I Obligasi:Investasi Aman untuk Memerangi Inflasi | [Nama Perusahaan Anda]

Kredit Gambar:Kameleon007/iStock/GettyImages

Inflasi berada pada tingkat tertinggi dalam beberapa dekade dan telah memberikan dampak serius pada keuangan dan investasi pribadi setiap orang. Selain itu, suku bunga rekening tabungan dan sertifikat deposito sangat rendah selama beberapa tahun terakhir dan kini mengalami tingkat pengembalian negatif jika disesuaikan dengan inflasi.

Untungnya, pemerintah AS memiliki investasi menarik, yang dikenal sebagai Obligasi Tabungan Seri I (dan terkadang IBonds), yang dapat mengurangi kerugian finansial akibat kenaikan biaya dan memberi investor pengembalian uang yang lebih aman dan lebih tinggi.

Apa Itu Obligasi?

Obligasi Seri I merupakan investasi jangka panjang yang dimaksudkan untuk memperoleh bunga dan memberikan perlindungan kepada investor dari inflasi. I Obligasi diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS dan dianggap bebas risiko.

Imbal hasil Obligasi I merupakan tingkat bunga tetap ditambah tingkat bunga variabel berdasarkan Indeks Harga Konsumen (CPI). Tingkat suku bunga disesuaikan setiap enam bulan sesuai dengan perubahan tingkat inflasi setengah tahunan yang diukur dengan CPI. Meskipun tingkat suku bunga Obligasi I saat ini berada pada tingkat yang cukup tinggi, namun tingkat suku bunga di masa depan dapat turun jika tingkat inflasi mereda. Saat ini, Obligasi I membayar tingkat bunga komposit​ 9,62 persen ​ hingga Oktober 2022.

Bunga yang diperoleh dari Obligasi I tidak dibayarkan sebagai pendapatan, melainkan ditambahkan setiap bulan ke jumlah pokok investasi awal. Bunga dimajemukkan setiap semester atas jumlah pokok, termasuk bunga yang diperoleh enam bulan sebelumnya. Bunga dan pokok dibayarkan saat Anda mencairkan obligasi. I Bonds sedang menjadi berita saat ini dan Forbes juga meliput topik tersebut.

I Obligasi jatuh tempo dalam 20 tahun dengan hak untuk memperpanjang jatuh temponya selama 10 tahun berikutnya sesuai pilihan investor.

Kesesuaian Obligasi I

Anda dapat berinvestasi di Obligasi I jika Anda menabung untuk membayar uang muka rumah atau melakukan pembelian besar lainnya. I Obligasi dirancang sebagai investasi jangka panjang. Anda harus melepaskan bunga tiga bulan jika Anda menebus obligasi Anda sebelum lima tahun. Misalnya, jika Anda mencairkan obligasi setelah 24 bulan, Anda akan menerima bunga untuk 21 bulan pertama. Tentu saja, dengan suku bunga saat ini, mungkin masuk akal untuk melepaskan sebagian kecil bunga karena Anda akan menerima suku bunga Obligasi I yang lebih tinggi dibandingkan suku bunga yang sebanding pada rekening tabungan bank atau CD.

I Obligasi tidak cocok untuk investasi jangka pendek jika Anda memerlukan akses ke dana Anda dalam waktu satu tahun. Sertifikat deposito dengan jangka waktu beberapa bulan atau satu tahun lebih baik untuk investasi jangka pendek.

I Obligasi juga tidak baik untuk portofolio investasi yang perlu menghasilkan sejumlah pendapatan tertentu yang harus dibayarkan setiap bulan atau triwulanan

Di masa inflasi yang tinggi selama beberapa dekade ini, Obligasi Tabungan Seri I adalah cara memperoleh penghasilan bebas risiko yang melindungi aset keuangan Anda dan memperoleh imbal hasil yang menarik.

Cara Membeli Obligasi I

Ada dua cara untuk membeli Obligasi I:(1) langsung secara elektronik dengan pemerintah AS dan (2) sertifikat kertas menggunakan pengembalian pajak pendapatan federal Anda. Anda tidak dapat membeli Obligasi I melalui rekening perantara.

Sebagian besar investor membeli Obligasi I langsung di situs TreasuryDirect.gov. Semuanya ditangani secara elektronik, termasuk pendaftaran. Tidak ada sertifikat fisik yang diterbitkan. Anda harus membuat akun di situs web TreasuryDirect untuk membeli Obligasi I.

