Bunga Majemuk:Bagaimana Membangun Kekayaan (Rahasia Warren Buffett)

Kredit Gambar:http://www.fotogestoeber.de/iStock/GettyImages

Warren Buffett, investor legendaris, pernah berkata, "Kekayaan saya berasal dari kombinasi tinggal di Amerika, beberapa gen yang beruntung, dan bunga yang majemuk." Jadi, apa yang membuat bunga majemuk begitu istimewa sehingga salah satu orang terkaya di Amerika menganggapnya sebagai sumber kekayaannya?

Mari kita cari tahu.

Apa itu Bunga Majemuk?

Dengan kata sederhana, bunga majemuk adalah ketika bunga yang Anda peroleh dari pokok pinjaman ditambahkan ke jumlah tersebut dan pada periode berikutnya, Anda memperoleh bunga atas bunga tersebut. Oleh karena itu, istilahnya:bunga majemuk. Frekuensi penggabungannya bisa harian, mingguan, triwulanan, atau tahunan.

Frekuensi penggabungan membuat perbedaan. Jika Anda berinvestasi, semakin sering bunganya digabungkan, semakin baik. Dengan kata lain, pemajemukan harian akan menghasilkan persentase hasil tahunan (APY) yang lebih tinggi dibandingkan pemajemukan yang hanya dilakukan satu kali per tahun.

Jika Anda meminjam uang, Anda ingin bunga atas jumlah pinjaman dihitung dengan periode pemajemukan yang lebih sedikit karena hal ini akan menghasilkan jumlah bunga yang dikenakan lebih rendah.

Bagaimana Cara Kerja Bunga Majemuk?

Untuk memahami dampak kuat dari bunga majemuk, pertimbangkan rencana investasi ini. Misalkan Anda berusia ​25 ​ dan mulai dengan melakukan investasi awal sebesar ​$1.000 ​ dalam dana indeks pasar saham, dan Anda berencana menyumbang $100 ​ setiap bulan ke rekening investasi Anda hingga Anda pensiun ​40 ​ tahun kemudian pada usia ​65. ​

Menggunakan tingkat pengembalian pasar saham jangka panjang 10 persen ​, pada usia ​65, ​ Anda akan mendapatkan $697.387 dalam portofolio pensiun Anda. Contoh ini menggambarkan efek pertumbuhan eksponensial dari bunga majemuk.

Paket ini mengasumsikan Anda hanya berkontribusi ​$100 ​ per bulan dan jangan pernah menambah jumlah ini seiring bertambahnya pendapatan Anda. Jika Anda meningkatkan jumlah iuran Anda setiap bulan atau melakukan setoran tambahan, dana pensiun Anda bisa dengan mudah mendekati ​$1 juta. ​

Namun apa yang akan terjadi jika Anda memulai dengan ​$1.000 dan tidak pernah menambahkan lagi? Dengan tingkat bunga 10 persen ​, $1.000 ​ akan bernilai $54.568 ​ setelah 40 ​ tahun.

Rumus bunga majemuk memang sedikit rumit, namun Anda dapat menggunakan kalkulator online untuk mencoba berbagai skenario investasi yang sesuai dengan keuangan pribadi Anda.

Apa Itu Bunga Sederhana vs. Bunga Majemuk?

Bunga sederhana hanya dihitung dari jumlah pokok awal sedangkan bunga majemuk dihitung dari pokok ditambah akumulasi bunga. Mari kita ambil contoh.

Misalkan Anda memiliki $1.000 ​ diinvestasikan dalam rekening tabungan atau sertifikat deposito dengan membayar ​5 persen tingkat bunga tahunan. Pada akhir tahun pertama, Anda akan menerima ​5 persen ​ bunga, atau ​$50 ​, dan itu akan ditambahkan ke akun Anda. Anda sekarang akan memiliki $1.050 ​ di akun Anda.

Pada tahun kedua, Anda akan menerima ​$50,5 persen lagi ​ pada jumlah pokok awal Anda sebesar ​$1.000 ​. Oleh karena itu, pada akhir tahun kedua, Anda akan memiliki $1.100 ​. Pada akhir tahun ketiga, Anda akan memiliki $1.150 ​ di rekening Anda, dan seterusnya hingga jatuh tempo.

