Cara Kerja Persegi

Perangkat Square dapat mengubah ponsel pintar Anda menjadi mesin kartu kredit. Lihat gambar perbankan.

Uang tunai adalah abad ke-20. Konsumen kecanduan kenyamanan plastik. Pernahkah Anda menggunakan kartu kredit atau debit untuk membayar sebungkus permen karet? Kamu tidak sendiri. Pada tahun 2012, pembeli Amerika menggunakan uang tunai untuk membayar hanya 27 persen dari transaksi ritel. Sebagian besar transaksi dibayar dengan kartu kredit (29 persen) atau kartu debit (31 persen) [sumber:Baru]. Tetapi bahkan kartu kredit pun mulai terasa kuno. Semakin banyak konsumen yang meninggalkan dompet mereka di rumah dan berbelanja sepenuhnya dengan smartphone mereka.

Square adalah layanan populer yang memungkinkan Anda membeli, menjual, dan mengirim uang menggunakan perangkat seluler Apple atau Android apa pun. Dengan tiga aplikasi seluler gratis — Square Register, Square Wallet, dan Square Cash — Square dirancang untuk membantu bisnis kecil menerima pembayaran kartu kredit dan membantu konsumen bertransisi ke gaya hidup tanpa uang tunai dan tanpa kartu.

Square adalah salah satu dari beberapa pemain terkemuka di dunia pembayaran seluler yang sedang berkembang. Menurut firma riset Gartner, lebih dari 200 juta orang di seluruh dunia melakukan pembayaran dengan ponsel cerdas mereka pada tahun 2012, baik dengan menggesek perangkat mereka melalui pembaca khusus atau melakukan pembayaran langsung dengan layanan seperti Square Wallet atau PayPal. Jumlah itu diperkirakan akan meningkat menjadi 384 juta orang pada tahun 2015 [sumber:Deloitte]. IE Market Research memperkirakan industri pembayaran seluler menghasilkan total pendapatan $998 miliar pada tahun 2016 [sumber:Nicole].

Jika Anda siap untuk bergabung dengan revolusi tanpa dompet, teruslah membaca untuk mempelajari bagaimana Square dapat mengubah ponsel cerdas atau tablet Anda menjadi mesin kasir portabel, dan bagaimana Anda dapat mengirim sebanyak $2.500 kepada seorang teman hanya dengan menggunakan email Anda .

Menjual Dengan Kotak

Kedai kopi di New York ini menggunakan Square untuk pembayaran.

Salah satu nilai jual terbesar Square adalah kemampuan usaha kecil untuk menerima pembayaran kartu kredit. Contoh yang bagus adalah pedagang di pasar petani. Di masa lalu, pembeli harus menggunakan uang tunai untuk membeli kangkung organik dan selai gooseberry di pasar petani. Dengan layanan seperti Square, pedagang pasar petani dapat mengubah ponsel cerdasnya menjadi mesin kasir yang berfungsi penuh yang menerima pembayaran dengan kartu kredit atau debit dan menyetor dana langsung ke rekening bank.

Langkah pertama adalah mengunduh aplikasi Square Register untuk perangkat iPhone, iPad, atau Android Anda melalui iTunes App Store atau Google Play. Kemudian Anda perlu mendaftar untuk Square Register di situs Web Square. Setelah Anda mendaftar, Square akan mengirimkan Anda pembaca kartu gratis, perangkat kecil yang dihubungkan ke jack headphone ponsel cerdas Anda. Anda juga dapat membeli pembaca kartu di toko obat seperti Walgreen dan Rite Aid dan menerima kredit untuk biaya tersebut untuk digunakan nanti dengan Square.

Selanjutnya Anda perlu memasukkan informasi rekening bank Anda ke dalam aplikasi sehingga pembayaran kartu kredit dapat disetorkan ke akun Anda. Square mengatakan bahwa sebagian besar pembayaran disetorkan dalam satu hingga dua hari kerja.

