Seni Bonus Pendaftaran:Berapa Banyak Kartu yang Terlalu Banyak?

Banyak kartu kredit menawarkan bonus pendaftaran pelanggan baru senilai ratusan dolar. Tetapi apakah aman untuk mengajukan beberapa kartu baru sekaligus untuk mendapatkan lebih dari satu bonus? Berapa banyak kartu yang terlalu banyak?

Jika Anda mencoba memahami keuangan pribadi Anda, maka Anda mungkin telah mempertimbangkan masalah ini:Jika Anda dapat memperoleh poin, mil, atau uang kembali senilai beberapa ratus dolar dari satu bonus pendaftaran kartu kredit, mengapa tidak mengajukan banyak kartu kredit?

Bagi kebanyakan orang, dorongan ini dipengaruhi oleh ketidakpastian:Apa yang terjadi pada skor kredit Anda jika Anda mengajukan beberapa kartu kredit hanya untuk mendapatkan bonus pendaftaran?

Bagaimana pengajuan kartu kredit memengaruhi skor kredit Anda

Secara umum, beberapa pertanyaan kredit baru tidak menjadi masalah untuk skor kredit Anda. Jangan berlebihan.

Skor kredit adalah hal yang membingungkan, dan itu tidak sepenuhnya kebetulan. Perusahaan yang membuat formula penilaian kredit, seperti FICO, TransUnion, dan Vantage Score, sengaja merahasiakan formula mereka.

Namun, mereka mengungkapkan faktor-faktor yang mereka gunakan untuk menciptakan nilai kredit, dan seberapa besar bobot mereka masing-masing. Selain itu, pengguna kartu kredit yang sebenarnya online untuk melaporkan bagaimana tindakan yang berbeda mempengaruhi nilai kredit mereka. Ketika Anda menggabungkan semua ini, Anda bisa mendapatkan gambaran yang cukup jelas tentang apa yang dilakukan aplikasi kartu kredit baru terhadap skor kredit Anda.

Mengajukan permohonan kartu kredit menghasilkan pertanyaan baru pada laporan kredit Anda. Dengan sendirinya, penyelidikan tunggal tidak terlalu signifikan. Itu normal untuk memiliki beberapa pertanyaan baru setiap tahun. Pertanyaan-pertanyaan ini seharusnya tidak terlalu merugikan skor kredit Anda, jika sama sekali. Namun, banyak pertanyaan kredit baru dalam waktu singkat dapat diartikan sebagai tanda kemungkinan kesulitan keuangan.

Anggap saja seperti seseorang yang berkeliling kota meminta pinjaman kepada semua orang. Jika laporan kredit Anda terlihat seperti itu, maka biro kredit khawatir Anda akan kehabisan uang. Untungnya, efek dari pertanyaan ini pada skor kredit Anda kecil, dan bersifat sementara. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, memiliki beberapa pertanyaan baru mungkin tidak akan mengubahnya.

Bagaimana membuka kartu kredit baru memengaruhi kredit Anda

Setiap kartu kredit tambahan yang Anda buka mengurangi usia rata-rata akun kredit Anda. Tetapi jika Anda memiliki kredit terbatas, lebih banyak akun biasanya merupakan hal yang baik.

Misalnya, jika Anda memiliki satu kartu kredit yang berusia 10 tahun, dan satu yang berusia lima tahun, rata-rata usia akun Anda adalah 7,5 tahun. Jika Anda menambahkan kartu kredit baru, usia rata-rata Anda turun menjadi lima tahun. Ini juga bisa berdampak kecil dan negatif pada skor kredit Anda.

Di sisi lain, membuka rekening kartu kredit baru dapat memiliki beberapa efek positif pada kredit Anda, jika Anda mengelola rekening Anda secara bertanggung jawab. Ini berarti Anda harus membayar tagihan Anda tepat waktu dan membawa sedikit hutang. Lakukan ini, dan kartu kredit tambahan Anda akan benar-benar meningkatkan skor kredit Anda, terutama jika Anda memiliki riwayat kredit yang terbatas.

Memiliki kartu kredit baru juga berarti Anda akan memiliki jumlah total kredit yang lebih banyak yang tersedia untuk Anda. Ini juga akan membantu nilai kredit Anda karena akan mengurangi rasio pemanfaatan utang untuk jumlah utang tertentu—faktor kecil lainnya dalam nilai kredit Anda.

