Orang Amerika Sekarang Memiliki Lebih Banyak Utang Daripada Sebelumnya

Utang konsumen meningkat pada kuartal terakhir. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Sebagai aturan umum, sebaiknya orang-orang meminimalkan hutang mereka. Namun sebagai bangsa, kami berhasil menimbun lebih banyak utang daripada sebelumnya.

AS utang rumah tangga meningkat sebesar $313 miliar selama kuartal kedua 2021, menurut Federal Reserve Bank of New York. Itu persentase peningkatan terbesar dalam 7,5 tahun.

Secara keseluruhan, orang Amerika memiliki utang $14,96 triliun pada akhir Juni. Itu merupakan rekor tertinggi dan $812 miliar lebih banyak dari yang terutang pada akhir 2019, sebelum pandemi dimulai.

Saldo kartu kredit sudah habis

Utang kartu kredit umumnya dianggap sebagai jenis utang yang paling tidak sehat untuk dimiliki. Hutang kartu kredit tidak hanya menyebabkan konsumen membebankan biaya bunga, tetapi terlalu banyak dapat menyebabkan kerusakan pada nilai kredit.

AS saldo kartu kredit meningkat sebesar $17 miliar selama kuartal kedua tahun 2021. Namun, kabar baiknya adalah bahwa mereka masih $140 miliar di bawah level yang terlihat pada akhir 2019.

Saldo pinjaman mobil juga meningkat

Harga kendaraan melonjak tahun ini karena kekurangan chip mencegah mobil baru memasuki pasar. Tidak mengherankan, saldo pinjaman mobil meningkat sebesar $33 miliar selama kuartal kedua tahun 2021. Dan meskipun selalu lebih baik meminjam lebih sedikit uang untuk membeli mobil daripada lebih banyak, utang mobil bukanlah jenis utang terburuk yang harus dimiliki.

Meskipun mobil cenderung tidak mendapatkan nilai dari waktu ke waktu (sebaliknya -- mobil baru biasanya kehilangan nilai saat mereka dikemudikan), mereka merupakan aset untuk dimiliki. Bagi banyak orang, memiliki mobil adalah kebutuhan untuk berangkat kerja.

Utang hipotek juga naik

Utang hipotek sebenarnya merupakan kontributor terbesar untuk keseluruhan kenaikan utang rumah tangga kuartal terakhir. Orang Amerika mengambil lebih dari $ 282 miliar dalam utang hipotek selama kuartal kedua tahun ini, sehingga totalnya menjadi $ 10,44 triliun. Jumlah itu termasuk hipotek pembelian baru serta pembiayaan kembali.

Mengambil hipotek terlalu tinggi bukanlah hal yang baik, karena membuat konsumen berisiko tertinggal dalam pembayaran perumahan mereka serta tagihan lainnya. Tapi hutang hipotek merupakan salah satu jenis hutang yang paling sehat untuk dimiliki (jika bukan paling sehat). Hutang hipotek memungkinkan peminjam pada akhirnya memiliki aset yang berpotensi meningkat nilainya dari waktu ke waktu. Selain itu, ada manfaat pajak untuk membawa hipotek -- bunga pinjaman rumah dapat dikurangkan bagi mereka yang merinci pengembalian pajak mereka.

Apakah lebih banyak utang konsumen merupakan hal yang buruk?

Sampai taraf tertentu, meningkatnya utang selama kuartal terakhir dapat dianggap sebagai tanda ekonomi yang lebih sehat. Ketika keuangan pribadi orang membaik, mereka lebih cenderung keluar dan membelanjakan uang.

Di sisi lain, peningkatan utang kartu kredit agak mengkhawatirkan karena sifat berbahaya dari kategori utang tersebut. Akan menarik untuk melihat apakah utang konsumen terus meningkat dengan kecepatan yang begitu cepat di kuartal mendatang, terutama pada saat ekonomi mungkin menghadapi kemunduran karena lintasan pandemi yang telah diambil dalam beberapa pekan terakhir.