FutureAdvisor – Cara Baru Mendapatkan Pemeriksaan Investasi Gratis

Investasi bisa cukup rumit, bahkan ketika Anda mencoba untuk menjaga hal-hal sederhana. Ikuti saran standar, dan Anda mungkin akan melakukannya dengan baik – tetap menggunakan dana indeks dan ETF berbiaya rendah, dan Anda tidak hanya akan memiliki sepotong pasar, tetapi Anda juga akan mengontrol pengeluaran Anda, yang menyisakan lebih banyak uang di saku Anda dan membantu telur sarang Anda tumbuh lebih cepat. Saran ini, dengan sendirinya, tidak sulit untuk diikuti. Tetapi segala sesuatunya dengan cepat menjadi lebih rumit seiring pertumbuhan portofolio Anda.

Bagaimana Anda mengelola investasi Anda ketika Anda memiliki IRA Tradisional atau Roth dengan satu perusahaan, 401k di lokasi lain, dan beberapa investasi kena pajak di akun pialang lain? Bukan hal yang aneh bagi investor untuk memiliki dana di setengah lusin lokasi. Ini menjadi rumit ketika menyeimbangkan portofolio Anda dan memperhatikan investasi mana yang harus Anda simpan di akun mana (efisiensi pajak dapat memiliki efek besar pada portofolio Anda).

Syukurlah, teknologi telah datang untuk menyelamatkan. Masukkan Penasihat Masa Depan, sebuah perusahaan yang menawarkan alat Analisis Portofolio gratis, serta layanan konsultasi investasi terkelola. Mereka serupa dalam beberapa hal, ke Personal Capital (meskipun ada pasar dan kebutuhan untuk kedua perusahaan ini). Mari kita lihat apa yang ditawarkan FutureAdvisor, dan mengapa Anda harus mencoba alat analisis portofolio gratis mereka.

Sorotan Alat Analisis Portofolio Gratis FutureAdvisor

FutureAdvisor menawarkan dua tingkat layanan:

• Gratis – Analisis Portofolio dan Rekomendasi
• Premium – Manajemen Langsung Akun Investasi (mereka melakukan perdagangan atas nama Anda)

Tulang punggung layanan FutureAdvisor adalah perangkat lunak investasi milik mereka yang menganalisis portofolio investasi dan membuat rekomendasi berdasarkan Teori Portofolio Modern. Anda mulai dengan memasukkan informasi dasar termasuk usia Anda, target tanggal pensiun, dan toleransi risiko Anda, dan FutureAdvisor memberi Anda alokasi aset yang direkomendasikan. Kemudian Anda menautkan akun investasi Anda ke server aman mereka (mereka menggunakan Yodlee, yang menggunakan enkripsi data tingkat bank, sehingga data Anda aman). Setelah mereka mengumpulkan investasi Anda, mereka membuat rekomendasi berdasarkan akun Anda.

Apakah alat manajemen portofolio Anda saat ini menyertakan paket 401k Anda? Fitur unik adalah kemampuan FutureAdvisor untuk membangun rekomendasi portofolio mereka di sekitar paket 401k Anda atau investasi lain yang mungkin tidak dapat Anda ubah dengan mudah. FutureAdvisor menawarkan kemampuan untuk menautkan 401k paket dari lebih dari 100 perusahaan yang berbeda, dan lebih banyak lagi yang ditambahkan setiap hari. Rekomendasi kemudian dibuat untuk menyeimbangkan portofolio Anda di sekitar investasi dalam paket 401k Anda atau investasi lain yang tidak dapat Anda ubah dengan mudah.

Rekomendasi Portofolio: FutureAdvisor akan merekomendasikan penambahan dan pengurangan pada portofolio Anda untuk membantu Anda mencapai target Anda. Rekomendasinya spesifik:mereka merekomendasikan saham mana yang akan dijual, dari akun mana dan berapa banyak. Kemudian mereka merekomendasikan apa yang harus dibeli untuk menyebarkan kembali dana Anda. Mereka memperhitungkan efisiensi pajak dan pemanenan rugi-pajak ketika membuat rekomendasi ini.

Jika Anda adalah pelanggan Premium, maka FutureAdvisor akan membuat rekomendasi dana mana yang akan masuk atau keluar dari paket 401k Anda, atau mereka akan menggunakannya sebagai dasar portofolio Anda dan melakukan perdagangan di akun Anda yang lain untuk memenuhi alokasi aset target Anda. Paket Premium FutureAdvisor saat ini hanya berfungsi dengan investasi yang disimpan di TD Ameritrade atau Akun Fidelity. Mereka memiliki akses baca dan kemampuan untuk melakukan perdagangan atas nama Anda, tetapi tidak memiliki akses untuk menarik dana. Anda dapat melakukan perubahan atau penarikan kapan saja. (mereka masih dapat mengumpulkan informasi investasi dari ratusan perusahaan; mereka hanya dapat mengelola dana di dua situs yang disebutkan).

Metodologi Investasi FutureAdvisor

Seperti yg disebutkan, FutureAdvisor menampilkan alat Analisis Portofolio untuk membantu Anda mengelola investasi Anda secara otomatis. Metodologi mereka didasarkan pada karya-karya yang diterbitkan dari tokoh-tokoh keuangan yang diakui seperti John Bogle, William Bernstein, David Swenson, dan banyak lagi. Pendeknya, metodologi mereka bermuara pada:

• Menggunakan dana indeks dan ETF berbiaya rendah.
• Diversifikasi portofolio investasi Anda berdasarkan usia Anda, toleransi resiko, dan jangka waktu investasi.
• Memanfaatkan segmen pasar yang berbeda untuk menyeimbangkan alokasi aset Anda
• Penyeimbangan kembali portofolio berkala (biasanya 2-4 kali per tahun, atau ketika Anda memiliki keuntungan atau kerugian yang terlalu besar).
• Pemanenan rugi-pajak. Mereka secara aktif memantau akun Anda dan akan melakukan perdagangan ketika mereka dapat memanen pada $1, 000 dalam kerugian pada harga pasar saat ini.

