Aplikasi Payday Advance:Apakah Ini Cara yang Baik untuk Mendapatkan Pembayaran Lebih Awal?

Ketika krisis uang melanda dan Anda membutuhkan dana tambahan, dibayar lebih awal tampaknya cukup manis. Untuk membantu Anda mendapatkan uang tunai lebih cepat, kini Anda dapat beralih ke aplikasi baru gajian di muka.

Namun, sementara aplikasi ini memasukkan uang ke rekening bank Anda saat Anda membutuhkannya, apakah ada gunanya? Inilah yang perlu Anda ketahui tentang aplikasi penarikan tunai.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Cara kerja aplikasi payday advance

Aplikasi bayaran di muka beroperasi dengan konsep yang sama dengan pinjaman gaji, dengan beberapa tikungan.

Dengan pinjaman gajian tradisional, Anda memberi pemberi pinjaman uang muka gajian dan informasi pendapatan Anda. Mereka memberi Anda pinjaman, dengan harapan Anda akan membayarnya kembali pada hari gajian berikutnya. Kedengarannya cukup sederhana, tetapi pemberi pinjaman bayaran dapat membebankan biaya dan suku bunga yang sangat tinggi. Faktanya, tingkat bunga rata-rata adalah 391% yang mengejutkan.

Namun, aplikasi pembayaran di muka menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan keterjangkauan bagi peminjam.

“Perbedaan terbesar antara pinjaman gaji biasa dan aplikasi uang muka gajian adalah bahwa aplikasi tidak membebankan bunga apa pun,” kata John Li, salah satu pendiri pemberi pinjaman online Fig Loans.

Misalnya, aplikasi pembayaran di muka seperti Earnin dan Dave dirancang untuk mempermudah mendapatkan pinjaman jangka pendek dari gaji Anda.

“Jenis aplikasi ini memungkinkan pengguna untuk mengakses penghasilan mereka sebelum periode pembayaran dengan memajukan sebagian dari upah yang mereka peroleh,” kata Atif Siddiqi, pendiri dan CEO Branch, aplikasi penjadwalan dan pembayaran untuk pekerja per jam.

“Saat gaji mereka masuk, aplikasi menarik jumlah itu dari rekening bank mereka,” kata Siddiqi.

Ringkasnya, aplikasi pembayaran di muka bukanlah pinjaman tetapi uang muka gaji yang memungkinkan pekerja dibayar lebih awal untuk pekerjaan yang telah mereka lakukan, meskipun gaji mereka masih beberapa hari lagi.

Pro dan kontra aplikasi pembayaran di muka

Hampir 54% konsumen di AS hidup dari gaji ke gaji dan tidak memiliki sarana untuk memenuhi kebutuhan dasar dan keadaan darurat yang tidak terduga. Aplikasi ini adalah cara yang cepat, nyaman, dan lebih terjangkau untuk mendapatkan uang muka.

Siddiqi setuju, mencatat bahwa aplikasi pembayaran di muka adalah pilihan yang lebih baik daripada menjalankan risiko overdrafting rekening giro Anda. Biaya cerukan rata-rata yang dibebankan bank adalah $35. Saat Anda menjalankan angka secara berdampingan, aplikasi pembayaran di muka akan muncul lebih dulu, katanya.

Sisi negatifnya? Mampu memanfaatkan penghasilan Anda sebelum hari gajian dapat lebih berbahaya daripada baik secara finansial, terutama jika Anda tidak menggunakan aplikasi dengan bijak.

“Karena jumlah yang dipinjam secara otomatis dipotong ketika gaji Anda masuk ke rekening Anda, Anda harus tetap mengetahui tanggal pembayaran dan jumlah pembayaran Anda,” kata Li. “Seperti semua produk kredit, sangat mudah untuk bergantung pada aplikasi ini.”

Kiat terbaiknya untuk menggunakan aplikasi payday advance?

“Tetapkan batas untuk diri Anda sendiri untuk hanya meminjam apa yang Anda mampu untuk membayar kembali,” katanya.

