CreditWise® From Capital One®:Cara Hebat dan Gratis untuk Melacak Kredit Anda

CreditWise® adalah layanan pemantauan kredit gratis dari Capital One®. CreditWise tersedia untuk semua orang, bahkan jika Anda bukan pelanggan Capital One. Apakah itu tepat untuk Anda? Baca ulasan kami untuk mengetahuinya.

Hari ini, lebih mudah dari sebelumnya untuk memeriksa skor kredit Anda. Ada aplikasi gratis dan produk pemantauan kredit premium. Banyak bank juga memberikan skor kredit gratis kepada pelanggan. Sekarang, CreditWise dari Capital One memberi Anda akses gratis ke skor dan laporan kredit Anda, bahkan jika Anda bukan pelanggan Capital One.

Apa pun situasi Anda, meluangkan waktu untuk memahami dan memantau kredit Anda adalah bagian penting dari kebugaran finansial.

• Memulai? Awasi kredit Anda untuk mempelajari bagaimana perilaku Anda memengaruhi skor Anda.
• Bersiap untuk membeli mobil atau rumah? Periksa profil kredit Anda sesering mungkin, dan ajukan pembiayaan dengan percaya diri.
• Sudah memiliki kredit terbaik? Intip laporan Anda sesekali untuk memastikan tidak ada kejutan.

Siapa saja dapat membuat akun gratis di situs web CreditWise; Anda tidak harus menjadi anggota kartu Capital One. Apakah CreditWise solusi pemantauan kredit yang tepat untuk Anda? Mari kita jelajahi.

CreditWise 100% gratis untuk semua orang

CreditWise (benar-benar) gratis.

Anda tidak perlu membayar biaya untuk memiliki akses ke informasi kredit Anda sendiri. Faktanya, Pemerintah A.S. mengharuskan masing-masing dari tiga biro kredit utama—TransUnion®, Experian®, dan Equifax®—memberikan laporan kredit gratis setahun sekali kepada setiap konsumen yang memintanya. Anda dapat (dan harus) meminta laporan kredit Anda di annualcreditreport.com setahun sekali.

Tapi kami sarankan Anda tidak berhenti di situ. Sehebat annualcreditreport.com, Anda dibatasi untuk memeriksa laporan Anda secara gratis setahun sekali. CreditWise memberi Anda akses ke laporan kredit TransUnion® dan skor kredit VantageScore® 3.0, yang disediakan oleh TransUnion. Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat menyegarkan informasi Anda setiap minggu.

CreditWise tidak akan menanyakan info kartu kredit Anda dan tidak ada masa percobaan yang perlu dikhawatirkan. CreditWise 100% gratis, dan, sekali lagi, Anda tidak harus menjadi pelanggan Capital One untuk menggunakannya.

Menggunakan CreditWise tidak akan memengaruhi skor Anda

Meminta informasi kredit Anda sendiri melalui CreditWise tidak akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Umumnya, setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit baru, pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda. Pertanyaan-pertanyaan ini dicatat dalam laporan kredit Anda dan mungkin berdampak pada skor kredit Anda. Namun, jika Anda mengajukan kredit berulang kali dalam waktu singkat, skor kredit Anda mungkin akan turun secara nyata.

Namun, memeriksa milik Anda informasi kredit melalui CreditWise atau layanan lainnya tidak akan mempengaruhi ini. Dalam bahasa kredit, memeriksa kredit Anda sendiri dikenal sebagai tarikan atau pertanyaan “lunak”. Sebaliknya, pemberi pinjaman yang memeriksa kredit Anda setelah Anda mengajukan permohonan kredit dikenal sebagai tarikan atau pertanyaan “keras”. Menggunakan CreditWise menghasilkan tarikan yang lembut.

Akses skor kredit Anda dan Laporan kredit TransUnion

Dengan CreditWise, Anda akan mendapatkan akses ke nilai kredit VantageScore 3.0 Anda, yang disediakan oleh TransUnion, serta laporan kredit TransUnion Anda.

Skor kredit Anda adalah cara yang baik untuk mengevaluasi kesehatan kredit Anda dengan cepat dan melihat bagaimana perubahannya dari waktu ke waktu. Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman menggunakan banyak nilai kredit yang berbeda. Jika Anda membandingkan skor kredit VantageScore 3.0 yang Anda lihat di CreditWise, itu mungkin berbeda dari skor yang diberikan pemberi pinjaman. Jangan khawatir; ini normal! Yang paling penting adalah secara teratur memeriksa kesehatan kredit Anda secara keseluruhan.