Namun apa yang akan terjadi jika Anda menerima bunga majemuk dengan jumlah yang sama?

Dengan menggunakan kalkulator bunga majemuk, jumlah awal yang sama diinvestasikan sebesar $1.000 ​ menerima 5 persen Bunga yang dimajemukkan setiap hari akan memiliki saldo $1.162 ​ setelah tiga tahun, selisihnya $12 ​ mendukung metode bunga majemuk.

Setelah 10 tahun, perbedaannya semakin mencolok. Rekening yang membayar bunga sederhana 5 persen akan memiliki saldo total $1.500 ​. Sebaliknya, rekening yang membayar bunga majemuk 5 persen akan memiliki saldo ​$1.649. ​

Bunga majemuk adalah proses ajaib yang memungkinkan orang-orang dengan pendapatan rata-rata menjadi jutawan.

Apa Aturan 72?

Aturan 72 adalah jalan pintas matematis yang memungkinkan Anda dengan mudah dan cepat menentukan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan uang Anda pada tingkat bunga tertentu.

Begini cara kerjanya. Misalkan Anda memiliki rekening yang membayar 6 persen minat. Jika kamu membagi 72 dengan enam, jawabannya adalah kamu memerlukan waktu kurang lebih ​12 tahun ​ untuk menggandakan uang Anda.

Atau Anda dapat menggunakan aturan sebaliknya dan mulai dengan jangka waktu yang diinginkan untuk menggandakan uang Anda. Misalkan Anda ingin melipatgandakan uang Anda dalam delapan tahun. Berapa tingkat bunga yang perlu Anda peroleh untuk mencapai sasaran tersebut?

Jika Anda membagi 72 ​ pada usia delapan tahun, Anda akan menyadari bahwa Anda perlu memperoleh penghasilan ​9 persen tingkat bunga tahunan untuk menggandakan uang Anda dalam delapan tahun. Jika Anda berinvestasi di pasar saham dan mendapatkan ​10 persen ​ kembali, Anda akan melipatgandakan uang Anda dalam waktu tujuh tahun lebih sedikit.

Bagaimana Pemberi Pinjaman Menggunakan Bunga Majemuk pada Kartu Kredit?

Penerbit kartu kredit menggunakan versi bunga majemuk yang berbeda untuk menghitung jumlah bunga yang mereka bebankan pada saldo Anda. Biasanya, bunga dibebankan berdasarkan saldo rata-rata kartu kredit Anda dengan tingkat bunga majemuk harian, sehingga menghasilkan tagihan tertinggi.

Ada baiknya Anda meluangkan waktu untuk mempelajari syarat dan ketentuan penerbit kartu kredit secara detail saat Anda mempertimbangkan berbagai kartu untuk menemukan kartu yang akan menghasilkan biaya bunga terendah dan tingkat persentase tahunan terendah.

Apa Keuntungan Bunga Majemuk?

Albert Einstein konon berkata, "Bunga majemuk adalah keajaiban dunia kedelapan. Siapa yang memahaminya, ia akan memperolehnya. Siapa yang tidak memahaminya, ia yang akan membayarnya."

Inilah kelebihan yang dilihat Einstein pada bunga majemuk:

• Bunga majemuk dibangun berdasarkan momentum, seperti bola salju yang berkembang menjadi longsoran salju.
• Orang biasa dengan pendapatan rata-rata bisa menjadi jutawan.
• Bunga majemuk menciptakan ketekunan dan kesabaran dalam berinvestasi dalam jangka panjang.
• Melihat investasi Anda terus tumbuh akan menghilangkan stres dan memberi Anda kepercayaan diri di masa depan.
• Bunga majemuk memberikan imbalan yang sama kepada semua orang, baik kaya maupun miskin.
• Memanfaatkan bunga majemuk dengan berinvestasi secara konsisten akan membuat Anda lebih kaya dan menjauhkan Anda dari kebangkrutan.
• Bunga majemuk tidak dipengaruhi oleh ras, jenis kelamin, atau usia.