6 Alat Manajemen Utang Gratis

Rata-rata orang Amerika melihat ponselnya 46 kali setiap hari.

Angka itu bahkan lebih tinggi di kalangan Milenial AS:individu dalam kelompok usia 18-24 dan kelompok usia 25-34 memeriksa perangkat seluler mereka 74 dan 50 kali per hari, masing-masing. Dengan semua waktu yang dihabiskan di smartphone mereka, Orang Amerika dapat memanfaatkan perangkat mereka untuk meningkatkan keuangan pribadi mereka tanpa biaya tambahan. Selain itu, ada beberapa alat utama yang memungkinkan Anda untuk menguatkan data yang Anda kumpulkan dari aplikasi tersebut.

Berikut adalah enam aplikasi atau alat smartphone gratis untuk melacak manajemen utang.

1. ReadyForZero

Sejak 2011, ReadyForZero telah membantu individu untuk melacak hutang mereka dan membayar hutang tersebut. Tersedia untuk perangkat Apple dan Android, aplikasi ini memungkinkan Anda untuk menautkan semua hutang Anda, termasuk pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan hipotek, untuk membuat rencana pembayaran yang dipersonalisasi dan melacak kemajuan Anda. Setelah Anda menghubungkan semua akun Anda, Anda akan dapat mengawasi berapa banyak yang telah Anda bayar dan berapa banyak yang masih tersisa.

Fitur terbaik tentang ReadyForZero adalah kepuasan langsung untuk melacak kemajuan harian dan bulanan Anda, termasuk bunga yang Anda simpan dari waktu ke waktu. ReadyForZero bermitra dengan TransUnion untuk memberi Anda akses gratis ke skor kredit VantageScore® 3.0 Anda.

2. Mint:Manajer Uang, Anggaran, dan Keuangan Pribadi

Selain membantu Anda melacak hutang Anda, aplikasi Mint memungkinkan Anda untuk mengumpulkan semua informasi keuangan Anda ke dalam satu tempat. Selain rekening utang Anda, Anda dapat menghubungkan rekening bank dan investasi Anda untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang posisi keuangan Anda setiap saat.

Daya tarik utama Mint adalah fitur anggarannya, yang memungkinkan Anda membuat anggaran bulanan dan melacak sisa anggaran untuk setiap kategori, seperti gas, bahan makanan, dan pendidikan. Jika Anda memberikan nomor jaminan sosial Anda, aplikasi memungkinkan Anda untuk melacak skor kredit Anda dengan Equifax. Aplikasi ini tersedia untuk Amazon, Apple (dirancang untuk iPhone, iPad, dan Apple Watch), dan perangkat Android.

3. Sejahtera Setiap Hari

Sebelumnya dikenal sebagai BillGuard, aplikasi Prosper Daily adalah alternatif dari Mint. Selain melacak pengeluaran dan kredit Anda, Prosper Daily berfokus untuk melindungi kartu kredit Anda dari penipuan dan biaya yang tidak adil. Sebagai contoh, aplikasi dapat menggunakan teknologi berbasis lokasi untuk mengingatkan Anda saat kartu kredit atau debit Anda digunakan di toko atau AMT saat Anda tidak berada di sana. Jika Anda memberikan nomor jaminan sosial Anda, aplikasi memungkinkan Anda untuk melacak skor kredit Anda dengan TransUnion. Prosper Daily tersedia untuk perangkat Apple dan Android.

4. AnnualCreditReport.com

Apa pun aplikasi yang Anda gunakan untuk melacak utang dan skor kredit Anda, Anda harus menguatkan data tersebut terhadap laporan kredit resmi Anda setahun sekali. Melalui AnnualCreditReport.com, Anda dapat meminta laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari setiap perusahaan pelaporan kredit (Experian, TransUnion, dan Ekuifaks). Laporan ini memungkinkan Anda untuk memverifikasi bahwa Anda hanya memiliki rekening dan pinjaman yang Anda kenali di file.

Karena laporan kredit Anda dapat mempengaruhi tingkat hipotek Anda, persetujuan kartu kredit, skor kredit, dan permintaan apartemen, Anda harus mewaspadai potensi inkonsistensi, seperti akun yang tidak Anda buka, alamat perusahaan tempat Anda tidak bekerja, atau informasi yang seharusnya tidak ada lagi dalam laporan kredit Anda, seperti kebangkrutan lebih dari 10 tahun.

Jika Anda menemukan kesalahan, Anda dapat membantahnya dengan melaporkannya ke biro pelaporan kredit online, melalui surat, atau melalui telepon.

Simpan salinan surat sengketa awal Anda dan dokumen pendukung, dan komunikasi dengan biro pelaporan kredit.

5. Kalkulator Bunga Majemuk

Saat Anda mencoba membayar utang lebih cepat, Anda ingin memaksimalkan berapa banyak bunga yang Anda peroleh sehingga Anda dapat melakukan pembayaran tambahan terhadap hutang Anda bila memungkinkan. Kalkulator bunga majemuk ini memungkinkan Anda menghitung bunga majemuk pada tabungan dan investasi Anda, termasuk perincian keuntungan bunga bulanan dan opsi untuk membuat daftar setoran atau penarikan bulanan reguler.

6. Periksa Aplikasi Setoran Dari Bank Anda

Banyak orang Amerika memilih agar cek gaji dua mingguan atau bulanan mereka langsung disetorkan ke rekening giro atau tabungan mereka. Namun, sesekali Anda mungkin menerima cek kertas tambahan, seperti pembayaran dividen dari rekening investasi, rejeki nomplok keberuntungan dari bibimu untuk ulang tahunmu, atau cek dari class action.

Dalam kasus tersebut, Anda dapat melewatkan perjalanan ke bank dengan menggunakan aplikasi setoran seluler dari bank Anda untuk menyetor cek di akun Anda. Sebagai contoh, serikat kredit saya memungkinkan saya untuk melakukan setoran langsung ke dalam cek saya, penghematan, atau rekening pasar uang menggunakan rekening deposito mobile "cek snap". Aplikasi semacam itu berguna untuk menghemat waktu melakukan setoran dan membantu meningkatkan pembayaran bulanan untuk kewajiban keuangan Anda. (Baca juga:9 Alasan Bagus Memilih Credit Union Daripada Bank)

Pastikan untuk memeriksa aturan yang berlaku, seperti menandatangani bagian belakang cek Anda dan menulis penafian bahwa cek hanya untuk setoran seluler, persyaratan teknis, dan waktu pemrosesan.

Apa aplikasi atau perangkat lunak gratis lainnya untuk melacak manajemen utang?