5 pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri sebelum mengajukan kartu kredit

Kalau saja ada kuesioner praktis yang bisa Anda konsultasikan sebelum memutuskan apakah akan mengajukan kartu kredit baru. Ada. Dan kami telah membantu Anda.

Pernahkah Anda melihat begitu banyak surat kartu kredit, iklan spanduk, dan email bertarget yang menguraikan penawaran kartu kredit baru yang menarik dengan bonus yang belum pernah ada sebelumnya? Adegan kartu kredit adalah salah satu yang liar saat ini — dan banyak orang cenderung mengajukan aplikasi kartu kredit untuk produk apa pun yang mengenakan pita paling bersinar.

Itu bukan cara untuk membuka kartu kredit. Strategi dan pemikiran harus masuk ke dalam membuka setiap kartu. Kuesioner atau daftar periksa akan sangat membantu, bukan?

Anda beruntung karena kami telah membuatnya untuk Anda. Mari kita lihat lima pertanyaan hijau yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri, apa pun tahap perjalanan kredit Anda saat ini. Dan ya, ini adalah urutan kepentingannya.

1. Apakah Anda seorang pembelanja impulsif?

Sumber:Giphy.com

Apakah Anda sedang melihat kartu kredit pertama Anda atau kartu kredit ke-20 Anda, jika Anda seorang pembelanja impulsif, Anda hampir pasti tidak buka kartu kredit yang sedang Anda incar.

Kartu kredit dapat menjadi instrumen yang luar biasa untuk membuka beberapa pembelian terpenting dalam hidup Anda, seperti pinjaman mobil dan hipotek. Tetapi mereka juga dapat menyabotase konsumen yang tidak memiliki tekad Churchillian untuk melawan utang di pantai, di ladang, dan di jalanan. Banyak kartu kredit dapat dikenakan bunga 25% atau lebih tinggi.

Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit dengan 0% intro APR untuk pembelian dan/atau transfer saldo. Kartu seperti ini dapat membantu mereka yang sebelumnya memperlakukan kartu kredit dengan lalai dari pasir hisap hutang yang mereka alami.

2. Berapa skor kredit Anda?

Jawaban atas pertanyaan ini sangat penting sebelum Anda mulai mensurvei lanskap kartu kredit. Tergantung pada skor kredit Anda, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang Anda inginkan.

Sebagai aturan umum, saya sarankan Anda tidak mengajukan permohonan kartu kredit hadiah seperti Kartu Citi Premier® atau Kartu Kredit Capital One Venture Rewards kecuali skor kredit Anda minimal 700. Anda bisa mendaftar dengan skor yang lebih rendah, tetapi peluang Anda untuk disetujui bukanlah yang terbaik. Dan yang lebih penting, nilai kredit di bawah 700 menunjukkan profil kredit yang perlu dipelihara.

Jika Anda baru memulai dunia kredit, Anda mungkin ingin memulai dengan kartu kredit aman, karena kartu ini umumnya paling mudah disetujui. Dengan memperlakukan kartu Anda secara bertanggung jawab, Anda mungkin memiliki skor kredit di atas 700 dalam waktu sekitar satu tahun, dan Anda akan siap untuk mengajukan permohonan yang lebih besar dan lebih baik.

3. Jenis hadiah apa yang ingin Anda kumpulkan?

Sumber:Giphy.com

Ada beberapa jenis hadiah kartu kredit yang berbeda, mulai dari cash back hingga poin yang dapat ditransfer, miles maskapai hingga poin hotel.

Jika satu-satunya tujuan Anda adalah mendapatkan uang kembali dari pembelian Anda, Anda akan mempersempit pencarian Anda ke kartu uang kembali (seperti Kartu Uang Tunai Ganda Citi®). Jika Anda lebih suka menginap di hotel gratis, Anda akan melihat kartu kredit hotel (seperti Kartu Hilton Honors Surpass dari American Express) serta kartu kredit poin fleksibel (seperti Kartu Chase Sapphire Preferred®).

Preferensi penghasilan Anda dapat berubah dari tahun ke tahun. Tidak apa-apa untuk membuang kartu saat preferensi Anda berubah. Pikirkan kartu kredit sebagai karyawan Anda. Anda ingin itu bekerja keras untuk Anda. Jika itu tidak memberi Anda pengembalian yang Anda inginkan, teleponlah ke kantor Anda, hentikan pekerjaannya, dan cari penggantinya. Atau lebih baik lagi, cukup hubungi bank untuk menurunkannya ke versi tanpa biaya tahunan (jika memungkinkan), simpan, dan gunakan sesekali untuk membangun riwayat kredit Anda.

