5 tips budgeting dengan kartu kredit

Tumbuh dewasa, saya melihat secara langsung bagaimana rasanya terjebak dalam siklus hutang. Saya adalah anak dari seorang ibu tunggal yang menghidupi keluarga kami dengan pendapatannya yang kecil dan, tentu saja, kartu kredit. Pada saat saya lulus SMA, ibu saya memiliki hutang kartu kredit yang sangat banyak. Dengan tingkat suku bunga yang semakin tinggi dan semakin tinggi dan hanya mampu membayar jumlah minimum yang harus dibayar setiap bulan, hampir tidak mungkin bagi ibu saya untuk keluar dari siklus hutang.

Menurut WalletHub™, rata-rata rumah tangga Amerika memiliki utang kartu kredit lebih dari $8.000. Memang benar bahwa mengeluarkan kartu kredit, musuh favorit setiap konsumen, dapat diperlukan dan bahkan bermanfaat. Namun seringkali, kelompok yang paling rentan adalah mereka yang menjadi korban siklus utang — keluarga dengan orang tua tunggal, rumah tangga berpenghasilan rendah, dan kaum muda.

Jadi bagaimana Anda menjaga agar utang tidak mengalir (dan merusak) hidup Anda? Semuanya dimulai dengan anggaran. Berikut adalah beberapa alasan mengapa penganggaran penting dan tips untuk tetap berpegang pada anggaran atau rencana pengeluaran, bahkan saat Anda menggunakan kartu kredit.

Mari kita mulai dengan dasar-dasarnya. Mengapa penganggaran penting?

Penganggaran mungkin hanya terlintas di benak Anda saat Anda merencanakan liburan atau pembelian besar. Tapi kita tidak berbicara tentang penganggaran ramen dan air ala yoyo sebelum menghabiskan banyak uang untuk kemewahan di sini. Untuk menjalani kehidupan bebas hutang, penting untuk mendekati penganggaran sebagai gaya hidup penuh. Terutama jika Anda menggunakan kartu kredit untuk menambah atau menambah penghasilan bulanan Anda.

Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa penganggaran itu penting:

1. Membantu Anda mencapai tujuan lebih cepat

2. Memastikan Anda tidak menghabiskan uang yang tidak Anda miliki

3. Membuat Anda tidak stres karena uang

4. Memberi Anda kendali atas uang Anda

5. Membantu Anda memperhatikan (dan menghilangkan) kebiasaan belanja yang buruk

6. Memberi Anda fleksibilitas selama masa-masa sulit (mis. kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis)

Humble brag:blog ini adalah sumber yang bagus untuk peretasan dan info penganggaran yang berharga. Dari kesalahan penganggaran teratas hingga pentingnya penganggaran untuk berbagai tahap kehidupan, Anda akan menemukan banyak tips bermanfaat untuk menguasai pengelolaan uang.

Dapatkah Anda benar-benar membuat anggaran dengan kartu kredit?

Penganggaran adalah tentang menghindari pengeluaran uang yang tidak Anda miliki. Tetapi ketika Anda mengeluarkan kartu kredit, menghabiskan uang yang tidak Anda miliki adalah nama permainannya. Jadi mengapa mengambil kartu kredit sama sekali?

Ada manfaat kartu kredit yang tidak ditawarkan oleh uang tunai atau kartu debit, seperti membangun riwayat kredit, memberikan fleksibilitas antara gaji, dan mendapatkan hadiah (walaupun beberapa kartu debit dapat membantu Anda mendapatkan hadiah — halo, Kasasa ). Triknya adalah menghabiskan lebih cerdas dengan kartu kredit Anda, sehingga Anda tidak terjebak dalam lubang uang yang tidak dapat Anda keluarkan.

Jadilah pemegang kartu kredit yang lebih cerdas dengan lima kiat penganggaran ini

Kiat #1:Tingkatkan anggaran Anda dari penghasilan Anda — bukan batas kredit Anda

Anggaran yang baik dimulai dengan berapa banyak yang harus Anda keluarkan dalam satu bulan. Bahkan dengan kartu kredit, angka itu harus berasal dari penghasilan bulanan Anda. Bukan batas kredit multi-ribu dolar yang telah Anda berikan.