Sebelum menggunakan aplikasi payday advance, tinjau pro dan kontra berikut:

5 aplikasi pembayaran di muka yang harus Anda ketahui

Apakah Anda memerlukan uang muka jangka pendek untuk membantu Anda tetap bertahan atau cara untuk mendapatkan gaji lebih awal, aplikasi ini dapat membantu Anda mendapatkan uang sebelum hari gajian.

1. Lonceng

Meskipun bukan aplikasi pembayaran di muka, Chime memang menawarkan pelanggannya akses langsung ke uang mereka. Jika Anda memiliki akun Chime dengan setoran langsung awal, upah Anda akan tersedia untuk Anda pada hari yang sama ketika majikan Anda menyetorkannya ke akun Anda — memberi Anda akses ke uang Anda hingga 2 hari lebih awal³ daripada bank tradisional.

2. Dave

Pengguna yang menghubungkan rekening bank mereka ke aplikasi Dave akan diberi tahu saat rekening mereka mendekati saldo nol untuk membantu menghindari biaya cerukan. Aplikasi ini memberi Anda opsi untuk meminta uang muka hingga $200 dari gaji Anda berikutnya. Dave memasukkan uang itu ke rekening Anda dan kemudian memotongnya ketika Anda dibayar. Dave memiliki biaya keanggotaan minimal $1 per bulan.

3. Hasilkan

Aplikasi Earnin melacak berapa banyak yang Anda hasilkan di tempat kerja setiap hari, menggunakan informasi yang Anda berikan tentang jadwal pembayaran dan jam kerja Anda. Earnin memungkinkan Anda meminjam uang yang Anda harapkan untuk diperoleh sehingga Anda dapat menguangkannya saat Anda membutuhkannya. Saat gaji Anda berikutnya masuk ke rekening bank Anda, Earnin akan secara otomatis mendebit akun Anda untuk jumlah yang Anda pinjam. Earnin memungkinkan pengguna untuk menarik hingga $100 per hari, atau hingga $500 dari gaji mereka, per periode pembayaran.

4. Brigit

Brigit adalah aplikasi penganggaran yang memungkinkan penggunanya mengakses $250 langsung, bagi mereka yang memenuhi syarat. Setelah akun Anda diatur dengan Brigit, Anda akan dapat meminta uang muka untuk gaji Anda yang akan datang. Anda dapat menggunakan paket gratis aplikasi, yang menawarkan bantuan keuangan, wawasan tentang keuangan Anda, dan pemberitahuan cerukan, tetapi untuk mengakses fitur penarikan tunai, Anda harus mendaftar ke paket berbayar, dengan biaya $9,99 per bulan.

5. Singa Uang

MoneyLion adalah aplikasi mobile banking yang menawarkan penarikan tunai dan akses gaji awal. Fitur Instacash-nya tersedia untuk siapa saja yang memiliki rekening giro yang memenuhi syarat dan memungkinkan pengguna meminjam hingga $250 dari gaji berikutnya. Namun, Anda harus membayar biaya jika Anda tidak memiliki akun MoneyLion dan membutuhkan dana Anda dengan cepat.

Kiat atau menggunakan aplikasi pembayaran di muka

• Lakukan riset Anda terlebih dahulu. Cari opsi yang datang tanpa biaya tambahan, pertimbangkan kecepatan kemajuan, dan cari tahu apa batasannya.
• Tetapkan batas untuk diri Anda sendiri untuk hanya meminjam apa yang Anda mampu untuk membayar kembali. Anda tidak ingin masuk ke siklus meminjam uang agar tetap bertahan.
• Tinjau transaksi bank Anda. Pastikan Anda tidak dikenakan biaya perpanjangan otomatis yang tidak perlu yang dapat menyebabkan Anda mengalami cerukan.

Apakah ada opsi yang lebih baik untuk menerima pembayaran lebih awal ?

Berhentilah menunggu gaji Anda dan mulailah menerima pembayaran lebih awal³ dengan aplikasi Chime.

