Bagaimana Cara Kerja Penandatangan Bersama?

Penandatangan bersama pinjaman memiliki kewajiban hukum untuk membayar utang jika peminjam utama tidak. Sebagai penandatangan bersama, Anda tidak hanya menjamin niat baik atau karakter peminjam. Anda mendukung pinjaman dengan aset keuangan Anda sendiri. Untuk menandatangani bersama, Anda biasanya harus berusia 21 tahun atau lebih dengan riwayat kredit dan nilai kredit yang baik. Pemberi pinjaman biasanya mempertimbangkan penghasilan Anda dalam menyetujui pinjaman apa pun yang Anda tandatangani bersama juga

Ketika Peminjam Membutuhkan Penandatangan Bersama

Peminjam membutuhkan penandatangan bersama ketika mereka memiliki pendapatan yang tidak mencukupi atau tidak memiliki riwayat kredit yang cukup kuat untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sendiri. Memiliki penandatangan bersama memungkinkan peminjam memenuhi syarat meskipun memiliki riwayat kredit yang buruk atau minimal, atau untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang akan dia gunakan sendiri dengan riwayat kreditnya.

Peminjam mungkin juga membutuhkan penandatangan bersama karena usia. Secara hukum, peminjam di bawah 21 tahun harus menunjukkan bukti pendapatan mandiri untuk membuka rekening kartu kredit tanpa penandatangan bersama.

Apa yang Dijanjikan Penandatangan Bersama

Jika Anda menandatangani pinjaman bersama, Anda menjamin pelunasan hutang sepenuhnya. Komisi Perdagangan Federal menyarankan agar Anda mengonfirmasi bahwa Anda mampu membayar dan bersedia melakukannya sebelum menyetujui untuk menandatangani bersama pinjaman apa pun.

Kemungkinan Risiko

Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS, penandatanganan bersama dapat membatasi kemampuan Anda sendiri untuk meminjam karena pinjaman muncul di laporan kredit Anda. Anda tidak memiliki mobil atau rumah yang Anda tandatangani bersama, tetapi Anda menanggung risiko yang signifikan :

• Jika peminjam melewatkan pembayaran, Anda harus menebusnya untuk menghindari entri negatif pada laporan kredit Anda.
  
• Anda bertanggung jawab secara hukum atas seluruh saldo terutang jika peminjam utama gagal bayar, serta segala biaya dan denda.
  
• Pemberi pinjaman dapat menuntut Anda jika peminjam berhenti melakukan pembayaran, bahkan tanpa menggugat peminjam terlebih dahulu.
• Jika Anda kalah di pengadilan, pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan untuk menagih, seperti menghias gaji Anda.
  
• Jika Anda menyelesaikan dengan pemberi pinjaman kurang dari jumlah penuh pinjaman, Anda bisa berutang pajak penghasilan atas selisihnya.
  
• Pertengkaran dengan peminjam dapat menyebabkan keretakan serius dalam hubungan Anda.

Mendapatkan Bebas dari Pinjaman

Setelah Anda menandatangani bersama, sangat sulit untuk menghapus nama Anda dari pinjaman, menurut biro kredit TransUnion. Bahkan perceraian tidak mengakhiri kewajiban Anda jika Anda menandatangani kontrak bersama untuk pasangan Anda.

Untuk mengakhiri kewajibanmu, peminjam harus melunasi pinjaman atau menandatangani perjanjian dengan pemberi pinjaman untuk membebaskan Anda. Sebelum pemberi pinjaman setuju untuk menghapus penandatangan bersama, biasanya membutuhkan periode pembayaran tepat waktu tertentu, misalnya satu sampai dua tahun.

Cara Melindungi Diri Sendiri

Menurut Dr. Don Taylor dari Bankrate.com, penandatangan bersama biasanya memiliki sedikit hak. Sebagai contoh, Anda sebagai co-signer bertanggung jawab untuk mengetahui apakah pembayaran dilakukan tepat waktu. Komisi Perdagangan Federal merekomendasikan untuk mengambil langkah-langkah untuk melindungi diri Anda sendiri:

• Negosiasikan dengan pemberi pinjaman sebelum Anda menandatangani perjanjian pinjaman. Sebagai contoh, minta agar kewajiban Anda dibatasi pada pokok pinjaman sehingga Anda tidak perlu membayar denda atau biaya penagihan. Dapatkan istilah-istilah ini secara tertulis.
  
• Sebagai bagian dari perjanjian pinjaman, mewajibkan pemberi pinjaman untuk memberi Anda pemberitahuan tertulis ketika pihak lain terlambat membayar.
• Dapatkan salinan semua dokumen terkait dengan pinjaman, termasuk kontrak dan pernyataan pengungkapan.