Survei:Kebanyakan orang Amerika tidak akan menanggung keadaan darurat $1K dengan tabungan

Keadaan darurat terjadi, tetapi orang Amerika sebagian besar tidak siap untuk membayarnya.

Tiga puluh persen responden survei Indeks Keamanan Keuangan Bankrate Januari melaporkan bahwa mereka atau anggota keluarga dekat mengalami setidaknya satu pengeluaran besar yang tidak terduga selama setahun terakhir. Di antara responden tersebut, kebanyakan orang (36 persen) mengatakan tagihan tak terduga terbesar yang mereka terima berjumlah $5, 000 atau lebih, menurut survei.

Dengan begitu banyak dari kita yang mengalami keadaan darurat keuangan, Anda mungkin berpikir kita semua sedang menimbun uang tunai sehingga kita terlindungi jika hari hujan tiba. Tetapi kurang dari setengah orang mengatakan mereka akan menggunakan tabungan untuk menutupi pengeluaran besar yang tidak terduga, survei menemukan.

Hanya 40 persen orang Amerika yang akan membayar $1 yang tidak terduga, 000 biaya, seperti perbaikan mobil atau kunjungan ruang gawat darurat, dari tabungan. Angka itu konsisten dengan kisaran 37 hingga 41 persen yang terlihat dalam survei dari 2014 hingga 2018.

Lebih dari sepertiga perlu meminjam uang dengan cara tertentu – baik dengan kartu kredit, pinjaman pribadi atau dari keluarga atau teman. 14 persen lainnya akan mengurangi pengeluaran untuk hal-hal lain, sementara 10 persen akan mencari tahu "sesuatu yang lain" atau tidak tahu apa yang akan mereka lakukan.

Kisah tabungan darurat satu keluarga

Di awal musim gugur, John Allen mengikat helmnya, menyalakan lampu dan pergi bersepeda malam.

Itu adalah perjalanan yang dia ambil hampir setiap malam, istrinya, Holli, mengatakan. Namun pada 24 September, perjalanan di Tyler, Texas, berakhir dengan dia berbaring di kamar rumah sakit terdekat. Tabrakan tabrak lari membuat John mengalami gegar otak, lima patah di punggung bawahnya dan lebih dari $7, 000 dalam tagihan medis dan biaya terkait lainnya.

Meskipun mimpi buruk tahun lalu, Holli, seorang akuntan berusia 36 tahun, menganggap keluarganya beruntung. John mulai pulih dan bahkan naik lagi setelah istirahat 12 minggu setelah kecelakaan. Dan keluarga tersebut dapat menghindari keharusan membuat pilihan keuangan yang sulit seperti apakah akan menempatkan tagihan medis mereka pada kartu kredit atau pinjaman yang menimbulkan bunga.

“Saya tidak tahu bagaimana kami melakukannya tanpa tabungan, " dia berkata. “Kami harus meletakkannya di kartu kredit dan harus membayar bunga 30 persen. Itu akan menjadi lubang yang sulit untuk keluar.”

Menurut survei Bankrate, 15 persen orang mengatakan mereka akan beralih ke kartu kredit jika mereka menghadapi pengeluaran tak terduga. Tingkat persentase tahunan kartu rata-rata, atau April, sebesar 17,66 persen selama minggu kedua Januari, menurut data Bankrate.

“Membuat rekening tabungan darurat membantu Anda menghindari beralih ke kredit atau pinjaman pribadi, yang dapat mengakibatkan biaya bunga tinggi jika saldo terbawa dari bulan ke bulan, ” kata Ravi Kumar, kepala internet banking di CIT Bank.

"Tambahan, butuh waktu untuk mengatur kredit, sedangkan tabungan tersedia hampir seketika dalam kasus kebutuhan darurat, ” kata Kumar.

Keadaan darurat keuangan bisa terjadi pada siapa saja

Sangat menggoda untuk berpikir bahwa keadaan darurat keuangan tidak akan terjadi pada kita. Tetapi dengan 3 dari 10 orang mengatakan bahwa mereka atau anggota keluarga mengalami tagihan tak terduga tahun lalu, memainkan permainan "itu tidak akan terjadi pada saya" berisiko.

Hari hujan bisa berubah menjadi krisis bagi mereka yang tidak memiliki tabungan darurat, kata Catherine Harvey, penasihat kebijakan senior dengan AARP Public Policy Institute.

“Kurangnya tabungan cair dapat membuat keuangan rumah tangga keluar jalur selama satu tahun atau lebih, "Ucap Harvey. “Beberapa rumah tangga mungkin terpaksa beralih ke alternatif berbiaya tinggi seperti pinjaman gaji; mereka yang cukup beruntung memiliki tabungan jangka panjang seperti 401(k) mungkin tidak punya pilihan lain selain mengambil uangnya lebih awal.”

Dalam beberapa hal, lebih mudah untuk menabung untuk jangka panjang dengan akun pensiun berbasis pemberi kerja yang Anda beri insentif untuk memasukkan uang tunai dengan kontribusi berulang otomatis, manfaat pajak dan kemungkinan kecocokan perusahaan.

“Tidak ada kendaraan tabungan seperti itu untuk tabungan cair – belum. Tetapi survei perwakilan nasional dari AARP Public Policy Institute menemukan bahwa program tabungan hari hujan pengurangan gaji adalah bagian yang menjanjikan dari solusi untuk tantangan tabungan darurat, "Ucap Harvey. “Ketika ditanya apakah mereka akan berpartisipasi dalam program seperti itu jika majikan mereka menawarkannya, 71 persen orang dewasa yang bekerja berusia 25 hingga 64 tahun mengatakan ya.”

Bagaimana Anda bisa menabung untuk keadaan darurat

Untuk sekarang, salah satu cara terbaik untuk mulai menabung adalah dengan menanyakan majikan Anda apakah Anda dapat membagi gaji Anda menjadi dua rekening, mengirimkan sebagian kecil dari setiap gaji ke rekening tabungan secara otomatis.

“Tidak ada garis pertahanan yang lebih baik daripada memiliki rekening tabungan darurat yang didanai secara memadai, ” kata Greg McBride, CFA, kepala analis keuangan untuk Bankrate.com.

“Pertimbangkan rekening tabungan online di mana Anda bisa mendapatkan pengembalian yang kompetitif sambil memiliki akses ke uang saat dibutuhkan.”

Menggunakan setoran langsung berulang ke dalam rekening tabungan membantu Jillian Van Kampen, seorang insinyur intelijen bisnis berusia 30 tahun, ketika dia mengalami masalah pipa — termasuk pemanas air yang gagal, pipa bocor dan toilet yang terus mengalir — pada bulan September. Secara keseluruhan, perbaikan di rumah barunya dengan tiga kamar tidur di Jeffersonville, Indiana, biayanya sekitar $1, 200.

“Saya kaget dengan jumlah uang itu, tidak terkejut dengan masalah, kata Van Kampen. “Saya punya firasat kami akan mengalami beberapa masalah.”

Kombinasi tabungan darurat dan penganggaran memberi Van Kampen keamanan ketika hari hujannya tiba. Dia mampu menutupi tagihan tak terduga tanpa mengambil utang.

“Saya tidak pernah ingin terlibat dalam ikatan kredit, di mana saya meminjam uang dan harus khawatir tentang membayarnya kembali, " dia berkata." Itu lebih mengkhawatirkan dari apapun bagiku.”