Apa itu Suku Bunga Negatif?

Anda mungkin pernah mendengar istilah 'suku bunga negatif', tapi apa sebenarnya yang mereka maksud? Dan bagaimana suku bunga negatif mempengaruhi perekonomian? Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang suku bunga negatif.

Apa itu suku bunga negatif?

Suku bunga negatif pada dasarnya adalah suku bunga tabungan di bawah nol. Dengan suku bunga negatif, individu dan bank dibebankan uang untuk menyimpan tabungan daripada dibayar bunga. Suku bunga ditetapkan oleh bank sentral di negara mana pun. Suku bunga negatif mendorong perekonomian dengan mendorong konsumen dan bank untuk mengambil lebih banyak risiko melalui pinjam meminjam uang. Langkah ini diambil untuk mendorong pinjaman dan belanja serta meningkatkan perekonomian.

Apa yang menyebabkan suku bunga negatif?

Untuk membuatnya lebih sederhana, umumnya ekonomi yang sulit. Menerapkan suku bunga negatif membutuhkan pendekatan insentif—singkatnya, itu memberi insentif dan mendinginkan ekonomi yang terlalu panas dan menjaga inflasi tetap terkendali.

Di kanada, Gubernur bank sentral sebelumnya mengatakan bahwa suku bunga akan tetap berada pada titik terendah bersejarah sebesar 0,25 persen yang ditetapkan pada Maret 2020. Federal Reserve di Amerika Serikat juga memangkas suku bunga dana federal dua kali pada 2020. Jika suku bunga diturunkan lebih lanjut untuk membantu ekonomi Amerika Utara, suku bunga akan turun di bawah nol (artinya suku bunga akan negatif).

Mulailah dengan Wealthsimple Trade. Daftar hari ini dan mulailah membangun portofolio Anda dengan saham gratis.

Akankah suku bunga negatif terjadi di Kanada?

Pertama-tama, suku bunga negatif tidak pernah terjadi di Kanada atau Amerika Serikat. Itu tidak menutup kemungkinan mereka diperkenalkan di Amerika Utara. Suku bunga negatif kontroversial, tetapi negara-negara seperti Swiss, Denmark dan Jepang telah menerapkan suku bunga negatif.

Contoh negara dengan suku bunga negatif

Swedia membuka jalan bagi suku bunga negatif pada 2009 ketika memangkas suku bunga deposito menjadi -0,25 persen. Itu dimaksudkan untuk menyentak ekonomi yang stagnan dan mendorong bank untuk meminjamkan. Di masa lalu, zona euro, Swiss, Denmark, Swedia dan Jepang telah membiarkan suku bunga turun di bawah nol.

Pada tahun 2020, negara-negara berikut di seluruh dunia memiliki suku bunga negatif di bawah nol:

Jepang:- 0,10

Bank of Japan (BOJ) memilih untuk mengadopsi suku bunga negatif pada Januari 2016 untuk menghilangkan lonjakan yen dari merugikan ekonomi yang bergantung pada ekspor. Ini membebankan bunga 0,1 persen pada sebagian dari kelebihan cadangan lembaga keuangan taman dengan BOJ.

Denmark:- 0,60

Suku bunga acuan pertama kali turun di bawah nol pada pertengahan 2012 di Denmark dan bank sentral menggunakan kebijakan moneter untuk menjaga krone dipatok ke euro. Harganya mungkin tidak akan positif sampai dekade berikutnya.

Swiss:- 0,75

Prediksi pertumbuhan PDB untuk tahun 2020 dimaksudkan antara 1,5% hingga 2%, Namun kini pemerintah berharap hal itu tidak akan terjadi akibat pandemi virus corona. Swiss telah mempertahankan tingkat bunga yang sama selama lima tahun terakhir.

Pro dan Kontra Suku Bunga Negatif

Harapannya adalah orang meminjam dan berinvestasi untuk mengejutkan ekonomi dengan suku bunga negatif. Anda akan menemukan pro dan kontra dari suku bunga negatif dan implikasinya, baik dan buruk. Mari kita bahas keduanya.

kelebihan

Dua pro utama (mendukung suku bunga negatif) muncul mengenai suku bunga negatif. Di sini mereka:

• Insentif bagi bank: Suku bunga negatif dimaksudkan untuk menjadi insentif bagi bank atau pemberi pinjaman lainnya, seperti pemberi pinjaman hipotek, untuk meminjamkan selama periode yang mereka lebih suka menyimpan dana. Pada gilirannya, bank dapat mendorong biaya pinjaman lebih rendah.

• Menawarkan bantuan kepada peminjam: Membantu peminjam yang ekonominya masih berjuang, tahun setelah krisis keuangan 2008.

Kontra

Dalam kasus suku bunga negatif, Anda dapat menemukan beberapa kontra daripada pro:

• Mereka bisa menjadi bumerang: Alih-alih "menimbun" uang, harapannya adalah bank memberikan pinjaman kepada masyarakat dan bisnis untuk memacu pertumbuhan ekonomi. Namun, karena kurang menguntungkan bank sebenarnya bisa mengurangi pinjaman. Suku bunga negatif menekan margin keuntungan bagi bank, yang berarti tidak ada insentif bagi bank untuk meminjamkan, mengakibatkan pinjaman berkurang.

