Bagaimana Layanan Pemantauan Kredit Bekerja?

Kredit sangat penting dalam hal-hal seperti persetujuan pinjaman, premi asuransi, dan aplikasi sewa. Memiliki kendali atas kredit Anda dapat membantu Anda maju dalam hidup dan pada akhirnya menghemat waktu dan uang Anda. Meskipun memeriksa laporan kredit tahunan gratis selalu merupakan ide yang cerdas, memantau skor kredit dan laporan Anda sepanjang tahun sama pentingnya.

Tetapi melacak kredit Anda tidak selalu mudah. Ada beberapa perusahaan yang sekarang mengklaim menawarkan seluruh paket dalam hal pemantauan kredit, terutama dengan peningkatan pelanggaran data skala besar. Dengan lebih banyak informasi pribadi kami yang disimpan secara online, kemungkinan Anda atau seseorang yang Anda kenal mungkin terkena dampak pelanggaran data, dan di situlah pemantauan kredit dapat membantu.

Mari kita lihat lebih dekat cara kerja pemantauan kredit.

Apa itu Pemantauan Kredit?

Pemantauan kredit pada dasarnya adalah proses mengawasi file kredit individu atau bisnis. Ini adalah jenis perlindungan kredit yang biasanya ditawarkan melalui biro kredit, penerbit kartu kredit, bank, atau perusahaan independen. Alat pemantauan kredit akan secara teratur memeriksa aktivitas kredit Anda dan melacak perubahan penting lainnya, termasuk aplikasi untuk akun baru, permintaan akses akun dari perangkat yang tidak dikenal, dan penggunaan akun Anda di lokasi yang biasanya tidak Anda kunjungi.

Pencuri identitas dapat membuka akun atas nama Anda, dan sebagian besar waktu, Anda tidak akan tahu sampai kerusakan selesai. Itulah mengapa layanan pemantauan kredit dapat menjadi alat yang berguna untuk melindungi informasi dan kredit Anda. Mereka juga dapat melacak skor kredit Anda, sehingga Anda tahu persis di mana Anda berdiri, bahkan jika Anda tidak memiliki kartu kredit.

Pemantauan kredit adalah cara terbaik untuk tetap mengetahui perubahan pada laporan kredit Anda sehingga Anda dapat mengatasi aktivitas penipuan lebih cepat dan meminimalkan potensi kerusakan. Namun perlu diingat bahwa pemantauan kredit tidak mencegah pencurian identitas. Ini lebih merupakan sistem peringatan dini yang memberi tahu Anda jika seseorang menyalahgunakan informasi pribadi Anda. Dan semakin cepat Anda mengetahuinya, semakin cepat Anda dapat melakukan sesuatu dan melindungi kredit Anda.

Memantau kredit Anda, baik dengan layanan pemantauan kredit atau sendiri, merupakan langkah penting untuk melindungi keuangan dan kesehatan kredit Anda. Informasi digital kami dapat berada di mana saja jika tidak dijaga dengan benar, jadi pemantauan kredit adalah masalah uji tuntas keuangan.

Ingin Membangun Kredit?

Tidak terlihat lagi selain Visa Aman Pembuat Kredit Chime ^Ⓡ Kartu Kredit ¹ . Daftar hari ini dan mulailah membangun kredit gratis tanpa biaya atau bunga tahunan!

Bagaimana Cara Kerja Layanan Pemantauan Kredit?

Layanan pemantauan kredit berfungsi untuk memindai laporan kredit Anda untuk setiap perubahan atau aktivitas yang mencurigakan. Layanan pemantauan kredit mengawasi laporan kredit Anda, memberi tahu Anda tentang perubahan apa pun di akun Anda, yang dapat membantu Anda segera menemukan tanda-tanda pencurian identitas. Layanan melacak perubahan perilaku Anda sebagai peminjam untuk memberi tahu Anda tentang potensi penipuan, serta perubahan pada kelayakan kredit Anda.

Setelah diberi tahu, Anda dapat mengidentifikasi apakah perubahan pada laporan kredit Anda akurat, curang, atau bahkan tidak disengaja dan mengambil tindakan yang tepat untuk memperbaiki situasi tersebut. Layanan pemantauan kredit juga dapat membantu Anda mengawasi aktivitas yang dapat memengaruhi skor kredit Anda, termasuk pertanyaan sulit, akun baru, saldo kartu kredit, dan pembayaran yang terlewat.

