9 Langkah Finansial yang Akan Selalu Anda Sesali

Kita semua melakukan hal-hal bodoh dengan uang kita, apalagi kita masih muda. Sebagian besar waktu, kita membuat kesalahan yang tidak akan melumpuhkan kita dalam jangka panjang. Tetapi ada beberapa langkah keuangan buruk yang hampir selalu keluar negatif.

Tidak ada seorangpun yang sempurna, tetapi jika Anda menghindari kesalahan ini, Anda mungkin akan dalam kondisi yang baik, uang-bijaksana.

1. Gagal Berinvestasi Saat Muda

Jika Anda sudah cukup lama membaca Wise Bread, Anda harus tahu tentang kekuatan pengembalian investasi peracikan. Ini adalah gagasan bahwa semakin awal Anda berinvestasi, semakin baik Anda secara finansial karena investasi Anda akan memiliki waktu untuk tumbuh. Investasi $500 per bulan dari usia 45 hingga 60 tahun akan tumbuh menjadi sekitar $161, 000, dengan asumsi pengembalian tahunan 7%. Tetapi jika Anda mulai pada usia 30 tahun, itu akan mewakili $606, 000. Dan jika Anda mulai pada usia 20? $1,28 juta.

2. Membeli Rumah yang Tidak Mampu

Ada banyak alasan mengapa ekonomi dan pasar saham merosot di tahun 2007 dan 2008, tapi salah satu penyebab utamanya adalah krisis subprime mortgage, yang berasal dari kesibukan orang yang membeli rumah mahal dengan persyaratan pinjaman yang tidak menguntungkan. Orang membeli rumah dengan sedikit atau tanpa uang muka, dengan pembayaran hipotek yang mulai tinggi dan semakin tinggi. Hal ini menyebabkan sejumlah besar penyitaan, karena pemilik rumah dibiarkan tidak dapat melakukan pembayaran.

Bank hari ini mencoba untuk menghindari pinjaman kepada siapa pun yang harus membayar lebih dari 28% dari pendapatan bersih mereka setiap bulan untuk hipotek. Pemberi pinjaman juga enggan memberikan pinjaman rumah kepada mereka yang memiliki rasio utang terhadap pendapatan secara keseluruhan sebesar 43% atau lebih. Jika Anda menemukan bahwa Anda mungkin melebihi batas ini, kemungkinan Anda terlalu kurus dan menempatkan diri Anda pada risiko penyitaan, dan kemungkinan bangkrut.

3. Menagih Hutang Kartu Kredit

Utang bau, dan utang kartu kredit mungkin jenis yang terburuk. Itu karena suku bunga kartu kredit cenderung sangat tinggi sehingga sulit untuk mengurangi hutang Anda. Suku bunga pada kartu kredit minimal 11% bahkan untuk kartu berbunga rendah, menurut Bankrate.com. Itu berarti bahwa untuk setiap $100 Anda berutang, Anda membayar tambahan $11 per tahun. Pembayaran ekstra ini kemudian mempersulit Anda untuk menabung untuk hal-hal penting lainnya, dan untuk memperburuk keadaan, hutang yang tinggi merusak nilai kredit Anda, dan nilai kredit yang buruk mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan hal-hal seperti pinjaman rumah. Jadi secara ringkas, hutang kartu kredit dapat menyebabkan spiral keputusasaan yang tak ada habisnya.

Mengambil hati, Namun. Dimungkinkan untuk menghindari hutang kartu kredit dengan hidup sesuai kemampuan Anda dan melunasi semua saldo kartu kredit secara penuh setiap bulan. Jika Anda berakhir dengan hutang kartu kredit, fokus melunasi kartu kredit dengan suku bunga tertinggi dulu, kemudian bekerja dengan cara Anda ke bawah.

4. Memilih Perguruan Tinggi Berdasarkan Harga

Ada anggapan sebagian orang tua dan siswa bahwa sekolah yang paling mahal juga yang terbaik. Dan itulah salah satu alasan mengapa anggota Kelas 2015 keluar dengan rata-rata $35, 000 dalam hutang pinjaman mahasiswa.

Memang benar bahwa banyak sekolah top yang cukup mahal, yang terbaik adalah mengevaluasi perguruan tinggi berdasarkan nilai keseluruhan, tidak biaya. Ini berarti mempertimbangkan bukan hanya harga, tetapi juga kualitas pendidikan dan kemungkinan mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang baik setelah lulus. (Karena pekerjaan yang baik akan membantu Anda melunasi pinjaman mahasiswa tersebut.)

Ada juga penerimaan yang berkembang dari community college sebagai pilihan bagi siswa. Community college akan menawarkan tempat berbiaya rendah bagi siswa untuk mengambil kelas dasar yang umum di antara mahasiswa baru dan mahasiswa tahun kedua sebelum pergi ke universitas besar untuk menyelesaikan gelar mereka.

Hutang pinjaman pelajar sering disebut sebagai hutang "baik", tapi itu sangat melumpuhkan jutaan anak muda. Yang terburuk, itu tidak dapat dilepaskan dalam kebangkrutan, jadi gagal melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa dapat menghantui mahasiswa selama bertahun-tahun setelah lulus.

