Berapa Banyak Orang Amerika yang Hidup dari Gaji ke Gaji?

Apa gaji hidup ke gaji? Ini bisa digambarkan sebagai situasi di mana penghasilan bulanan Anda cukup untuk menutupi kebutuhan dasar seperti sewa, makan, dan tagihan bulanan lainnya. Biasanya, pengeluaran ini menghabiskan sebagian besar paket pembayaran, tidak menyisakan ruang untuk ditabung dan membuat langkah keuangan strategis.

Gagasan tentang keadaan darurat yang terjadi adalah salah satu yang tidak dapat dipahami oleh kebanyakan orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji. Jika seseorang terus melihat kalender mereka dan menandai hari gajian berikutnya, maka tagihan rumah sakit yang mencapai ratusan dolar adalah pengeluaran terakhir yang mereka inginkan.

Jadi, berapa banyak orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji?

Statistik Gaji ke Gaji AS (Pilihan Editor)

• Lebih dari 6 dari 10 orang Amerika hidup dari gaji ke gaji.
• Hampir separuh orang Amerika berpenghasilan lebih dari $100k laporkan hidup dari gaji ke gaji.
• 25% orang Amerika tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi keadaan darurat senilai $400.

Selain itu, 30% orang Amerika melewatkan perawatan medis karena biaya, sementara 66% milenium cenderung mengatakan bahwa tagihan terkait perawatan kesehatan pribadi menyebabkan mereka menghabiskan sebagian besar tabungan mereka di beberapa titik dalam kehidupan dewasa mereka. Dan 70% milenium juga cenderung mengatakan bahwa tagihan terkait perawatan kesehatan telah mencegah mereka melakukan pembayaran lain — lebih dari kelompok lain mana pun.

Siap untuk statistik yang lebih menarik?

1. 64% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji.

Menurut survei terbaru yang dilakukan oleh OnePoll dan AmeriLife, 63% orang dewasa Amerika tidak memperkirakan diri mereka mencapai tingkat keamanan finansial yang memungkinkan mereka untuk hidup dengan nyaman.

Hal ini sejalan dengan temuan studi Lending Club yang mengamati bahwa 64% orang dewasa Amerika melaporkan hidup dari gaji ke gaji pada Januari 2022. Ini menunjukkan peningkatan 6% mulai Desember 2021.

2. 48% orang dewasa AS yang berpenghasilan lebih dari $100k per tahun melaporkan hidup dari gaji ke gaji.

Jumlah orang Amerika yang berpenghasilan lebih dari $100.000 per tahun yang melaporkan hidup dari gaji ke gaji meningkat dari 42% pada Januari 2021 menjadi 48% pada Januari 2022 .

Ini juga merupakan kenaikan dari Mei 2021, ketika jumlahnya 39%. Hal-hal paling tebal terjadi pada November 2021, ketika rekor tertinggi 50%.

3. 67% orang Amerika berpenghasilan menengah melaporkan hidup dari gaji ke gaji.

Persentase orang dewasa Amerika yang berpenghasilan antara $50.000 dan $100.000 yang melaporkan hidup dari gaji ke gaji meningkat dari 66% pada Desember 2021 menjadi 67% pada Januari 2022 .

Di sisi lain, persentase orang dewasa Amerika yang berpenghasilan kurang dari $50.000 dengan gaya hidup dari gaji ke gaji mencapai 77% pada Januari 2022.

4. 56% milenial mengorbankan hipotek untuk melunasi tagihan perawatan kesehatan.

Kurangnya asuransi kesehatan adalah masalah bagi banyak milenium di Amerika Serikat. Sebagian besar juga tidak memiliki dana darurat untuk tujuan ini, sehingga ketika keadaan darurat medis terjadi, pengorbanan paling umum yang harus dilakukan kelompok usia ini adalah melupakan uang muka atau hipotek rumah (57% dan 56%, masing-masing).

5. Pinjaman pelajar menghabiskan rata-rata $393 dari anggaran peminjam.

Pinjaman pelajar adalah alasan utama banyak orang hidup dari gaji ke gaji. Roosevelt Institute memperkirakan bahwa rata-rata $393 dipotong dari gaji orang Amerika untuk membayar pinjaman mahasiswa yang mengurangi pendapatan dan tabungan rumah tangga.

6. 25% orang Amerika tidak memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi keadaan darurat sebesar $400.

The Economic Well-Being of US Households 2020 Report menunjukkan bahwa seperempat orang dewasa Amerika tidak akan mampu menanggung keadaan darurat $400 dengan uang tunai, tabungan, atau kartu kredit. Jika keadaan darurat sebesar ini terjadi, seperempat orang Amerika tidak akan mampu membayar tagihan bulanan mereka sepenuhnya.