Berikut adalah contoh alokasi aset yang direkomendasikan untuk saya ketika saya bermain dengan alat ini. Input yang saya gunakan adalah usia saya (34), toleransi risiko agresif, dan saya ingin pensiun pada usia 55. Anda dapat mengubah asumsi dan melihat bagaimana rekomendasi portofolio berubah dengan masukan Anda.

Harga FutureAdvisor

Seperti yang dinyatakan, ada dua tingkat layanan, alat Analisis Portofolio gratis, dan akun Premium. Pelanggan premium akan membayar 0,5% dari portofolio terkelola mereka (ditagih setiap tiga bulan sebesar 0,125% per kuartal). Mereka hanya membebankan biaya pengelolaan untuk dana yang dapat mereka kelola secara aktif. Jadi jika Anda memiliki 401k, mereka dapat memantau, tapi tidak mengelola, maka mereka tidak akan menagih Anda untuk itu.

Bagaimana ini dibandingkan? Untuk menempatkan ini dalam perspektif, standar industri untuk layanan investasi adalah sekitar 1%. Ini berlaku untuk banyak penasihat keuangan independen, serta banyak perusahaan investasi besar. Perbedaan lainnya adalah FutureAdvisor tidak akan membuat rekomendasi untuk memasukkan uang tambahan ke kantong mereka. Anda tidak akan menemukan reksa dana dengan beban depan atau belakang, rasio biaya tinggi, atau komisi besar. Ada beberapa perusahaan yang menawarkan harga yang agak lebih murah, tetapi mereka menawarkan tingkat layanan dan alat yang berbeda.

Apa yang Tidak Ditawarkan FutureAdvisor

Beberapa alat keuangan, seperti Mint.com dan Personal Capital, dapat membantu Anda melihat akun keuangan pribadi Anda, seperti pemeriksaan Anda, tabungan, kartu kredit, dan rekening lain yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. FutureAdvisor dirancang hanya untuk akun investasi. Saya tidak melihat ini sebagai hal yang negatif, karena memberikan FutureAdvisor fokus yang lebih ketat, yang seharusnya membantu mereka mengontrol pengeluaran dan menambahkan fitur lebih cepat.

Satu kelemahan – tidak ada dukungan untuk Ally Invest, yang merupakan broker yang saya gunakan untuk perdagangan saham individu. Ini bukan sebagian besar dari portofolio saya, tapi saya ingin melihatnya dengan kepemilikan saya yang lain. Untuk catatan, Saya juga tidak dapat menautkannya ke akun Personal Capital saya. Namun, Saya dapat secara manual menambahkan investasi ke akun Personal Capital saya, yang membuatnya lebih mudah untuk melihat semua kepemilikan saya di satu tempat. Kecuali aku melewatkannya, Saya tidak dapat menemukan cara untuk menambahkan kepemilikan secara manual ke akun FutureAdvisor saya.

Akhirnya, tidak semua paket 401k saat ini didukung, tapi dari apa yang saya mengerti, mereka secara aktif menambahkan perusahaan yang mereka dukung. Jika perusahaan Anda tidak didukung, maka pastikan untuk menghubungi mereka. Mereka mungkin bisa menambahkannya dalam waktu dekat.

Bagaimana Memulai dengan FutureAdvisor

Memulai akun FutureAdvisor baru itu mudah. Cukup kunjungi situs web mereka, masukkan email dan kata sandi Anda dan Anda memiliki akun. Maka Anda perlu menambahkan 3 titik data Anda, termasuk usia, cakrawala investasi, dan toleransi risiko. Kemudian tautkan akun Anda. Setelah Anda melakukannya, perangkat lunak mereka berjalan di latar belakang dan membuat rekomendasi berdasarkan situasi spesifik Anda. Anda juga dapat meminta untuk berbicara dengan CFP untuk rekomendasi berdasarkan kebutuhan Anda. Mereka bahkan dapat memberi Anda petunjuk untuk menginvestasikan paket 401k Anda, berdasarkan pilihan investasi Anda.

Siapa yang Harus Menggunakan FutureAdvisor

Menurut pendapat saya, hampir semua investor non-profesional dapat mengambil manfaat dari Alat Analisis Portofolio FutureAdvisor. Ini akan memberi Anda gambaran umum tentang portofolio Anda, dan beberapa rekomendasi untuk membantu Anda memenuhi alokasi target sambil mengawasi biaya, efisiensi pajak, dan tujuan investasi Anda. Semua ini tersedia dengan paket gratis mereka.

Investor yang menggunakan paket Premium mereka sebenarnya akan meminta FutureAdvisor melakukan transaksi atas nama mereka. Paket Premium adalah yang terbaik untuk investor yang mencari solusi otomatis berdasarkan metodologi investasi yang telah terbukti dan biaya rendah. Minimum untuk paket premium adalah $10, 000, tetapi Anda mungkin bisa mendapatkan kurang dari itu jika Anda berkomitmen untuk kontribusi bulanan.

Menyimpan