5. Menandatangani Pinjaman dengan Orang yang Tidak Dapat Dipercaya

Pada satu titik atau lainnya, banyak orang didekati dengan permintaan untuk menandatangani pinjaman. Seringkali dari teman atau saudara yang tidak dapat memperoleh pinjaman sendiri. Secara umum, Anda hampir harus selalu mengatakan tidak pada permintaan ini. Itu karena menandatangani pinjaman membuat Anda bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman jika orang lain gagal melakukan pembayaran. Hal ini dapat menyebabkan kesulitan keuangan bagi Anda dan melukai nilai kredit Anda.

Jika Anda memiliki orang terkasih yang membutuhkan bantuan, Anda hampir selalu lebih baik hanya meminjamkan atau memberi mereka uang secara langsung, atau menemukan cara lain yang kurang berisiko untuk membantu.

6. Mengabaikan Pertandingan 401K Perusahaan Anda

Anda mungkin berpikir bahwa selama Anda memasukkan sejumlah uang ke dalam rencana pensiun perusahaan Anda, Anda baik-baik saja. Tetapi apakah Anda memaksimalkan uang yang bisa Anda dapatkan dari mendaftar?

Sebagian besar perusahaan akan mencocokkan kontribusi hingga persentase tertentu dari pendapatan sebelum pajak Anda. Biasanya, ini berarti mencocokkan hingga 5% dari gaji Anda, dan beberapa perusahaan bahkan lebih cocok. Jadi, jika Anda tidak berkontribusi hingga level ini, Anda meninggalkan uang gratis di atas meja. Lembur, ini bisa menambahkan hingga puluhan ribu dolar yang hilang dari rekening pensiun Anda.

Jika Anda tidak jelas tentang berapa banyak yang harus dimasukkan ke 401K Anda, pastikan Anda setidaknya memasukkan cukup untuk mendapatkan kecocokan perusahaan penuh. Bahkan tambahan 1% atau lebih dari atasan Anda dapat membuat perbedaan besar dalam ukuran dana pensiun Anda nantinya.

7. Tidak Membeli Asuransi Kesehatan

Jika Anda masih muda, Anda mungkin merasa asuransi kesehatan hanya membuang-buang uang. Anda tidak memiliki penyakit, kamu berolahraga, Anda makan dengan benar. Tapi tanyakan tentang pria muda yang mengalami kecelakaan mobil yang parah, atau robek ligamen dalam permainan sepak bola pikap. Tidak ada yang tak terkalahkan, dan 62% dari semua kebangkrutan berasal dari biaya pengobatan, menurut Studi Harvard 2007.

Bahkan ada lebih sedikit alasan untuk menghindari asuransi kesehatan sekarang karena ada paket dengan harga terjangkau yang tersedia di bursa kesehatan negara bagian dan federal.

8. Gagal Bayar Pinjaman

Anda mungkin menemukan diri Anda dalam situasi di mana utang tampak begitu besar sehingga Anda memutuskan untuk berhenti melakukan pembayaran sama sekali. Anda harus menghindari godaan ini dan tetap melakukan pembayaran, bahkan jika mereka adalah minimum.

Cukup sederhana, jika Anda gagal membayar hutang, itu akan muncul sebagai peristiwa negatif pada laporan kredit Anda, dan dengan demikian akan memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang menguntungkan di masa depan. Gagal membayar hutang sering menyebabkan panggilan dari agen penagihan, dan Anda bahkan bisa dituntut. Jika Anda kehilangan penilaian, Anda mungkin memiliki upah Anda hiasi. Jika Anda merasa berhutang terlalu banyak, Anda mungkin dapat mengajukan kebangkrutan sebagai upaya terakhir. Tapi itu tidak akan membantu Anda menghindari hutang dari pinjaman mahasiswa, yang dapat tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun dan tidak diberhentikan dalam kebangkrutan.

9. Gagal Bayar Pajak

Anda mungkin membenci Internal Revenue Service, tapi agensi tidak peduli dengan perasaanmu. Jika Anda berhutang pajak, Anda diharapkan untuk membayar mereka, dan ada hukuman untuk menghindari petugas pajak. Anda akan dikenakan penalti 5% dari hutang Anda untuk setiap bulan pajak Anda terlambat.

IRS menyarankan bahwa Anda lebih baik mengajukan pengembalian dan membayar beberapa pajak, bahkan jika itu bukan jumlah penuh. Denda "kegagalan mengajukan" biasanya lebih tinggi daripada hukuman "gagal membayar", agensi mengatakan, dan itu akan bekerja dengan Anda pada rencana angsuran jika Anda tidak dapat membayar tagihan pajak secara penuh segera.

Membayar pajak Anda terlambat biasanya tidak merusak nilai kredit Anda, tetapi jika Anda tidak membayar apa pun ke IRS, Anda mungkin dikenakan hak gadai pajak federal, yang akan muncul pada laporan kredit.

Sudahkah Anda melakukan ini — atau lainnya — langkah finansial yang kemudian Anda sesali?