8 tips untuk menabung dan berinvestasi di usia 30-an

Untuk beberapa, usia 30-an mungkin merupakan waktu untuk beberapa peristiwa penting dalam hidup. Pernikahan, memiliki anak dan membeli rumah pertama adalah hal biasa bagi orang-orang berusia 30-an.

Untuk sebagian besar, peristiwa kehidupan ini melibatkan baik menabung atau menggunakan tabungan Anda. Usia 30-an Anda mungkin juga melihat peningkatan pendapatan, yang dapat membantu Anda meningkatkan tabungan pensiun dan tabungan umum Anda.

“Anda menjalani gaya hidup yang ingin Anda jalani, dan membangun keluarga, ” kata Tim Kenney, perencana keuangan bersertifikat di TK Pacific Wealth. “Dan Anda telah menemukan bahwa Anda memiliki sedikit uang tambahan atau cek Anda sedikit lebih besar dari sebelumnya. Dan Anda punya tempat untuk itu.”

Berikut adalah delapan tip untuk menabung di usia 30-an dan memanfaatkan mungkin tahun-tahun berpenghasilan tertinggi Anda hingga saat ini.

1. Bangun dana darurat

Jika Anda belum memilikinya, Pastikan Anda memiliki rekening tabungan yang khusus diperuntukkan untuk acara yang tidak direncanakan. Peristiwa mungkin termasuk rawat inap, kehilangan pekerjaan, perbaikan rumah tak terduga, pengeluaran mobil mendadak dan pengeluaran tak terduga lainnya.
Anda harus memiliki pengeluaran enam bulan dalam dana darurat Anda jika Anda seorang individu dan senilai tiga bulan jika Anda pasangan, kata Kenney.

2. Diversifikasi tabungan Anda dengan CD

Rekening tabungan dan rekening pasar uang sangat bagus untuk uang yang harus cair, atau tersedia dalam jangka pendek. CD dapat membantu Anda mendapatkan APY lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan atau rekening pasar uang. CD biasanya memiliki penalti penarikan awal, jadi pastikan Anda memilih salah satu yang sesuai dengan cakrawala waktu Anda untuk menggunakan uang tersebut. Bahkan CD dua tahun dapat memberi Anda lebih dari 3,00 persen APY.

3. Hemat uang dengan menghilangkan hutang

Jika Anda tidak memiliki hutang, itu hebat. Tapi jika Anda melakukannya, melunasi ini harus menjadi prioritas. Kemungkinannya adalah, utang akan berada pada tingkat persentase tahunan (APR) yang tinggi. Bahkan jika itu adalah APR yang “rendah”, membayar bunga harus dihindari karena itu uang yang bisa digunakan untuk tabungan di jalan.

4. Otomatiskan tabungan Anda

Jika Anda mengandalkan diri sendiri untuk mengingat untuk mentransfer uang ke tabungan atau rekening investasi, ada kemungkinan itu tidak terjadi. Pastikan Anda melakukan ini dengan berkontribusi ke 401() dan juga mengarahkan sebagian gaji Anda ke rekening tabungan bank melalui transfer berulang otomatis.

“Saya telah menemukan bahwa jauh lebih mudah jika Anda mengotomatiskannya, itu meninggalkan akun Anda begitu masuk, dan Anda cenderung dapat membangun jumlah kekayaan yang layak tanpanya. Anda hampir menipu diri sendiri, " ucap Kenney.
Kemungkinannya adalah, ketika Anda mengotomatisasi, Anda akan belajar untuk hidup dengan uang yang ada di rekening giro Anda. Dan Anda cenderung kehilangan uang yang tidak Anda lihat.

5. Maksimalkan tabungan pensiun Anda

Pada tahun pajak 2019, Kontribusi maksimum IRS untuk 401 (k), 403 (b), sebagian besar 457 rencana dan Rencana Tabungan Hemat pemerintah federal akan dibatasi pada $19, 000. Sekaranglah waktunya untuk membagi kontribusi Anda sehingga Anda dapat memaksimalkan tabungan rencana pensiun Anda yang disponsori oleh pemberi kerja. Pastikan Anda setidaknya berkontribusi cukup untuk memanfaatkan setiap kecocokan pemberi kerja.

“Aturan praktis yang baik adalah menabung 10 hingga 15 persen dari penghasilan Anda baik dalam 401 (k) Anda di tempat kerja atau jika Anda memiliki IRA, Roth IRA, hal semacam itu, ” kata Crystal Rau, perencana keuangan bersertifikat di Beyond Balanced Financial Planning LLC. “Dan kemudian jika Anda tidak mencapai pengukur itu, maka Anda perlu fokus untuk mengurangi pengeluaran, mendapatkan anggaran jika Anda mengalami masalah dengan itu. ”

6. Dapatkan atau tetap agresif dengan investasi pensiun Anda

Di usia 30-an, Anda masih punya waktu untuk menebus kerugian pasar. Inilah saatnya untuk mengambil beberapa peluang yang diperhitungkan. Biasanya, dana tanggal target dapat membantu Anda mendiversifikasi portofolio Anda berdasarkan tahun pensiun yang Anda rencanakan. Contohnya, seorang berusia 35 tahun mungkin mencari dana tanggal target 2050, yang kemungkinan besar akan diinvestasikan dalam saham dan reksa dana, yang umumnya lebih bergejolak dan agresif, dan juga mengandung obligasi untuk diversifikasi portofolio. Tahun target adalah perkiraan tahun pensiun individu.

“Jika Anda bisa melakukannya, jika Anda bisa menahannya – jadilah seagresif mungkin karena garis waktu Anda benar-benar 30-40 tahun, " ucap Kenney.

7. Tambahkan IRA ke dalam campuran

Jika Anda tidak memiliki IRA, pertimbangkan untuk membuka satu untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda dan memanfaatkan fasilitasnya, yang termasuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Anda juga dapat berpotensi mendiversifikasi investasi Anda dengan IRA. Contohnya, jika 401(k) Anda berada dalam dana tanggal target, IRA Anda bisa dalam jenis investasi lain, dana yang diperdagangkan di bursa, reksa dana atau saham.

Jika Anda memiliki 401(k) lama dari perusahaan sebelumnya, Anda mungkin ingin menggulungnya menjadi IRA. Jika Anda akan membuka akun investasi untuk rollover 401(k), Anda mungkin bisa mendapatkan bonus untuk membuka akun itu. Bankrate melacak bonus akun pialang terbaik untuk Anda.

8. Berpotensi membangun kekayaan dengan membeli rumah

Jika Anda menyewa, alih-alih memiliki rumah, Anda tidak membangun ekuitas. Untuk kebanyakan orang, rumah adalah aset terbesar yang mereka miliki. Jadi membeli rumah mungkin bisa membantu Anda mendapatkan ekuitas, dan menabung untuk masa depan dengan memiliki aset. Meskipun tingkat hipotek telah naik lebih tinggi dalam beberapa tahun terakhir, mereka masih rendah dibandingkan dengan tingkat historis.