Haruskah Saya Membayar Hutang Atau Menabung? Atau keduanya?

Ketika datang untuk melunasi hutang atau menabung, pertanyaan apakah itu mungkin atau masuk akal adalah pertanyaan yang cukup sering ditanyakan. Haruskah saya melunasi hutang atau menabung? Haruskah saya melakukan keduanya?

Sehat, jawabannya adalah - itu tergantung pada situasi keuangan Anda saat ini. Mari kita bahas ini lebih detail.

Bagaimana menentukan apakah Anda harus menabung atau melunasi hutang

Ada semua jenis hutang yang dihadapi orang. pinjaman mahasiswa, kartu kredit, pinjaman mobil, hutang medis, hipotek dan lainnya. Tergantung pada situasi keuangan Anda, mungkin masuk akal untuk melunasi hutang terlebih dahulu sebelum menabung. Mungkin juga masuk akal bagi Anda untuk menabung sedikit terlebih dahulu sebelum menyerang utang Anda secara agresif. Ini juga sangat mungkin untuk disimpan dan melunasi hutang sekaligus.

Namun, agar salah satu skenario ini berhasil, Anda akan membutuhkan strategi yang cerdas.

Kapan masuk akal untuk melunasi hutang sebelum menabung?

Saat Anda menyusun rencana untuk kesehatan finansial Anda, Sangat penting bahwa Anda memiliki uang yang disimpan dalam dana darurat (3 sampai 6 bulan atau lebih dari pengeluaran dasar). Atau setidaknya, memiliki dana hari hujan kecil sebesar $500 hingga $1, 000 untuk memulai.

Jika Anda baru memulai perjalanan pelunasan utang dan Anda sudah memiliki tabungan, itu hebat! Dalam skenario ini, mungkin masuk akal bagi Anda untuk berhenti menabung lebih banyak dan alih-alih fokus pada pembayaran utang berbunga tinggi secara agresif.

Sudah menyisihkan tabungan berarti Anda sudah memiliki penyangga jika terjadi keadaan darurat atau tidak direncanakan. Jika tabungan Anda cukup menutupi kebutuhan dana darurat dan tujuan jangka pendek Anda, Anda mungkin memutuskan untuk menggunakan sebagian untuk membayar hutang Anda. Apalagi jika bunga utang Anda jauh melebihi bunga tabungan Anda.

Setelah hutang berbunga tinggi Anda dibayar, Anda dapat mengalihkan fokus Anda kembali untuk meningkatkan tabungan Anda. Jika Anda cocok dengan skenario ini, maka melunasi hutang sebelum Anda terus menabung masuk akal.

Kapan masuk akal untuk menabung sebelum melunasi hutang?

Jika Anda memiliki rencana pembayaran utang tetapi Anda belum memiliki dana hujan, maka Anda ingin menyisihkan sedikit uang terlebih dahulu sebelum fokus pada hutang Anda. Hidup terjadi dan tidak ada cara untuk memprediksi kapan dan bagaimana sesuatu tidak akan berjalan sesuai rencana.

Memiliki sejumlah kecil uang di tempat akan membantu Anda menghindari mengambil lebih banyak hutang untuk keluar dari situasi yang tidak direncanakan. Jadi jika Anda cocok dengan skenario ini, kemudian menabung sejumlah uang sebelum Anda fokus pada pembayaran utang masuk akal.

Bagaimana dengan berinvestasi atau melunasi hutang?

Menurut pendapat saya, masuk akal bagi Anda untuk berinvestasi saat Anda melunasi hutang. Namun, seperti yang disebutkan sebelumnya, Anda membutuhkan strategi cerdas untuk membuatnya berharga.

Apakah atasan Anda menawarkan program pensiun yang sesuai dengan kontribusi Anda? Maka itu bermanfaat untuk berkontribusi cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh mulai sekarang. Ini karena pertandingan kontribusi rencana pensiun majikan pada dasarnya adalah uang gratis!