Ingat:ini bukan uang gratis. Tujuannya adalah untuk digunakan sebagai kecil batas kredit Anda mungkin, tidak sebanyak. Itu akan membantu Anda tetap pada jalur dengan anggaran Anda dan bahkan membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Kiat #2:Gunakan kartu kredit Anda hanya untuk biaya tetap...

Penelitian telah menunjukkan bahwa orang menghabiskan lebih banyak ketika mereka menggunakan kartu kredit dibandingkan uang tunai. Fenomena alam bawah sadar inilah yang membuat sistem amplop uang Dave Ramsey cukup brilian. Jika Anda hanya memiliki $50 untuk dibelanjakan selama seminggu, maka hanya itu yang akan Anda belanjakan. Titik.

Itulah mengapa ada baiknya untuk menetapkan kartu kredit Anda hanya untuk biaya tetap — dan tinggalkan di rumah saat Anda pergi ke mal atau makan di luar. Jika Anda tahu setiap bulan bahwa tagihan kartu kredit Anda hanya terdiri dari langganan Netflix dan tagihan telepon, akan jauh lebih mudah untuk merencanakannya dan melunasinya.

Kiat #3:...tapi jangan gunakan untuk disewa

Sewa mungkin merupakan biaya tetap yang konsisten yang dapat Anda rencanakan setiap bulan, tetapi jika Anda berpikir untuk memasukkannya ke dalam kartu kredit Anda — jangan lakukan.

Untuk satu hal, banyak apartemen akan mengenakan biaya pertukaran untuk menggunakan kartu kredit. Tidak terima kasih. Tetapi ada juga fakta bahwa hal-hal seperti sewa dan kebutuhan hidup dasar lainnya harus dimasukkan ke dalam anggaran normal Anda sehingga Anda dapat mengurus apa yang paling penting sambil menghindari pengeluaran uang yang tidak Anda miliki.

Forbes melaporkan bahwa hampir satu dari lima pemegang kartu kredit bergantung pada kartu kredit untuk membayar biaya hidup dasar mereka. Itu adalah lereng yang licin. Dengan menempatkan jenis pengeluaran ini pada kartu kredit Anda, akan terlalu mudah untuk membuang anggaran sama sekali.

Kiat #4:Buat jaring pengaman — jadi Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit selama keadaan darurat

Dana darurat adalah komponen penting dari setiap anggaran yang baik. Dan bahkan lebih penting lagi jika Anda menambahkan kartu kredit ke dalamnya.

Katakanlah Anda kehilangan pekerjaan Anda secara tidak terduga. Dengan atau tanpa paket pesangon, itu prospek yang menakutkan. Butuh waktu untuk mencari pekerjaan baru dan tanpa dana darurat untuk menariknya, akan terlalu mudah untuk memaksimalkan kartu kredit saat Anda mencoba membayar biaya hidup Anda. Memiliki dana darurat di rekening tabungan khusus adalah cara terbaik untuk menghindari lebih banyak hutang. Dan bagian terbaiknya adalah Anda akan mendapatkan bunga — alih-alih membayarnya.

Kiat #5:Perhatikan tingkat bunga dan biaya kartu kredit Anda

Satu tip terakhir yang perlu diingat:pengetahuan adalah kekuatan. Mendidik diri sendiri tentang kartu kredit adalah salah satu cara terbaik untuk menghindari membiarkan hutang menjalankan hidup Anda. Kenali seluk beluk kartu kredit, mulai dari cara menghitung bunga hingga apa arti sebenarnya dari semua biaya tersebut, di sini. Dan pastikan untuk membaca cetakan kecil pada kartu kredit Anda sendiri, sehingga Anda tahu persis jenis kesepakatan yang Anda hadapi.

“Dengan kekuatan besar, ada tanggung jawab besar.”

Ketika berbicara tentang kartu kredit, jangan pernah melupakan nasihat bijak Paman Ben untuk Peter Parker. Kartu kredit adalah tanggung jawab besar yang tidak boleh dianggap enteng (atau diberikan). Menjadi cerdas tentang penggunaan kartu kredit Anda — dan membuat serta berpegang teguh pada rencana anggaran yang solid — adalah cara terbaik untuk menghindari terjebak dalam lubang hitam utang.