Jika Anda menghindari biaya bunga dengan membayar saldo laporan kartu kredit Anda secara penuh, Anda mungkin tidak berpikir bahwa Anda memiliki hutang kartu kredit, tetapi, secara teknis, Anda memilikinya. Saldo laporan mutasi kartu kredit terakhir Anda ada di laporan kredit Anda sebagai "utang", meskipun Anda akhirnya membayarnya secara penuh bulan itu.

Lihat gambaran besarnya

Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa mendaftar untuk kartu kredit baru tidak banyak berdampak pada skor kredit Anda.

Semua faktor positif dan negatif yang telah saya jelaskan sebagian besar akan membatalkan satu sama lain. Faktanya, banyak orang melaporkan bahwa skor kredit mereka sedikit meningkat setelah mengajukan beberapa kartu baru.

Tapi yang penting untuk diingat adalah jangan sampai tersesat dalam detailnya.

Sejauh ini, dua faktor terpenting dalam skor kredit Anda adalah:

• Riwayat pembayaran Anda
• Tingkat hutang Anda

Jika Anda membayar tagihan tepat waktu dan tidak membawa banyak hutang, hampir tidak mungkin tidak untuk memiliki kredit yang baik.

Jika Anda melewatkan pembayaran dan memaksimalkan kartu kredit Anda, skor kredit Anda akan menurun meskipun Anda sudah lama tidak mengajukan permohonan kartu baru.

Hanya buka kartu baru jika Anda dapat mengelola kredit

Aman untuk mengajukan beberapa kartu kredit baru dari perspektif nilai kredit. Tetapi pertanyaan yang lebih penting adalah:Haruskah Anda?

Apakah Anda berisiko menggunakan kartu kredit baru untuk mengeluarkan uang lebih banyak?

Sebelum mengajukan permohonan kartu baru, pertama-tama Anda harus memastikan bahwa Anda dapat mengelola semua kartu kredit Anda secara bertanggung jawab. Jika Anda tidak yakin dapat membayar tagihan tepat waktu dan menghindari hutang sama sekali, JANGAN mengajukan permohonan kartu baru.

Hal lain yang harus Anda pertimbangkan adalah apakah Anda akan mengajukan KPR dalam enam bulan ke depan atau tidak. Jika memungkinkan, sebaiknya jangan mendaftar untuk mendapatkan kartu kredit baru.

Bank tidak suka melihat terlalu banyak rekening kredit baru dari aplikasi hipotek. Meskipun dampak akun baru pada skor kredit Anda mungkin minimal, pemberi pinjaman meninjau aplikasi hipotek secara manual. Ingatlah hal ini dan hindari mengajukan kredit lain di bulan-bulan sebelum mengajukan hipotek.

Hindari 'churn', jika memungkinkan

Terakhir, jangan buka akun kartu kredit baru, dapatkan bonus, lalu tutup akun. Anda tidak hanya akan mengurangi usia akun rata-rata Anda, itu juga sama sekali tidak perlu—setidaknya sampai ada biaya tahunan yang jatuh tempo. Ini adalah bentuk yang bagus untuk menjaga akun tetap terbuka selama satu tahun, dan mencoba kartunya.

Jika ternyata kartu tersebut tidak memenuhi kebutuhan Anda setelah memilikinya selama satu tahun, tentu Anda bisa membatalkannya. Namun, lakukan ini lebih dari beberapa kali dengan satu bank, dan jangan terlalu terkejut jika mereka mengatakan "tidak, terima kasih" saat berikutnya Anda mencoba mengajukan salah satu kartu mereka. Bukan?

Sederhananya:Anda tidak ingin menjadi orang yang membuat makanan dari sampel gratis di toko bahan makanan tanpa membeli apa pun.

Ringkasan

Mengajukan beberapa kartu kredit hanya untuk mendapatkan bonus pendaftaran tidak akan merusak skor kredit Anda. Dalam beberapa kasus, ini bahkan mungkin membantu.

Tetap saja, gunakan hati-hati. JANGAN mengejar hadiah kartu kredit jika Anda berpikir Anda akan tergoda untuk mengeluarkan uang terlalu banyak. Temukan kartu kredit terbaik untuk kebutuhan Anda, dengan bonus pendaftaran paling banyak, dan jangan terlalu terbawa suasana.

Baca selengkapnya:

• Bonus Pendaftaran Kartu Kredit Terbaik Tersedia Sekarang
• Apakah Penting Kartu Hadiah yang Anda Dapatkan?

Alat Terkait

• Dapatkan Skor Kredit yang Benar-benar Gratis
• Pantau Pulsa Anda Setiap Hari:Mulai Sekarang
• Kartu Kredit Rekomendasi Kami