CreditWise merinci apa arti skor Anda, bagaimana cara menghitungnya, dan bagaimana Anda membandingkannya dengan rata-rata orang Amerika. Anda juga mendapatkan saran yang dipersonalisasi untuk meningkatkan skor Anda (misalnya, mungkin menyarankan pengurangan persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, atau menyarankan untuk menambahkan jalur kredit baru yang Anda bayarkan secara teratur).

Selain melihat skor kredit Anda, Anda dapat meninjau laporan kredit TransUnion Anda untuk tanda-tanda kesalahan, pencurian, atau penipuan. Jika Anda menemukan sesuatu yang tidak beres, CreditWise akan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan selanjutnya.

Satu-satunya negatif untuk CreditWise adalah Anda hanya mendapatkan akses ke satu nilai kredit dan laporan kredit dari satu biro (TransUnion) dari tiga. Namun, ingat, Anda selalu dapat meninjau ketiga laporan kredit Anda setahun sekali di annualcreditreport.com.

Perbarui skor Anda setiap minggu, bukan setiap bulan

CreditWise memungkinkan Anda menyegarkan skor kredit dan laporan Anda seminggu sekali.

Skor kredit Anda dapat berubah sewaktu-waktu. Skor Anda dapat berubah setiap kali Anda melakukan (atau melewatkan) pinjaman atau pembayaran kartu kredit, menambah atau membayar saldo pinjaman atau kartu kredit, mengajukan kredit, menutup akun yang ada, atau mendapatkan peningkatan batas kredit pada akun yang ada .

Misalnya, jika Anda memiliki lebih dari satu kartu kredit, setiap kartu kemungkinan memiliki tanggal jatuh tempo dan siklus penagihan yang berbeda. Skor kredit Anda dapat berubah setiap kali salah satu akun kredit Anda memulai siklus penagihan baru. Pembayaran bulanan Anda tidak hanya dicatat dalam laporan kredit Anda—semoga tepat waktu—tetapi juga saldo akun baru Anda. Secara umum, lebih banyak pembayaran tepat waktu dan saldo akun yang lebih rendah akan menyebabkan skor Anda naik. Saldo yang lebih besar—dan tentu saja pembayaran yang terlambat—dapat menyebabkan skor Anda turun.

Meskipun memeriksa skor Anda setiap bulan mungkin cukup untuk konsumen dalam "mode pemeliharaan", pembaruan mingguan sangat berharga bagi konsumen yang secara aktif mencoba membangun kredit atau memantau kredit sebelum melakukan pembelian besar.

CreditWise juga akan mengirimi Anda email dan/atau pemberitahuan push ketika laporan kredit TransUnion Anda berubah. Ini adalah cara yang bagus untuk tetap waspada terhadap potensi penggunaan informasi pribadi Anda yang tidak sah, serta mendapatkan konfirmasi kapan perubahan lain diposting ke laporan kredit TransUnion Anda, seperti melunasi pinjaman atau membuka akun baru.

CreditWise menawarkan simulator skor kredit

Dengan simulator skor CreditWise, lihat bagaimana keputusan seperti melunasi saldo, membuka kartu kredit baru, atau melakukan pembayaran terlambat dapat memengaruhi kredit Anda.

Terlepas dari apa yang diyakini sebagian orang tentang Milenial, saya memanjakan diri dalam mimpi bahwa suatu hari nanti saya akan dapat membeli rumah, jadi saya menemukan skenario uang muka rumah yang paling membantu untuk melihat bagaimana skor kredit saya dapat memengaruhi seberapa besar uang muka saya. harus memikirkannya untuk membeli rumah.

Anda juga dapat menggunakan simulator untuk melihat bagaimana melunasi utang, melakukan pembayaran tepat waktu (atau tidak), meningkatkan batas kredit, dan mengambil batas kredit baru dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Ringkasan

CreditWise menyediakan 100% pemantauan kredit gratis kepada siapa pun, baik Anda pelanggan Capital One atau bukan. CreditWise membedakan dirinya dengan memberikan pembaruan mingguan untuk laporan dan skor kredit Anda. Kami juga merasa percaya diri di CreditWise, mengetahui bahwa layanan ini didukung oleh Capital One.

Jika Anda mencari cara yang benar-benar gratis untuk tetap berada di atas skor dan laporan kredit Anda, cobalah CreditWise hari ini. (Harap diperhatikan:Capital One mengkompensasi Uang Di Bawah 30 untuk pendaftaran CreditWise yang diperoleh melalui tautan di artikel ini. Jika Anda memilih untuk mendukung konten gratis kami dengan cara ini, terima kasih!)

Baca selengkapnya:

• Apakah Skor Kredit Saya Akan Turun Jika Perusahaan Kartu Kredit Menutup Akun Saya Karena Tidak Digunakan?
• Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan Untuk Mendapatkan Kartu Kredit?

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami