Kami Membayar Utang dan Tabungan $200K untuk Rumah

Lihat bagaimana pasangan di Minnesota yang berpenghasilan sekitar $100K/tahun menangani penurunan pendapatan baru-baru ini saat mereka menetapkan tujuan untuk membeli rumah sendiri.

Selamat datang di YNAB Money Snapshots—tempat Anda melihat gambaran nyata anggaran dan keuangan orang lain. Semuanya anonim, karena berbagi uang masih menjadi topik yang tidak jelas bagi banyak orang, tetapi menurut kami dengan menyiarkannya secara terbuka membuat Anda lebih baik dengan cerita uang Anda sendiri.

Saat Anda membaca anggaran ini, ingatlah bahwa beberapa orang menghasilkan banyak uang dan beberapa orang menghasilkan sedikit uang, tetapi kami tahu itulah yang Anda lakukan dengan uang itu dan bagaimana Anda merasa tentang uang itu berarti lebih dari gaji tahunan.

Tentang

• Nama: Reggie &Lisa
• Usia: 26 &27
• Lokasi: Minnesota
• Pekerjaan: Pemilik Produk TI | Konsultasi Epidemiologi
• Situasi kehidupan: Kami DINKs (Penghasilan Ganda, Tanpa Anak). Kami pindah dengan orang tua istri saya pada November 2019 untuk melunasi hutang lebih cepat dan menabung untuk rumah. Mereka cukup baik untuk tidak menagih kami untuk sewa, utilitas, atau sebagian besar makanan.

Penghasilan:$95.600

Penghasilan kami adalah $165.600/tahun sebelum pandemi, tetapi turun $70.000 karena istri saya baru-baru ini diberhentikan karena pandemi.

Penghematan:$88.800

• Akun pensiun (401rb &IRA):$74,000
• HSA:$6.400
• Uang tunai:$8.400

Utang:$50,000

• Pinjaman pelajar:$50,000

Aliran Masuk bulan Juni:$9,838

• Gaji:$3.729
• Departemen Ketenagakerjaan dan Pembangunan Ekonomi Minnesota (DEED):$6.108
• SoFi:$1,36 (bunga bulanan dibayarkan)

Anggaran Juni

Anggaran

Kategori	Jumlah Target	Catatan
Tetap
Persepuluhan &Persembahan	$685
Gym	$228
Ponsel	$160
Asuransi Mobil	$255
Asuransi Payung	$31
Rencana Kesehatan Maisy	$43	Perawatan dokter hewan untuk kucing kita (semacam asuransi hewan peliharaan)
Variabel
Belanja	$265
Perawatan Pribadi	$276
Bahan makanan	$26	Terima kasih mertua! (Ini mengisi ulang lemari makanan ringan untuk bulan itu)
Makan di Luar	$97
Gas	$51
Layanan/Pemeliharaan Otomatis	$2
Perlengkapan Rumah Tangga	$40
Makanan &Perlengkapan Hewan Peliharaan	$40
Lainnya
Liburan	$191	Perjalanan berkemah pasangan!
Total Dibutuhkan$2,390

Bulan Kami

Coronavirus telah membuat beberapa bulan terakhir sangat berbeda bagi kami. Tapi khusus bulan lalu, istri saya kehilangan pekerjaannya, jadi semua “pendapatannya” adalah dari tunjangan pengangguran. Perusahaan saya memiliki cuti satu hari seminggu untuk semua karyawan, yang mengurangi gaji saya sebesar 20%—tetapi perusahaan saya memenuhi syarat untuk program Berbagi Kerja yang melengkapi sebagian dari upah saya yang hilang dengan tunjangan pengangguran.

Mobil saya juga memutuskan bahwa ini akan menjadi bulan yang baik untuk mati, tapi untungnya saya bekerja dari rumah jadi saya tidak perlu mobil baru untuk sementara.

Kisah Kita

Saya lulus kuliah pada tahun 2015 dengan gelar sarjana dan $80,000 dalam hutang pinjaman mahasiswa. Istri saya lulus kuliah pada tahun 2017 dengan gelar sarjana, gelar master, dan hutang pinjaman mahasiswa sebesar $100,000. Saat kami menikah di akhir tahun 2017, saya memiliki pinjaman mobil sebesar $13.000, dan kami membiayai berbagai biaya pernikahan sebesar $7.000.

Jadi dengan total utang $200K, kami memutuskan sejak awal bahwa kami ingin bebas dari utang dan mengambil langkah penting untuk mencapainya. Kami diberkati karena memiliki penghasilan yang baik, jadi kami mulai menuangkan uang ke pinjaman kami menggunakan metode bola salju utang.

Kami tidak hidup dengan gaya hidup sederhana dengan kacang-kacangan dan nasi, tetapi kami juga tidak menghabiskan banyak uang untuk "tambahan". Kami terutama menggunakan Mint untuk menganggarkan dan melacak keuangan, tetapi akhirnya menyadari manfaat YNAB dan beralih.

Menggunakan YNAB sangat membantu dan membantu kami membuat anggaran lebih baik daripada yang pernah kami lakukan dengan Mint. Pada akhir 2019, kami melunasi setengah dari utang kami dan memiliki sisa sekitar $100K. Kami juga membuat keputusan pada akhir tahun 2019 untuk tinggal bersama orang tua istri saya yang sangat baik hati yang tidak memungut biaya apa pun dari kami untuk tinggal di rumah mereka.

Waktu pindah ke rumah mertua saya tidak mungkin lebih sempurna. Istri saya kehilangan pekerjaannya karena pandemi virus corona dan gaji saya dipotong 20%. Namun, kombinasi dari penurunan pengeluaran karena pandemi, tinggal bersama mertua saya, menerima tunjangan pengangguran, dan semua pinjaman kami yang ditangguhkan telah memungkinkan kami untuk mengurangi hutang kami menjadi sekitar $50K.

Kami terus memasukkan uang ke dalam pinjaman kami saat mereka dalam kesabaran, tetapi kami juga memutuskan untuk mulai menabung untuk rumah lebih awal dari yang diantisipasi. Rencana awal saya adalah tinggal bersama mertua saya selama satu tahun lagi untuk melunasi sisa $50K dan mulai menabung untuk sebuah rumah, tetapi kami benar-benar memutuskan untuk pindah gigi. Sekarang tujuan kami adalah menemukan rumah dalam waktu 4-6 bulan!

Hidup Bersama Mertuaku

Ada hari acak musim panas lalu ketika kami melakukan anggaran kami dan menyadari betapa lebih cepatnya kami dapat melunasi hutang kami dengan tidak membayar $1500/bulan untuk sewa dan utilitas. Kami selalu fokus untuk melunasi hutang sejak kami menikah, tetapi untuk beberapa alasan percakapan ini membuat kami sangat termotivasi.

Mertuaku hanya tinggal 15 menit dari kami jadi kami membicarakannya:

• Bisakah kita menghadapi hidup dengan mereka?
• Apakah mereka akan terbuka untuk itu?

Kami duduk bersama mereka dan menanyakan pendapat mereka. Yang mengejutkan kami, mereka dengan cepat mengatakan ya. Mereka selalu sangat murah hati, jadi meskipun kami menawarkan untuk membayar mereka, mereka mengatakan bahwa mereka tidak menginginkan apa pun untuk sewa, utilitas, atau makanan.

Karena kami tinggal di sini gratis, kami banyak membantu di sekitar rumah untuk memastikan kami menunjukkan penghargaan kami dan tidak membebani kami untuk berada di sini. Kami merombak seluruh ruang bawah tanah sebelum kami pindah ke dalamnya, kami membantu membangun dinding penahan besar dan teras di halaman belakang, saya memasak untuk keluarga setidaknya beberapa hari per minggu, saya telah membantu mengganti pemanas air, dan kami umum membersihkan, piring, dll.

Jika Anda berpikir untuk tinggal bersama orang tua Anda, inilah saran saya yang saya pelajari selama ini:

Tujuan Keuangan Kami

• Lunasi sisa $50.000 dari hutang pinjaman pelajar
• Beli mobil baru (mobil saya mati bulan lalu)
• Hemat uang untuk membeli rumah dan pindah dalam 4-6 bulan ke depan

Mobil saya habis pada bulan Mei, tetapi perusahaan saya mengatakan bahwa kami bekerja dari rumah hingga akhir tahun, jadi kami memutuskan untuk tetap berbagi satu mobil untuk saat ini dan menunda mendapatkan mobil lain hingga awal 2021.

Tujuan utamanya adalah bebas dari utang, jadi kami menggunakan sebagian besar uang ekstra kami untuk itu. Kami baru saja melunasi pinjaman pribadi sebesar $25.000, jadi total utang kami hanya tersisa di bawah $50K!

Untuk sebuah rumah, saya pikir kami akan membutuhkan sekitar $15-$20K dan kami menyimpannya dalam dana cadangan untuk uang muka dan biaya penutupan. Kami sedang mencari sesuatu yang lebih dekat dengan pekerjaan saya dengan garasi dua mobil dan potensi untuk proyek DIY. Kami cukup berguna, jadi kami benar-benar baik-baik saja merombak dapur, kamar mandi, ruang bawah tanah, dll. Rumah tidak harus terlihat cantik, hanya memiliki potensi!

Saya akan menilai situasi keuangan saya saat ini:4/5

Suka Snapshot Uang YNAB? Berlangganan buletin kami untuk tetap mengikuti perkembangan.