Saat membeli secara elektronik, Anda tidak perlu membeli obligasi dalam jumlah bulat, seperti ​$100 atau $1.000 peningkatan. Jumlah pembelian minimum adalah $25, dan dapat dibeli dalam jumlah hingga satu sen. Misalnya, Anda dapat membeli Obligasi I seharga ​$1,233,43 ​ atau ​$437,18 ​ jika Anda mau.

Cara lainnya adalah dengan membeli Obligasi I menggunakan pengembalian pajak Anda. Dengan pendekatan ini, Anda akan menerima sertifikat kertas untuk obligasi Anda. Obligasi kertas memiliki denominasi ​$50, $100, $200, $500, dan $1.000 ​ dan pembelian minimum ​$50. ​

Jumlah Pembelian Maksimum

Pembelian elektronik dibatasi maksimum ​$10.000 ​ per tahun kalender untuk setiap individu. Jika Anda menggunakan pengembalian pajak untuk membeli Obligasi I, Anda memiliki batas maksimum sebesar $5.000 per tahun. Batasan berlaku secara terpisah, yang berarti Anda dapat menggunakan jumlah maksimum dan membeli hingga ​$15.000 ​ per tahun kalender.

Jumlah pembelian maksimum berlaku untuk nomor Jaminan Sosial yang terpisah. Dengan kata lain, keluarga dapat berinvestasi lebih banyak dengan menggunakan nomor Jaminan Sosial masing-masing anggotanya.

Manfaat Pajak Obligasi I

Bunga dari Obligasi I dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, dan Anda tidak akan dikenai pajak pendapatan federal apa pun hingga obligasi tersebut diuangkan.

Penjualan atau Penebusan

Berbeda dengan obligasi pemerintah dan korporasi lainnya, Obligasi I tidak dijual di pasar sekunder. Artinya, nilai nominal Obligasi I tidak berubah seiring fluktuasi suku bunga dan investasi Anda akan selalu sebesar jumlah aslinya ditambah bunga yang diperoleh dan tidak pernah berkurang nilainya. Jika Anda menginginkan uang tunai, Anda harus menebus total obligasi Anda

Anda dapat mencairkan obligasi Anda kapan saja setelah 12 bulan. Namun, Anda akan dikenakan denda bunga tiga bulan jika mencairkan obligasi yang berumur kurang dari lima tahun.

Pengecualian Pendidikan

Selain tidak dikenakan pajak negara bagian dan lokal, Anda mungkin dapat menghindari pajak pendapatan federal jika Anda menggunakan pendapatan bunga Obligasi I untuk tujuan pendidikan. Anda dapat mengecualikan bunga Obligasi I dari pendapatan kotor Anda jika Anda memenuhi ketentuan berikut:

• Anda mengklaim pengecualian tersebut pada tahun pajak yang sama saat Anda mencairkan obligasi Anda.
• Dana tersebut digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat pada tahun pajak yang sama.
• Status pengarsipan Anda tidak dapat berupa pengarsipan menikah secara terpisah.
• Pendapatan kotor Anda yang disesuaikan harus kurang dari ​$98.200 ​ untuk pembayar pajak tunggal atau ​$154.800 ​ untuk pengajuan menikah secara bersama-sama.
• Anda harus berusia 24 tahun ke atas sebelum obligasi tabungan diterbitkan.

Memberikan I Obligasi

Anda dapat menggunakan I Bond sebagai hadiah untuk acara apa pun, seperti wisuda atau ulang tahun, atau tanpa alasan sama sekali.

Berikut langkah-langkah untuk menghadiahkan obligasi tabungan elektronik genggam:

• Anda harus memiliki akun sendiri di TreasuryDirect.
• Penerima juga harus memiliki akun di TreasuryDirect.
• Anda harus mengetahui nama lengkap penerima, nomor Jaminan Sosial, dan nomor rekening TreasuryDirect mereka.

Jika Anda menghadiahkan obligasi kepada anak berusia di bawah 18 tahun, anak tersebut harus memiliki akun TreasuryDirect Minor yang ditautkan dengan akun orang tua atau kustodian dewasa.

Jika Anda menggunakan pengembalian pajak pendapatan federal untuk membeli Obligasi I, Anda cukup meminta agar obligasi tersebut diterbitkan atas nama penerimanya.