Apa yang Akan Dilakukan Layanan Pemantauan Kredit untuk Anda?

Layanan pemantauan kredit akan memantau laporan kredit Anda dan mengingatkan Anda setiap kali ada aktivitas baru. Spesifiknya bergantung pada perusahaan dan layanan tempat Anda mendaftar, tetapi layanan pemantauan kredit umumnya memberi tahu Anda dalam waktu 24 jam setelah perubahan yang dibuat pada laporan kredit Anda. Sebagian besar perusahaan akan mengirimkan pemberitahuan ini melalui panggilan telepon, pesan teks, atau email, tergantung pada preferensi Anda.

Dengan bantuan layanan pemantauan kredit, Anda dapat dengan mudah mengawasi kesehatan keuangan Anda dan lebih mempersiapkan diri untuk peluang kredit baru di masa depan. Berikut adalah beberapa aspek kredit Anda yang dapat mengharapkan pemantauan kredit untuk melaporkan: 

• Pertanyaan sulit
• Akun atau pinjaman baru
• Perubahan akun yang ada
• Catatan publik baru
• Perubahan alamat

Apa yang Tidak Dilakukan Layanan Pemantauan Kredit untuk Anda?

Pemantauan kredit tidak akan memulihkan identitas Anda atau melaporkan aktivitas mencurigakan ke perusahaan kartu kredit atau lembaga keuangan Anda. Setelah Anda diberi tahu tentang aktivitas tak terduga pada laporan kredit Anda, Anda bertanggung jawab untuk mengambil tindakan untuk membekukan kredit Anda, menghubungi perusahaan kartu kredit Anda, dan memulihkan identitas Anda.

Pemantauan kredit dapat membantu Anda mengetahui posisi kredit Anda kapan saja. Tetapi penting untuk diketahui bahwa itu tidak mencakup semuanya — kemungkinan tidak akan melindungi Anda dari penipuan atau jaminan bahwa kredit Anda akan meningkat. Inilah yang kemungkinan besar tidak dapat dilakukan oleh layanan pemantauan kredit untuk Anda:

• Jaga informasi Anda aman dari pelanggaran data
• Mencegah seseorang mengajukan kredit atas nama Anda
• Memperingatkan Anda saat seseorang menggunakan informasi Anda untuk melamar pekerjaan
• Memperingatkan Anda saat seseorang menggunakan informasi Anda untuk membuka akun utilitas 
• Laporkan penipuan kepada pihak berwenang atas nama Anda
• Perbaiki kesalahan atas nama Anda
• Siapkan peringatan penipuan dan pembekuan kredit

Mengapa Anda Membutuhkan Pemantauan Kredit?

Bahkan jika Anda berhati-hati dengan informasi pribadi Anda, itu tidak berarti semua orang yang memiliki akses ke sana akan berhati-hati. Jika saat ini Anda tidak memantau kredit Anda, berikut beberapa alasan mengapa Anda harus:

• Ini dapat membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.
• Ini dapat membantu Anda mendeteksi pencurian identitas.
• Ini dapat membantu Anda mengetahui informasi yang tidak akurat.
• Ini dapat menghemat waktu Anda dengan tidak harus memantau kredit Anda sendiri.

Karena informasi yang lebih sensitif, termasuk nomor Jaminan Sosial dan informasi kartu kredit, disimpan secara online, pelanggaran data digital dapat mengakibatkan informasi pribadi Anda jatuh ke tangan orang lain. Anda juga dapat membayar untuk pencurian identitas dan membeli asuransi perlindungan melalui layanan pemantauan kredit.

Ini dapat menghemat uang Anda jika Anda pernah menemukan aktivitas penipuan dan menghilangkan stres tambahan yang ditimbulkan oleh peristiwa ini. Pemantauan kredit pada akhirnya memberi Anda ketenangan pikiran dengan segera memberi tahu Anda jika ada perubahan pada laporan kredit Anda.

Dapatkah Anda Memantau Kredit Anda Sendiri?

Anda dapat memantau kredit Anda sendiri tanpa bantuan layanan pemantauan kredit — namun, ini bisa sangat memakan waktu dan mungkin tidak seefektif menggunakan layanan gratis atau berbayar. Sebagai konsumen, Anda diizinkan untuk mengakses laporan kredit Anda dari masing-masing dari 3 agen pelaporan kredit setiap 12 bulan melalui AnnualCreditReport.com.

