Mana yang Didahulukan:Dana Darurat atau Bayar Hutang?

Anda mungkin bertanya pada diri sendiri, “Haruskah saya membangun dana darurat atau melunasi utang terlebih dahulu?”

Jika Anda berdebat antara melunasi hutang atau menabung lebih banyak uang, dana darurat Anda harus didahulukan! Anda mendengarnya dengan benar, hutang —kami akan menangani Anda nanti (segera, tetapi nanti).

Lihat, keduanya pilihan yang bagus, tapi ada yang lebih baik, eh, lebih baik pilihan. Setiap kali Anda berurusan dengan banyak tujuan keuangan, semuanya menarik perhatian Anda (dan uang Anda). Tetapi ada metode untuk kegilaan ini, dan itulah yang ingin saya bicarakan hari ini.

Haruskah Saya Membangun Dana Darurat atau Melunasi Utang Terlebih Dahulu?

Sebelum kita dapat berbicara tentang menabung untuk keadaan darurat atau menghancurkan hutang Anda menjadi berkeping-keping, ada masalah kebutuhan dasar Anda:

1. Penuhi Kebutuhan Dasar Anda

Hal pertama yang pertama, Anda harus menutupi kebutuhan Anda dengan uang yang Anda miliki saat ini. Ini adalah hal-hal yang:

1. Apakah sebuah kebutuhan
2. Dijamin terjadi
3. Ulangi setiap bulan

Biasanya, itu adalah pengeluaran yang berkaitan dengan kelangsungan hidup:

• Belanja
• Utilitas
• Sewa
• Pembayaran minimum untuk utang

Dan seberapa jauh mereka tertutup? Baru bulan depan? Jika Anda dihadapkan dengan ketidakpastian seputar pendapatan, Anda mungkin ingin berhenti di langkah ini dan menggunakan uang Anda untuk menutupi hal-hal penting ini dalam beberapa bulan. Setelah Anda menyelesaikannya, lanjutkan ke…

2. Menutupi Pengeluaran Non-Bulanan Anda (Tapi Diperlukan)

Pengeluaran ini adalah pembelian yang Anda tahu akan datang, tetapi tidak terjadi setiap bulan.

Ini mungkin seperti:

• Perawatan otomatis
• Layanan sampah
• Asuransi mobil

Saat Anda melihat total biaya satu bulan dalam hidup Anda, Anda ingin memasukkan biaya satu kali ini. Anda dapat menganggap ini sebagai pencegahan hutang di masa depan. Dengan memecah biaya yang lebih besar ini menjadi potongan bulanan, itu bukan pukulan besar ketika tagihan multi-ratus dolar jatuh tempo. Anda akan memiliki uang yang sudah disisihkan dan tidak perlu menggunakan kartu kredit.

Mengapa Menabung untuk Hal-Hal Dasar Sangat Penting

Sangat mudah untuk melihat mengapa membayar tagihan bulanan kami adalah prioritas utama. Anda membutuhkan atap di atas kepala Anda, dan makanan untuk membuat Anda tetap hidup. Tapi bagaimana dengan pengeluaran tidak teratur itu? Lebih sulit menyisihkan uang untuk perbaikan mobil saat mobil Anda tampak baik-baik saja—terutama saat Anda bergulat dengan utang!

Masalahnya, jika Anda tidak mendanai kategori perbaikan mobil Anda sekarang, itu (dengan mudah) dapat menyebabkan hutang baru. Saya bukan seorang pria olahraga, tetapi analogi olahraga sempurna di sini:Bayangkan sebuah tim sepak bola yang benar-benar pandai bermain menyerang. Maksudku mereka membunuhnya! Tapi ketika berbicara tentang pertahanan mereka, sang pelatih mengangkat bahu dan berkata, “Huh, jangan taruh pemain di lapangan.”

Yah, mereka akan kalah, kan!? Dan itu hanya kebenaran. Hal yang sama berlaku dengan uang kita. Anda harus bermain pertahanan (baca:hindari utang baru) sebelum siap menyerang (baca:lunasi utang).

3. Bangun Dana Darurat Anda

Jika Anda memikirkannya, dana darurat Anda hanyalah salah satu dari pengeluaran yang lebih besar dan lebih jarang—kecuali Anda tidak tahu untuk apa. Hukum Murphy dengan tepat mengingatkan kita bahwa segala sesuatu akan terjadi (kami tidak tahu kapan atau berapa biayanya). Mungkin aki mobil baru Anda akan menggigit debu. Mungkin anjing gila Anda akan menusuk dirinya sendiri dengan tongkat (kisah nyata, anjing saya baik-baik saja, terima kasih). Atau, pandemi global yang tidak terduga berdampak langsung pada pendapatan Anda (kami pasti tidak melihatnya datang).