Indeks Keuangan Bankrate 2020 lebih lanjut menunjukkan bahwa 4 dari 10 orang Amerika tidak memiliki tabungan darurat untuk menutupi biaya tak terduga seperti itu jika itu terjadi.

Indeks tersebut mengamati bahwa rumah tangga dengan pendapatan yang lebih tinggi lebih cenderung menggunakan tabungan mereka untuk membayar biaya tak terduga. Omong-omong, enam dari sepuluh rumah tangga Amerika termasuk dalam kategori ini.

7. 30% orang Amerika melewatkan perawatan medis karena biaya.

Karena kenaikan biaya, hampir sepertiga orang Amerika melaporkan melewatkan perawatan untuk masalah medis antara September dan November 2021. Ini adalah peningkatan 12% dari 18% yang memiliki sentimen serupa di bulan Februari di tahun yang sama.

42% orang dewasa AS lainnya mengindikasikan bahwa mereka khawatir mereka tidak akan mampu membayar layanan kesehatan yang sangat dibutuhkan berdasarkan proyeksi perkiraan biaya hidup pada tahun 2022.

8. 12% orang dewasa Amerika yang berpenghasilan lebih dari 100 ribu mengalami kesulitan membayar tagihan.

Tidak hanya enam angka pendapatan demografis ini melaporkan hidup dari gaji ke gaji, tetapi mereka juga menyatakan bahwa mereka memiliki masalah dalam menutupi biaya hidup mereka pada Januari 2022.

Angka tersebut lebih tinggi di antara berpenghasilan rendah yang berpenghasilan di bawah $50.000 sebesar 34% . Itu juga secara signifikan lebih tinggi di antara orang Amerika kelas menengah yang berpenghasilan antara $50.000 dan $100.000 per tahun – 19%.

9. 70% milenium hidup dari gaji ke gaji.

Karena berada pada tahap penting dalam hidup mereka, ketika mereka memulai keluarga atau melakukan pembelian signifikan seperti rumah, generasi millennial — terutama yang lebih tua — hidup dari gaji ke gaji lebih dari generasi lainnya.

Selain hidup dari gaji ke gaji, 33% milenial berjuang bahkan untuk membayar tagihan mereka .

10. 33% orang Amerika berpenghasilan tinggi akan menanggung keadaan darurat dengan kartu kredit.

Jika begitu banyak orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, bagaimana mereka menangani keadaan darurat?

Sekitar 33% orang dewasa Amerika yang berpenghasilan lebih dari $100.000 yang mengalami kesulitan membayar tagihan akan menutupi pengeluaran tersebut dengan kartu kredit dan membayar utang kartu kredit seiring waktu .

Konsumen berpenghasilan tinggi yang hidup dari gaji ke gaji tanpa masalah membayar tagihan mereka lebih mungkin untuk menghindari akumulasi utang. Sekitar 23% dari mereka akan menggunakan kartu kredit untuk tagihan darurat tetapi membayar jumlah pinjaman secara penuh.

Cara Menabung Saat Hidup dari Gaji ke Gaji

Lyle Solomon, Pengacara Utama di Oakview Law Group mengatakan bahwa orang Amerika dapat menghindari hidup dari gaji ke gaji dengan mengatur anggaran mereka, menabung, dan memotong biaya yang tidak perlu . Ini, katanya, akan menempatkan mereka pada posisi yang aman dari kemungkinan jatuh ke dalam tekanan finansial.

Dia mencatat bahwa menyimpan peluang selalu merupakan keputusan yang masuk akal. Dia memberi contoh untuk lebih berhati-hati dengan langganan dan menghindari pembelian mahal yang tidak Anda gunakan. Solomon mencatat bahwa orang yang hidup dari gaji ke gaji harus selalu mencari kesepakatan terbaik.

Cara Menghentikan Hidup dari Gaji ke Gaji

Ada beberapa strategi yang bisa Anda terapkan untuk menghindari hidup dari gaji ke gaji. Langkah pertama adalah menarik anggaran dan jelaskan hal-hal yang tidak dapat Anda lakukan tanpanya, seperti sewa, makanan, air, transportasi, dan asuransi kesehatan.

Langkah selanjutnya adalah menghapus hutang dari operasi Anda. Berusahalah untuk hidup sesuai kemampuan Anda karena itu berkelanjutan. Selain itu, pastikan Anda merencanakan dengan baik sebelumnya untuk pembelian besar dan memotong pengeluaran yang tidak perlu.

Berikut adalah beberapa pendapat ahli tentang keadaan rumah tangga Amerika untuk memberi Anda perspektif tentang situasi tersebut.

Pendapat Pakar tentang Orang Amerika yang Hidup dari Gaji ke Gaji

Statistik dalam bagian ini melukiskan gambaran masalah yang begitu banyak orang Amerika berusaha memenuhi kebutuhan. Tapi apa solusi yang berpotensi layak? Kami melihat apa yang dikatakan para ahli di bidang ekonomi dan hukum tentang subjek ini.