Jika karyawan Anda tidak menawarkan kecocokan, itu masih ide yang baik untuk memberikan kontribusi 5% sampai 10% untuk tabungan pensiun Anda pula.

Wiraswasta? Anda masih bisa menabung untuk masa pensiun. Anda dapat membuka IRA dan menyumbang sedikit untuk itu, contohnya, 5% dari penghasilan Anda.

Membayar segunung pinjaman mahasiswa? Anda dapat berinvestasi dalam rencana pensiun majikan Anda atau di IRA saat Anda membayar pinjaman Anda.

Jika Anda membayar hutang, fokus Anda mungkin untuk menyingkirkannya dengan cepat tetapi Anda masih perlu menyisihkan sesuatu untuk pensiun.

Dengan memberikan kontribusi kecil ini ke rekening pensiun Anda, Anda memastikan bahwa Anda menempatkan sesuatu menuju masa depan Anda. Anda juga dapat memanfaatkan kekuatan compounding dan kesempatan jangka panjang untuk berinvestasi.

Mengumpulkan jumlah uang yang Anda perlukan di masa pensiun membutuhkan waktu. Semakin banyak waktu yang Anda miliki, semakin banyak Anda dapat menyisihkan dan semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh.

Mengingat hari dan usia kita hidup, Anda tidak dapat mengandalkan jaminan sosial untuk merawat Anda di masa pensiun. Faktanya, jaminan sosial hanya akan mencakup 40% dari penghasilan Anda (atau kurang)! Dan tidak ada yang akan menunggu untuk memberi Anda rumah tepi pantai dan satu juta dolar pada hari Anda memutuskan untuk pensiun.

Menyimpan uang dan melunasi hutang pada saat yang sama

Apakah Anda memiliki tabungan, rencana untuk berkontribusi terhadap tabungan pensiun Anda, dan sudah ada rencana pelunasan utang? Maka Anda pada dasarnya menghemat uang dan melunasi hutang pada saat yang sama dan ini adalah pendekatan yang bagus.

Namun, untuk memastikan Anda berhasil dengan pendekatan ini, buat anggaran dan bertemanlah dengannya.

Anggaran Anda akan membantu Anda melacak pendapatan dan pengeluaran Anda dan tujuan Anda dengan anggaran Anda adalah untuk menjaga pengeluaran Anda serendah mungkin sehingga Anda bisa agresif dengan hutang Anda, dimulai dengan utang berbunga tinggi yang mungkin Anda miliki.

Mengapa fokus agresif pada utang Anda? Hal ini karena biaya utang dalam hal bunga yang harus Anda bayar tidak sepadan sama sekali apalagi pada utang berbunga tinggi. Lebih masuk akal untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi Anda terlebih dahulu sebelum menabung di rekening bank "berbunga tinggi".

Sebagai contoh, jika Anda hanya menghasilkan 1% di rekening tabungan Anda tetapi membayar 15% bunga atas hutang Anda, Anda sebenarnya secara tidak langsung kehilangan uang dengan menyimpan uang Anda di rekening tabungan Anda. Lebih baik melunasinya secepatnya dan setelah hutang itu hilang, meningkatkan tabungan dan tujuan investasi Anda.

Manfaatkan kalkulator pelunasan utang

Berikut adalah kalkulator untuk membantu Anda membandingkan melunasi utang vs menabung atau berinvestasi sehingga Anda memahami biaya atau manfaat sebenarnya dari apa yang Anda putuskan:

Sebagai penutup

Apapun pendekatan yang Anda ambil untuk melunasi hutang Anda, pastikan Anda memiliki rencana strategis sehingga masuk akal.

Penting juga untuk menyesuaikan pola pikir Anda, ingatkan diri Anda tentang alasan Anda dan kelilingi diri Anda dengan pengaruh yang tepat. Ini akan membuat Anda termotivasi untuk mencapai tujuan pembayaran utang Anda.