Jadi sebaiknya Anda melunasi utang atau menabung lebih banyak uang? Nah, ini dia drumrollnya…

Dana darurat Anda harus didahulukan! Anda mendengarnya dengan benar, hutang —kami akan menangani Anda nanti.

Jadi, jika Anda memperhatikan, Anda menganggarkan dalam urutan ini:

1. Kebutuhan dasar (seperti sewa atau pembayaran hutang minimum)
2. Pengeluaran non-bulanan tetapi diperlukan (seperti perbaikan mobil atau tabungan kesehatan)
3. Dana darurat (Anda memutuskan ukuran yang tepat, berdasarkan keadaan Anda saat ini)

Jadi Seberapa Besar Dana Darurat Saya?

Beberapa ahli mengatakan dana darurat harus $1.000 untuk memulai, beberapa merekomendasikan biaya hidup 3-6 bulan yang lebih besar. Dana darurat Anda mungkin saja berupa uang tunai apa pun yang Anda miliki saat ini.

4. Saat Penghasilan Tidak Pasti, Naikkan Uang Tunai Anda

Di tengah ketidakpastian seputar pendapatan, ada baiknya mempertimbangkan untuk bergantung pada uang tunai—bahkan lebih dari biasanya. Mungkin lebih penting sekarang untuk mengetahui bahwa Anda ditanggung selama beberapa bulan dari pengeluaran penting daripada menjatuhkan kembali saldo utang Anda.

• Jika Anda merencanakan pembayaran utang yang besar tetapi penghasilan Anda di masa depan tidak pasti, pertimbangkan untuk menyimpan uang itu untuk membangun dana darurat yang lebih besar.
• Jika Anda berada di tengah pembayaran utang, pertimbangkan untuk mundur jika Anda tidak memiliki biaya hidup beberapa bulan di bank.

Memiliki lebih banyak uang tunai membeli lebih banyak waktu. Jika Anda menghadapi penurunan pendapatan, lebih banyak uang tunai memberi Anda lebih banyak waktu untuk memutuskan dengan tenang apa yang harus dilakukan. Ini biasanya menghasilkan pengambilan keputusan yang lebih baik.

Saat ini, Anda mungkin merasa kehilangan kendali. Anda tidak dapat mengontrol apakah Anda akan kehilangan pekerjaan, cuti, atau melihat pemotongan gaji atau tidak, tetapi memiliki uang tunai menciptakan lebih banyak opsi yang memberi Anda sebagian kendali itu kembali. Ini tidak hanya kuat secara finansial, tetapi juga secara emosional.

Itu karena uang di bank adalah kepastian yang konkrit, dan ini bisa melegakan. Anda dapat meregangkan uang tunai Anda, tetapi Anda tidak dapat meregangkan uang tunai yang tidak Anda miliki.

Jika Anda sudah memiliki bantalan kas yang sehat dan penghasilan Anda tampak stabil, tidak ada salahnya untuk melanjutkan pembayaran utang Anda sesuai rencana. Ketahuilah bahwa tidak apa-apa untuk mengurangi dan menambah bantalan uang tunai Anda jika ada perubahan.

5. Perubahan? Ubah Pikiran Anda

Keindahan dari pendekatan ini adalah dengan memprioritaskan uang tunai, Anda tidak membuat keputusan permanen. Jika Anda memutuskan untuk menunda membayar utang untuk membangun bantalan yang lebih besar di saat-saat yang tidak pasti, Anda selalu dapat berubah pikiran nanti dan menggunakan uang itu untuk utang ketika keadaan menjadi lebih stabil. Tetapi Anda tidak dapat berubah pikiran jika Anda memasukkan semua bahwa uang hutang sekarang. itu adalah keputusan yang lebih permanen.

Masih Memiliki Pertanyaan Tentang Apakah Anda Harus Membangun Dana Darurat atau Lunasi Hutang?

Jika Anda ingin belajar tentang hutang, lihat kursus video Hutang gratis kami dengan pelajaran singkat dan singkat sehingga Anda dapat keluar dari hutang (dan tetap keluar!).