Kebanyakan orang Amerika Berpikir Mereka Disiplin Dengan Uang. Inilah Mengapa Mereka Tidak

Kita mungkin terlalu percaya diri dalam hal kebiasaan uang kita.

Orang sering berjuang untuk mengetahui apakah mereka berada di jalur yang benar secara finansial atau tidak. Bagaimana Anda tahu jika Anda menabung terlalu banyak atau terlalu sedikit? Apakah Anda benar-benar siap untuk mengambil hipotek? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini jarang jelas.

Sulit untuk mengukur situasi keuangan Anda jika Anda tidak meluangkan waktu untuk mengatur semua keuangan Anda, mengembangkan tujuan yang jelas, dan melacak kemajuan Anda secara teratur. Sayangnya, penelitian oleh The Ascent tentang kebiasaan keuangan pribadi menunjukkan bahwa rata-rata orang Amerika menghabiskan sedikit atau tidak sama sekali waktu untuk keuangan mereka. Ketika Anda mempertimbangkan hal ini, bersama dengan beberapa statistik mengejutkan lainnya, tidak mengherankan bahwa kebanyakan orang Amerika jauh tertinggal dari yang seharusnya -- meskipun mereka umumnya merasa positif tentang disiplin keuangan mereka.

Orang Amerika terlalu percaya diri secara finansial -- tetapi mereka masih tertinggal dalam menabung

Angka tidak berbohong. Orang Amerika terlalu percaya diri dalam hal disiplin finansial. Studi kebiasaan finansial menemukan bahwa 59% dari mereka yang disurvei merasa mereka disiplin secara finansial, tetapi rekening tabungan mereka menceritakan hal yang berbeda.

Hanya 21% orang Amerika yang yakin bahwa mereka memiliki cukup dana untuk tetap bertahan melebihi tiga gaji yang terlewatkan. Ini berarti bahwa untuk sebagian besar negara, satu kecelakaan dapat membuat keluarga mereka terlilit hutang.

Dan meskipun Anda mungkin memiliki niat terbaik dalam hal disiplin keuangan, penting bahwa tindakan Anda mencerminkan niat Anda. Rata-rata orang Amerika menghabiskan kurang dari dua menit setiap hari untuk mengelola keuangan mereka, yang hanya sekitar satu jam per bulan.

Rahasia mengelola uang dengan baik adalah menyisihkan waktu dalam rutinitas mingguan Anda untuk memeriksa pengeluaran, anggaran, tabungan, dan tujuan keuangan lainnya. Dengan begitu sedikit waktu yang dihabiskan untuk fokus pada keuangan, tidak mengherankan jika orang Amerika mengabaikan rekening tabungan mereka.

Mengapa dana darurat sangat penting untuk stabilitas keuangan

Dana darurat dimaksudkan untuk menutupi setiap pukulan finansial besar yang tidak terduga, yang dapat mencakup apa saja mulai dari perbaikan mobil dan tagihan dokter hewan hingga kehilangan pekerjaan atau cacat sementara. Tujuan utamanya adalah untuk mencegah Anda dari keharusan meminjam uang selama situasi darurat, yang dapat membuat Anda berhutang mahal.

Selama keadaan darurat keuangan, Anda mungkin sudah berada dalam keadaan emosional. Memiliki dana darurat memungkinkan Anda membuat keputusan keuangan yang diperlukan tanpa tekanan tambahan untuk mencoba menghasilkan uang secara tiba-tiba atau harus meminjam dengan suku bunga tinggi.

Manfaat tambahannya adalah dana darurat yang diisi dengan baik dapat memungkinkan Anda memanfaatkan peluang yang lebih berisiko -- seperti memulai bisnis kecil, menerima tawaran pekerjaan yang lebih baik, atau berinvestasi di properti sewaan. Anda dapat memulai petualangan baru tanpa khawatir satu kesalahan akan membuat Anda terjerat hutang jangka panjang.

Cara bekerja keras dan membangun dana darurat yang sehat

Kita semua bisa mendapatkan keuntungan dari menghabiskan lebih banyak waktu untuk keuangan kita. Studi menunjukkan bahwa rata-rata orang Amerika menghabiskan hampir 100 kali lebih banyak waktu per bulan untuk menonton TV daripada mengerjakan keuangan pribadi mereka. Tapi kebiasaan finansial yang buruk ini bisa dihilangkan.

Buatlah komitmen untuk mengutamakan keuangan Anda. Sisihkan waktu tertentu setiap minggu untuk meninjau keuangan Anda secara mendetail.

Tetapkan tujuan keuangan yang jelas dan dapat dicapai. Salah satu tujuan utama Anda yang pertama adalah menghemat biaya hidup dasar setidaknya selama enam bulan. Dana ini akan berfungsi sebagai dana darurat Anda dan harus disisihkan sebelum Anda mulai menabung untuk pembelian besar lainnya.

Buat anggaran yang akan membantu Anda membangun dana darurat. Hitung berapa banyak yang Anda mampu untuk menabung setiap bulan dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan Anda. Identifikasi area dalam pengeluaran bulanan Anda di mana Anda dapat mengurangi untuk meningkatkan tabungan Anda. Tulis tujuan dan tenggat waktu Anda di perencana Anda dan taruh di ponsel Anda. Semakin banyak tempat di mana Anda dapat melihat tujuan Anda secara visual, semakin besar kemungkinan Anda akan tetap pada rencana Anda.

Siapkan setoran otomatis yang memindahkan uang ke rekening tabungan Anda setiap bulan. Sebaiknya atur tanggal setoran otomatis tepat setelah Anda menerima gaji. Dengan cara ini Anda akan membayar diri sendiri terlebih dahulu dan menghindari pengeluaran uang itu di tempat lain sepanjang bulan.

Saat Anda memiliki rencana, evaluasi kemajuan Anda setiap minggu dan sesuaikan rencana Anda sesuai kebutuhan. Lihatlah bagaimana Anda dapat memaksimalkan tabungan Anda. Misalnya, Anda dapat menggunakan rekening tabungan hasil tinggi untuk pengembalian uang yang lebih baik. Anda juga dapat mentransfer sisa uang di akhir bulan dari kategori anggaran lain untuk membangun dana darurat Anda lebih cepat.

Membangun kebiasaan keuangan yang sehat membutuhkan waktu dan tindakan khusus. Namun upaya awal itu dapat memberi Anda jaring pengaman yang penting jika keluarga Anda terkena pengeluaran tak terduga.