Bagaimana Pernikahan Baru Dapat Bertahan dari Hutang Pinjaman Pelajar

Ini adalah skenario yang sangat umum. Gadis bertemu anak laki-laki, mereka jatuh cinta, dan memutuskan untuk menikah. Mereka bersemangat untuk memulai hidup baru mereka bersama, tetapi mereka juga terbebani oleh hutang pinjaman pelajar — a banyak utang pinjaman mahasiswa. Saat mereka menyeret bola dan rantai berat itu ke masa depan, langkah apa yang dapat mereka ambil untuk memiringkan peluang keberhasilan perkawinan dan keuangan yang menguntungkan mereka? Jika itu situasi Anda, baca terus.

1. Pahami detailnya

Komunikasi yang baik sangat penting untuk keberhasilan hubungan apa pun, dan meskipun uang bisa menjadi topik yang sulit, Anda akan memulai pernikahan Anda dengan baik dengan membiasakan diri membicarakan keuangan Anda. Anda mungkin juga terjun langsung dan mulai dengan hutang Anda.

Tidak peduli siapa di antara kalian yang membawa hutang ke dalam pernikahan, kalian berdua harus tahu persis berapa banyak utang. Anda juga harus jelas tentang tingkat bunga, jumlah pembayaran bulanan, dan berapa lama pembayaran tersebut akan berlanjut.

Itu akan membantu Anda berdua mengelola harapan Anda tentang kapan Anda mungkin bisa membeli rumah, berapa banyak yang bisa Anda habiskan untuk liburan, dan sisanya. (Baca juga:7 Kesalahan Uang Terburuk yang Dilakukan Orang yang Menikah)

2. Jadilah satu dalam hutang

Pernikahan adalah tentang kesatuan, Persatuan, dan kerja tim. Anda tidak menjadi teman sekamar; kalian menjadi suami istri. Jadi, jika salah satu dari kalian kaya dan yang lain tidak sebelum menikah, setelah kamu menikah, kalian berdua akan kaya. Dengan cara yang sama, sebelum menikah, jika salah satu dari kalian memiliki hutang dan yang lain tidak, setelah kamu menikah, kalian berdua akan memiliki hutang.

Ketika teman saya Scott dan Karen Coy menikah, Karen memiliki lebih dari $50, 000 dari hutang non-hipotek. Scott bercanda menyebutnya sebagai "mas kawin terbalik." Setelah menikah, Karen sering mengungkapkan betapa buruk perasaannya tentang "hutang saya". Tapi sejak hari pertama, Scott akan mengoreksinya, mengatakan itu adalah "hutang kami".

Mereka membutuhkan waktu enam setengah tahun untuk bebas dari utang. Selama itu, mereka menyewa meskipun mereka lebih suka membeli rumah. Butuh kesabaran dan ketekunan yang luar biasa.

Karen bilang dia akan selalu mengingat hari mereka melakukan pembayaran terakhir mereka. Seolah-olah beban besar telah diangkat dari pundak mereka. Dan melihat ke belakang, dia mengatakan cara mereka menavigasi perjalanan — bersama - menciptakan ikatan yang tak terpisahkan dalam pernikahan mereka.

3. Pertimbangkan menjadi dua dalam pajak

Jika Anda menggunakan rencana pembayaran berbasis pendapatan sebelum menikah, bagaimana Anda mengajukan pajak Anda? setelah Anda menikah akan sangat berarti. Jika Anda mengajukan bersama-sama, jumlah pembayaran Anda mungkin naik. Itu karena rencana pembayaran berbasis pendapatan mengharuskan Anda untuk "mensertifikasi ulang" setiap tahun dengan mengirimkan pengembalian pajak penghasilan Anda ke pemberi pinjaman Anda, yang sekarang akan membuat keputusan berdasarkan pendapatan bersama Anda. Jadi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengajukan secara terpisah, dalam hal ini sebagian besar rencana pinjaman mahasiswa hanya akan menggunakan pendapatan peminjam sebagai dasar untuk sertifikasi ulang.

Namun, pengajuan secara terpisah dapat membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk kredit pajak tertentu, jadi lanjutkan dengan hati-hati. Akan lebih baik untuk berkonsultasi dengan seorang akuntan atau menjalankan beberapa skenario bagaimana-jika dengan perangkat lunak perencanaan pajak.

4. Cari tahu implikasinya terhadap anggaran Anda

Sebelum memutuskan di mana Anda akan tinggal setelah menikah, membuat rencana arus kas pasca-pernikahan. Yang terbaik adalah mengisi komitmen keuangan Anda terlebih dahulu. Berapa banyak pendapatan gabungan Anda yang akan Anda simpan dan investasikan? Berapa banyak yang akan Anda berikan untuk amal? Dan berapa banyak yang perlu Anda curahkan untuk pembayaran utang?

Kemudian Anda dapat melihat berapa banyak yang Anda mampu untuk sewa atau hipotek. Saya biasanya merekomendasikan melakukan tidak lebih dari 25 persen dari pendapatan kotor bulanan untuk kombinasi hipotek Anda, pajak properti, dan asuransi pemilik rumah. Jika Anda menyewa, mencurahkan tidak lebih dari 25 persen untuk sewa dan asuransi penyewa Anda.

Pembayaran pinjaman mahasiswa, Namun, mengubah matematika. Saya merekomendasikan kombinasi perumahan Anda dan pinjaman mahasiswa Anda bersama-sama membuat tidak lebih dari 25 persen dari pendapatan kotor bulanan Anda. Jadi, Anda harus mencari tahu berapa persentase dari pendapatan kotor bulanan Anda jumlah pembayaran pinjaman Anda dan kurangi itu dari 25 persen. Jawabannya adalah persentase pendapatan kotor yang dapat Anda curahkan untuk perumahan selama Anda memiliki pinjaman mahasiswa.

Jika pinjaman siswa Anda berjumlah persentase yang sangat besar dari pendapatan kotor Anda, yang mungkin berakhir menjadi terlalu membatasi. Jadi, Anda harus menyesuaikan kategori pengeluaran lainnya ke bawah, seperti hiburan, pakaian, atau liburan. (Baca juga:3 Cara Sederhana Membagi Tagihan dengan Pasangan)

5. Prioritaskan pembayaran awal

Tahun-tahun awal pernikahan Anda menghadirkan peluang besar untuk mempercepat proses keluar dari utang. Jika Anda ingin memiliki anak suatu hari nanti, hari-hari pra-anak Anda akan menjadi waktu yang paling fleksibel secara finansial yang pernah Anda alami. Manfaatkan sebaik-baiknya dengan melakukan pembayaran ekstra atas pinjaman Anda.

Hutang dapat menjadi penghalang jalan dalam mengejar tujuan keuangan seperti membeli rumah, dan itu bisa menjadi penghalang untuk pernikahan yang bahagia. Jadi, pertimbangkan untuk membangun gaya hidup Anda hanya dengan satu penghasilan dan gunakan sebagian besar gaji lainnya untuk pinjaman mahasiswa Anda. Dengan menjalani kehidupan yang sangat hemat di tahun-tahun awal pernikahan Anda, Anda akan menyiapkan diri untuk kesuksesan jangka panjang. (Baca juga:7 Cara Melunasi Pinjaman Mahasiswa Lebih Awal Dapat Meningkatkan Keuangan Anda)