Anda harus mencoba dan menggunakan perangkat aman dengan kunci layar saat mengakses informasi pribadi secara digital dan menghindari penggunaan Wi-Fi publik, jika memungkinkan. Selain itu, pastikan bank dan penerbit kartu kredit Anda memiliki informasi kontak terbaru, sehingga mereka dapat menghubungi Anda jika terjadi pelanggaran keamanan.

Kiat untuk Memantau Kredit Anda Sendiri

Apakah Anda memilih untuk mendaftar ke layanan pemantauan kredit atau tidak, ada beberapa langkah lain yang dapat Anda ambil untuk melindungi informasi pribadi Anda. Siapa pun dapat melindungi kredit mereka dengan lebih baik dengan menyelesaikan tindakan berikut yang tidak dicakup oleh layanan pemantauan kredit:

• Periksa rekening bank setiap minggu dan tinjau aktivitas
• Setel lansiran kartu kredit yang memberi tahu Anda tentang perubahan yang dilakukan pada akun Anda
• Tinjau laporan mutasi kartu kredit online setiap bulan
• Tetapkan kata sandi yang kuat dan gunakan kata sandi yang berbeda untuk berbagai akun dan perbarui secara teratur
• Bekukan kredit Anda jika Anda khawatir tentang pencurian identitas

Berapa Biaya Menggunakan Perusahaan Pemantau Kredit?

Biaya layanan pemantauan kredit tergantung pada perusahaan dan fitur mana yang Anda pilih untuk digunakan. Beberapa memungkinkan Anda untuk menggunakan layanan mereka secara gratis, sementara yang lain dapat berkisar dari sekitar $10 hingga hampir $40 per bulan.

Biasanya, layanan pemantauan kredit gratis menyediakan semua yang Anda butuhkan, termasuk skor kredit, riwayat kredit, dan peringatan perubahan pada laporan Anda. Jika Anda membayar untuk layanan pemantauan kredit, itu harus memantau laporan dari ketiga biro kredit dan menawarkan perlindungan asuransi, dengan biaya tambahan, jika terjadi penipuan. Membayar untuk pemantauan kredit atau layanan perlindungan pencurian identitas dapat masuk akal dalam keadaan tertentu.

Jika Anda tidak punya waktu untuk memantau laporan kredit Anda atau Anda telah menjadi korban pencurian identitas, layanan berbayar dapat membantu. Ketika Anda memutuskan untuk membayar pemantauan kredit, lihatlah terlebih dahulu untuk memastikan Anda menemukan layanan yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Sebelum mendaftar, ada baiknya Anda mengajukan pertanyaan berikut:

• Seberapa luas pemantauan kredit?
• Apakah layanan memantau laporan dari ketiga biro kredit utama?
• Apakah Anda juga memerlukan asuransi pencurian identitas, dan apa yang dicakupnya?
• Apakah layanan akan membantu Anda memulihkan dari pelanggaran data?

Pemantauan Kredit Gratis vs. Pemantauan Kredit Berbayar

Bank atau perusahaan kartu kredit Anda mungkin menawarkan layanan pemantauan kredit gratis, tetapi ada juga layanan berbayar yang menagih Anda dalam siklus bulanan atau tahunan. Layanan berbayar ini dapat menawarkan manfaat tambahan, seperti web gelap dan pemantauan catatan publik. Pengaya lainnya mungkin termasuk perlindungan asuransi, yang berarti bahwa Anda tidak akan bertanggung jawab atas biaya yang timbul jika identitas Anda disusupi atau dicuri selama pelanggaran data.

Penting untuk memahami apa yang dicakup oleh layanan pemantauan kredit Anda. Jika Anda memilih layanan berbayar, pertimbangkan bagaimana biayanya sesuai dengan anggaran bulanan Anda dan apakah layanan tersebut menawarkan fitur yang Anda cari. Mungkin masuk akal untuk menggunakan layanan berbayar jika Anda sudah menjadi korban pencurian identitas, berisiko tinggi untuk itu, atau jika Anda tidak ingin memantau kredit Anda sendiri.

Meskipun layanan berbayar mungkin terdengar tidak perlu pada awalnya, penting untuk dipahami bahwa Anda sering mendapatkan apa yang Anda bayar dengan layanan pemantauan kredit. Produk gratis mungkin cukup bagi sebagian orang, tetapi bagi orang lain, mungkin layak membayar untuk pemantauan yang lebih komprehensif guna melindungi kesejahteraan finansial Anda dengan lebih baik.