Aaron Klein, Rekan Senior Studi Ekonomi, Institut Brookings

Ekonom percaya salah satu alasan kebanyakan orang Amerika hidup dari gaji ke gaji adalah ketidakcukupan yang membuat cek membutuhkan waktu lama untuk dibersihkan .

Klein percaya bahwa Federal Reserve memiliki wewenang hukum untuk melembagakan tindakan yang mengharuskan cek diproses dan diselesaikan lebih cepat.

Dia mengamati bahwa The Fed terjebak antara berperan sebagai regulator untuk seluruh sistem keuangan dan sebagai operator salah satu sistem pembayaran terbesar.

Ketidakcukupan ini mendorong kebanyakan orang Amerika untuk beralih ke pinjaman "Payday" yang merupakan uang muka $300-$500 pada gaji berikutnya. Hutang jangka pendek ini mahal tapi perlu.

Klein menyimpulkan bahwa memprioritaskan pengembangan pembayaran waktu nyata akan sangat membantu dalam memotong biaya yang tidak perlu dan memasukkan uang itu ke kantong orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji.

Kyle Asman, Managing Partner, Backswing Ventures

Managing Partner dari dana investasi swasta yang berbasis di Orlando mengamati salah satu cara terbaik untuk membantu orang yang hidup dari gaji ke gaji adalah dengan menjinakkan inflasi .

Dia menunjukkan bahwa dampak inflasi secara signifikan lebih buruk bagi mereka yang berpenghasilan rendah. Asman mengamati bahwa seseorang yang menghasilkan $10 per jam akan lebih terpengaruh oleh kenaikan harga bahan pokok.

Meskipun mungkin untuk menaikkan upah pekerja berpenghasilan rendah, meningkatkan gaji pekerja berpenghasilan tinggi dapat menjadi bumerang bagi organisasi. Asman mencatat bahwa menjaga inflasi adalah solusi yang lebih berkelanjutan.

Pemikiran Terakhir

Kebanyakan orang Amerika, terutama mereka yang mendapatkan upah minimum, percaya bahwa mereka tidak memiliki kesempatan yang sama untuk naik tangga ekonomi.

Kesenjangan ketimpangan pendapatan terus tumbuh semakin lebar. Percayalah bahwa perubahan ini akan terlihat mencolok pada grafik karena alasan yang salah.

Orang Amerika dari semua lapisan masyarakat yang hidup dari gaji ke gaji memiliki kebutuhan dan kebiasaan belanja yang berbeda. Hal umum tentang mereka adalah mereka semua optimis bahwa hari esok akan menjadi hari yang lebih cerah.

Ada pepatah umum yang mengatakan bahwa data tidak berbohong. Melihat angka-angka yang diringkas dalam artikel ini, dapatkah kita mengatakan optimisme itu beralasan?

Waktu akan memberi tahu.

FAQ

Mengapa orang hidup dari gaji ke gaji?

Kebanyakan orang Amerika hidup dari gaji ke gaji karena kebutuhan mereka menghabiskan sebagian besar atau melebihi pendapatan mereka. Hal ini membuat mereka tidak memiliki ruang gerak untuk melakukan penghematan atau investasi keuangan strategis. Orang yang hidup dari gaji ke gaji biasanya hanya satu keadaan darurat dari tenggelam ke dalam bahaya.

Berapa persentase orang Amerika hidup dari gaji ke gaji?

Berbagai penelitian menunjukkan angka yang berbeda, tetapi survei terbaru yang dilakukan oleh OnePoll atas nama AmeriLife menunjukkan bahwa 70% orang Amerika dilaporkan hidup dari gaji ke gaji pada Januari 2022. Jika dirinci, itu adalah 7 dari 10 orang Amerika.

Studi lain yang diterbitkan bersama oleh Lending Club dan Payments.com menunjukkan bahwa 64% orang dewasa Amerika melaporkan hidup dari gaji ke gaji pada Januari 2022.

Berapa banyak orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji tanpa tabungan?

Sebanyak 25% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji tanpa tabungan setidaknya $400 untuk menutupi potensi darurat, menurut data tahun 2020 yang diterbitkan oleh Federal Reserve. Kelompok orang Amerika ini berada dalam keadaan darurat $400 karena tidak dapat membayar tagihan mereka sepenuhnya.

Berapa persentase rumah tangga yang menghasilkan $100.000 per tahun atau lebih dari gaji ke gaji?

Terjebak oleh berbagai kebutuhan dan pendapatan yang stagnan, 48% rumah tangga Amerika yang berpenghasilan lebih dari $100.000 hidup dari gaji ke gaji. Sebagian besar keluarga ini sering mendapati diri mereka mengorbankan beberapa kebutuhan dasar untuk bertahan hidup.