Layanan ini tidak gratis, meskipun. Square membebankan biaya 2,75 persen dari setiap transaksi yang digesek atau biaya bulanan $ 275 tetap. Jika Anda adalah penjual pasar petani yang menggunakan Square Register untuk transaksi yang relatif sedikit, maka tingkat persentase adalah kesepakatan yang lebih baik. Tetapi jika Anda adalah toko ritel besar yang memproses banyak transaksi kartu kredit, tarif bulanan tetap adalah pilihan terbaik. Perhatikan bahwa Square menagih lebih banyak untuk nomor kartu kredit yang dimasukkan secara manual — 3,5 persen ditambah 15 sen per transaksi. Bahkan jika Anda memilih tarif bulanan $275 tetap, apa yang disebut transaksi "masuk" dikenakan biaya tambahan.

Square Register lebih dari sekadar layanan pembayaran yang nyaman. Aplikasi gratis ini berfungsi seperti terminal tempat penjualan nyata di restoran atau toko pakaian, kecuali barang-barang itu berharga ribuan dolar. Aplikasi ini memungkinkan Anda membuat entri untuk semua yang Anda jual, lengkap dengan gambar dan harga. Untuk melakukan penjualan, cukup ketuk item yang akan dibeli. Aplikasi ini bahkan akan menambahkan pajak dan tip yang sesuai.

Untuk memproses pembayaran, geser kartu melalui pembaca atau masukkan nomor rekening secara manual (beberapa pengulas online mengeluh bahwa pembaca kartu tidak dapat diandalkan). Anda bahkan dapat mengirim tanda terima melalui pesan teks atau email.

Untuk meningkatkan keuntungan dan mengembangkan bisnis Anda, aplikasi Square Register menawarkan laporan dan analitik penjualan bawaan untuk melacak item terlaris Anda dan menawarkan hadiah loyalitas kepada pelanggan tetap.

Sekarang kita akan melihat cara menggunakan Square sebagai dompet virtual Anda.

Membayar Dengan Kotak

Square lebih dari sekadar mesin kasir seluler. Ini juga menawarkan aplikasi gratis untuk melakukan pembayaran dengan ponsel cerdas Anda dan mengirim uang melalui email ke teman Anda.

Square Wallet adalah aplikasi gratis yang memungkinkan Anda membayar di ratusan ribu toko dan restoran hanya dengan ponsel cerdas Anda.

Setelah mengunduh aplikasi Square Wallet dari iTunes App Store atau Google Play, Anda akan diminta untuk memasukkan informasi kartu kredit dan mengunggah foto diri Anda. Mengapa Anda perlu headshot untuk membeli sweater? Anda akan melihat sebentar lagi.

Menggunakan GPS bawaan ponsel cerdas Anda, aplikasi Square Wallet memungkinkan Anda menelusuri atau mencari bisnis lokal yang menerima pembayaran Square Wallet. Saat Anda memasuki toko secara fisik, Anda mengklik nama toko di aplikasi Square Wallet. Itu disebut "melapor masuk" ke toko. Ketika tiba waktunya untuk membayar sweater Anda, Anda bahkan tidak perlu mengeluarkan ponsel Anda. Cukup beri tahu penjual nama Anda dan mereka akan melihat foto cantik Anda di layar mereka. Dengan mengklik gambar Anda, sweter dibebankan ke kartu kredit Anda.

Jika Anda pelanggan tetap di toko atau restoran, Anda dapat menggunakan fitur check-in khusus dan secara otomatis memesan item favorit Anda.

Layanan gratis Square untuk mengirim uang ke teman dan keluarga disebut Square Cash. Anda tidak memerlukan perangkat Square untuk menggunakannya — hanya alamat email dan kartu debit. Katakanlah Anda ingin memberikan $50 kepada keponakan Anda untuk ulang tahunnya, tetapi dia tinggal di negara bagian lain. Anda bisa mengirimkan cek padanya atau Anda bisa menggunakan Square Cash. Begini cara kerjanya:

1. Buat email dengan keponakan Anda sebagai penerima
2. Ketik alamat email [email protected] pada kolom "CC"
3. Di baris subjek, tulis "$50.00"
4. Buat ucapan selamat ulang tahun Anda dan tekan "kirim"
5. Square akan mengirimkan email berisi tautan untuk memasukkan nomor kartu debit Anda
6. Keponakan Anda akan menerima dua email:email dari Anda dan pesan kedua dengan tautan untuk memasukkan informasi kartu debitnya
7. Uang akan tiba di rekening banknya dalam satu atau dua hari

Tidak ada langkah lain yang diperlukan untuk mengirim hingga $250 seminggu. Untuk mengirim hingga $2.500 seminggu, Anda perlu memberikan lebih banyak informasi verifikasi, tetapi hanya sekali, dan layanan ini tetap gratis.

