Apa Itu Suku Bunga Kompetitif?

Persentase bunga yang dikenakan bukan satu-satunya pertimbangan saat mendapatkan pinjaman.

Saat mencari suku bunga pinjaman yang kompetitif, persentase bunga yang dibebankan bukan satu-satunya pertimbangan. Sebagian besar waktu, semakin rendah angkanya, semakin sedikit dolar yang Anda bayarkan untuk bunga; tapi ini tidak selalu terjadi. Beberapa faktor yang berbeda membuat tingkat suku bunga kompetitif, dan ini sangat bergantung pada jenis pembelian yang Anda lakukan.

Membandingkan Angka

Faktor pertama dalam suku bunga kompetitif adalah jumlah, yang biasanya disajikan sebagai desimal, Misalnya, 11,9 persen. Semakin rendah angkanya, semakin rendah tingkat bunga, yang umumnya berarti Anda harus membayar bunga lebih sedikit sebelum pinjaman lunas. Sebagian besar bank besar memiliki informasi suku bunga online dan Anda dapat membandingkan toko sebelum Anda mendaftar.

Bagaimana Bunga Digabungkan

Dengan beberapa rencana pinjaman, suku bunga dimajemukkan setiap hari; lainnya dimajemukkan setiap tiga bulan atau setiap tahun. Hal ini dapat membuat perbedaan dalam jumlah keseluruhan yang Anda bayarkan kembali, bahkan jika semua faktor lain sama di antara penawaran pinjaman yang Anda pertimbangkan. Bank sering menaikkan suku bunga setiap hari jika jumlah pinjaman sering berfluktuasi.

Persyaratan Pinjaman

Tarif hanyalah bagian dari persamaan.

Suku bunga yang lebih tinggi yang dijamin dalam jangka panjang -- misalnya, lima tahun -- benar-benar dapat menghemat uang dengan suku bunga yang lebih rendah yang dijamin hanya untuk jangka pendek -- misalnya, satu tahun. Suku bunga berfluktuasi dengan ekonomi, dan mereka dapat meningkat selama jangka pendek yang Anda pilih. Jika Anda berencana untuk memperbarui pinjaman Anda, Anda mungkin menemukan bahwa tarif jangka pendek yang baru lebih tinggi daripada tarif jangka panjang sebelumnya. Pada kasus ini, jangka waktu pinjaman yang lebih lama dengan bunga yang sedikit lebih tinggi dapat lebih kompetitif daripada serangkaian periode pinjaman yang lebih pendek dengan tingkat bunga yang awalnya lebih rendah. Hal ini terutama berlaku jika pinjaman jangka panjang dijamin untuk jangka waktu yang lebih lama dari pesaingnya -- misalnya, tujuh tahun bukan lima tahun.

Tarif Tetap dan Variabel

Tergantung pada kebutuhan Anda, Anda mungkin menginginkan pinjaman dengan suku bunga "tetap" atau "bervariasi". Tarif tetap biasanya lebih tinggi, tetapi mereka dijamin tetap sama selama jangka waktu pinjaman. Tarif variabel biasanya lebih rendah, tetapi jika suku bunga naik dan pembayaran minimum Anda tetap sama, itu akan memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda. Pada hipotek, Misalnya, ini bisa signifikan. Saat mencari harga yang paling kompetitif, bandingkan dalam setiap kategori:tarif variabel dengan tarif variabel lain dan tarif tetap dengan tarif tetap lainnya.

Fleksibilitas

Suku bunga rendah bagus, tetapi jika Anda terikat dengan istilah tersebut, mungkin lebih menguntungkan untuk mengambil tarif yang lebih tinggi dengan lebih banyak fleksibilitas. Pertimbangkan tingkat bunga versus bunga dolar. Suku bunga berlaku untuk jumlah yang Anda pinjam dan waktu yang diperlukan untuk melunasinya; dolar bunga adalah tagihan dari saku Anda selama pinjaman. Dengan mempercepat pembayaran Anda, Anda dapat menurunkan bunga dolar yang Anda bayarkan meskipun tarifnya tetap, yang menghemat uang Anda dalam jangka panjang.