Kelayakan Pemantauan Kredit Gratis

Jika Anda adalah korban pelanggaran data, Anda mungkin memenuhi syarat untuk layanan pemantauan kredit gratis untuk jangka waktu tertentu. Jutaan konsumen diberikan layanan gratis setelah pelanggaran data Equifax pada tahun 2017.

FAQ

Apa itu perlindungan kredit?

Perlindungan kredit hanyalah salah satu dari sekian banyak jenis perlindungan konsumen. Ini adalah kumpulan undang-undang, peraturan, dan layanan yang diberlakukan untuk mengamankan kesehatan kredit bagi individu dan bisnis. Upaya perlindungan kredit sebagian besar berfungsi untuk menjaga konsumen tetap aman dari praktik apa pun yang dapat mengganggu kemampuan mereka untuk memperoleh kredit di masa mendatang atau memengaruhi nilai kredit mereka secara negatif.

Istilah perlindungan kredit mengacu pada 4 jenis layanan perlindungan kredit yang berbeda, termasuk:

• Pemantauan dan peringatan kredit
• Perlindungan pencurian identitas
• Perlindungan pembelian
• Asuransi kredit

Bagaimana jika saya mencurigai adanya pencurian identitas?

Jika layanan pemantauan kredit menemukan bukti bahwa seseorang telah mencuri identitas Anda, kuncinya adalah bertindak cepat. Pertama, jika pencuri telah membuka rekening kartu kredit baru atau pinjaman atas nama Anda, hubungi penyedia layanan keuangan di belakang akun ini dan beri tahu mereka bahwa Anda adalah korban pencurian identitas.

Periksa juga akun Anda yang lain untuk aktivitas yang mencurigakan. Anda harus terus memantau laporan kredit dan akun keuangan Anda untuk mencari tanda-tanda pembelian palsu. Semakin cepat Anda menemukannya, semakin cepat Anda dapat membantahnya. Anda juga dapat melaporkan pencurian identitas ke Federal Trade Commission (FTC) melalui IdentityTheft.gov untuk bantuan tambahan dalam memulihkan identitas Anda.

Apakah menggunakan layanan pemantauan kredit merugikan kredit saya?

Memantau kredit Anda tidak akan merusak skor Anda dan tidak akan menimbulkan komentar negatif atau pertanyaan sulit pada laporan Anda. Jika Anda memilih untuk mengakses file kredit Anda sendiri, hal itu menghasilkan tarikan atau pertanyaan yang lembut, yang berarti akan terlihat pada laporan kredit pribadi.

Dapatkah saya menggunakan aplikasi pemantauan kredit?

Banyak layanan pemantauan kredit memiliki aplikasi seluler yang dapat Anda unduh dan manfaatkan. Layanan pemantauan kredit populer yang ditawarkan oleh Credit Karma dan Mint keduanya memiliki aplikasi yang dapat Anda akses di perangkat seluler atau tablet untuk memantau kredit Anda secara online dengan mudah.

Apakah layanan pemantauan kredit gratis baik untuk digunakan?

Sebagian besar layanan pemantauan kredit tidak gratis, dan jika memang demikian, biasanya mereka tidak datang dengan semua lonceng dan peluit. Jika Anda menemukan layanan gratis yang melakukan apa yang Anda cari, itu mungkin cocok untuk saat ini. Namun, penting bagi Anda untuk mengevaluasi kembali kebutuhan Anda dari waktu ke waktu untuk memastikan Anda menggunakan alat terbaik untuk keuangan Anda.

Pikiran Terakhir:Menemukan Layanan Pemantauan Kredit Terbaik Untuk Anda

Pemantauan kredit pada akhirnya adalah tentang kesadaran. Semakin cepat Anda mengetahui tentang pelanggaran data, akun baru, atau pinjaman yang dibuka atas nama Anda, semakin cepat Anda dapat bereaksi untuk melindungi informasi pribadi Anda dari kerusakan lebih lanjut dan mempertahankan skor kredit yang baik.

Ada beberapa layanan pemantauan kredit di luar sana untuk dipilih, baik gratis maupun berbayar. Saat Anda mempertimbangkan apa yang Anda cari, luangkan waktu untuk membandingkan berbagai opsi untuk memastikan Anda menemukan yang tepat. Mengetahui kebutuhan Anda dan memahami informasi yang Anda terima dari setiap opsi dapat membantu Anda memilih paket yang paling cerdas untuk Anda.