4. Manfaat apa yang penting bagi Anda?

Di sinilah gaya hidup Anda benar-benar berperan. Apakah Anda seorang musafir? Seorang pejuang jalanan? Orang rumahan? Seorang siswa?

Ada kartu kredit yang menawarkan manfaat berkelanjutan untuk semua orang. Berikut beberapa contohnya:

• Jika Anda sering menerbangkan American Airlines, Anda dapat menghargai Kartu Pilihan Platinum Citi® AAdvantage®. Ini menawarkan satu tas check-in gratis untuk Anda dan hingga empat pendamping pada reservasi yang sama. Manfaat ini saja akan menghemat $60 per orang per perjalanan pulang pergi.
• Jika Anda seorang pengemudi truk, Anda akan mendapatkan banyak nilai dari Kartu Citi Premier®, yang menawarkan 3 poin Citi ThankYou® per dolar di SPBU. Anda dapat menukarkan ini dengan cash back 3%, atau Anda dapat mentransfer poin ke berbagai maskapai penerbangan dan hotel untuk mendapatkan nilai lebih dalam penerbangan murah dan menginap di hotel.
• Jika Anda membayar untuk cakupan ponsel, Anda dapat membuka Tunai Aktif Wells Fargo ^SM Kartu, yang dilengkapi dengan perlindungan telepon seluler otomatis, hingga $600 per klaim (maks dua klaim per periode 12 bulan) hanya dengan membayar tagihan telepon Anda dengan kartu tersebut. Ada potongan $25, yang sangat rendah.
• Jika Anda sering bepergian untuk bekerja, Kartu Chase Sapphire Preferred® hadir dengan manfaat seperti asuransi mobil sewaan utama (berpotensi menghemat $10+ per hari dibandingkan agen persewaan internal). Anda juga akan mendapatkan asuransi penundaan perjalanan yang dapat mengganti biaya makanan, penginapan, dll., saat penerbangan Anda tertunda. Manfaat ini telah menyelamatkan saya beberapa ratus dolar selama perjalanan saya.

5. Apakah Anda merasa tenang dengan biaya tahunan?

Sumber:Giphy.com

Sekarang, Anda telah memutuskan kartu mana yang sesuai dengan gaya hidup Anda — dan semoga beberapa di antaranya menonjol. Sekarang untuk menemukan kartu dengan biaya tahunan yang bisa Anda telan.

Idealnya, kartu pilihan Anda tidak akan membebankan biaya apa pun kepada Anda untuk menyimpannya dari tahun ke tahun. Namun sayangnya, kartu yang memberikan manfaat terbaik juga dikenakan biaya tahunan.

Tapi jangan langsung menunda dengan biaya tahunan. Jika Anda menemukan kartu yang sangat sesuai dengan gaya hidup Anda, kartu tersebut dapat membayar biaya tahunan Anda berkali-kali lipat.

Misalnya, Kartu Kredit Capital One Venture X Rewards premium dikenakan biaya tahunan $395. Namun setiap tahun, kartu tersebut memberi Anda:

• Kredit pernyataan hingga $300 saat memesan perjalanan melalui portal Capital One Travel.
• 10.000 Capital One miles (senilai setidaknya $100 dalam perjalanan) setelah setiap ulang tahun akun.
• Akses lounge bandara Priority Pass dengan hak istimewa tamu (keanggotaan serupa dikenakan biaya $429 per tahun).
• Berbagai asuransi perjalanan terbaik.

Jika Anda seorang pelancong biasa, Anda bisa mendapatkan nilai $800+ per tahun dengan mudah dari kartu ini. Itu lebih dari $400+ yang Anda bayarkan untuk biaya tahunan.

Intinya

Memilih kartu kredit bukanlah tugas yang sederhana. Ada begitu banyak produk luar biasa di luar sana yang bisa dengan mudah menderita "kelumpuhan analisis" yang terkenal itu. Namun dengan mengajukan lima pertanyaan sederhana (dalam urutan yang sangat spesifik), Anda dapat dengan cepat mempersempit kartu kredit mana yang paling sesuai dengan tujuan keuangan Anda — dan gaya hidup unik Anda.

Gambar unggulan:WAYHOME studio/Shutterstock.com

Baca selengkapnya:

• Cara mengajukan permohonan kartu kredit (dan persyaratan persetujuan)
• Kartu kredit terbaik untuk membangun kredit dari awal

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami