Bagaimana membandingkan opsi pinjaman rumah

Sudahkah Anda mencapai titik di mana Anda siap untuk membeli rumah? Selamat, itu menarik! Dan mengubah hidup dan mengintimidasi dan banyak di piring Anda! Di Kasasa, kami mengerti — kepemilikan rumah itu indah sekaligus luar biasa. Mungkin bagian tersulit adalah memahami pilihan pinjaman rumah Anda dan menemukan yang terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda siap mempelajari cara membandingkan opsi pinjaman rumah, lihat uraian singkat kami tentang bagaimana Anda harus mengevaluasi hipotek.

Ketahui jenis pinjaman Anda

Ada banyak jenis pinjaman rumah yang tersedia, termasuk:

• Hipotek konvensional (tarif tetap)

• Hipotek hanya bunga

• Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan

• Hipotek FHA (Federal House Administration)

• hipotek VA (Urusan Veteran)

• Hipotek kombo/piggyback

• Hipotek balon

• KPR jumbo

Masing-masing pinjaman ini memiliki persyaratan kualifikasi yang berbeda, jadi penting untuk memahami mana yang dapat Anda pertimbangkan untuk pinjaman rumah Anda.

Lihat suku bunga saat ini

Suku bunga hipotek dapat berfluktuasi dari minggu ke minggu, atau bahkan dari hari ke hari, jadi tanyakan kepada pemberi pinjaman atau broker di mana tingkat kutipan Anda berada pada skala.

Selain itu, hipotek dengan suku bunga tetap tidak akan mengubah suku bunga Anda, tetapi hipotek yang dapat disesuaikan dapat meningkat seiring waktu. Pertimbangkan hal itu saat Anda membandingkan tarif karena hipotek yang dapat disesuaikan akan mengubah pembayaran pinjaman Anda setiap tahun.

Dapatkan banyak penawaran (jangan hanya mengambil yang pertama)

Sama seperti ada banyak jenis pinjaman rumah, ada juga beberapa pilihan untuk pemberi pinjaman hipotek. Anda dapat menuju ke lembaga perbankan lokal Anda, mengunjungi serikat kredit, memeriksa salah satu pemberi pinjaman hipotek online, atau bertemu dengan broker hipotek di dekat Anda. Ada lebih dari 9.400 perusahaan pinjaman hipotek yang terdaftar secara federal di AS, jadi pilihannya hampir tidak terbatas ke mana Anda bisa pergi.

Anda dapat meminta perkiraan pinjaman dari lebih dari satu pemberi pinjaman. Dengan cara itu Anda membuat perbandingan yang lebih terinformasi dan mendetail antara penawaran. Tidak ada angka ajaib tentang berapa banyak penawaran yang harus Anda dapatkan — Anda hanya ingin memberi diri Anda sendiri berbagai opsi untuk memutuskan apa yang masuk akal bagi Anda dan menemukan kesepakatan terbaik.

Bandingkan biaya pinjaman Anda

Saat Anda mendapatkan perkiraan pinjaman rumah, Anda akan melihat empat angka (Anda dapat menemukannya di bagian perbandingan):

• Total biaya hipotek (bunga, pokok, dan asuransi hipotek) untuk lima tahun pertama pinjaman.

• Berapa pokok yang dilunasi dalam lima tahun.

• Tingkat persentase tahunan pinjaman.

• Persentase bunga yang dibayarkan selama masa pinjaman (berbeda dari tingkat bunga pinjaman).

Selain membandingkan angka-angka ini di setiap penawaran pinjaman, lihat perkiraan biaya penutupan untuk melihat apa yang akan Anda bayarkan untuk menyelesaikan pembelian rumah Anda.

Periksa persyaratan pinjaman Anda

Jangka waktu pinjaman rumah juga dapat dicantumkan sebagai “umur” pinjaman, yang berarti perkiraan waktu yang Anda perlukan untuk melunasi hipotek Anda, yang biasanya 15 atau 30 tahun. Namun, ada persyaratan atau spesifikasi lain dari pinjaman yang harus Anda bandingkan. Ini termasuk periode penguncian tarif, asuransi hipotek, penyesuaian (jika ada), dan jika ada penalti pembayaran di muka untuk melunasi pinjaman lebih awal.

KIAT: Hanya karena hipotek adalah hipotek 30 tahun tidak berarti Anda terkunci dalam melakukan pembayaran selama 30 tahun ke depan. Anda selalu dapat membayar di muka pada hipotek Anda untuk mempersingkat jangka waktu pinjaman Anda. Dengan cara ini, Anda akan menghemat pembayaran bunga selama masa pinjaman dan membangun ekuitas rumah Anda lebih cepat! (Jika Anda memiliki keraguan tentang pembayaran di muka jika Anda membutuhkan uang itu nanti, baca terus...)

Negosiasi batas

Membeli rumah kemungkinan merupakan pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan. Jadi, sangat penting untuk menurunkan biaya apa pun yang Anda bisa. Tanyakan apakah pemberi pinjaman atau broker Anda dapat mengurangi suku bunga atau poin Anda agar sesuai dengan suku bunga saat ini jika telah menurun sejak penawaran awal Anda. Anda juga bisa bertanya tentang biaya pemberi pinjaman, asuransi judul, atau perubahan escrow, yang semuanya berpotensi dikurangi. Beberapa item, seperti pajak, biaya pencatatan, atau tagihan untuk menarik kredit Anda, tidak dapat dinegosiasikan karena pemberi pinjaman tidak memiliki kendali atas harga tersebut.

Bagaimana jika situasi keuangan Anda berubah sebelum persyaratan tersebut habis?

Hidup memang tidak bisa diprediksi. Itulah yang membuat pinjaman hipotek menjadi keputusan yang sangat besar. Itulah mengapa kami memperkenalkan jenis hipotek baru, yang tersedia secara eksklusif di bank komunitas lokal di serikat kredit. The Kasasa Mortgage™ adalah hipotek dengan suku bunga tetap, dengan lebih banyak kontrol bawaan. Dasbor Kasasa Mortgage pribadi Anda menunjukkan dengan tepat di mana Anda berdiri dan bahkan memungkinkan Anda melihat dampak dari setiap perubahan pada jumlah pembayaran, frekuensi, dan lainnya — semuanya SEBELUM Anda membuat keputusan.

Plus, di bank dan serikat kredit tertentu, Hipotek Kasasa Anda juga memberi Anda Take-Back™, tanpa biaya penalti. Jadi Anda dapat membayar di muka untuk menghemat bunga, tetapi tetap menarik uang itu jika hidup terjadi.

Itu dia. Kamu siap. Saatnya memulai hidup di rumah baru Anda. Pastikan pinjaman rumah Anda adalah pinjaman yang Anda inginkan juga.