Tentang Berbagai Jenis Suku Bunga

Bunga adalah apa yang Anda bayar setiap tahun untuk meminjam uang, atau apa yang Anda dapatkan ketika seseorang, seperti bank, menggunakan milikmu. Saat Anda berbelanja untuk pinjaman atau tempat untuk menghemat uang, meskipun, Anda perlu melihat lebih dari sekadar suku bunga sederhana. Untuk mengukur biaya sebenarnya dari meminjam uang -- atau pengembalian sebenarnya dari bunga Anda -- Anda perlu memahami berbagai jenis suku bunga dan formula yang digunakan oleh bank, perusahaan hipotek dan perusahaan kartu kredit.

Saat Anda Meminjam

Amortisasi

Tingkat bunga Anda menentukan bagaimana pinjaman Anda diamortisasi -- dan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasinya. Dalam proses ini, Anda melakukan pembayaran yang sama yang didistribusikan antara pengurangan hutang Anda dan bunga. Seiring bertambahnya usia pinjaman, Anda membayar lebih sedikit bunga dan mengurangi pokok Anda lebih cepat. Contohnya, misalkan Anda meminjam $100, 000 dengan bunga 6 persen per tahun dan memiliki 10 pembayaran tahunan sebesar $13, 586.80. Di tahun pertama, bunga mengambil $6, 000 dari pembayaran Anda dan $7, 586,80 pergi ke kepala sekolah, namun pada tahun lalu, $12, 048,67 untuk pokok dan $769.06 untuk bunga.

Biaya Pinjaman yang Sebenarnya

NS tingkat persentase tahunan mewakili apa yang sebenarnya, atau secara efektif, biaya Anda untuk meminjam uang atau mendapatkan kredit. Itu tergantung pada biaya keuangan yang terkait dengan pinjaman atau kartu kredit. Pemberi pinjaman harus menghitung sebagai biaya keuangan bunga dan biaya yang dikenakan pada peminjam untuk mendapatkan pinjaman, seperti:

• Biaya broker hipotek
• Biaya asal pinjaman
• Premi untuk asuransi penjaminan kredit
• Poin yang harus dibayar pemberi pinjaman
• Premi asuransi properti atau kewajiban jika peminjam tidak memilih perusahaan
• Biaya penilaian dan laporan kredit, kecuali semua pemohon dikenakan biaya atau kecuali pinjaman dijamin dengan properti nyata, seperti hipotek perumahan

Menghitung APR

Anda dapat melakukan perhitungan tingkat persentase tahunan Anda sendiri dengan rumus APR=2nr/(n+1), dengan

• "n" mewakili jumlah total pembayaran

• "r" mewakili tingkat bunga tahunan

Sebagai contoh, Anda mempertimbangkan untuk membeli $28, 505 mobil dan mengambil pinjaman dengan 60 pembayaran bulanan sebesar $631. Untuk mendapatkan tingkat persentase tahunan:

1. Hitung bunga dengan mengalikan 60 dengan $631 dan mengurangkannya $28, 505 untuk mendapatkan bunga $9, 355

2. Bagi $9, 355 (jumlah bunga) dengan produk 5 tahun dan $28, 505 untuk mendapatkan tingkat bunga 6,56 persen

3. Menggunakan APR=2nr/(n+1), masukkan 60 untuk "n" dan 0,065 untuk "r" untuk mendapatkan APR 12,91 persen.

Saat Anda Menyimpan

Menggunakan persentase hasil tahunan ketika Anda sedang berbelanja tempat untuk membangun sarang telur Anda. Tingkat ini tergantung pada apa yang dikatakan lembaga keuangan Anda sebagai tingkat bunga dan seberapa sering bunga dimajemukkan. Intinya, Anda mengonversi suku bunga yang dinyatakan untuk bunga yang dimajemukkan kurang dari tahunan menjadi suku bunga tahunan. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mewajibkan bank untuk menyatakan bunga sebagai tingkat tahunan.

Menghitung Tarif

Rumus yang digunakan oleh pemerintah adalah APY=100 x [(1+bunga yang dibayarkan/pokok) x (365/Hari dalam jangka waktu)-1]. Sebagai contoh, jika Anda menyetor $1, 000 pada sertifikat deposito satu tahun dan menghasilkan bunga $61,68, APY sebesar 6,17 persen. Dalam rumus ini, masukkan 182 hari jika Anda memiliki sertifikat deposito enam bulan.

Menghitung Pertumbuhan

Untuk menentukan apa yang akan Anda dapatkan dari persentase hasil tahunan tertentu, gunakan rumus ini:F=D x (1+r) ^T , di mana

• "F" berarti nilai masa depan, atau apa yang akan Anda miliki di akun di akhir
• "D" mewakili deposit Anda,
• "r" adalah tingkat bunga
• "t" adalah jumlah tahun Anda memegang akun

Sebagai contoh, Anda memasukkan $5, 500 menjadi sertifikat deposito tiga tahun dengan tingkat persentase tahunan 6,608 persen. Pada akhirnya, akun Anda akan bernilai $6, 663.96, yang Anda dapatkan dengan memasukkan $5, 500 untuk "D, " 0,0608 untuk "r" dan angka "3" untuk "t."