• Tidak ada insentif: Jika konsumen dikenakan bunga untuk menyimpan uang di rekening bank mereka, mereka mungkin memilih untuk menarik uang mereka dari bank karena tidak ada insentif untuk menyimpannya di sana.

• Kemungkinan gelembung real estat: Suku bunga negatif juga dapat menciptakan gelembung real estat yang berbahaya. Konsekuensinya bisa menjadi bencana ketika meledak. Sekarang dimungkinkan untuk meminjam kurang dari satu persen. Lingkungan di bawah nol persen ini menjadi sangat sulit bagi bank. Meskipun mereka mencoba membatasi manfaat dari suku bunga negatif bagi peminjam dengan a

• Pengembalian dana pensiun yang lebih rendah: Konsumen dapat melihat pengembalian dana pensiun yang lebih rendah (skema iuran pasti) dan asuransi jiwa.

• Dapat mendorong orang untuk meminjam secara berlebihan: Suku bunga negatif dapat mendorong orang untuk meminjam berlebih karena murah dan mengarahkan mereka ke pinjaman yang tidak mampu mereka bayar.

• Bisa jadi kontraproduktif: Semakin rendah tingkat bunga, semakin banyak individu yang menabung, yang kontraproduktif karena tidak meningkatkan konsumsi rumah tangga — ini tercatat di Jerman dan negara-negara lain.

• Pendekatan perusahaan berubah: Kelebihan likuiditas dikenakan sanksi, yang mengarah pada disinsentif bagi korporasi untuk membangun cadangan likuiditas.

• Perubahan pendanaan pemerintah:Suku bunga negatif dapat berdampak pada pendanaan pemerintah.

• Masalah inflasi: Ini bisa menyebabkan inflasi yang tak terkendali.

• PDB bisa turun:Tidak ada ekonomi yang disebutkan (Jepang, misalnya) telah mampu memulai pertumbuhan yang cukup untuk keluar dari suku bunga negatif.

• Efek pasar saham: Sektor keuangan pasar saham akan terpukul.

Jadi, apa arti semua pro dan kontra ini? Orang berhenti belanja, permintaan menurun, harga barang dan jasa turun dan orang-orang menunggu harga yang lebih rendah lagi sebelum berbelanja, dan itu bisa sangat sulit untuk dipatahkan. Suku bunga negatif melawan deflasi dengan membuatnya lebih mahal untuk menahan uang, belanja insentif.

Apa arti suku bunga negatif bagi konsumen

Apa arti suku bunga negatif bagi konsumen? Berikut adalah dasar-dasarnya.

1. Anda mungkin cenderung untuk menghemat uang.

Penabung mungkin menimbun uang tunai daripada membayar bank untuk menyimpan uang. Pendeknya, Anda akan mendapatkan uang ketika Anda meminjam dan membelanjakan uang untuk menyimpan uang Anda di rekening bank.

2. Anda mungkin melihat biaya pinjaman yang membengkak.

Ini mengacu pada kenaikan biaya untuk pinjaman, termasuk hipotek rumah. Bank dapat membebankan biaya kepada pelanggan atau membebankan biaya kepada konsumen.

3. Dapat mempengaruhi investasi Anda, termasuk obligasi tradisional yang “lebih aman”.

Pasar obligasi bisa terpukul, dan jika Anda mencari hasil yang lebih tinggi, itu bisa menciptakan gelembung di pasar saham atau di real estat jika banyak investor lain melakukan hal yang sama. Perusahaan investasi, perhatikan.

4. Treasuries dapat terpengaruh.

Harta Karun Safe-haven bisa memiliki sedikit atau tanpa hasil, begitu juga dengan obligasi korporasi tingkat investasi. Anda mungkin ingin menyimpan uang Anda di saham berisiko rendah seperti utilitas atau kebutuhan pokok konsumen atau Treasuries atau REIT yang berjangka lebih panjang.

5. Anda dapat mengubah strategi investasi Anda untuk memasukkan aset fisik.

Anda mungkin ingin tertarik untuk menyertakan beberapa aset fisik seperti emas atau real estat, yang cenderung lebih stabil daripada sekuritas tradisional yang biasanya lebih fluktuatif.

Mulailah dengan Wealthsimple Trade. Daftar hari ini dan mulailah membangun portofolio Anda dengan saham gratis.

Apakah suku bunga negatif adalah ide yang bagus?

Suku bunga rendah sering kali merupakan tanda ekonomi yang sedang berjuang. Saat tarif turun, orang lebih mungkin untuk merangsang ekonomi dengan mengambil pinjaman dan menggesekkan kartu kredit mereka. Ada bukti bahwa suku bunga negatif mungkin tidak mendorong ekonomi yang lesu, menyakiti bank, penabung dan perusahaan dalam jangka panjang. Kenyataannya adalah bahwa sistem perbankan dibangun di atas suku bunga positif.

Sangat sulit untuk keluar dari suku bunga negatif dan sistem keuangan global bisa macet. Sekarang, Eropa dan Jepang terjebak pada tingkat negatif, yang terus mengganggu sistem perbankan di Eropa.