Seperti halnya teknologi baru, Square memiliki bagian pencelanya. Teruslah membaca beberapa keluhan umum dengan layanan Square dan bagaimana perusahaan merespons.

• Intuit GoPayment:Pembaca kartu kredit lain untuk ponsel cerdas
• Google Wallet:Memungkinkan Anda membayar di kasir dengan satu ketukan di ponsel Anda
• PayPal:Menawarkan pembaca kartu seluler dan opsi untuk membayar dengan nomor ponsel Anda
• Venmo:Kirim uang tunai ke teman melalui aplikasi seluler gratis ini

Kritik Persegi

Jack Dorsey, pencipta Twitter dan pendiri Square, mengangkat perangkat Square saat dia berbicara selama TechCrunch Disrupt konferensi di New York pada tahun 2010.

Jack Dorsey, pendiri dan CEO Square, memproklamirkan diri sebagai minimalis. Kisah sukses pertama Dorsey adalah Twitter, yang ia dirikan bersama pada tahun 2006 [sumber:Delevett]. Bagian dari pesona Twitter adalah desainnya yang sederhana dan pengekangan kreatif — setiap posting dibatasi hingga 140 karakter atau kurang. Square dipasarkan sebagai pendekatan minimalis untuk menjalankan bisnis ritel. Daripada membeli sistem tempat penjualan yang mahal atau berurusan dengan perusahaan kartu kredit yang birokratis, cukup unduh aplikasi gratis dan buka.

Sayangnya, beberapa pemilik bisnis menemukan bahwa promosi penjualan Square yang "sederhana" mengabaikan beberapa detail penting tentang kebijakan pedagangnya. Salah satu keluhan terbesar menyangkut batas setoran $2.002 per minggu untuk transaksi kartu kredit manual atau "dimasukkan". Square menagih lebih banyak untuk transaksi yang dimasukkan karena ini membawa risiko penipuan yang lebih tinggi [sumber:Accertify]. Itulah alasan yang sama mengapa Square membatasi jumlah uang yang dapat disetorkan pedagang setiap minggu menggunakan metode memasukkan.

Untuk bisnis yang lebih besar yang memproses ratusan atau ribuan transaksi setiap minggu, mudah untuk mencapai batas $2.002 itu. Menurut keluhan kepada Better Business Bureau (BBB), banyak pemilik bisnis tidak mengetahui kebijakan tersebut, yang menahan semua simpanan lebih dari $2.002 selama 30 hari [sumber:BBB]. Sebagai tanggapan, Square mencatat bahwa semua pelanggan dapat meminta untuk menaikkan batas deposit mereka [sumber:Square]. Permintaan diproses berdasarkan kasus per kasus.

Salah satu kritik paling luas terhadap Square adalah layanan pelanggannya yang buruk. Pedagang dengan pertanyaan tentang transaksi yang ditolak, akun yang dibatalkan, dan dana yang ditahan mengeluh tentang kurangnya nomor telepon yang dikelola oleh manusia yang sebenarnya. Sebaliknya, Square mendorong pelanggan untuk mencari banyak sumber bantuan online (FAQ, video tutorial, how-tos), mengirim e-mail atau mengunjungi akun dukungannya di Twitter. Meskipun Square bersikeras bahwa ia menanggapi semua email dalam waktu 24 jam, pedagang yang frustrasi mengeluhkan email yang tidak dijawab dan konflik yang tidak terselesaikan yang mahal [sumber:Parker].

Pesaing Square di industri pembayaran seluler melihat layanan pelanggan sebagai cara untuk menggulingkan perusahaan pemula. PayPal, misalnya, mempekerjakan 6.000 orang di departemen layanan pelanggannya. Seluruh staf Square, yang berkantor pusat di San Francisco, berjumlah kurang dari 500 orang [sumber:Kim].

