Mengoptimalkan Kelebihan Likuiditas:Strategi Pengelolaan Kas

Baik bisnis Anda sedang membangun modal atau sedang dalam siklus pertumbuhan, mengelola kelebihan likuiditas secara efektif sangat penting untuk keberhasilan strategi pengelolaan kas. Banyak solusi tersedia untuk memenuhi kebutuhan operasional dan investasi jangka pendek dan panjang, namun penting untuk memulai dengan pandangan luas tentang tujuan bisnis dan alat yang dapat mendukungnya.

Karena kebutuhan likuiditas rumit dan bervariasi berdasarkan bisnis Anda, mengoptimalkan kelebihan uang tunai memerlukan perpaduan antara rekening deposito tradisional dan model investasi jangka panjang. Manfaatkan sumber daya tabungan dan investasi untuk membantu perusahaan Anda memaksimalkan dan menstabilkan pendapatan di seluruh siklus bisnis.

Identifikasi peluang untuk memanfaatkan kelebihan dana

Langkah pertama dalam rencana manajemen likuiditas yang efektif adalah memahami berapa banyak uang tunai yang Anda perlukan untuk menutupi biaya operasional dasar seperti pembayaran sewa, gaji, dan asuransi. Bagaimana pengeluaran rutin ini sejalan dengan arus pendapatan pada umumnya? Apakah ada periode waktu ketika Anda mungkin memiliki lebih banyak uang tunai daripada yang diperlukan untuk membayar pembayaran Anda?

Dengan mencermati pola arus kas, Anda akan dapat mengidentifikasi peluang untuk memanfaatkan kelebihan likuiditas. Bahkan jika arus kas Anda terbatas dan Anda memerlukan akses cepat ke dana secara teratur, ada strategi untuk persyaratan jangka waktu pengembalian yang singkat, termasuk memanfaatkan beberapa jenis akun di bawah ini. Rekening ini memberikan akses cepat ke dana, sekaligus memberikan beberapa manfaat:

• Rekening giro:Rekening operasional yang menghasilkan kredit penghasilan yang dapat mengimbangi biaya layanan bulanan.
• Rekening giro kinerja:Dapatkan bunga atas dana Anda, tetapi dengan batasan jumlah penarikan bulanan
• Rekening pasar uang:Dapatkan bunga saat berinvestasi pada investasi di luar neraca yang tidak diasuransikan oleh FDIC
• Perjanjian pembelian kembali (repo):Dapatkan bunga saat berinvestasi pada opsi berisiko rendah

Gunakan sasaran tersegmentasi untuk membangun rencana komprehensif

Membangun rencana optimalisasi kas dimulai dengan pemahaman tentang operasi dan tujuan bisnis—dan jangka waktunya. Pengeluaran bisnis dapat dibagi menjadi empat segmen:operasional, cadangan, strategis, dan dibatasi. Kecuali untuk uang tunai yang dibatasi penggunaannya, yang tidak memenuhi syarat untuk produk investasi tertentu dan harus disisihkan, setiap segmen sesuai dengan jangka waktu pada spektrum likuiditas.

Spektrum likuiditas dimulai dengan peluang jangka pendek yang biasanya memberikan keuntungan lebih rendah dengan risiko lebih rendah seperti rekening giro, seperti disebutkan di atas.

Peluang jangka menengah mencakup deposito berjangka, dana pasar uang, escrow, dan surat berharga jangka pendek seperti surat berharga dan surat utang negara.

Peluang jangka panjang memiliki potensi keuntungan lebih tinggi dengan risiko lebih tinggi seperti obligasi (perusahaan, pemerintah, lembaga dan kota) dan surat utang negara. Dana operasional paling baik diinvestasikan pada peluang jangka pendek, dana cadangan dapat diinvestasikan pada peluang jangka pendek atau menengah, dana strategis dan terbatas dapat diinvestasikan pada peluang jangka menengah dan panjang.

Setelah Anda memeriksa waktu dan jumlah pembayaran rutin dan pendapatan, Anda dapat bekerja sama dengan bankir Anda untuk membuat rencana optimalisasi likuiditas. Dengan menggunakan kategori jangka pendek, menengah, dan panjang ini, Anda dapat membuat rencana khusus yang mencakup rekening tabungan dan investasi untuk mengoptimalkan penghasilan sekaligus mempertahankan akses ke uang tunai yang Anda perlukan.

Pertimbangkan dampak kondisi pasar saat ini

Strategi manajemen likuiditas yang sukses tidak hanya bergantung pada identifikasi waktu kebutuhan kas tertentu, namun juga selera risiko perusahaan Anda. Tujuannya adalah untuk melibatkan tim keuangan terintegrasi untuk membantu mendistribusikan risiko baik di dalam maupun di luar neraca guna memastikan dana digunakan sebaik-baiknya sambil tetap menjaga akses terhadap kebutuhan modal sehari-hari.

Meskipun uang tunai untuk menutupi biaya operasional harus disimpan dalam produk-produk jangka pendek dan berisiko rendah, modal strategis jangka panjang mungkin mampu menahan fluktuasi yang lebih besar. Oleh karena itu, tersedia pilihan untuk mengakomodasi beragam profil risiko, mulai dari produk penyimpanan bank tradisional hingga pilihan investasi pasar modal yang kompleks. Apakah imbal hasil yang lebih tinggi di sisi perbankan atau pasar modal ditentukan oleh kondisi pasar dan lingkungan suku bunga yang bersangkutan.

Manfaatkan bank Anda untuk dukungan jangka panjang

Hubungan Anda dengan bankir Anda memainkan peran penting dalam membangun rencana investasi jangka panjang yang komprehensif. Bankir Anda tidak hanya dapat membantu Anda memilih model tabungan jangka pendek yang selaras dengan fluktuasi arus kas Anda, namun mereka juga dapat membantu Anda menciptakan pendekatan jangka panjang. Membangun strategi manajemen likuiditas yang menghasilkan keuntungan yang konsisten memerlukan pemahaman mendalam tentang tujuan bisnis Anda, persyaratan khusus, dan selera risiko.

Bekerja sama dengan tim keuangan yang tepat akan memberi Anda tim ahli yang memahami bisnis Anda dengan cukup baik untuk membuat rencana khusus dan dapat mengembangkan rencana tersebut seiring dengan semakin canggihnya kebutuhan Anda.

Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana UMB dapat membantu bisnis dan masa depan keuangan Anda, kunjungi situs web kami.