Sangat mudah untuk mengatur setoran langsung dengan rekening giro Chime Anda melalui aplikasi mobile banking Chime. Menggunakan tab "Pindahkan Uang" Chime, Anda dapat dengan mudah mengakses nomor perutean dan nomor akun Anda, yang harus Anda berikan kepada atasan Anda. Atau, Anda dapat mengetuk “Setoran Langsung> Kirimi saya email formulir setoran langsung yang telah diisi sebelumnya” untuk mendapatkan formulir yang telah diisi di kotak masuk Anda. Anda kemudian dapat meneruskan formulir ini ke majikan Anda.

Setelah setoran langsung Anda disiapkan, Anda dapat menerima pembayaran hingga 2 hari lebih awal³. Anda bahkan dapat membagi sebagian dari setoran langsung Anda antara rekening giro dan tabungan Anda, yang membuatnya sangat mudah untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

FAQ

Apa itu pinjaman gajian dan apa bedanya dengan pinjaman uang muka?

Pinjaman hari bayaran adalah jenis uang muka di mana peminjam membayar kembali pemberi pinjaman pada hari gajian berikutnya, kecuali jika peminjam ingin memperpanjang pinjaman; dalam hal ini, bunga tambahan dibebankan. Pinjaman bayaran biasanya berkisar dari $100 hingga $1.000, tetapi meskipun jumlah uang yang dipinjam sedikit, pemberi pinjaman sering kali membebankan suku bunga yang sangat tinggi, terkadang hingga 400%.

Aplikasi pembayaran di muka menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan keterjangkauan bagi peminjam daripada pinjaman hari gajian. Perbedaan terbesar antara pinjaman gaji biasa dan aplikasi uang muka gajian adalah bahwa aplikasi tidak membebankan bunga apa pun, karena uang muka gajian tidak dianggap sebagai pinjaman.

Apakah aplikasi pembayaran di muka memengaruhi skor kredit saya?

Secara umum, karena sebagian besar aplikasi pembayaran di muka tidak melapor ke biro kredit, menggunakannya tidak akan memengaruhi skor Anda. Namun, jika Anda tidak membayar kembali jumlah yang Anda dapatkan, dan aplikasi lanjutan mengirim Anda ke penagihan, itu bisa muncul di laporan kredit Anda dan merusak nilai kredit Anda.

Apa yang saya perlukan untuk mengajukan aplikasi payday advance?

Untuk sebagian besar, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda memiliki penghasilan tetap. Biasanya aplikasi pembayaran di muka mengharuskan pengguna untuk menghubungkan rekening bank mereka — biasanya rekening giro — ke aplikasi untuk memantau penghasilan rata-rata Anda dari pekerjaan Anda. Mereka yang tidak memiliki penghasilan tetap atau riwayat bank yang baik mungkin tidak akan disetujui untuk aplikasi pembayaran di muka.

Berapa biaya yang terkait dengan aplikasi pembayaran di muka?

Biaya yang mungkin Anda hadapi dengan aplikasi pembayaran di muka akan bervariasi tergantung pada aplikasinya. Beberapa aplikasi mengenakan biaya tetap untuk setiap penggunaan; yang lain mengenakan biaya layanan bulanan. Ada juga aplikasi yang gratis untuk digunakan, tetapi sebagian besar mendorong penggunanya untuk memberikan tips agar aplikasi dapat terus berjalan.

Pemikiran terakhir:Jangan belanja tanpa rencana

Terlepas dari apakah Anda menggunakan aplikasi pembayaran di muka, setoran langsung, atau dibayar dengan cara kuno dengan cek kertas, anggaran adalah kunci untuk membuat uang Anda membengkak. Jika Anda belum menentukan rencana pengeluaran (dan tabungan), itu adalah sesuatu yang harus Anda tangani secepatnya.

Lagi pula, Anda bekerja keras untuk uang Anda, dan kami ingin uang itu bekerja sama kerasnya untuk Anda!