperkenalkan pada survei tahunan pada 2018. Pada 2018 dan 2019, hanya 3 persen yang fokus pada keduanya dan pada tahun 2020, sebelum pandemi, meningkat dua kali lipat menjadi 6 persen.

Temuan juga menunjukkan bahwa perempuan (34 persen) lebih mungkin dibandingkan laki-laki (30 persen) untuk membuat membayar hutang kartu kredit menjadi prioritas yang lebih tinggi daripada meningkatkan tabungan. Sementara itu, Milenial adalah generasi yang paling memprioritaskan pembayaran utang kartu kredit, dengan 39 persen lebih memilih untuk melakukan ini.

Jangan hanya fokus pada satu tujuan keuangan pada satu waktu

Bahkan dengan hutang kartu kredit, memulai dana darurat harus menjadi prioritas untuk sebagian uang Anda. Keadaan darurat bisa menimpa siapa saja kapan saja, dan hanya 39 persen orang Amerika yang dapat membayar biaya darurat sebesar $1, 000 dari rekening tabungan mereka.

“Meningkatkan tabungan darurat dan membayar hutang kartu kredit tidak perlu menjadi salah satu atau proposisi, kata McBride. “Kerjakan kedua tujuan secara bersamaan dengan menyiapkan setoran langsung dari gaji Anda ke rekening tabungan khusus dan menyalurkan uang yang saat ini tidak dihabiskan untuk makan dan hiburan untuk melunasi utang kartu kredit dengan suku bunga tinggi.”

Penganggaran dapat membantu Anda merencanakan pengeluaran dan tabungan Anda. Ini juga dapat memastikan uang digunakan untuk prioritas Anda dan membantu mencegah Anda tenggelam dalam utang — terlepas dari berapa penghasilan Anda.

Metodologi

Kajian ini dilakukan untuk Bankrate via telepon oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Omnibus SSRS bersifat nasional, mingguan, survei telepon dwibahasa bingkai ganda. Wawancara dilakukan dari 19-24 Januari, 2021, di antara sampel 1, 009 responden dalam bahasa Inggris (974) dan Spanyol (35). Wawancara telepon dilakukan melalui telepon rumah (304) dan telepon seluler (705, termasuk 468 tanpa telepon rumah). Margin of error total responden adalah +/- 3,72 persen pada tingkat kepercayaan 95 persen. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.