Untuk informasi lebih lanjut tentang pembayaran seluler, dompet virtual, dan masa depan uang, lihat tautan terkait di bawah ini.

Catatan Penulis:Cara Kerja Kotak

Saya dapat dengan mudah membayangkan suatu hari ketika cucu-cucu saya akan bertanya kepada saya seperti apa uang itu. Bahkan hari ini saya merasa agak aneh menggunakan uang tunai (atau koin, demi Tuhan) yang sebenarnya untuk melakukan pembelian. Mengapa kita masih mengedarkan kertas-kertas kusut ini ketika seluruh sistem keuangan elektronik? Bukannya bank Anda memiliki setumpuk uang tunai yang menunggu di lemari besi dengan nama Anda di atasnya. Uang ditransfer masuk dan keluar dari rekening bank Anda sebagai rangkaian angka satu dan nol. Mengapa transaksi kita di mall harus berbeda? Uang tunai sama dengan kerumitan. Anda harus pergi ke ATM untuk mendapatkannya. Sebuah toko harus menghitungnya, menyimpannya di dalam amplop dan membawanya ke bank untuk menyimpannya. Dan jangan biarkan aku memulai cek! Jelas ada hambatan untuk ekonomi tanpa uang tunai. Bagaimana dengan orang yang tidak memiliki rekening bank atau kartu kredit? Bagaimana dengan penipuan, pencurian identitas dan masalah keamanan lainnya? Namun, saya percaya bahwa saya akan melihat kematian uang tunai dalam hidup saya. Saya berani bertaruh uang dua dolar.

Artikel Terkait

• Cara Kerja PayPal
• Cara Kerja Dompet Digital
• Apa itu Google Wallet?
• Cara Kerja Bitcoin
• Cara Kerja Kredit Facebook
• Cara Kerja Bank Online
• Cara Kerja Transfer Uang Online

Sumber

• Sertifikasi. "Card Not Present Fraud:A Simple Primer." (31 Oktober 2013) http://www.accertify.com/documents/Accertify%20Whitepaper_CardNotPresentFraud.pdf
• Biro Bisnis yang Lebih Baik. "Persegi" (31 Oktober 2013) http://www.bbb.org/greater-san-francisco/business-reviews/credit-card-merchant-services/square-in-san-francisco-ca-370609
• Delevett, Peter. "Dari Twitter ke Square, Jack Dorsey berada di jalur yang panas." Berita San Jose Mercury. 27 Oktober 2013. (31 Oktober 2013) http://seattletimes.com/html/businesstechnology/2022126067_inpersondorseyxml.html
• Deloitte. "Tren dan Prospek Industri Pembayaran Seluler di China 2012 - 2015." 21 April 2012. (28 Oktober 2013) http://www.deloitte.com/assets/Dcom-China/Local%20Assets/Documents/Industries/Financial%20services/cn_gfsi_TrendsProspectsChinaMobilePaymentIndustry_041212.pdf
• Kim, Ryan. "Square saingan bank pada dukungan pelanggan untuk bersaing." gigaom. 19 September 2012. (31 Oktober 2013) http://gigaom.com/2012/09/19/square-rivals-bank-on-live-customer-support-to-compete/
• Baru, Catherine. "Cash Dying Sebagai Pembayaran Kartu Kredit Diprediksi Tumbuh Volume:Laporan." The Huffington Post. 7 Juni 2012. (28 Oktober 2013) http://www.huffingtonpost.com/2012/06/07/credit-card-payments-growth_n_1575417.html
• Nicole, Kristen. "Square Cash Menimbulkan Pertanyaan Keamanan:Terlalu Sederhana untuk Misa?" Sudut silikon. 16 Oktober 2013. (28 Oktober 2013) http://siliconangle.com/blog/2013/10/16/square-cash-raises-security-questions-too-simple-for-the-masses/
• Parker, Philip. "Ulasan Persegi." CardPaymentOptions.com. 24 Juli 2013. (31 Oktober 2013) http://www.cardpaymentoptions.com/credit-card-processors/square-review/