Investasikan pada Obligasi I:Panduan untuk Tabungan Hasil Tinggi

Kredit Gambar:Torsten Asmus/iStock/GettyImages

Dengan Federal Reserve Bank yang mempertahankan suku bunga sangat rendah selama beberapa tahun terakhir, para penabung kesulitan mendapatkan imbal hasil yang layak untuk rekening tabungan mereka. Kini dengan inflasi yang berada pada titik tertinggi dalam beberapa dekade dan tekanan pada keuangan pribadi, pencarian menjadi lebih sulit.

Namun, Departemen Keuangan AS mempunyai produk yang sangat menarik untuk lingkungan ekonomi saat ini. Obligasi tabungan Seri I kini menawarkan tingkat suku bunga gabungan yang jauh di atas pasar untuk mengimbangi tingkat inflasi yang tinggi.

Inilah cara kerja Obligasi I dan cara membelinya.

Apa Itu Obligasi?

Obligasi tabungan Seri I adalah investasi jangka panjang yang didukung oleh pemerintah AS dan hampir bebas risiko. Kebijakan ini dirancang khusus untuk melindungi investor dari dampak inflasi.

Suku bunga Obligasi I memiliki dua bagian. Mereka memulai dengan tarif tahunan tetap tetapi menambahkan tarif variabel berdasarkan perubahan Indeks Harga Konsumen (CPI). Bagian variabel dari tingkat suku bunga disesuaikan setiap enam bulan berdasarkan perubahan tingkat inflasi yang diukur oleh CPI dan tingkat suku bunga tetap yang ditetapkan oleh Departemen Keuangan. Karena tingkat inflasi yang tinggi baru-baru ini, Obligasi I kini membayar tingkat bunga saat ini sebesar ​9,62 persen ​ untuk obligasi yang dibeli hingga Oktober 2022.

Berbeda dengan obligasi korporasi dan pemerintah lainnya, Obligasi I tidak membayarkan pendapatan bunga secara bulanan atau triwulanan. Sebaliknya, bunga yang diperoleh setiap bulan ditambahkan ke jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi atas gabungan jumlah pokok ditambah bunga bulan yang masih harus dibayar dimajemukkan setiap enam bulan. Anda hanya akan menerima bunga yang diperoleh dari Obligasi I ketika Anda menukarkannya dengan uang tunai.

Bunga yang diperoleh dari Obligasi I dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal. Selain itu, Anda tidak membayar pajak pendapatan federal atas bunga yang masih harus dibayar sampai Anda mencairkan obligasi tersebut.

I Obligasi memiliki jangka waktu 20 atau 30 tahun, sesuai dengan kebijakan investor.

Savings Bond Seri I memberikan imbal hasil yang sangat baik untuk mengimbangi tingginya tingkat inflasi.

Cara Membeli Obligasi I

Anda dapat membeli Obligasi I secara langsung dengan Departemen Keuangan AS atau dengan menggunakan pengembalian dana dari pengembalian pajak pendapatan federal Anda. Anda tidak dapat membeli Obligasi I melalui rekening perantara di pasar sekunder.

Untuk membeli Obligasi I melalui Departemen Keuangan, Anda harus mengunjungi situs web mereka, TreasuryDirect.gov, dan membuat nomor rekening. Semuanya ditangani secara elektronik dan Anda tidak menerima sertifikat kertas fisik untuk obligasi Anda. Semua transaksi Anda terdaftar di akun TreasuryDirect Anda

Saat Anda membeli obligasi elektronik langsung dengan Departemen Keuangan, Anda dapat membeli berapa pun jumlahnya hingga sen yang tepat. Misalnya, Anda dapat membeli obligasi senilai ​$3,167,82 ​ atau ​$235,40 jika kamu mau. Pembelian minimum adalah ​$25. ​

Jika Anda menerima pengembalian dana dari pengembalian pajak federal, Anda dapat mengarahkan IRS untuk menerbitkan Obligasi I atas nama Anda alih-alih mendapatkan pengembalian uang tunai. Dalam hal ini, Anda akan menerima sertifikat kertas untuk obligasi Anda. Pembelian Obligasi Kertas I diterbitkan dalam denominasi ​$50, $100, $200, $500, dan $1.000. ​

Jumlah Pembelian Maksimum

Anda hanya dapat membeli maksimal ​$10.000 ​ per tahun kalender ketika membeli Obligasi I secara elektronik melalui situs TreasuryDirect. Pembelian yang dilakukan menggunakan pengembalian pajak pendapatan federal dibatasi $5.000 per tahun kalender. Batas maksimum ini berlaku untuk setiap metode pembelian, yang berarti seseorang dapat membeli dengan satu Nomor Jaminan Sosial sejumlah $15.000 per tahun kalender dengan kedua metode tersebut.

Namun, keluarga dapat membeli jumlah yang lebih tinggi dengan menggunakan Nomor Jaminan Sosial atau nomor pokok wajib pajak masing-masing anggota.